Los sistemas para compartir archivos, como la aplicación para compartir música Napster, popularizaron el concepto moderno de igual a igual en 1999. Millones de usuarios de Internet pudieron conectarse directamente, formar grupos y colaborar entre sí para funcionar como usuarios creados. motores de búsqueda, supercomputadoras virtuales y sistemas de archivos gracias al movimiento peer-to-peer. En la misma línea, los préstamos entre pares (P2P) comenzaron en el Reino Unido en 2005 y se introdujeron en los Estados Unidos en 2006. Desde entonces, la industria de préstamos entre pares se ha expandido rápidamente, con numerosas plataformas en línea. disponible hoy. ¿Aún tienes curiosidad por P2P? Aquí encontrará todo lo que necesita saber sobre los préstamos P2P con ejemplos y cómo funciona un pago P2P y una VPN.
¿Qué significa P2P?
P2P simplemente significa peer-to-peer. Un servicio P2P es una plataforma descentralizada en la que dos personas interactúan directamente entre sí sin el uso de un tercero intermediario. En cambio, el comprador y el vendedor realizan transacciones entre ellos directamente a través del servicio P2P. Los servicios como la búsqueda, la evaluación, la calificación, el procesamiento de pagos y el depósito en garantía se pueden proporcionar a través de la plataforma P2P.
Ejemplos de servicios P2P
#1. Software libre y de código abierto
Cualquiera puede ver y/o modificar el código del software. El software de código abierto intenta eliminar la necesidad de un editor/editor de software centralizado mediante la codificación, edición y control de calidad del software entre escritores y consumidores.
#2. Compartición de archivos
El intercambio de archivos es el intercambio de archivos multimedia y de software entre cargadores y descargadores. Estos servicios, además de peer-to-peer red, puede proporcionar escaneo y seguridad para archivos compartidos. También pueden dar a los usuarios la opción de eludir las leyes de propiedad intelectual de forma anónima, o pueden habilitar la aplicación de la propiedad intelectual.
#3. Mercados de Internet
Los mercados de Internet son redes que permiten a los vendedores privados de artículos encontrar consumidores interesados. Pueden proporcionar servicios de promoción de vendedores, calificaciones de compradores y vendedores basadas en el historial, el procesamiento de pagos y los servicios de depósito en garantía.
#4. Blockchain y criptomoneda
La tecnología Blockchain es un subconjunto de la tecnología de criptomonedas. Es una red en la que los usuarios pueden realizar, procesar y verificar pagos sin necesidad de un emisor de moneda central o cámara de compensación. La tecnología Blockchain permite a los usuarios realizar negocios utilizando criptomonedas, así como crear y ejecutar contratos inteligentes.
#5. Compartir el hogar
Esto permite a los propietarios alquilar toda o una parte de su casa a inquilinos a corto plazo. El procesamiento de pagos, el control de calidad o la clasificación y calificación de propietarios e inquilinos son servicios comunes proporcionados por empresas de viviendas compartidas.
#6. compartir viaje
Ridesharing es una plataforma que permite a los propietarios de automóviles brindar servicios de chófer a quienes buscan un viaje en taxi. Sus sitios ofrecen características comparables a las plataformas para compartir el hogar.
¿Qué son los préstamos P2P?
Los préstamos P2P conectan a las personas que quieren pedir dinero prestado con otras que quieren prestar dinero a través de plataformas en línea.
En lugar de un préstamo típico de un banco o cooperativa de crédito, pides dinero prestado a inversores individuales que se han registrado en una plataforma de préstamos P2P. Un préstamo entre pares puede ser respaldado totalmente por una sola persona. Alternativamente, numerosas personas pueden unirse para respaldar una deuda.
Para analizar la solvencia de los solicitantes, establecer las condiciones de los préstamos y decidir las tasas de interés, las plataformas de préstamos P2P a menudo se basan en procesos y algoritmos automatizados.
Los préstamos P2P normalmente tampoco están garantizados. Eso significa que el préstamo no tiene ninguna garantía ligada a él.
