Las tarjetas de crédito sin cuota anual te permiten utilizar el crédito sin tener que pagar una cuota anual. Con las tarjetas de crédito que no cobran una tarifa anual, puede ahorrar dinero en sus costos de crédito sin renunciar a cosas buenas como recompensas, devolución de efectivo en cada compra y tasas de interés bajas. Este artículo analiza las mejores tarjetas de crédito con devolución de efectivo sin cargo anual para personas con mal crédito que desean viajar.
Las mejores tarjetas de crédito sin cuota anual
Hay tarjetas de crédito que no cobran una tarifa anual, lo que puede ahorrarle dinero a largo plazo. No importa cuál sea tu situación, no tendrás que pagar una cuota anual para usar estas tarjetas. Algunas de las mejores tarjetas de crédito que no cobran una tarifa anual se muestran a continuación.
#1. La mejor tarjeta de viaje es la tarjeta de recompensas de viaje de Bank of America
La tarjeta de crédito sin cargo anual Travel Rewards de Bank of America es una buena opción si desea tarjetas de crédito sin cargos que pueda usar para viajar. Cuando abra su cuenta, si gasta $1,000 en los primeros tres meses, obtendrá 25,000 puntos de bonificación, que valen $250 en créditos para viajes y comidas.
Obtendrá 1.5 puntos por cada dólar que gaste, y puede obtener tantos puntos como desee. Pero recuerda que las tarjetas de crédito con mejores beneficios de viaje también tienen las cuotas anuales más altas. Puede haber una tarjeta de viaje diferente que le brinde el mejor valor, así que mire a su alrededor.
#2. La tarjeta Hilton Honors American Express es la mejor manera de obtener una reserva de hotel
La tarjeta Hilton Honors American Express es de uso gratuito todos los años y viene con muchas ventajas. Si se suscribe a una tarjeta y gasta $1,000 en los primeros tres meses, obtendrá 80,000 puntos de bonificación.
También obtendrá siete puntos por cada dólar que gaste en Hilton, cinco puntos por cada dólar que gaste en gasolineras, restaurantes y supermercados de EE. en todo lo demás.
#3. La tarjeta Visa Platinum de US Bank es la mejor manera de manejar la deuda
Con la tarjeta Visa Platinum de US Bank, puede pagar sus deudas sin tener que pagar una tarifa anual. Con una APR introductoria del 0% durante los primeros 60 días después de abrir una cuenta, tiene un año y medio para poner sus finanzas en orden. Las compras también obtienen una APR introductoria del 0 % durante los primeros 18 ciclos de facturación.
Posteriormente, dependiendo de tu historial crediticio, la APR variable para compras y transferencias de saldo estará entre 18.74% y 28.74%. Debería haber pagado su tarjeta de crédito para entonces, o podría terminar con más deudas.
Además, es importante recordar que la transferencia de saldo no es completamente gratuita porque aún habrá un cargo por transferencia de saldo: al menos $ 5 o el 3% del monto total de cada transferencia. Pero los cargos de la tarjeta podrían valer la pena si lo ayudan a consolidar su deuda.
¿Qué es una tarjeta de crédito sin cuota anual?
Aunque no hay una tarifa anual, aún puede ganar recompensas y disfrutar de las ventajas de tener una tarjeta de crédito con una tarjeta sin tarifa anual. Si ha estado buscando obtener una tarjeta de crédito, es posible que haya notado que algunas tarjetas cobran una tarifa anual solo por tener la tarjeta, pero a cambio, le brindan valiosos beneficios y ventajas.
Las tarjetas de crédito con cargos anuales no siempre valen la pena, especialmente cuando piensa en el valor a largo plazo que podría obtener de una tarjeta que no cobra un cargo anual.
Los pros y los contras de las tarjetas de crédito que no tienen cuota anual
Las siguientes son las ventajas y desventajas de las tarjetas de crédito sin cuota anual a continuación:
Para Agencias y Operadores
#1. Un método que no cuesta mucho para mejorar su puntaje de crédito
Todos los meses, la compañía de su tarjeta de crédito enviará un informe a las agencias de informes de crédito sobre cómo se ha utilizado su cuenta. Usar su tarjeta de crédito de manera responsable, como pagar su saldo y hacer los pagos a tiempo, puede ayudarlo a construir o mejorar su puntaje de crédito.
