Cada ciudadano debe estar empoderado de alguna manera para que la economía crezca. La solidez financiera es la base de una economía fuerte, y sin ella, ningún país puede sobrevivir. Todos los grupos, incluidas las mujeres negras y las personas de color, deberían tener las mismas o mejores oportunidades comerciales para ganarse la vida. Los mejores préstamos para pequeñas empresas para mujeres negras y minorías podrían ser una gran fuente de financiación para el grupo.
Cuando se haga esto, habrá un aumento en los pagos así como en la recaudación de impuestos, lo que resultará en un mayor crecimiento económico.
El acceso al dinero para establecer o expandir un negocio es uno de los problemas que enfrentan las mujeres negras y los grupos minoritarios.
El proceso de obtención de la aprobación puede llevar mucho tiempo y requerir mucho papeleo, lo que inhibe a muchos de ellos a la hora de perfeccionar y utilizar sus talentos empresariales.
Sin embargo, actualmente hay una serie de rutas que han intentado cerrar la brecha de financiación otorgando préstamos a mujeres negras y empresas propiedad de minorías.
Este artículo proporciona una descripción general rápida de los MEJORES PRÉSTAMOS PARA PYMES PARA MUJERES NEGRAS Y MINORÍAS, así como todo lo que necesita saber sobre cómo obtener un préstamo rápido para iniciar o hacer crecer su negocio.
¿Cuáles son los montos de los préstamos para empresas propiedad de mujeres?
Los montos de los préstamos para negocios de mujeres pueden variar mucho según el tipo de préstamo y el prestamista específico. Las líneas de crédito y los micropréstamos, por ejemplo, suelen estar en el extremo inferior de la escala, con montos máximos de préstamo de $250,000.
Los préstamos a corto y mediano plazo, por otro lado, a menudo están disponibles en montos de préstamo de hasta $500,000. Los préstamos de la SBA tienen los niveles de préstamo más altos para préstamos comerciales para mujeres, hasta $5 millones con préstamos 7(a).
Por supuesto, el monto real del préstamo para el que es elegible de cualquier prestamista también estará determinado por las credenciales de su empresa.
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Préstamos para pequeñas empresas para mujeres negras
Las mujeres son una parte importante del mundo económico, pero en demasiados casos enfrentan obstáculos insuperables y quedan rezagadas con respecto a sus contrapartes masculinas en términos de propiedad de negocios y ganancias.
Si bien muchas empresarias exitosas vienen a la mente al considerar a las mujeres en los negocios, las mujeres negras continúan estando subrepresentadas en el lugar de trabajo y ganan menos que sus colegas masculinos por el mismo trabajo.
Las mujeres propietarias de empresas, en particular, tienen más dificultades para calificar para préstamos comerciales u otras formas de financiación a medida que intentan desarrollar el crédito y hacer crecer sus empresas. Cuando es difícil obtener un préstamo, el dinero puede escasear y las pequeñas empresas pueden tener dificultades.
Préstamos para pequeñas empresas para empresarias afroamericanas Las mujeres están tomando medidas para abordar este problema. Los préstamos para pequeñas empresas para mujeres negras y otros recursos pueden ser precisamente lo que necesita para llevar su negocio al siguiente nivel si es una mujer negra que intenta establecer o construir un negocio.
¿Cómo se comparan los préstamos comerciales?
Antes de solicitar financiamiento, asegúrese de tener un plan de negocios, estados financieros y un puntaje de crédito mínimo de 600, preferiblemente 650+.
Los siguientes son los métodos para obtener préstamos para pequeñas empresas para mujeres:
- Determine cuánto dinero necesita y cómo piensa gastarlo.
- Examinar las necesidades de varios prestamistas.
- Aplicar para comprobar si es elegible.
- Las declaraciones de impuestos, licencias comerciales, extractos bancarios, identificación con foto, estados financieros y otra documentación que busquen deben compartirse.
- Una vez autorizado el contrato, firmarlo.
- ¡Recibe tus fondos!
Si está lista para comenzar el proceso de solicitud, repasaremos varios préstamos para pequeñas empresas para mujeres en los que debe pensar.
Los mejores préstamos para pequeñas empresas para mujeres
El préstamo ideal para pequeñas empresas es el que es menos costoso y al mismo tiempo cumple con los requisitos de su empresa.
