La transferencia de deuda pendiente de una tarjeta de crédito a otra, especialmente una nueva, se conoce como transferencia de saldo. Por lo tanto, usuarios que quieran transferir el monto que adeudan a una tarjeta de crédito con una tasa de interés considerablemente más baja y mejores beneficios. como un programa de recompensas para ganar dinero en efectivo o puntos para gastos regulares, use transferencias de saldo de tarjeta de crédito. Al elegir cuál de ellos tiene más sentido para usted. Asegúrese de tener en cuenta la tarifa, el monto de la deuda que desea transferir y la cantidad de meses que necesita para pagar la factura. Para ayudarlo, hemos recopilado la mejor tarjeta de crédito de transferencia de saldo sin cargo adecuada para usted.
¿Qué es la tarjeta de crédito de transferencia de saldo?
Una tarjeta de crédito con capacidades de transferencia de saldo es una herramienta beneficiosa para el alivio de la deuda. Cuando tiene una tarjeta de crédito con una APR del 0%, todos sus pagos se aplican al monto principal en lugar de a los costos de interés. Esto, a su vez, le ahorra dinero. Si bien algunas tarjetas de crédito le permiten transferir su saldo, también brindan excelentes recompensas por las compras diarias.
Por lo general, una tarjeta de crédito le permite transferir la deuda de otra tarjeta, generalmente con una tasa de porcentaje anual inicial baja. Es posible que se le cobre un cargo por transferencia de saldo, que generalmente oscila entre el 3 % y el 5 % del monto transferido. Sin embargo, es posible que algunos proveedores de tarjetas de crédito no le cobren esta tarifa. La primera tasa podría ser tan baja como 0% y durar de seis a dieciocho meses.
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¿Cómo funciona una tarjeta de transferencia de saldo?
La razón principal para realizar una transferencia de saldo es ahorrar dinero en la deuda existente. Esto implica que una tarjeta de crédito de transferencia de saldo puede ayudarlo a ahorrar dinero al permitirle transferir su deuda a una nueva tarjeta de crédito, idealmente una con una tasa de interés reducida. Pagarás la factura con la nueva tarjeta una vez que la hayas transferido.
Debe evitar realizar más compras con su nueva tarjeta de transferencia de saldo para que pueda concentrarse en pagar su deuda. Debido al hecho de que la mayoría de las tarjetas de crédito (pero no todas) cobran tarifas de transferencia de saldo, este cambio generalmente solo vale la pena si la nueva tarjeta tiene una tasa de interés más baja que su deuda actual o viene con una oferta promocional baja o del 0%.
Cómo utilizar una tarjeta de crédito de transferencia de saldo
Antes de aprovechar una oferta de transferencia de saldo, tenga en cuenta lo siguiente:
- No se permiten transferencias entre tarjetas emitidas por el mismo banco: Si tienes una tarjeta de crédito Chase, por ejemplo, no puedes transferir la deuda a otro Tarjeta de persecución.
- Es posible que le cobren: la mayoría de estas tarjetas, pero no todas, cobran una tarifa por transferencia de saldo. Por lo general, es del 3% al 5% de la cantidad transferida.
- Las transferencias deben realizarse dentro de una determinada cantidad de días desde la apertura de la cuenta: si pospone la transferencia durante demasiado tiempo, es posible que se pierda el plazo del 0% APR. La tarjeta de crédito BankAmericard, por ejemplo, requiere que las transferencias se completen dentro de los 60 días posteriores a la apertura de la cuenta.
- El monto de la deuda que se puede transferir está limitado: Compañías de tarjetas por lo general, limite la cantidad que puede transferir como un porcentaje de su límite de crédito general o como un número exacto en dólares.
- Muchas tarjetas de transferencia de deuda requieren un crédito sobresaliente o decente: puede ser difícil calificar para una tarjeta de transferencia de deuda si su crédito es menos que espectacular.
Mejor tarjeta de crédito para transferencia de saldo
Un saldo de tarjeta de crédito abrumador puede hacerte sentir esclavizado. Se esfuerza por hacer el pago más grande que puede pagar cada mes, solo para ver que gran parte se lo quitan los intereses, mientras que solo una pequeña parte de su monto realmente desaparece. Por lo tanto, una tarjeta de crédito que le permita transferir su cantidad sin incurrir en ningún interés podría ser un salvavidas.