#2. Oportunidad de invertir poco y recuperar mucho
Con las mejores tarjetas de crédito que no cobran cuota anual, puedes acumular puntos sin tener que pagar cuota cada año.
#3. El cargo anual no se ha puesto en un presupuesto
Si desea utilizar una tarjeta de crédito que tiene una tarifa anual, debe pensar detenidamente cuánto dinero necesitará gastar cada año para compensar la tarifa. Tener una tarjeta sin cuota anual elimina esta preocupación, lo cual es una gran ventaja.
Desventajas
#1. Bonos de registro que no son tan buenos
Puede haber o no una bonificación introductoria, pero si la hay, por lo general es mucho más pequeña que las bonificaciones que vienen con las tarjetas de crédito que cobran una tarifa anual.
#2. Por lo general, el valor de las recompensas es menor en las tarjetas con una tarifa anual
La mayoría de las tarjetas de crédito que no cobran una tarifa anual tienen tasas de recompensa más bajas y menos ventajas.
#3. Es posible que la tarjeta venga con algunos cargos adicionales
Las tarjetas sin cuota anual pueden parecer la mejor opción, pero no siempre es así. Para encontrar la mejor tarjeta de crédito para sus hábitos de gasto, debe leer la letra pequeña y estar al tanto de los cargos adicionales, como los de transferir un saldo o comprar algo en el extranjero.
Tarjetas de crédito sin cuota anual para viajes
Tarjetas de crédito que son buenas para viajar y no cobran una tarifa anual Con una tarjeta de crédito para viajes, puede sacar más provecho de sus viajes y divertirse más. Si desea ahorrar dinero o no planea usar la tarjeta con mucha frecuencia, es posible que desee una tarjeta de crédito sin cargo anual.
Cuando se usan con prudencia, estas tarjetas de crédito pueden reducir o incluso eliminar el costo del viaje. Cuando planifique su próximo viaje, es posible que desee probar una de las mejores tarjetas de viaje que no tienen una tarifa anual. Aquí hay algunas tarjetas de crédito que se pueden usar para viajar, pero no cobran una tarifa anual;
#1. Tarjeta de autógrafos de Wells Fargo
La tarjeta Wells Fargo AutographSM tiene tantas ventajas que sorprende que no tenga un cargo anual. Puede comenzar con una oferta generosa y luego puede ganar puntos de muchas maneras diferentes, como cuando sale a comer, compra gasolina, toma el transporte público, se va de vacaciones, usa servicios de transmisión y más.
#2. Tarjeta JetBlue
La tarjeta JetBlue es fácil de usar para otras cosas además de comprar vuelos. Además, no tiene que preocuparse por las fechas bloqueadas cuando sea el momento de usarlas.
#3. Tarjeta de crédito de Capital One con Ventureone Rewards
La tarjeta de crédito Capital One VentureOne Benefits no tiene una tarifa anual, pero las recompensas no son tan buenas como con la tarjeta Venture estándar.
Tarjetas de crédito sin cuota anual con mal crédito
Las siguientes tarjetas de crédito están disponibles para personas con una amplia gama de antecedentes crediticios, desde no tener ningún historial crediticio hasta tener mal crédito. Al decirle a las agencias de crédito que pagó a tiempo, lo ayudan a arreglar su crédito. Además, hacen todo esto sin cobrar una cuota anual, lo cual es inusual para una tarjeta de crédito de este tipo. Habiendo escuchado:
#1. Tarjeta de crédito Discover It asegurada
Una tarjeta de crédito Discover it Secured es una de las mejores maneras de comenzar o mejorar su historial crediticio. Le da un reembolso en efectivo en todo lo que compra y duplica su reembolso en efectivo al final del primer año. Esta tarjeta también es una de las pocas que le permite transferir su saldo sin que le cobren más si tiene mal crédito.
#2. Doble su línea Mastercard de Merrick Bank
La mayoría de las veces, Merrick Bank, Two Lines Up Mastercard otorga a las tarjetas de crédito límites de crédito más altos. El acceso móvil es gratuito y el proceso para obtener la aprobación previa es rápido. No hay APR de multa por pagar tarde, y si pierde o le roban su tarjeta, puede informarlo sin dañar su puntaje de crédito. Si su crédito es realmente malo, es posible que deba pagar una tarifa cada año por esta tarjeta.