Estos son los mejores préstamos para pequeñas empresas para mujeres, incluidas opciones para nuevas empresas
- Programa de microcréditos de la SBA
- Programa de microcréditos de la SBA
- Préstamos sin fines de lucro
- Préstamo de ventaja comunitaria de la SBA
- Programa de préstamos para la diversidad empresarial de Union Bank
- Acompañar Capital
- Préstamos comerciales del USDA
- Préstamo del Fondo de Consorcio Empresarial
Programa de microcréditos de la SBA
Lo mejor para los propietarios de nuevas empresas que necesitan $ 50,000 o menos en financiamiento.
Los propietarios de pequeñas empresas de color que necesitan $50,000 o menos pueden consultar el programa de micropréstamos de la SBA. A pesar de que este programa está abierto a cualquier propietario de una pequeña empresa elegible, los micropréstamos de la SBA pueden ser un buen punto de partida para las minorías.
Estos préstamos son hechos por la SBA a través de prestamistas sin fines de lucro. Muchas de estas ONG locales se dedican a ayudar a las minorías y otros empresarios subrepresentados. Junto con el préstamo, brindan asistencia técnica y de gestión a los propietarios de pequeñas empresas. Comuníquese con su oficina local de distrito de la SBA para identificar microprestamistas locales.
Programa de microcréditos de la SBA
Ideal para: Propietarios de negocios establecidos que desean hacer crecer sus empresas.
Los préstamos SBA 7(a) están respaldados por la Administración de Pequeñas Empresas de EE. UU. (SBA), una agencia federal que promueve el desarrollo de pequeñas empresas. Los préstamos SBA 7(a) no son solo para empresas propiedad de minorías.
Se encuentra disponible un préstamo SBA 7(a) de hasta $5 millones, lo que lo convierte en una alternativa viable para inversiones comerciales significativas. El plazo máximo de amortización suele oscilar entre 10 y 25 años.
La mejor parte es que los préstamos 7(a) tienen algunas de las tasas de interés más bajas de la industria, lo que permite a los propietarios de empresas minoritarias destinar más ganancias a la expansión en lugar del pago de la deuda.
Préstamos de ventaja comunitaria de la SBA
El Programa de Préstamo Community Advantage, que también está patrocinado por la SBA, tiene como objetivo satisfacer las necesidades financieras de las pequeñas empresas en áreas desatendidas. Esta iniciativa promueve a los prestamistas basados en una misión, como organizaciones sin fines de lucro, para otorgar préstamos de hasta $250,000 a minorías, mujeres, veteranos y otros propietarios de empresas desfavorecidos en sus comunidades.
La SBA se esfuerza por ayudar a los propietarios de pequeñas empresas que pueden no calificar para el financiamiento regular al garantizar la mayor parte del monto del préstamo, por lo que esta es una excelente alternativa si está buscando préstamos para pequeñas empresas minoritarias.
Debe demostrar su solvencia y capacidad para pagar el préstamo, pero la falta de garantías o de activos en el balance general no lo descalificará.
Préstamos sin fines de lucro
Ideal para: dueños de negocios con ingresos bajos a moderados.
Las pequeñas empresas son financiadas por una serie de prestamistas sin fines de lucro. Por ejemplo, Accion Opportunity Fund, una organización internacional de préstamos, opera un programa de préstamos en los Estados Unidos que se dirige a propietarios de negocios de ingresos bajos a moderados que tienen problemas para obtener financiamiento a través de canales regulares, lo que lo convierte en una excelente alternativa para préstamos para pequeñas empresas de minorías.
Accion Opportunity Fund es una organización sin fines de lucro que otorga préstamos en 44 estados que van desde $5,000 a $100,000.
Kiva es otro prestamista sin fines de lucro que vale la pena investigar. Este grupo de préstamos éticos proporciona hasta $ 15,000 en préstamos sin intereses a propietarios de pequeñas empresas que califiquen.
Para adquirir más financiación, primero debe obtener una pequeña red de familiares y amigos que le presten dinero, después de lo cual puede proponer su concepto de negocio a la red de Kiva de 1.9 millones de prestamistas.
Programa de préstamos para la diversidad empresarial de Union Bank
Ideal para: Propietarios de negocios minoritarios con grandes necesidades de capital.
Union Bank es otra opción maravillosa para explorar si está buscando financiamiento comercial específico para minorías. En Arizona, California, Oregón y Washington, el banco ofrece préstamos comerciales y líneas de crédito solo a empresas propiedad de minorías.
Las tasas de interés fijas o variables están disponibles en opciones de préstamo con vencimientos de hasta 25 años.
