Los bancos tradicionales y las cooperativas de crédito pueden no estar dispuestos a aprobar un préstamo comercial si tiene un historial crediticio deficiente. Si tiene un puntaje de crédito malo, aún puede obtener un préstamo para pequeñas empresas de un prestamista alternativo, que brinda opciones distintas a los bancos tradicionales. Algunos de estos prestamistas no tienen requisitos mínimos de puntaje de crédito y basan la aprobación en factores como los ingresos o el tiempo en el negocio. echemos un vistazo a los mejores préstamos comerciales de inicio para mal crédito garantizados en 2023.
¿Qué es un préstamo comercial de inicio?
Un préstamo para empresas emergentes, como su nombre lo indica, es un tipo de financiamiento que se pone a disposición de nuevos negocios, es decir, empresas que acaban de “ponerse en marcha”. Si bien el término "startup" se asocia comúnmente con empresas en el sector de la tecnología, los prestamistas ofrecen préstamos comerciales para startups a empresas de cualquier industria. Sin embargo, la realidad de los préstamos comerciales iniciales es un poco más complicada. En primer lugar, si acaba de comenzar su negocio hoy, es poco probable que califique para préstamos comerciales iniciales y mucho menos con mal crédito garantizado. Los prestamistas que ofrecen préstamos para empresas emergentes generalmente requieren que los solicitantes demuestren que han estado en el negocio durante al menos 6 meses a un año.
Incluso si tiene mal crédito, es posible que pueda obtener un préstamo para una pequeña empresa. Primero, evalúe y compare varios prestamistas que trabajan con nuevos dueños de negocios con mal crédito. En general, si ha estado en el negocio durante al menos unos meses y tiene un puntaje de crédito de al menos 500, debería poder encontrar un préstamo inicial. También deberá demostrar que tiene suficientes ingresos (personales o comerciales, según las necesidades del prestamista) para pagar el préstamo.
Si encuentra un préstamo que le interesa y para el que califica, puede solicitarlo en línea. Si cumple con los requisitos mínimos y está "preaprobado", el prestamista se comunicará con usted y le solicitará información adicional para el proceso de suscripción. Después de enviar la información solicitada, debe recibir una aprobación "dura" y una oferta de préstamo. La mayoría de los prestamistas en línea le enviarán sus fondos dentro de las 24 horas a unos días de haber aceptado la oferta. Conozca en detalle el proceso de solicitud de préstamo para empresas emergentes.
Comprender el mal crédito
Los prestamistas pueden usar una variedad de modelos de calificación crediticia para evaluar su solvencia. Algunos prestamistas tienen requisitos mínimos de puntaje de crédito para los solicitantes de préstamos.
Es posible que no tenga un puntaje de crédito comercial establecido como empresa nueva. En este caso, los prestamistas generalmente verán su historial de crédito personal.
Opciones de préstamos para empresas emergentes para personas con mal crédito
Hay varias opciones de préstamo disponibles para empresas nuevas con malas calificaciones crediticias. Los préstamos para empresas emergentes respaldados por la Administración de Pequeñas Empresas (SBA, por sus siglas en inglés) son considerados el estándar de oro en préstamos para empresas emergentes por expertos. Los préstamos SBA 7(a), los préstamos 504 y los micropréstamos son ejemplos de estos. Solicita estos préstamos a través de un prestamista, y la mayoría de los prestamistas requieren que los solicitantes tengan un puntaje crediticio de alrededor de 640.
Los préstamos para empresas emergentes y otras opciones de financiamiento están disponibles en plataformas como Lendio, con montos que van desde $ 500 a $ 700,000. El plazo de amortización puede durar hasta 25 años, con tasas de interés típicamente limitado al 17%. Una vez aprobada, su puesta en marcha debería tener acceso a los fondos dentro de 2 a 4 semanas. Por lo general, se requiere un puntaje de crédito mínimo de 680 para estos préstamos.
Si su puntaje de crédito es insuficiente para cumplir con los requisitos mínimos para estos préstamos comerciales de inicio, debe ampliar su búsqueda para incluir otras opciones. Un número creciente de productos de financiación para pequeñas empresas no priorizan las puntuaciones de crédito en sus procesos de solicitud.
¿Es difícil obtener préstamos garantizados para empresas emergentes con mal crédito?
