La banca a cuadros es una tecnología financiera que cambia la forma en que interactuamos con nuestras finanzas. Es una red segura de transferencia de datos para servicios financieros, que permite el intercambio seguro de información confidencial entre las cuentas bancarias de los usuarios y las aplicaciones financieras. Plaid opera en los EE. UU., Canadá y Europa. Este artículo explorará cómo es su concepto y sus ventajas y desventajas para los consumidores y las empresas.
¿Qué es la banca a cuadros?
Plaid es un servicio bancario que permite a los usuarios conectar de forma segura sus cuentas financieras con aplicaciones, servicios o empresas. Es un intermediario entre las cuentas bancarias o de tarjetas de crédito del usuario y otras aplicaciones financieras, proporcionando una conexión segura y un proceso de autenticación. Plaid está conectado a más de 11,000 XNUMX instituciones financieras en los Estados Unidos, Canadá y Europa, lo que facilita que las aplicaciones accedan a la información financiera de los usuarios sin necesidad de conexiones directas con múltiples bancos e instituciones.
Características de la banca a cuadros
Plaid es una empresa fintech que proporciona una plataforma para conectar cuentas financieras y compartir datos con varias aplicaciones, servicios y empresas. Algunas de sus características clave incluyen las siguientes:
#1. Conexión de cuenta fácil y segura
Plaid simplifica el proceso de conectar su cuenta bancaria a una aplicación. Cuando se registra con una aplicación impulsada por Plaid, puede seleccionar su institución financiera de una lista e ingresar su nombre de usuario y contraseña. Luego, Plaid cifra los datos que ha elegido compartir y los comparte de forma segura con la aplicación sin revelar su nombre de usuario y contraseña.
#2. Autenticación fuerte
Plaid prioriza la seguridad de tus datos. Protege sus datos en sus sistemas y requiere autenticación de múltiples factores para mayor seguridad.
#3. Supervisión robusta y revisiones de seguridad de terceros
Su equipo de seguridad de la información monitorea continuamente la API de Plaid y los componentes relacionados. Además, Plaid se somete a auditorías de seguridad regulares por parte de investigadores de seguridad e instituciones financieras para garantizar la seguridad de su API y controles de seguridad.
#4. Privacidad y Control
Plaid te da control sobre los datos que compartes con las aplicaciones. Puede ver el tipo de datos que ha compartido con aplicaciones o servicios a través de su cuenta de Plaid Portal. Si ya no desea compartir datos, puede usar el portal para desconectar aplicaciones o servicios de sus cuentas financieras y eliminar los datos almacenados en los sistemas de Plaid.
#5. Protocolos de cifrado y seguridad
Plaid emplea protocolos avanzados de seguridad y encriptación para proteger sus datos durante la transmisión. Utiliza los mejores protocolos de cifrado de su clase y garantiza que la información personal solo se comparta con permiso.
#6. Enlace intermediario
Plaid actúa como enlace intermediario entre su cuenta bancaria y las aplicaciones financieras. En lugar de proporcionar sus credenciales de inicio de sesión directamente a la aplicación, Plaid verifica la propiedad de sus cuentas y recopila los puntos de datos solicitados de esas cuentas. De esta manera, Plaid protege su información financiera confidencial.
#7. Amplia Cobertura
Plaid tiene conexiones con más de 11,000 instituciones financieras en los Estados Unidos, Canadá y Europa. Esta amplia cobertura le permite vincular sus cuentas bancarias a varios servicios y aplicaciones financieras.
¿Cómo funciona la banca a cuadros?
Para usar la banca Plaid, considere los siguientes pasos:
- Elija conectarse con Plaid: Cuando descargue una aplicación financiera y comience a configurar una cuenta, es posible que se le solicite usar Plaid para conectarse con su banco u otro proveedor de servicios financieros.
- Inicie sesión en su cuenta bancaria a través de Plaid: Accederá a una página de la marca Plaid donde puede ingresar su información de inicio de sesión para la cuenta que desea conectar. También es posible que deba completar el protocolo de autenticación multifactor (MFA) de su banco, si corresponde.
- Verificación bancaria por Plaid: Plaid guarda esa información y se conecta a su banco para verificarla como un intermediario, asegurándose de que ambas partes sean quienes son. Para completar este proceso, es posible que deba completar un paso de verificación secundario, como ingresar la información de autenticación de dos factores de su cuenta o completar la verificación de Plaid.
- Conexión exitosa: Una vez que Plaid haya verificado su cuenta, habrá creado una conexión segura entre la aplicación y su proveedor de servicios financieros. La información que necesita enviar desde su banco a la aplicación se puede transmitir de forma segura, y usted y su banco pueden estar seguros de que el proceso es seguro.
- Compartir datos: cualquier aplicación que descargue y que necesite acceder a parte de su información financiera puede usar Plaid para conectarse de manera segura y sin problemas a su banco u otras cuentas financieras. Los datos compartidos podrían incluir información del titular de la cuenta, detalles de transacciones de la cuenta y detalles específicos de la cuenta.