Reembolso en efectivo Sin cuota anual Tarjetas de crédito
Las tarjetas de crédito con devolución de efectivo son una buena manera de ahorrar dinero en las cosas que compra con frecuencia. Muchas de las mejores tarjetas de crédito con devolución de efectivo no tienen una tarifa anual además de ser fáciles de usar y gratificantes. Siempre que no tenga un saldo y tenga que pagar las altas tasas de interés que cobran muchas tarjetas de crédito, todos los beneficios que obtenga realmente le permitirán ahorrar dinero. Aquí hay una lista de tarjetas de crédito que devuelven efectivo y no cobran una tarifa anual:
#1. Persigue la libertad flexible
Chase Freedom Flex es su mejor apuesta si desea una tarjeta de crédito con recompensas que cambian de vez en cuando. Si usa las categorías de bonos trimestrales de su tarjeta Chase Freedom Flex, puede obtener un 5% de reembolso en efectivo en compras por un valor de hasta $1,500 cada trimestre. Chase también otorga un 5% de reembolso en efectivo en compras de viajes y viajes en Lyft, un 3% de reembolso en efectivo en compras en farmacias y comidas fuera (incluida la comida para llevar) y un 1% de reembolso en efectivo en todo lo demás.
# 2. Chase Freedom Unlimited
La mejor tarjeta es Chase Freedom Unlimited porque le permite ahorrar dinero. Si desea recompensas tanto para viajes como para gastos diarios, Chase Freedom Unlimited es una excelente opción. Chase Unlimited Rewards le otorga un 5 % de reembolso en efectivo en compras de viajes, un 3 % de reembolso en efectivo en compras en farmacias y restaurantes, y un 1.5 % de reembolso en efectivo ilimitado en todo lo demás.
¿Cuándo debe adquirir una tarjeta sin cuota anual?
Si una tarjeta de crédito con una tarifa anual es o no la mejor opción para usted dependerá de cómo gaste el dinero y cuáles sean sus necesidades financieras. Este tipo de tarjeta de crédito puede ser perfecto para usted si es alguno de los siguientes:
#1. No tiene suficiente dinero para pagar el costo adicional
Tenga en cuenta que las tarjetas de crédito sin cargo anual aún pueden tener costos adicionales, como pagos atrasados, transferencias de saldo y transacciones realizadas en un país extranjero.
#2. No gastas mucho dinero
Las tarjetas con cuota anual suelen tener más recompensas que las tarjetas sin cuota anual y viceversa. Pero debe ganar suficientes créditos para cubrir la tarifa anual, sin importar la frecuencia con la que use los beneficios.
#3. Necesita una tarjeta de crédito para principiantes o para generar crédito
Hay muchas tarjetas de crédito sin cargo anual que podrían ayudarlo a mejorar o reconstruir su crédito. Con este tipo de tarjeta de crédito, puede mantener su cuenta abierta para no tener que pagar nada después de una actualización.
#4. Desea encontrar una tarjeta de crédito que ofrezca una oferta del 0 % en abril
Aunque las tarjetas de 0% APR tienen largos períodos introductorios, no hay otras tarifas.
#5. Su cartera financiera necesita una combinación de cosas diferentes
Si ha estado usando tarjetas de crédito durante mucho tiempo y solo tiene las mejores, es posible que desee agregar una tarjeta sin cargo anual a su billetera.
¿Cómo puede aprovechar al máximo una tarjeta de crédito que no le cuesta nada todos los años?
Una tarjeta de crédito que no cobra una tarifa anual es una gran cosa para tener en su billetera. Recuerda estas reglas si quieres sacarle el máximo partido a tu tarjeta de crédito:
#1. Pague el pago mensual mínimo a tiempo y en su totalidad para mantener su cuenta al día
Para aprovechar al máximo una tarjeta de crédito sin cuota anual y mantener baja su tasa de utilización de crédito, debe controlar cuánto gasta y liquidar su saldo en su totalidad cada mes.
#2. Combina la Tarjeta Sin Cuota Anual Con una Tarjeta de Recompensas
Una vez que sepa cómo usar la tarjeta sin cargo anual, es hora de cambiar a una con un cargo más alto pero con mejores recompensas. Chase Freedom Unlimited es una de las mejores tarjetas de crédito sin cuota anual. Da reembolso en efectivo en ciertas categorías, pero combinarlo con Chase Sapphire Reserve, que le otorga recompensas de viaje, puede ayudarlo a ganar la mayor cantidad de dinero.