La dificultad que tendrá para calificar para un préstamo comercial de inicio garantizado con mal crédito está determinada en última instancia por su puntaje de crédito. Si su puntaje está entre 700 y 800, tiene buenas posibilidades de estar garantizado. Si su puntaje de crédito es inferior a 680, tendrá dificultades para obtener una aprobación garantizada para los préstamos comerciales iniciales con mal crédito. Sin embargo, hay otras opciones disponibles para usted, como el factoraje de facturas.
Al cumplir con otros requisitos, puede colocarse en una buena posición para obtener préstamos comerciales garantizados con mal crédito. Por ejemplo, si puede proporcionar una garantía (como bienes raíces, equipos o un automóvil), puede mejorar sus posibilidades. También puede aumentar sus posibilidades de obtener la aprobación si tiene experiencia en el campo de su negocio. Si usted es un trabajador de la construcción que está iniciando su propia empresa contratista.
Si su puntaje de crédito es extremadamente bajo, debe considerar métodos de financiación alternativos que no requieran una solicitud de préstamo. Muchas empresas se han financiado a través de ahorros personales, inversiones de familiares y amigos y plataformas de financiación colectiva como Kickstarter.
¿Puedo obtener un préstamo comercial con un puntaje de crédito de 500?
Incluso si tiene mal crédito, puede obtener un préstamo para pequeñas empresas. Esto se debe a que su puntaje crediticio no es tan importante como la salud financiera general de su empresa. Muchos prestamistas requieren al menos un puntaje de crédito de 500, seis meses en el negocio y más de $30,000 en ingresos anuales.
¿Cómo puedo obtener préstamos comerciales garantizados con mal crédito y sin garantía?
Las personas con mal crédito pueden obtener préstamos garantizados para iniciar un negocio a través de prestamistas en línea, CDFI y microprestamistas, pero no están garantizados. Aunque no tendrás muchas opciones, y las que tienes pueden ser costosas. La mayoría de las veces, deberá haber estado en el negocio durante al menos seis meses y tener un puntaje de crédito de al menos 550 para calificar.
¿Puedo obtener un préstamo comercial con un puntaje de crédito de 400?
No existe un requisito de puntaje de crédito establecido para los préstamos comerciales con mal crédito. Algunos prestamistas pueden tener un requisito mínimo de 600, mientras que otros pueden tener un requisito mínimo de 500. Al comparar prestamistas, busque aquellos que tengan un requisito de puntaje de crédito mínimo que corresponda a su solvencia específica.
¿Puedo obtener un préstamo comercial con mi número EIN?
Sí, hay ocasiones en las que un prestamista solo mirará su EIN y no su puntaje de crédito al decidir si le prestará dinero o no. No usarán su EIN solo, ya que muchos factores influyen en la calificación para un préstamo para pequeñas empresas.
¿Es más fácil obtener un préstamo con una LLC?
El proceso de solicitud de préstamo para las LLC es el mismo que para otros tipos de negocios. La distinción principal es quién es responsable de los fondos del préstamo si el prestatario incumple. A menos que firmen una garantía personal, los propietarios de una LLC no son personalmente responsables de los fondos del préstamo.
Los mejores préstamos para pequeñas empresas de inicio para mal crédito
Aquí hay una lista de los principales prestamistas que ofrecen préstamos comerciales con mal crédito.
#1. Capital empresarial nacional: los mejores requisitos flexibles
National Business Capital es un mercado de préstamos en línea con más de 75 prestamistas y un modelo comercial similar al de Lendio. Los prestatarios interesados en el financiamiento comercial pueden seleccionar entre una variedad de opciones, que incluyen préstamos tradicionales para pequeñas empresas, líneas de crédito, financiamiento de equipos y préstamos de la SBA. Las tasas pueden ser altas, pero el financiamiento es rápido y simple de obtener, incluso si es una empresa nueva con mal crédito.
Las empresas emergentes con mal crédito tendrán la mejor oportunidad de obtener un préstamo para pequeñas empresas o un préstamo para financiar equipos de National Business Capital (sus préstamos LOC y SBA tienen requisitos mínimos más altos). también tiene requisitos de crédito extremadamente bajos para el financiamiento. Sin embargo, los solicitantes con un puntaje crediticio de 650 o más pueden calificar para financiamiento incluso si no tienen experiencia comercial o ingresos por ventas.