Acompañar Capital
Lo mejor para empresas propiedad de inmigrantes.
Accompany Capital, anteriormente conocido como Business Center for New Americans, ofrece a los propietarios de negocios de minorías en los Estados Unidos préstamos que van desde $ 500 a $ 50,000.
Accompany Capital se especializa en trabajar con empresarios inmigrantes y refugiados, así como con mujeres y otras minorías. Se trata de préstamos a corto plazo con plazos de amortización que van desde los seis meses hasta los tres años. Ofrecen préstamos a bajo interés y tasa fija.
Es posible que la solicitud de préstamo del prestatario fuera demasiado pequeña, que el banco no prestara a una empresa emergente o que la calificación crediticia del prestatario fuera demasiado baja.
Es más que probable que califique para un préstamo de Accompany Capital si puede establecer su capacidad para pagar el préstamo.
Este programa también es un maravilloso préstamo inicial para minorías debido a las condiciones de calificación indulgentes.
Préstamos comerciales del USDA
Lo mejor para negocios propiedad de minorías en áreas rurales.
El Programa de Garantía de Préstamos Comerciales e Industriales del Departamento de Agricultura de los Estados Unidos (USDA) proporciona préstamos garantizados por el USDA ofrecidos por bancos locales y prestamistas directos. El requisito más importante es que tu negocio esté ubicado en una zona rural, que se define como una localidad de menos de 50,000 habitantes.
Los préstamos comerciales del USDA están disponibles para cualquier empresa rural elegible, pero son especialmente beneficiosos para los empresarios minoritarios.
Para los dueños de negocios que necesitan una suma sustancial de dinero, los préstamos del USDA son una opción viable. Estos préstamos están disponibles por hasta $25 millones y se pueden usar para una variedad de propósitos, que incluyen capital de trabajo, financiamiento de bienes raíces, expansión comercial y refinanciamiento de deuda.
Préstamo del Fondo de Consorcio Empresarial
El Consejo Nacional de Desarrollo de Proveedores de Minorías ofrece Préstamos del Fondo de Consorcio Comercial exclusivamente para empresas propiedad de minorías (NMSDC). Los préstamos a plazo y las líneas de crédito con plazos de reembolso de hasta cinco años pueden oscilar entre $250,000 750,000 y $XNUMX XNUMX.
Debe certificar su empresa con el NMSDC y haber tenido una relación de vendedor o proveedor con un miembro corporativo nacional o regional del NMSDC para ser elegible para un Préstamo del Fondo de Consorcio Comercial.
Préstamos para pequeñas empresas para mujeres
- Préstamo para pequeñas empresas (préstamo a plazo)
- Línea de crédito comercial (LOC)
- Financiamiento de equipos
- Préstamo de empoderamiento
Préstamo para pequeñas empresas (préstamo a plazo)
Los préstamos para pequeñas empresas proporcionan fondos que pagará a una tasa fija durante un período de tiempo específico. Si bien la mayoría de los prestamistas ofrecen préstamos para pequeñas empresas a minorías femeninas, haga su tarea.
Calificar y obtener la autorización de un banco puede llevar meses. Sin embargo, con un prestamista de Internet, puede obtener alternativas en minutos y fondos en cuestión de horas.
Línea de crédito comercial (LOC)
Las líneas de crédito de la empresa son otra opción de financiación común para las minorías femeninas, aunque oficialmente no son préstamos para pequeñas empresas. A diferencia de los préstamos a plazo tradicionales, esta opción de financiamiento le permite obtener más fondos según sea necesario.
Puede sacar más dinero a medida que lo paga porque es una línea de crédito renovable.
Una línea de crédito comercial puede ser una herramienta invaluable para su empresa, brindando apoyo tanto en los buenos como en los malos momentos.
Financiamiento de equipos
Si necesita comprar, actualizar o reemplazar equipos, no pierda el tiempo buscando los mejores préstamos para pequeñas empresas para mujeres negras y minorías cuando el financiamiento de equipos es una mejor opción. Este tipo de financiación ha recorrido un largo camino. En comparación con el tiempo de espera de semanas anteriores, ahora se puede obtener en unas pocas horas.
Puede deducir el costo total en el primer año debido a los generosos beneficios fiscales. La financiación de equipos le permite adquirir nuevos equipos y pagarlos durante un período de tiempo específico en lugar de comprarlos directamente o alquilarlos.