- Uso de aplicaciones integradas: Una vez que se establece la conexión, puede usar sin problemas las aplicaciones integradas para diversas transacciones financieras, como transferencias de dinero entre pares, inversiones, etc. Acorns, Robinhood, Cash App y Venmo son solo algunas de las más conocidas. aplicaciones financieras que usan Plaid.
Contras de la banca a cuadros
Si bien Plaid es una empresa fintech popular y ampliamente utilizada que proporciona un puente seguro entre las aplicaciones de servicios financieros y los bancos de los usuarios, su uso presenta algunas desventajas:
#1. Preocupaciones sobre la privacidad
Plaid recopila una amplia gama de información de sus cuentas financieras. La información recopilada incluye información de cuentas, cuentas de crédito, cuentas de préstamo, cuentas de inversión, identificadores e información sobre el(los) titular(es) de la cuenta, transacciones de la cuenta e información profesional. Si bien Plaid no vende ni alquila la información financiera de los usuarios, sí comparte la información con sus clientes, es decir, la empresa que quiere que usted se vincule con ellos. Esto significa que cuando, por ejemplo, su alquiler se paga a través de Plaid, toda esa información puede compartirse con ese servicio.
#2. Riesgos de seguridad
Plaid Banking almacena sus contraseñas y, a veces, las preguntas de seguridad en un formato accesible. Si bien se espera que se trate de un cifrado reversible y no de texto sin formato, representa un riesgo para la seguridad. Además, suponga que necesita ayuda para vincular su banco. En ese caso, Plaid lo alienta a que desactive la configuración de verificación de dos factores en su cuenta bancaria, lo que podría exponer su cuenta a más riesgos.
#3. Falta de control
Al usar Plaid, le otorga a su banco acceso completo a su información personal, incluidos préstamos, fondos, cuentas de inversión, extractos de tarjetas de crédito, direcciones, etc. Si prefiere mantener privada parte de su información financiera, esto podría ser una preocupación.
Ventajas de la banca a cuadros
La banca a cuadros ofrece varios beneficios en la industria fintech. Aquí hay algunas ventajas de usar la banca Plaid:
#1. Seguridad
Las principales instituciones financieras y empresas de tecnología financiera como Personal Capital, Mint, Chase y Bank of America confían en Plaid para manejar información bancaria confidencial de forma segura. Plaid utiliza canales de comunicación encriptados y API para asegurar las transferencias de datos entre bancos y aplicaciones fintech. Este nivel de seguridad es importante para mantener la confianza del cliente y proteger la información personal.
#2. Banca Abierta
Plaid es uno de los principales actores en el espacio bancario abierto. La banca abierta permite el intercambio seguro de información financiera entre diferentes aplicaciones y servicios, lo que permite a los usuarios tener una visión más holística de sus finanzas y acceder a una gama más amplia de servicios financieros. La Autoridad de Conducta Financiera (FCA) del Reino Unido y otros organismos reguladores aprobaron el sistema bancario abierto de Plaid, lo que garantiza el cumplimiento de regulaciones como la Directiva de Servicios de Pago (PSD2) actualizada.
#3. Integración
Plaid trabaja con miles de bancos, instituciones financieras y desarrolladores, lo que facilita que las aplicaciones fintech se conecten y accedan a la información bancaria. Plaid actúa como intermediario entre las aplicaciones y los bancos, proporcionando una capa de conexión que simplifica el proceso de integración y elimina la necesidad de que los desarrolladores trabajen con diferentes API bancarias y sistemas heredados.
#4. Amplia gama de aplicaciones compatibles
Plaid admite más de 5,000 servicios y aplicaciones, incluidas aplicaciones populares como Robinhood, Venmo, Betterment, Acorns y Mint. Esta amplia gama de aplicaciones compatibles convierte a Plaid en una solución versátil y ampliamente adoptada en la industria fintech.
#5. Pagos de Banca Abierta
Plaid potencia los pagos bancarios abiertos trabajando directamente con comerciantes y asociándose con proveedores de servicios de pago (PSP). Al aprovechar los productos de ciclo de vida de pago de Plaid, los comerciantes pueden verificar y conciliar pagos, procesar reembolsos y pagos instantáneos y brindar una mejor experiencia al consumidor.
Bancos compatibles con cuadros
Hay más de 11000 bancos compatibles. Algunos ejemplos incluyen lo siguiente:
- Banco Aliado
- Huntington Bank
- banco de llaves
- Navy Federal Credit Union
- Oxígeno
- Banco Arvest – Banca en Línea
- Regions Bank
- Santander – Particulares
- Union Bank
- Wells Fargo
- Bank of America
- TD Bank
- Vanguardia
- American Express
- Citizens Bank
- Fidelidad
- Marcus de Goldman Sachs
- Aspiración
- Empoderar a la cooperativa de crédito federal
- Banco de acciones
- Banco FNB (KY)
- Banco de sincronización
- Interactive Brokers – EE. UU.