#2. Lendio: lo mejor para la financiación de equipos
Lendio es un servicio simple de comparación de préstamos en línea que le permite comparar y solicitar múltiples préstamos comerciales en 15 minutos y financiarlos en tan solo 24 horas. ya no publica requisitos específicos para los prestatarios, pero es probable que encuentre prestamistas dispuestos a trabajar con personas que tienen mal crédito. Puede precalificar para financiamiento de equipos, adelantos en efectivo para comerciantes (MCA), préstamos a corto plazo (STL), líneas de crédito (LOC), préstamos de la Administración de Pequeñas Empresas (SBA) y más mediante el uso de este servicio.
Cualquier empresa puede solicitar Lendio, pero para las mejores posibilidades de financiación. Lendio recomienda que esté en el negocio durante al menos seis meses y gane al menos $ 10,000 por mes, además de tener un puntaje de crédito de 550 o más.
#3. Advenedizo: Mejor para Sin Historial de Crédito
Incluso si un nuevo negocio no tiene credenciales comerciales, aún puede obtener dinero para comenzar con un préstamo personal. Upstart es una plataforma de préstamos que trabaja con bancos para ofrecer préstamos personales desde $1,000 hasta $50,000. Esta es una forma para que las empresas emergentes obtengan un préstamo personal. El puntaje de crédito mínimo aceptable para Upstart es 580 (técnicamente justo pero aún subprime). En particular, Upstart considerará a los solicitantes que no tienen crédito, lo que significa que no tienen suficiente historial crediticio para obtener un puntaje FICO.
El modelo de suscripción de Upstart toma decisiones de préstamo basadas en la educación, el empleo y una variedad de otros factores. Eso significa que los graduados universitarios y/o las personas con un historial laboral constante pueden tener una ventaja al presentar la solicitud. El único requisito de ingreso personal es que ganes $12,000 por año.
Los préstamos para principiantes tienen plazos de tres o cinco años, con pagos mensuales. Las tasas para las APR Upstart generalmente oscilan entre el 6.76 % y el 35.99 %.
#4. Fundbox: mejores préstamos a corto plazo
Para las empresas más nuevas con crédito de alto riesgo, Fundbox ofrece dos productos de préstamo convenientes: líneas de crédito renovables y préstamos a plazo. Aunque estos préstamos a corto plazo no son una buena opción si su crédito está completamente arruinado o si su negocio aún no está generando dinero, los préstamos de Fundbox están disponibles para empresas que han estado en funcionamiento durante seis meses y ya están generando ingresos.
Las empresas recibirán una decisión de financiación a los pocos minutos de enviar una solicitud, y los fondos se pueden depositar en su cuenta tan pronto como el siguiente día hábil. Fundbox acepta empresas emergentes y prestatarios de alto riesgo con un puntaje crediticio de 600 y un historial comercial de seis meses. Fundbox requiere un mínimo de ingresos anuales de $ 100,000 y rechaza a los solicitantes con mal crédito.
#5. Bluevine: Mejor Línea de Crédito
BlueVine es uno de nuestros prestamistas en línea favoritos para pequeñas empresas. también proporciona líneas de crédito para pequeñas empresas de hasta $250,000. es fácil de solicitar, solo proporcione una conexión bancaria y alguna información comercial. Los términos son justos y transparentes. Las LOC renovables le permiten pedir prestado y pagar en cualquier momento.
#6. Crediblemente: los mejores adelantos en efectivo para comerciantes
Credably ofrece una variedad de préstamos a corto plazo, incluidos adelantos en efectivo para comerciantes y préstamos de capital de trabajo de hasta $400, líneas de crédito comerciales de hasta $250 y otros. Esta empresa es amigable con las nuevas empresas, aunque debe haber estado en el negocio durante seis meses y lo aceptará incluso si tiene mal crédito.
#7. Avant: Mejores Préstamos Personales Pequeños
Avant es un proveedor acreditado de pequeños préstamos personales a plazos que van desde $ 2K a $ 35K que se pueden usar para fines comerciales, como los costos iniciales. También acepta puntajes de crédito que la mayoría de los prestamistas personales considerarían inaceptables (tan bajos como 580). Avant acepta prestatarios de alto riesgo, pero es posible que se le niegue debido a la falta de ingresos para realizar pagos incrementales. Sin embargo, no tiene requisitos de ingresos comerciales.