Préstamo de empoderamiento
Solo el mercado exclusivo de National ofrece este préstamo para pequeñas empresas, que es uno de los mejores préstamos para pequeñas empresas para mujeres negras y minorías. El préstamo de empoderamiento le proporcionará los fondos que necesita para expandir su negocio.
¿Existen préstamos para pequeñas empresas para mujeres con mal crédito?
Incluso si su crédito no es perfecto, aún puede obtener un préstamo. Sin embargo, tenga en cuenta que es probable que estos tipos de financiamiento sean más costosos que los artículos que requieren un crédito sólido. Si tiene tiempo, le recomendamos trabajar en mejorar su puntaje de crédito antes de solicitar dinero.
Si esa no es una posibilidad, debe investigar las opciones de préstamos alternativos en línea.
Préstamos para pequeñas empresas para mujeres de minorías con mal crédito
Los prestamistas rara vez aceptan candidatos que se cree que es poco probable que paguen sus préstamos. Una empresa con mala puntuación crediticia puede tener dificultades para obtener financiación. Los proveedores prefieren personas que tengan un historial sólido, ya que pueden estar seguros de que sus préstamos se devolverán a tiempo.
No debería sorprender que los candidatos con mal crédito tengan dificultades para obtener un préstamo. Sin embargo, existen técnicas para aumentar el puntaje crediticio de una persona con el tiempo a fin de ser considerado para un préstamo comercial.
⦁ Rastree y administre su puntaje de crédito a través de compañías de informes crediticios como Experian.com
⦁tarjeta de crédito asegurada o una cuenta de generador de crédito para generar crédito
⦁ Solicite una cuenta de proveedor para ayudar a generar crédito
El puntaje de crédito es simplemente un factor para decidir si tomar o no un préstamo. Trate de hacer que su empresa sea más impresionante en otras áreas a medida que aumenta su crédito. Por ejemplo, si su negocio es lo suficientemente rentable, puede ser elegible para los mejores préstamos para pequeñas empresas para mujeres y minorías con mal crédito.
Préstamos comerciales propiedad de minorías
Esta también es una manera maravillosa para que las minorías soliciten y obtengan un préstamo comercial. Acción, una organización no gubernamental, está proporcionando el financiamiento. Este es un grupo que está completamente dedicado a proteger a todas las minorías, independientemente de su origen étnico o color.
Un préstamo comercial propiedad de minorías de Acción también viene con estándares empresariales que aseguran que el prestatario reciba un certificado para su negocio, entre otras cosas.
Las minorías aún pueden aprovechar los talleres en línea que vienen con este paquete de financiamiento.
¿Cuáles son otros recursos para mujeres afroamericanas empresarias?
#1. Agencia de Desarrollo de Empresas Minoritarias
La Minority Business Development Agency, o MBDA, es una agencia federal que ayuda a las empresas propiedad de minorías a iniciarse y prosperar en los Estados Unidos. La MBDA, al igual que la Administración de Pequeñas Empresas de EE. UU., ofrece oficinas en todo el país donde los empresarios minoritarios pueden obtener ayuda financiera y asesoramiento comercial.
#2. Empresas de chicas negras
El objetivo de Black Girl Ventures, o BGV, es brindar a los fundadores negros o morenos que se identifican como mujeres acceso a la comunidad, a la financiación y al desarrollo de capacidades. El principal servicio de la organización es su programa de competencia de presentación financiado mediante crowdfunding, en el que los empresarios participantes tienen tres minutos para presentar el concepto de su empresa frente a una audiencia y luego una sesión de preguntas y respuestas de tres minutos con un panel de expertos. Los tres mejores equipos reciben premios económicos, pero todos los equipos se quedan con el dinero recaudado.
#3. IFundMujeres, Inc.
IFundWomen, o IFW, ayuda a las fundadoras femeninas y que se identifican como mujeres de cualquier color o etnia a recaudar fondos a través del crowdfunding, además de brindar capacitación, creación de redes y posibilidades de subvenciones. El centro de subvenciones de la organización recopila posibilidades de subvenciones para mujeres con plazos de solicitud actualizados.
#4. Subvenciones.gov
Grants.gov es un sitio web en el que las agencias gubernamentales que ofrecen programas de subvenciones, principalmente para empresas pertenecientes a minorías, publican información sobre sus servicios, como reglas de elegibilidad, montos de financiación y plazos de solicitud. Puede buscar una subvención utilizando una variedad de criterios de búsqueda, incluida su industria y la agencia federal que la financia.