Es posible que pueda utilizar un préstamo P2P de la misma manera que lo haría con un préstamo típico de una institución financiera. Por ejemplo, su préstamo P2P podría funcionar como un préstamo personal para financiar un proyecto de reparación de viviendas o como un préstamo de pequeña empresa para ayudarlo a poner en marcha su negocio. Ciertos servicios de préstamos P2P, por otro lado, pueden ofrecer préstamos exclusivamente para fines específicos, como los costos médicos.
Los prestamistas P2P, al igual que los prestamistas tradicionales, pueden examinar su relación deuda-ingreso y puntaje de crédito al decidir si le ofrecen un préstamo. Sin embargo, los prestamistas P2P pueden tener restricciones de elegibilidad menos estrictas que los prestamistas tradicionales.
Algunos prestamistas P2P, por ejemplo, pueden otorgar préstamos a personas con crédito malo o regular. Otras instituciones financieras, por otro lado, pueden tener mayores requisitos de crédito.
¿Cuál es el proceso de préstamos P2P?
La plataforma determina cómo funcionan los préstamos P2P. Entonces, en general, así es como debería ser el procedimiento:
- Determine si está precalificado para un préstamo P2P en la plataforma P2P de su elección.
- Envíe una solicitud de préstamo entre pares auténtica. Recuerde que las solicitudes de crédito pueden dar lugar a una consulta exhaustiva sobre su historial crediticio. Además, las consultas difíciles pueden tener un impacto en su crédito.
- Determine si su solicitud ha sido aprobada o no.
- Si se aprueba su solicitud, varios inversionistas evaluarán su préstamo para determinar si lo respaldan o no.
- Cuando su préstamo esté completamente financiado, recibirá una transferencia electrónica del monto del préstamo.
- Usted paga su préstamo.
- Sus pagos se asignan a los inversores en su préstamo.
¿Son legales los préstamos P2P en los Estados Unidos?
Como señala la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB), los préstamos entre pares no son tan antiguos como los préstamos bancarios regulares. Como resultado, el mercado de préstamos entre pares no tiene el mismo historial de control y supervisión del gobierno.
No obstante, las plataformas de préstamos P2P, como cualquier otro prestamista, deben cumplir con las normas estatales y federales.
¿Es confiable el préstamo entre pares?
Sacar cualquier tipo de préstamo tiene riesgos. Y si está pensando en obtener un préstamo P2P, debe saber qué buscar para poder tomar la mejor decisión posible.
Recomendaciones de seguridad de préstamos P2P
Aquí hay algunas estrategias para mantener su dinero seguro al obtener un préstamo P2P:
- Asegúrese de que la plataforma de préstamos P2P sea confiable realizando una investigación.
- Esté atento a las estafas de phishing.
- Proteja sus cuentas en línea con autenticación multifactor y contraseñas seguras
El CFPB también sugiere que compare precios antes de comprometerse con un préstamo. Se deben comparar las tarifas, los períodos de préstamo, las tasas de interés y las multas por pagos atrasados o amortización anticipada. Además, la CFPB aconseja considerar el costo total del préstamo en lugar de solo las cuotas mensuales.
¿Quiere refinanciar su deuda actual con un préstamo de igual a igual? Si este es el caso, es fundamental considerar el panorama general.
Por ejemplo, debe comprender cómo cualquier cambio en los términos del préstamo, como cambiar de una tasa de interés fija a una tasa de interés variable, podría afectar sus finanzas a largo plazo.
Y tenga en cuenta que si refinancia cosas como la deuda previa al servicio o los préstamos federales para estudiantes, puede perder ciertas salvaguardas de préstamos cruciales. La condonación de préstamos, los planes de pago basados en los ingresos y otras opciones pueden estar disponibles.
Ventajas y desventajas de los préstamos entre pares
¿Está tratando de decidir entre un préstamo bancario estándar y un préstamo entre pares? Estas son algunas cosas para pensar:
Ventajas de los préstamos entre pares
Aquí hay algunas razones por las que debe elegir un préstamo P2P:
#1. Los estándares de elegibilidad se están relajando.
El financiamiento P2P puede tener criterios de elegibilidad menos estrictos que los préstamos bancarios regulares. Por lo tanto, si no tiene crédito, tiene mal crédito o se esfuerza por mejorar su crédito, es más probable que obtenga la aprobación para un préstamo P2P.
#2. Respuesta rápida.
