Solicitar préstamos para pequeñas empresas para mujeres y recibir fondos para su negocio parece ser un proceso fácil.
Puede ser difícil para las mujeres obtener préstamos para capital de trabajo de los prestamistas tradicionales mientras buscan expandir sus empresas.
Las solicitudes de préstamos para pequeñas empresas de los prestamistas tradicionales pueden ser largas y necesitan documentación importante sobre el historial financiero personal y de su empresa.
Por eso hemos venido. Para descubrir los mejores préstamos para pequeñas empresas para mujeres, revisamos docenas de prestamistas.
Esta guía le dirá todo lo que necesita saber sobre los préstamos para pequeñas empresas para mujeres, incluidas las opciones para empresas emergentes, gubernamentales y minoritarias.
Préstamos comerciales para mujeres
Las empresas de emprendimiento o las nuevas empresas no son conceptos nuevos en los Estados Unidos. Las mujeres empresarias, por otro lado, siguen siendo una pequeña minoría en una edad en la que las nuevas empresas reciben una variedad de beneficios.
Las principales instituciones financieras, incluidos los bancos nacionalizados, privados y del sector público, han establecido numerosos planes de préstamo que se adaptan a este mercado en desarrollo para promover un mayor crecimiento de las iniciativas empresariales entre las mujeres.
Tasas de interés competitivas, tarifas de procesamiento de cero a cero, no se requiere garantía colateral o de terceros en la mayoría de las circunstancias, y plazos de pago de préstamos de hasta diez años son algunos de los aspectos importantes de estos préstamos.
Veamos los préstamos para pequeñas empresas más comunes para mujeres empresarias.
¿Es más sencillo para una mujer calificar para un préstamo de la SBA?
Según la Reserva Federal, las empresas propiedad de mujeres tienen menos probabilidades que las empresas propiedad de hombres de recibir autorización para un préstamo para pequeñas empresas. Los préstamos para pequeñas empresas para mujeres están disponibles, y los recursos, como los Centros de Negocios para Mujeres apoyados por el gobierno, brindan capacitación para ayudar a cerrar la brecha de financiamiento.
¿Cómo puede una mujer obtener fondos para iniciar un negocio?
Financiamiento alternativo para empresas propiedad de mujeres
- préstamos de la SBA.
- Líneas de crédito para empresas.
- Tarjetas de crédito para empresas.
- Financiación a través de fondos propios.
- Recaudación de fondos.
- Préstamos para compras comerciales.
Los mejores préstamos comerciales para mujeres
Aquí están los mejores préstamos comerciales para mujeres. :
- Financiamiento de capital tradicional
- Financiación colectiva
- Préstamos de bancos comerciales
- Préstamos de la Administración de Pequeños Negocios (SBA)
- Préstamos de equipos para empresas emergentes
- Financiamiento de facturas en línea
- Crédito
- Préstamos Personales
Financiamiento de capital tradicional:
Cuando recauda dinero ofreciendo una parte de la propiedad de su empresa, esto se conoce como financiación de capital. Imaginemos que su empresa vale $ 1 millón y está buscando $ 100,000 en fondos de capital. Ofreces una participación del 10 % en la propiedad de tu empresa a cambio de $100,000 XNUMX.
Debido a su inversión, sus nuevos socios tienen un interés en el éxito de su empresa, por lo que el financiamiento de capital puede ser ventajoso. Eso es porque ahora también es su compañía. En algunos casos, si su empresa quiebra, es posible que no sea responsable de pagar el préstamo si utiliza el financiamiento de capital.
Financiación colectiva
El crowdfunding se está convirtiendo en un tipo popular de préstamo para pequeñas empresas para mujeres y nuevas empresas a medida que la tecnología y las redes sociales continúan emergiendo como opciones de financiación.
A través de las plataformas de financiación colectiva de Internet, las empresas ahora pueden vender acciones a una amplia gama de inversores.