#8. Capital de trabajo de PayPal: lo mejor para los proveedores de PayPal
PayPal Working Capital proporciona préstamos a corto plazo similares a los adelantos en efectivo para comerciantes. No necesita un puntaje de crédito para obtener estos préstamos, y son una buena opción si ya hace negocios a través de PayPal. de PayPal cápita de trabajol, como la mayoría de las otras opciones de préstamos a corto plazo, no cobra intereses. En cambio, se le cobra una tarifa única que debe pagarse además del préstamo. Luego, PayPal deducirá un pequeño porcentaje de sus ventas diarias hasta que se paguen el préstamo y la tarifa.
#9. Accion: Mejores Microcréditos
Accion es una CDFI sin fines de lucro que brinda préstamos a corto y mediano plazo a empresas nuevas y existentes. Estos productos de préstamo consisten principalmente en micropréstamos de menos de $50,000, pero hay algunas ofertas de préstamos de hasta $1 millón. Accion se especializa en otorgar préstamos a empresas pertenecientes a minorías y mujeres.
Accion es uno de los pocos prestamistas en línea confiables que trabajará con usted incluso si tiene mal crédito y necesita un préstamo comercial. El único problema es que los préstamos solo están disponibles en ciertas regiones. Solo podrá solicitar préstamos (si los hay) que estén disponibles en su área.
#10. Kiva: Mejor financiación colectiva
Kiva US es una organización sin fines de lucro que brinda préstamos sin intereses a pequeñas empresas en sus comunidades. también proporciona pequeños préstamos de financiación colectiva a empresarios de todo el mundo, pero Kiva US es específicamente para empresas en los Estados Unidos. Los prestamistas individuales brindan fondos para estos préstamos en montos tan bajos como $25 por prestamista.
Los beneficios de Kiva no incluyen verificación de crédito ni experiencia comercial ni requisitos de ingresos. Aún mejor, no hay tarifas ni cargos por intereses, y puede pagar el préstamo de la manera que más le convenga. Eso no quiere decir que el servicio aceptará a cualquiera.
¿Hay préstamos que no requieren una verificación de crédito?
Por supuesto, los hay. Los préstamos de día de pago y los préstamos a plazos con intereses altos son dos tipos de crédito que pueden no requerir una verificación de crédito. Aparte de lo anterior, también hay préstamos sobre el título del auto y préstamos de casas de empeño. Estos también pueden omitir la verificación de crédito una vez que tenga un vehículo valioso u otros artículos de garantía.
¿Cuál es la mejor manera de solicitar un préstamo por primera vez cuando no tiene crédito?
La mejor manera de solicitar un préstamo con mal crédito es compensar su mal crédito con un cosignatario. Sin embargo, enusre su codeudor tiene excelente. No se olvide de pagar el préstamo a tiempo o dañará el crédito de su codeudor así como el suyo propio.
¿Cuáles son los préstamos más fáciles de aprobar con mal crédito?
Los siguientes son algunos de los préstamos más fáciles que cualquier persona con mal crédito puede obtener; Préstamos de día de pago Préstamos de título de auto Préstamos de casas de empeño Préstamos personales no garantizados Sin embargo, tienen una gran desventaja. También son extremadamente costosos.
¿Puede obtener préstamos para empresas emergentes por mal crédito garantizado?
Al solicitar préstamos para pequeñas empresas con mal crédito, puede ser desalentador saber que no califica para ningún préstamo debido a su historial de crédito o la infancia de su negocio. Lo mismo es cierto para los posibles propietarios de negocios que buscan capital inicial y que aún no han generado ningún ingreso. Además, las nuevas empresas que aún no cumplen con los requisitos no pueden obtener un préstamo inicial de aprobación garantizada. Incluso si no cumple con los requisitos para nuevos préstamos comerciales, aún puede obtener financiamiento.
Financiamiento alternativo de inicio para prestatarios con mal crédito
Si su puntaje de crédito le impide ser aprobado para un préstamo comercial, otras fuentes de capital pueden ser más receptivas. En lugar de solicitar un préstamo comercial con mal crédito, es posible que desee considerar las siguientes opciones.