Varios prestamistas entre pares utilizan procesos totalmente automatizados para analizar y aceptar solicitudes. Y, si está autorizado para un préstamo P2P, es posible que tenga su dinero tan pronto como un día.
Las desventajas de los préstamos entre pares
Los siguientes son algunos de los posibles inconvenientes de los préstamos entre pares:
#1. Tarifas aumentadas
Los préstamos P2P pueden tener tarifas adicionales o más altas que los préstamos típicos. Algunos prestamistas P2P, por ejemplo, cobran una tarifa de originación de hasta el 8% del monto del préstamo.
#2. Hay menos apoyo.
Si tiene dificultades para pagar su préstamo a tiempo, es posible que no reciba tanta asistencia de un prestamista P2P como la recibiría de un banco normal. Los bancos pueden colaborar con usted para desarrollar un plan de pago. Pero, antes de transferir su cuenta a colecciones, es posible que los prestamistas P2P no brinden ese nivel de asistencia.
#3. Mayor interés.
Puede descubrir que los préstamos P2P tienen tasas de interés más altas que los préstamos bancarios regulares. Esto podría atribuirse en parte al hecho de que muchos préstamos P2P no están garantizados. Pero, la tasa de interés de su préstamo P2P puede ser más barata si tiene un puntaje de crédito más alto, como con muchos préstamos tradicionales.
Pago P2P
Un pago P2P es una transacción que se puede usar para todo, desde dividir la cuenta de una cena entre amigos hasta pagar el alquiler. Estos pagos permiten la transferencia de dinero entre dos partes a través de un sitio web o una aplicación móvil utilizando sus cuentas bancarias individuales, tarjetas de crédito o tarjetas de débito.
¿Cómo funciona un pago P2P?
Las cuentas de pago P2P suelen ser fáciles de configurar. Regístrese para obtener una cuenta en la plataforma que desee, luego vincúlela a su cuenta bancaria, tarjeta de crédito o tarjeta de débito. Para fortalecer la seguridad, algunas aplicaciones pueden exigir una verificación adicional. Una vez que haya creado su cuenta, puede buscar otros usuarios por nombre de usuario, correo electrónico o número de teléfono.
Una vez que haya creado su cuenta, iniciar una transferencia de dinero suele ser tan simple como unos pocos clics. Seleccione el destinatario, ingrese el monto de la transacción y, si lo desea, incluya un motivo de pago antes de enviar el pago. Una transferencia de dinero puede demorar desde unos pocos segundos hasta algunos días hábiles, según el proveedor de pago P2P que elija. Varias aplicaciones mantienen su dinero en la aplicación hasta que lo transfiere físicamente a su propia cuenta bancaria. Generalmente, si espera unos días para que se produzca la transacción, este es un servicio gratuito, pero algunos proveedores de servicios P2P pueden permitirle transferir el dinero directamente a su cuenta bancaria por un pequeño costo.
Ventajas del Pago P2P
Los pagos entre pares tienen que ver con la conveniencia, la rapidez y la facilidad de uso. Normalmente puede enviar dinero rápido a amigos o comerciantes una vez que haya cargado el software del servicio de pago P2P en su teléfono.
Riesgos asociados con los pagos P2P
Si bien las plataformas de pago P2P son generalmente seguras, siempre hay peligros al enviar dinero en línea. Pueden surgir problemas, ya sea que envíe dinero por error al usuario equivocado o corra el riesgo de convertirse en víctima de fraude o violación de datos. Varias empresas de pago P2P toman medidas de seguridad que van desde contraseñas y PIN hasta alertas de transacciones que autentican si los usuarios enviaron dinero.
Se deben considerar los peligros asociados con el uso del software de pago P2P, pero si toma las precauciones necesarias, no deberían impedirle usar este conveniente método de transmisión de dinero.
¿Qué es un servidor VPN P2P?
Un servidor VPN P2P es una red privada virtual que no te desconecta cuando intentas descargar desde varias fuentes. Obtiene todos los beneficios de encriptación de una VPN, así como descargas rápidas de redes punto a punto. El cifrado garantiza que nadie, ni siquiera su ISP o el gobierno, pueda observar su actividad P2P o VPN.