Mejor tarjeta de crédito de transferencia de saldo: ejemplos
A continuación se encuentran las mejores tarjetas de transferencia de saldo para elegir,
#1. Citi Diamante Preferido
La tarjeta Citi Diamond Preferred es nuestra mejor opción entre las mejores tarjetas de crédito para transferencia de deuda. Si necesita más tiempo para poner sus finanzas en orden, esta es una excelente tarjeta para tener. Con una tasa introductoria tan larga en las transferencias de saldo, podría simplificar potencialmente su situación financiera moviendo toda su deuda a una sola tarjeta de crédito y haciendo pagos mínimos al menos hasta fines de 2023.
#2. Banco Visa Platino de EE. UU.
La protección del teléfono móvil incluida con US Bank Visa Platinum es una de las mejores características de la tarjeta. Si paga la factura de su teléfono celular con su tarjeta de crédito, tendrá una cobertura de hasta $600 por reclamo, sujeto a un deducible de $25, y hasta dos reclamos por año calendario.
#3. Tarjeta de crédito BankAmericad
Si está buscando un poco de alivio mientras paga su deuda de tarjeta de crédito con intereses altos, la tarjeta de crédito BankAmericard es una excelente alternativa. Esto se debe a que, en los primeros 60 días después de abrir su cuenta, obtendrá una APR inicial del 0% en compras y una APR inicial del 0% en transferencias de saldo para ayudarlo a salir de la deuda rápidamente. Después de eso, su APR regular estará entre 15.99% y 25.99% variable.
#4. Efectivo activo de Wells Fargo
La oferta APR introductoria es la misma tanto para compras como para transferencias de saldo, y la tasa de recompensas de devolución de efectivo es bastante alta. Es raro encontrar una tarjeta de crédito que ofrezca una APR inicial del 0% tanto en compras como en transferencias de deuda, y mucho menos una que ofrezca recompensas en efectivo ilimitadas de alta tasa en compras.
#5. Simplicidad de Citi
Durante los primeros 12 meses posteriores a la apertura de la cuenta, los nuevos tarjetahabientes disfrutarán de una APR del 0 % en las compras, y durante los primeros 21 meses posteriores a la apertura de la cuenta, los nuevos tarjetahabientes disfrutarán de una APR del 0 % en las transferencias de saldo. La transferencia de saldo tiene un límite de tiempo de cuatro meses a partir de la fecha de apertura de la cuenta. Por lo tanto, se convierte en una opción confiable entre las tarjetas de transferencia de saldo para aquellos que desean reducir su deuda mientras disfrutan de un poco de flexibilidad.
#6. Chase Libertad Flex
Sin cargos pequeños o sin cargos, esta tarjeta tiene la capacidad de manejar prácticamente todas sus necesidades de gastos con tarjetas de crédito. La tarjeta no tiene costo anual y tiene una generosa estructura de ingresos que incluye gasolineras, restaurantes y farmacias, así como categorías de bonos trimestrales que muchas familias apreciarán.
Tarjeta de crédito de transferencia de saldo sin cargo
Si tiene problemas para realizar los pagos de su tarjeta de crédito a tiempo, una tarjeta de transferencia de saldo con 0% APR durante un año o más puede salvarle la vida. Con una de estas tarjetas, puede ahorrar mucho dinero en intereses, pero debe saber que generalmente cobran tarifas de transferencia de saldo del 3% al 5% del monto que se transfiere. Si solicita una de las siguientes tarjetas de crédito, que tienen una APR inicial del 0 % durante un año o más, sin cargo anual ni cargo por transferencia de saldo, no tendrá que pagar nada para mover su deuda.
Cómo elegir una tarjeta de crédito sin cargo por transferencia de saldo
Hay muchas tarjetas de crédito que le permiten mover un saldo, pero solo un pequeño número de ellas no cobra una tarifa. Antes de pedir una tarjeta de crédito, aquí hay algunas cosas en las que pensar:
- Dado que la mayoría de las tarjetas de crédito de transferencia de facturas requieren un crédito bueno o excelente, es importante verificar su puntaje de crédito antes de decidir qué tarjeta de crédito solicitar.
- Verifique el cronograma para mover su saldo: debe comparar su fecha de transferencia planificada con el límite establecido por el emisor de la tarjeta, que para la mayoría de las tarjetas de transferencia de saldo es entre 45 y 60 días.