Préstamos de bancos comerciales
Cuando piensa en recibir un préstamo, probablemente piense en la financiación de la deuda. Es dinero que se presta a su empresa con la idea de que se pagará con el tiempo con intereses y, a menudo, tarifas.
El préstamo de banco comercial es un tipo de financiamiento de deuda que se ofrece. Obtener un préstamo de un prestamista tradicional puede ser beneficioso para las empresas, pero capturar un unicornio al final del arcoíris puede ser más fácil.
Incluso las empresas bien establecidas pueden tener dificultades para obtener un préstamo bancario estándar o una línea de crédito. Debe tener un puntaje de crédito excelente, un historial de pago sólido y la capacidad de pagar el préstamo para calificar para las mejores tasas y condiciones.
Préstamos de la Administración de Pequeños Negocios (SBA)
Los préstamos de la SBA son una alternativa fantástica para los nuevos negocios. Los préstamos de la SBA son préstamos respaldados por el gobierno diseñados exclusivamente para pequeñas empresas. Lo más importante que debe comprender acerca de los préstamos de la SBA es que son préstamos a largo plazo diseñados para ayudar a las pequeñas empresas a comenzar.
Debido a que los préstamos de la SBA son administrados por el gobierno de los EE. UU., tienen condiciones de calificación estrictas que pueden dificultar su obtención para las mujeres que recién inician, tales como:
- Tu tipo de startup debe operar con fines de lucro
- Haga negocios en los EE. UU. o sus territorios
- Tener una cantidad razonable de capital propio para invertir
- Esté dispuesto a utilizar recursos financieros alternativos, incluidos los bienes personales, antes de buscar asistencia financiera y capital inicial.
Préstamos de equipos para empresas emergentes
Cuando se trata de lanzar un negocio, hay una gran cantidad de costos inesperados. Los gastos de equipo representan una parte significativa de estos costos. Y hay mucho más equipo de lo que crees. Aquí es donde los préstamos para equipos de pequeñas empresas son útiles. Tractores, tuercas y tornillos no lo son todo.
Las computadoras, los suministros de oficina y muchas otras cosas que lo ayudan a administrar su negocio todos los días están incluidos en los costos de su equipo.
El financiamiento de equipos es otro término para los préstamos de equipos para nuevas empresas. El nombre “financiamiento de equipo” proviene del hecho de que el equipo para el cual se utiliza el préstamo también sirve como garantía para el mismo préstamo.
Esta garantía incorporada ayuda a disminuir el riesgo del préstamo, lo que facilita considerablemente la calificación de las pequeñas empresas. Aún mejor, los préstamos para equipos a corto y largo plazo están disponibles para empresas principiantes, lo que le permite a su empresa elegir cuánto y por cuánto tiempo necesita.
Financiamiento de facturas en línea
El primer año de la vida de una empresa nueva puede ser hundirse o nadar. Debido a que aún se encuentran en las primeras etapas de su negocio, las nuevas empresas a menudo carecen del colchón adicional o del capital de trabajo necesario para superar las brechas de flujo de efectivo causadas por los términos de pago neto. Cuando su empresa depende del pago de una factura importante para financiar nuevas compras y mantener las puertas abiertas, esto puede ser desastroso.
En el mundo de las empresas emergentes, la financiación de facturas en línea está ganando popularidad como una opción de préstamo alternativa. Opera cuando una pequeña empresa o una startup pide dinero prestado contra sus facturas o cuentas por cobrar actuales. En tan solo 24 horas, la empresa presenta la documentación vigente de sus facturas y se le adelanta hasta el 100% del monto facturado.
Crédito
Nunca es una buena idea tomar el crédito a la ligera. Sin embargo, para los empresarios que luchan por llegar a fin de mes, aún podría ser un recurso útil.
Un banco comercial o incluso una tarjeta de crédito con un saldo alto puede proporcionarle una línea de crédito. La principal diferencia entre una línea de crédito bancaria y una tarjeta de crédito es que a menudo obtendrá mejores tasas de interés (y un límite de crédito mayor) con una línea de crédito bancaria.