Debido a que las redes P2P se asocian frecuentemente con descargas ilícitas, muchas VPN para PC pueden identificar la actividad P2P y ralentizar o desactivar su servicio. Una VPN para P2P no solo lo mantiene conectado, sino que también asegura y mantiene su ancho de banda y rendimiento. El cifrado garantiza que su actividad web no sea visible para terceros, y una política de no registro significa que la VPN no registra lo que hace en línea.
Las VPN tienen numerosas ventajas. La combinación de VPN y redes P2P le brinda acceso a todas las mejores funciones de Internet. Dependiendo de dónde se encuentre el servidor VPN, puede obtener acceso a sitios web previamente prohibidos o transmitir material que antes no estaba disponible.
¿Cómo funciona un servidor VPN P2P?
Un servidor VPN P2P funciona enviando su actividad a través de un túnel encriptado antes de que llegue a Internet, asegurando que nadie pueda ver lo que está haciendo, incluso cuando descarga un archivo grande de muchas fuentes.
Debido a que las VPN cifran los datos a medida que viajan a través de sus redes, su dirección IP está oculta tanto para su ISP como para los demás socios de la red. Debido a que su ISP no podrá hacer coincidir su dirección IP con actividad excesiva, no limitará su conexión, lo que puede ocurrir si su ISP detecta un comportamiento inapropiado.
Las empresas y los servicios de transmisión pueden restringir el contenido que se muestra en línea al limitar las redes P2P; también pueden utilizar tácticas como el geobloqueo. El uso de VPN P2P dedicadas para proteger las redes P2P es vital para mantener Internet libre y seguro para que las personas compartan ideas y contenido.
Existen numerosos usos legítimos para los servidores VPN P2P. Por ejemplo, si usted es un Ph.D. estudiante que investiga arqueología y su ISP acelera su conexión, es posible que no pueda transferir los archivos grandes de modelos 3D en los que ha estado trabajando. Limitar las redes P2P limita el intelecto y la creatividad humanos.
¿Cuáles son las ventajas de una VPN P2P?
Puede utilizar redes peer-to-peer sin riesgos ni restricciones cuando utiliza una VPN P2P. El uso de redes P2P sin la seguridad de una VPN puede exponerlo a ISP que amenazan con denegar el servicio o a piratas informáticos que buscan debilidades para explotar. Una VPN P2P te protege en todos los frentes.
A pesar de su estatus legal ambiguo, los torrents continúan siendo un método eficiente y legal para intercambiar archivos masivos. Sin embargo, el tráfico de torrents P2P en las redes de ISP se limita con frecuencia y muchas VPN no permiten el tráfico P2P. Las VPN P2P dedicadas, como Avast SecureLine VPN, son cruciales en estas situaciones.
Su conexión no se ralentizará y su actividad se cifrará si utiliza un servidor VPN P2P.
¿Es P2P seguro cuando se usa una VPN?
Usando una VPN, P2P es seguro ya que los beneficios del cifrado reducen los riesgos y límites relacionados con P2P.
El uso de torrents expone su red a archivos de fuentes no identificadas. De manera similar, un ISP puede detectar fácilmente la actividad P2P y limitar el ancho de banda. Como resultado, una VPN P2P es fundamental para garantizar la privacidad y la seguridad.
El túnel VPN no solo puede ocultar la actividad P2P de su ISP, minimizando la posibilidad de estrangulamiento, sino que cada componente del enorme archivo que se entrega y recibe también se cifra para mayor seguridad.
¿Cómo se recibe dinero de P2P?
El efectivo se transfiere directamente desde la cuenta bancaria, la tarjeta de débito o la tarjeta de crédito del pagador a la cuenta P2P del beneficiario, generalmente en cuestión de minutos. Para transmitir fondos, las plataformas emplean una variedad de métodos. Las transferencias ACH son utilizadas por algunas aplicaciones de pago entre pares, como PayPal y Venmo.
En conclusión,
Un servicio P2P es una plataforma descentralizada en la que dos personas interactúan directamente entre sí sin el uso de un tercero intermediario. Para ciertas personas, los préstamos entre pares pueden ser una opción viable. Pero tenga en cuenta que cuando contrae cualquier tipo de deuda, o le presta dinero a alguien, siempre debe tener en cuenta los peligros y considerar el panorama general.
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Referencias