- Considere cuánto tiempo le tomará pagar sus deudas: la mayoría de las tarjetas de crédito sin cargos por transferencia de deuda ofrecen préstamos con 0% APR por 6 a 15 meses. Debe pensar cuánto puede pagar de su deuda cada mes y cuánto tiempo le llevará pagarla. Con esta información, puede elegir entre 6 y 15 meses de tiempo libre de intereses.
Tarjetas de crédito con transferencia de saldo sin comisiones: ejemplos
Cuando busque las mejores tarjetas de transferencia de saldo que cobran tarifas de transferencia de saldo, busque tarjetas sin tarifa anual ni costos ocultos, un largo período sin intereses en transferencias de saldo (16 meses o más es ideal, y beneficios para el titular de la tarjeta que obtendrá). realmente usar.
#1. La tarjeta Mastercard mundial de Choice Rewards
Con esta opción, no hay tarifas de transferencia de deuda ni tarifas anuales, lo que la convierte en una muy buena opción. Además, la APR que se mantiene después de que finaliza el tiempo de la promoción no es demasiado alta, incluso si no puede pagar la cantidad transferida en su totalidad en los primeros 12 meses. Pero tenga en cuenta que los cambios de saldo no cuentan para los premios.
#2: La tarjeta Wings Visa Platinum
Esta tarjeta es una excelente opción porque no hay cargos por transferencia de deuda. Cuando usa esta tarjeta en el extranjero, no hay tarifas, como una tarifa anual o una tarifa de transferencia de deuda. Tanto las transferencias de saldo como las ventas tienen una APR introductoria del 0 % durante el primer año después de la apertura de la cuenta. Si todavía tiene dinero en su cuenta después de que termine el tiempo introductorio, es posible que le guste la atractiva APR variable de 8.15–18.00%.
#3. Banco de America
Aunque las recompensas de la tarjeta son buenas para las personas que la usan con frecuencia, los usuarios de Bank of America Preferred Rewards pueden obtener entre un 25 % y un 75 % más de reembolso en efectivo en sus compras. Los clientes con Bank of America Preferred Rewards obtienen recompensas en efectivo adicionales del 25 % al 75 %, entre otros beneficios.
# 4: Persiga el borde de la pizarra
Chase Slate Edge es una buena opción si desea consolidar su deuda. Si realiza los pagos a tiempo y cobra $500 en los primeros seis meses, puede obtener una línea de crédito más alta. Para el cambio más bajo posible en la tasa de interés sobre los montos que aún se deben.
#5. Tarjeta Platino de la Marina Federal
La tarjeta de crédito Navy Federal Platinum está abierta a personas con buen crédito. Si transfiere un saldo a su cuenta dentro de los primeros 60 días de abrirla, su tasa de interés será del 0.99 % durante el primer año. Después de eso, la tasa sube a un rango variable de 10.74% a 18.00%, que sigue siendo bajo. Esta tarjeta tiene una serie de beneficios adicionales, como cobertura por daños a los autos de alquiler en caso de accidente, servicio al cliente disponible las 24 horas, los 7 días de la semana y alertas de estafas.
Además, al buscar una tarjeta de crédito sin cargo por transferencia de deuda, también es importante mirar más allá de la APR inicial. Una vez que finaliza el tiempo de introducción, se activa la APR regular de compra y saldo. Antes de presentar la solicitud, debe consultar la APR promedio, los beneficios y los programas de recompensa para que pueda elegir el mejor para sus necesidades.
¿Las transferencias de saldo dañan el puntaje crediticio?
En algunos casos, una transferencia de saldo puede tener un impacto positivo en su puntaje crediticio y ayudarlo a pagar menos intereses sobre sus deudas a largo plazo.
¿Cómo transfiero mi saldo a otra tarjeta de crédito?
Una vez que tenga su tarjeta de transferencia de saldo lista para usar, esto es lo que debe hacer.
- Solicitar una transferencia de saldo
- Espere a que se realice la transferencia
- Paga tu saldo
¿Cuáles son las reglas para las transferencias de saldo?
Priorice la transferencia de la deuda con el interés más alto que pueda para ahorrar la mayor cantidad de dinero.
¿Cuánto cuesta transferir saldo de una tarjeta de crédito a otra?
Las tarifas de transferencia de saldo suelen ser del 3 por ciento o el 5 por ciento del saldo total que transfiere a su nueva tarjeta. Entonces, por cada $10,000 en deuda que cambie a una tarjeta de crédito de transferencia de saldo, deberá $300 o $500.4. Hace XNUMX días
Referencias
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