#5. Centros de Negocios de Mujeres
Hay más de 100 Centros Empresariales para Mujeres de la SBA en todo el país. Aunque la mayoría no otorga subvenciones, pueden ayudar a las mujeres empresarias con capacitación, clases y financiamiento.
#6. Fondo de Mujeres Fundadoras
Considere presentar el Fondo de Fundadoras Femeninas si es una empresaria digital que busca financiamiento en etapa inicial. La FFF generalmente invierte en empresas en etapa inicial en los sectores de empresa a empresa, consumo, tecnología financiera y atención médica que incluyen al menos un miembro fundador femenino. El fondo realiza de seis a ocho inversiones cada año, que van desde $ 500,000 a $ 750,000. Saber más.
#7. Programa de desarrollo empresarial SBA 8(a)
El Programa de Desarrollo de Negocios 8(a) de la Administración de Pequeñas Empresas ayuda a los “propietarios de negocios económica y socialmente desfavorecidos” a obtener contratos federales.
A través del programa de contratación federal 8(a) de la SBA, el gobierno federal aspira a contribuir cada año con el 5 % de su presupuesto de contratación anual a pequeñas empresas que pertenecen y están controladas por empresarios minoritarios. El Programa de Desarrollo Empresarial brinda a los empresarios la asistencia que necesitan para adquirir dichos contratos, incluida la asesoría personalizada.
El Programa de Desarrollo de Negocios 8(a) de la Administración de Pequeñas Empresas ayuda a los “propietarios de negocios económica y socialmente desfavorecidos” a obtener contratos federales.
A través del programa de contratación federal 8(a) de la SBA, el gobierno federal aspira a contribuir cada año con el 5 % de su presupuesto de contratación anual a pequeñas empresas que pertenecen y están controladas por empresarios minoritarios. El Programa de Desarrollo Empresarial brinda a los empresarios la asistencia que necesitan para adquirir dichos contratos, incluida la asesoría personalizada.
Fondo de Mujeres Fundadoras 17
Considere presentar el Fondo de Fundadoras Femeninas si es una empresaria digital que busca financiamiento en etapa inicial. La FFF generalmente invierte en empresas en etapa inicial en los sectores de empresa a empresa, consumo, tecnología financiera y atención médica que incluyen al menos un miembro fundador femenino. El fondo realiza de seis a ocho inversiones cada año, que van desde $ 500,000 a $ 750,000. Saber más.
Centros de Negocios de Mujeres 18
Hay más de 100 Centros Empresariales para Mujeres de la SBA en todo el país. Aunque la mayoría no otorga subvenciones, pueden ayudar a las mujeres empresarias con capacitación, clases y financiamiento.
¿Cómo califico para un préstamo para empresas minoritarias?
Cada programa de préstamo tiene su conjunto único de requisitos, pero el factor más importante es que en realidad es una empresa propiedad de una minoría. Esto significa que alguien de un grupo minoritario, como negro, asiático o hispano, posee al menos el 51 por ciento de la empresa.
¿Existen préstamos comerciales para empresas propiedad de minorías con mal crédito?
Será más difícil obtener cualquier forma de financiación empresarial si tiene crédito negativo. Antes de considerar otorgarle un préstamo, las agencias gubernamentales, como la SBA, prefieren ver un historial crediticio sólido. Por lo tanto, si tiene mal crédito, le recomendamos comenzar con un prestamista en línea, ya que tienden a tener requisitos de calificación más indulgentes.
¿Qué se considera una empresa de propiedad de negros?
Una empresa se define como "propiedad de negros" si los individuos negros poseen al menos la mayoría de las acciones de los accionistas, intereses de la sociedad, acciones de los miembros u otros intereses de propiedad en el negocio o sus sociedades de cartera.
¿Cómo saber si una empresa es minoritaria?
El directorio de empresas propiedad de minorías y mujeres certificadas federalmente de la Administración de Pequeñas Empresas: para identificar empresas certificadas propiedad de mujeres y minorías, vaya al sitio web de la Administración de Pequeñas Empresas y busque por industria y estado.
Conclusión
Antes de tomar una decisión sobre los préstamos para pequeñas empresas para minorías, es importante investigar y sopesar las opciones. Aquellos que necesitan capital de trabajo se benefician enormemente de los préstamos. La raza de una persona no debería impedir que inicie y haga crecer un negocio exitoso.
Una vez que encuentre la mejor opción para usted y su negocio, puede hacer crecer y expandir su negocio sin temores ni preocupaciones por cuestiones de dinero.
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