En un apuro, el financiamiento puede ser un excelente método para cerrar la brecha en los primeros días de una empresa y una empresa nueva propiedad de mujeres, pero es vital evitar sofocar a su empresa con una deuda excesiva demasiado pronto.
Préstamos Personales
Como fundador de un negocio, una gran parte de su negocio depende de lo que traiga personalmente a la mesa. Los prestamistas están invirtiendo en los empleados de una empresa tanto como en sus productos o servicios en esta etapa temprana de su vida. Al pedir un préstamo, lo mismo es cierto.
Si bien los préstamos bancarios tradicionales pueden ser difíciles de obtener para las nuevas empresas, es posible que tenga más suerte al solicitar un préstamo personal.
Si tiene un puntaje crediticio sólido y un buen historial crediticio, es posible que pueda calificar para un préstamo personal para ayudar a su empresa a obtener los fondos que necesita. Sin embargo, es crucial recordar que los préstamos personales son peligrosos.
Usted es quien está arriesgando su crédito cuando solicita un préstamo personal. Si su empresa quiebra, no habrá nadie que lo apoye y, como resultado, su crédito se verá afectado.
Hipotecas Comerciales
Considere una hipoteca comercial para financiar una instalación existente si necesita una tienda, almacén, oficina u otra ubicación para su negocio.
Préstamos de un grupo local centrado en mujeres en su región
Las asociaciones locales están comprometidas a ayudar a que existan empresas propiedad de mujeres en muchos estados. Women's Economic Ventures, por ejemplo, financia firmas calificadas en los condados de Ventura y Santa Bárbara en California. Si se aceptan, las nuevas empresas pueden recibir entre $250 y $25,000 18, mientras que las empresas que han estado funcionando durante al menos 50,000 meses pueden recibir hasta $XNUMX XNUMX en financiamiento.
Los fondos que obtiene de este programa se pueden utilizar para comprar activos, realizar mejoras en su oficina o tienda y cubrir los costos de funcionamiento. No se puede usar para combinar deudas, pagar impuestos atrasados, comprar bienes raíces o refinanciar deudas no relacionadas.
Préstamos comerciales del gobierno para mujeres
A través de iniciativas administradas por las oficinas de distrito de la SBA, la Oficina de Mujeres Empresarias (OWBO) ayuda a las mujeres empresarias. Entre los programas disponibles se encuentran capacitación comercial, asesoramiento, contratos federales y acceso a crédito y capital. Los Centros Empresariales de Mujeres son supervisados por la OWBO (WBC).
Estos centros tienen como objetivo nivelar el campo de juego para todas las mujeres empresarias, que continúan enfrentándose a desafíos particulares en el mundo empresarial. Las empresas que reciben asistencia de los WBC tienen un porcentaje de éxito mucho mayor que las que no la reciben.
Las pequeñas empresas desfavorecidas pueden beneficiarse del programa de desarrollo empresarial 8(a), que las ayuda a participar en el mercado. Para obtener asesoramiento, consulte los WBC y los recursos de apoyo locales, así como nuestro servicio Lender Match para capital.
Los programas de financiamiento de la SBA también están disponibles para pequeñas empresas propiedad de mujeres.
Préstamos comerciales para mujeres con mal crédito
Los bancos tradicionales y las cooperativas de crédito pueden dudar en ofrecer un préstamo comercial si tiene un mal historial crediticio. Si tiene un puntaje crediticio bajo, los prestamistas alternativos, que brindan alternativas a los bancos tradicionales, pueden ayudarlo a obtener un préstamo para pequeñas empresas.
Algunos de estos prestamistas no tienen requisitos mínimos de puntaje de crédito y aprueban préstamos en función de factores como ingresos o tiempo en el negocio.
Puede obtener el mejor préstamo comercial para personas con mal crédito para iniciar o expandir su pequeña empresa si comprende cómo funcionan los préstamos para pequeñas empresas con mal crédito.