#3. Mantenga la tarjeta en su mano abierta cuando actualice
Mantener abierta una tarjeta antigua sin cargo anual puede ayudar a su puntaje crediticio al aumentar la duración promedio de su historial crediticio y reducir el porcentaje de su crédito que está utilizando.
¿Qué tarjetas de crédito no tienen cuota anual?
Existen;
- Tarjeta de efectivo activa de Wells Fargo: la mejor tarjeta de recompensas en efectivo de tarifa fija.
- Tarjeta de crédito Capital One Quicksilver Cash Rewards.
- Bilt Mastercard: Mejor para compañeros de viaje.
¿Es mejor no tener cuota anual?
Las personas que son nuevas en el uso de tarjetas de crédito o que no planean usar sus tarjetas con mucha frecuencia deben buscar una que no tenga una tarifa anual. Cuando no puedas ahorrar más dinero u obtener mejores beneficios con cualquier otro tipo de tarjeta, debes elegir una sin cuota anual.
¿Cuál es la mejor tarjeta de crédito gratuita de por vida?
Existen;
- IDFC FIRST Elija tarjeta de crédito.
- Tarjeta de crédito First Millennium de IDFC.
- La tarjeta de crédito Platinum de Dhanlaxmi Bank.
- Tarjeta de crédito ICICI en Amazon Pay.
- Una revisión de la tarjeta de crédito ICICI Platinum Chip.
- Tarjeta de crédito para Aspire Platinum (IDBI Bank).
¿Puede una tarjeta de crédito ser gratis?
Una tarjeta de crédito no tiene que costar nada, pero si no desea pagar ninguna tarifa, deberá tener cuidado con la forma en que la usa. Para mantener los costes de su tarjeta de crédito lo más bajos posible, elija una tarjeta sin cuota anual como primer paso.
¿Cuál es la tarjeta de crédito más fácil de obtener en este momento?
La tarjeta Credit One Visa es su mejor opción si desea una tarjeta de crédito sin garantía. Todavía puede usar esta opción incluso si tiene un puntaje de crédito bajo o ninguno. Los titulares de tarjetas también obtienen un reembolso del 1% en efectivo en todas las compras que realicen con su tarjeta.
¿Qué banco da tarjeta de crédito instantánea?
HDFC Bank puede darle rápidamente una tarjeta de crédito. Las tarjetas de crédito de HDFC Bank no solo son completamente seguras, sino que también se pueden usar y poseer de inmediato.
Conclusión
Las tarjetas de crédito con tarifas anuales pueden ser útiles, pero es posible que los titulares de tarjetas deban planificar cuidadosamente para aprovechar al máximo su tarjeta antes de que los beneficios comiencen a superar el precio. Pero no tiene que pagar nada adicional para obtener los beneficios y recompensas que ofrecen las tarjetas de crédito. Si no desea pagar la tarifa o solo usa su tarjeta de crédito ocasionalmente, una tarjeta de crédito sin tarifa anual es una buena opción.
Preguntas frecuentes sobre tarjetas de crédito sin cuota anual
¿Por qué tengo que pagar una cuota cada año por mi tarjeta de crédito?
Los emisores de tarjetas cobran tarifas anuales para cubrir el costo de proporcionar a los titulares de tarjetas una amplia gama de beneficios y privilegios. No podían regalar esquemas de recompensas competitivos, créditos de viaje anuales de $300, créditos para Global Entry y/o TSA PreCheck, y así sucesivamente por nada.
¿Por qué es importante que una tarjeta de crédito no tenga cuota anual?
Las tarjetas de crédito “sin cuota anual” no le cobran dinero extra cada año por el privilegio de usarlas. La mayoría de estas tarjetas de crédito no cobran una tarifa anual, pero lo compensan con incentivos sustanciales como devolución de efectivo o millas de viaje.
¿Cuánto cuesta obtener una tarjeta de crédito?
Debe hacer un depósito en efectivo para abrir su cuenta. La cantidad que deposita sirve como su límite de crédito. Las tarjetas tienen diferentes requisitos de depósito mínimo, desde $200 hasta $500. Con la mayoría de las tarjetas aseguradas, puede aumentar su línea de crédito haciendo un depósito inicial mayor.
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Referencias