#1. Tarjetas de crédito para pequeñas empresas
Los costos iniciales se pueden cubrir con una tarjeta de crédito para pequeñas empresas por mal crédito mientras espera que se apruebe una solicitud de préstamo. El uso de una tarjeta de crédito comercial le permite crear un historial de crédito separado para su propia empresa.
#2. Tarjetas Corporativas
Una tarjeta corporativa es una forma alternativa de negocio . que pueden ser utilizados para pagar los gastos de la empresa por corporaciones recién formadas. El emisor de la tarjeta de crédito no investigará sus finanzas personales porque usted está solicitando como empresa. Un problema es que necesita un equilibrio considerable en su negocio. cuenta bancaria; por ejemplo, el programa de tarjetas corporativas de Amex para nuevas empresas requiere un saldo bancario mínimo de $ 1 millón.
#3. Subvenciones para pequeñas empresas
Otorgar dinero es dinero dado a un negocio que no tiene que ser reembolsado. Dado que esto no es un préstamo, su puntaje de crédito es irrelevante. Existen numerosas organizaciones federales, estatales y privadas que ofrecen subvenciones a pequeñas empresas, incluidas subvenciones para empresas emergentes. Por lo general, su negocio debe ser propiedad de una mujer o estar ubicado en una determinada ciudad o industria para ser considerado.
# 4. Recaudación de fondos
Otros sitios de crowdfunding empresarial, a diferencia de Kiva (o verificaciones de crédito) que ofrecen préstamos de crowdfunding, no exigen que las empresas devuelvan el dinero que reciben. Las empresas que necesitan dinero para un proyecto específico pueden necesitar ofrecer a los inversores una parte del negocio a cambio de su dinero.
¿Se puede obtener un préstamo con mal crédito para iniciar un negocio?
Obtener financiamiento inicial con mal crédito probablemente será un desafío, ya que el puntaje crediticio y la edad comercial son dos de los factores más importantes que observan los prestamistas. Entonces, si desea mejorar sus posibilidades de obtener la aprobación, debe asegurarse de tener una aplicación sólida.
¿Puedo obtener un préstamo sin verificación de ingresos?
Hay préstamos personales disponibles sin demostrar ingresos, pero por lo general vienen con tasas de interés más altas, requieren garantías y tienen requisitos más estrictos en general. Sin embargo, las personas que trabajan por cuenta propia pueden querer buscar otras opciones de financiamiento que no requieran un puntaje crediticio alto.
¿Puedo obtener un préstamo comercial de inicio sin verificación de crédito?
Los prestamistas casi universalmente realizan verificaciones de crédito blandas para medir la solvencia de los solicitantes. Aunque la mayoría de los prestamistas tradicionales (por ejemplo, los bancos) requerirán una verificación de crédito antes de extender el crédito, existen prestamistas alternativos que no lo harán.
¿Qué institución financiera ofrece los préstamos comerciales más adecuados para personas con calificaciones crediticias bajas?
Para los prestatarios con puntajes de crédito bajos, Upstart, Credably y PayPal Working Capital son tres de las mejores opciones.
Preguntas Frecuentes
¿Necesito una garantía para obtener un préstamo inicial con mal crédito?
Por lo general, no es necesario prometer garantías personales o de la empresa cuando se solicita un préstamo inicial con mal crédito. Sin embargo, la mayoría de los préstamos iniciales en línea exigen un gravamen general UCC-1 y/o una garantía personal.
¿Es posible obtener un préstamo inicial si tengo mal crédito?
Sí, algunos prestamistas en línea y sin fines de lucro trabajan con nuevos propietarios de negocios que tienen mal crédito. Los préstamos para prestatarios con mal crédito, por otro lado, tienen tasas de interés más altas y plazos de pago más cortos que los préstamos comerciales tradicionales.
¿Cuál es el préstamo más fácil de obtener con mal crédito?
Es probable que los préstamos de día de pago, los préstamos sobre el título del automóvil, los préstamos de casas de empeño y los préstamos personales a plazos sean los préstamos más fáciles de obtener. Todas estas son formas a corto plazo para que las personas con mal crédito obtengan efectivo cuando lo necesitan.
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Referencias