Los mejores préstamos comerciales para mujeres con mal crédito
Estos son los mejores préstamos comerciales para mujeres con mal crédito:
- BlueVine: lo mejor para el mal crédito
- Biz2Credit: Lo mejor para opciones de préstamo
- OnDeck: Lo mejor para plazos de préstamo cortos
- Rapid Finance: lo mejor para la disponibilidad del producto
Préstamos para negocios de minorías para mujeres
Si necesita capital para establecer o construir su negocio, el gobierno de los EE. UU. ofrece una serie de programas de préstamos para empresas minoritarias para mujeres, así como una serie de prestamistas que pueden ayudarlo.
El gobierno trabaja arduamente para garantizar que todos, especialmente las minorías, tengan acceso a los fondos. De hecho, dependiendo de cuánto tiempo haya estado en el negocio.
El tipo de empresa que dirige, e incluso la cantidad de ingresos que genera, podría ser elegible para recibir hasta $3 millones en capital para ayudarlo a mejorar su flujo de caja, comprar otra empresa, abrir una nueva tienda minorista, etc.
Estos programas existen para fomentar el multiculturalismo que ya existe dentro de los EE. UU., así que asegúrese de verificar su elegibilidad.
¿Qué lo hace inelegible para un préstamo de la SBA?
Las empresas que se dedican a operaciones ilícitas, empaquetamiento de préstamos, especulación, distribución de ventas múltiples, apuestas, inversiones o préstamos, o que tienen un propietario que actualmente se encuentra en libertad condicional, no son elegibles para contratos federales.
¿Cuál es el requisito de puntuación de crédito para un préstamo comercial?
Pida dinero prestado y demuestre que puede devolverlo incluso si su puntaje de crédito es inferior a 650. Un puntaje de 650 o menos no es excelente y puede clasificarse como promedio, aceptable o malo. Una puntuación CIBIL de 650 o superior puede ser necesaria para obtener un préstamo comercial de algunas instituciones financieras.
¿Los préstamos comerciales tienen en cuenta el crédito personal?
A la hora de decidir si conceder o no un préstamo empresarial, la mayoría de las entidades financieras comprobarán el informe de crédito personal del solicitante. Hay algunas compañías de préstamos que no le dan tanta importancia a su puntaje de crédito como otras.
Conclusión
La obtención de un préstamo de la empresa requiere la preparación de una solicitud completa, especialmente si tiene mal crédito. Realice los siguientes procedimientos antes de solicitar un préstamo para pequeñas empresas para aumentar sus posibilidades de aprobación: Mejore su crédito personal, construya su puntaje de crédito comercial. escriba un plan de negocios sólido, encuentre otras formas de aumentar su solvencia.
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Preguntas frecuentes sobre PRÉSTAMOS EMPRESARIALES PARA MUJERES
¿Qué tipo de puntaje de crédito necesita para un préstamo comercial?
Sin embargo, para un préstamo típico de un banco o de la SBA, se requieren puntajes de crédito de 680 o más, 630 para líneas comerciales de crédito o financiamiento de equipos, 600 para financiamiento a corto plazo y 550 para adelantos en efectivo para comerciantes.
¿Es más fácil para una mujer obtener un préstamo comercial?
Las empresas propiedad de mujeres pueden obtener financiamiento, ayuda y apoyo de prestamistas y otros grupos. Según la Reserva Federal, las empresas propiedad de mujeres tienen menos probabilidades que las empresas propiedad de hombres de recibir autorización para un préstamo para pequeñas empresas.
¿Qué califica a las mujeres para un préstamo de pequeña empresa?
Es probable que necesite un excelente crédito comercial y un buen crédito personal para calificar para un préstamo de la SBA respaldado por el gobierno o un préstamo bancario tradicional para pequeñas empresas. Los prestamistas en línea pueden estar menos preocupados por los puntajes de crédito, enfocándose en cambio en el flujo de efectivo y el historial de su empresa.
¿Qué busca un banco al dar un préstamo comercial?
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