- Cooperativa de crédito Alliant
- Banco de la costa norte
- Nelnet – Financiamiento de la Educación
- Nuevo
- Barclaycard
- Cooperativa de crédito federal RIA
- Sutton Bank (OH) – Banca en línea
Para obtener una lista completa de los bancos admitidos por Plaid, consulte la Banca de Plaid página web del NDN Collective .
¿Cómo desvinculo mi banco de Plaid?
Para desvincular su banco de Plaid, debe acceder a la aplicación o servicio que está utilizando Plaid para conectarse a su banco. En este caso, los pasos para desvincular tu banco pueden variar según la aplicación específica que estés usando.
Por ejemplo, si usa Google Pay, puede eliminar su cuenta bancaria de Google Pay, lo que posteriormente eliminará el vínculo entre su banco y Plaid. Sin embargo, si usa una aplicación como Freshbooks, vaya a la cuenta bancaria que desea eliminar y luego haga clic en el enlace Desconectar.
Aquí hay una guía general para desvincular un banco de Plaid:
- Abra la aplicación o servicio que utiliza Plaid para conectarse a su banco.
- Navega a la sección de configuración o administración de cuentas.
- Encuentra la opción relacionada con cuentas bancarias o datos financieros.
- Localiza la cuenta bancaria que deseas desvincular.
- Haga clic en el enlace/botón de desconexión o eliminación junto a la cuenta.
- Recuerda consultar la política de privacidad de tu aplicación o servicio para comprender cómo se manejan tus datos después de desconectar tu cuenta bancaria.
¿Es Plaid seguro para la banca?
Plaid se considera seguro para la banca. Utiliza medidas de seguridad avanzadas y protocolos de encriptación para proteger su información financiera durante la transmisión.
Plaid Banking utiliza protocolos de encriptación como el estándar de encriptación avanzada (AES 256) y la seguridad de la capa de transporte (TLS) al transmitir datos financieros, así como la autenticación multifactor (MFA), el monitoreo las 24 horas, los 7 días de la semana, el almacenamiento en la nube y los programas de recompensas por errores. Además, Plaid promete nunca compartir sus datos sin su permiso y nunca vender o alquilar su información a otras empresas.
Además, Plaid Banking ofrece control sobre el acceso y el intercambio de datos, cumple con los estándares de seguridad internacionales y se somete a pruebas independientes. Cuenta con las certificaciones ISO 27001 e ISO 27701. Para mayor seguridad, se recomienda seguir las medidas estándar de seguridad en línea, verificar las URL, bloquear los íconos y actualizar la configuración de seguridad del dispositivo.
¿Plaid saca dinero de su cuenta?
Los servicios de Plaid Banking permiten transacciones y transferencias fluidas entre aplicaciones y bancos. Cifra los datos financieros y los proporciona de forma segura a la aplicación, lo que garantiza la privacidad y comparte solo la información que elija. No saca dinero de su cuenta. Plaid utiliza conexiones seguras y protocolos de encriptación como AES 256 y TLS para proteger sus datos durante la transmisión.
¿Puede Plaid ver el saldo de mi cuenta bancaria?
Cuando vincula sus cuentas bancarias a una aplicación que usa Plaid, Plaid toma los inicios de sesión de la cuenta que proporciona, cifra los datos financieros solicitados (como el saldo de la cuenta) y luego los proporciona a la aplicación con una conexión segura.
Plaid ofrece un producto llamado Balance, que permite a los desarrolladores recibir información de saldo en tiempo real a través del punto final /accounts/balance/get. Estos datos de saldo en tiempo real pueden ser útiles para verificar si una cuenta tiene fondos suficientes antes de usarla para transferencias de dinero u otras transacciones financieras. El saldo está disponible con otros productos de Plaid, como Auth para movimiento de dinero, casos de uso de fondos de cuenta o transacciones para casos de uso de administración financiera personal. Es importante tener en cuenta que los otros productos de Plaid también brindan información sobre el saldo. Aún así, estos datos generalmente se actualizan una vez al día y pueden devolver datos almacenados en caché, lo que no es adecuado para situaciones en las que se necesita información de saldo en tiempo real.
¿Cobra Plaid una tarifa?
Plaid ofrece diferentes modelos de precios según el producto y el entorno. Los desarrolladores pueden usar Plaid en los entornos de Desarrollo y Sandbox de forma gratuita, mientras que el entorno de Producción activa los precios una vez que la aplicación está lista. Plaid utiliza tres modelos de precios básicos: productos de tarifa única, productos de tarifa de suscripción y una estructura de tarifa por solicitud. Los planes de precios incluyen planes de crecimiento, planes personalizados (también conocidos como escala), precios de asociación y uso del consumidor. Los planes de crecimiento requieren un gasto mínimo de $100 por mes, mientras que los planes personalizados (también conocidos como Scale) requieren un gasto mínimo de $500 por mes y un compromiso anual.
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Referencias
