Si su empresa ha experimentado problemas de flujo de efectivo, es posible que haya examinado varias formas de préstamos alternativos. Sin embargo, el factoraje de facturas es un servicio distinto que se diferencia de otras formas de financiación de flujo de efectivo. En esta guía, lo guiaremos a través de un análisis exhaustivo de qué es el factoraje, cómo funciona en la banca y las finanzas, algunas empresas involucradas y ejemplos que puede usar. Sin más preámbulos, procedamos.
¿Qué es el factoraje?
El factoring es una forma de financiación en la que una empresa vende sus cuentas por cobrar (facturas) a un tercero para cubrir sus necesidades de liquidez a corto plazo. El factor pagaría el monto adeudado en las facturas menos su comisión o tarifas según los términos de la transacción.
¿Cuáles son los tipos de factoring?
Hay dos tipos básicos que puede utilizar según su situación actual. Repasemos ambos.
#1. factoraje con recurso
El recurso es esencialmente un factoraje con ramificaciones para usted, el dueño del negocio. Cuando se involucra en un acuerdo con una empresa, especificará qué sucede si el factor no obtiene efectivo del cliente después de comprarle la factura impaga. Con recurso, el factor puede contactarlo y solicitar otra factura por un monto comparable, que debe pagar.
#2. Factoring sin recurso
Si el cliente no paga la factura, la empresa de factoring debe cubrir las pérdidas bajo un contrato sin recurso. Cuando vende facturas pendientes al proveedor del factor, la garantía sin recurso lo protege a usted y a su negocio en caso de que su cliente cierre antes de pagar sus obligaciones. Echemos un vistazo a lo que significa financiación de factoring.
¿Qué significa Factoraje en Finanzas?
El factoraje financiero se utiliza para crear efectivo rápido. Las empresas asignan su derecho a cobrar las cuentas por cobrar a un tercero: un negocio financiero de factoring. A cambio de las cuentas por cobrar, la empresa presta dinero o financia a las pequeñas y medianas empresas.
Una "empresa financiera de factoraje" es otro nombre para cualquier empresa de factoraje que se le ocurra. Como resultado, las financieras de factoring compran las facturas impagadas de una empresa a un precio más bajo o con descuento (cliente). El factor recibe un margen o comisión del cliente. En la fecha de vencimiento, el factor cobra las cuentas por cobrar (recaudadas de los deudores).
Una deuda comercial de esta magnitud plantearía una importante preocupación crediticia. Si un deudor no realiza un pago pendiente, el cliente está obligado a pagar el monto de la factura. Sin embargo, si se trata de factoraje sin recurso, el riesgo de crédito lo asume la empresa.
Descrito de manera simple, este arreglo es similar a un préstamo: financiamiento a corto plazo garantizado por cuentas por cobrar. Las cuentas por cobrar se muestran en el balance general como un activo corriente.
Las pequeñas y medianas empresas frecuentemente realizan ventas a crédito excesivas y se quedan sin capital operativo. Como resultado, no pueden cumplir con sus responsabilidades financieras a corto plazo, como las facturas de energía, el alquiler y el salario. El término es útil en estas situaciones. Las empresas en dificultades pueden cerrar las brechas de flujo de efectivo y pagar las obligaciones inmediatas. Para aprovechar tales disposiciones, las cuentas contables del cliente deben ser transparentes y justas.
¿Cómo funciona el financiamiento de factores?
Una corporación con cuentas por cobrar está esperando el pago de sus consumidores. Según la situación financiera de la empresa, es posible que se requiera ese efectivo para continuar funcionando o para financiar el crecimiento. Cuanto más se tarde en cobrar las cuentas por cobrar, más difícil será para una empresa llevar a cabo sus operaciones. Permite que una empresa venda todas sus cuentas por cobrar de una vez en lugar de tener que esperar a que los consumidores paguen. Las cuentas por cobrar se venden con descuento, lo que significa que la empresa puede pagar a la empresa con las cuentas por cobrar el 80% o el 90% del valor de las cuentas por cobrar, según el acuerdo. Esto puede valer la pena para la empresa para recibir la inyección de capital.
¿Cuáles son los Beneficios del Factoring?
Este término puede ser una estrategia muy ventajosa para equilibrar su declaración de impuestos al recibir algunos ingresos rápidos durante la temporada de impuestos. Aquí hay algunas ventajas:
#1. Controla tu Financiamiento
Las deudas impagas de los clientes crean una visión distorsionada de las finanzas de su empresa. Previamente ha contabilizado y ajustado estos pagos, por lo que su ausencia lo desordena todo. Puede modificar la imagen de sus finanzas que anteriormente contabilizó vendiendo estas facturas a un precio más barato a las organizaciones de factoring. Todo este término también contribuye a flujos de efectivo, equidad y liquidez consistentes. Cuando vende los billetes, el dinero ingresa casi instantáneamente y puede comenzar a hacer cambios para resolver los problemas de flujo de efectivo creados por las deudas impagas.
#2. Mantener una reputación financiera positiva
Si ha tenido un año particularmente difícil con facturas impagas, posiblemente debido a una gran cantidad de clientes o algunos proyectos que requirieron una cantidad significativa de tiempo y dinero, esto puede dañar gravemente su reputación financiera. Puede perjudicar sus posibilidades de obtener una línea de crédito saludable o incluso llevarlo a la bancarrota.
Varios de estos problemas se pueden evitar usándolo. No los resolverá por completo, pero el daño a la reputación de su empresa será significativamente menos grave.
¿Cuáles son los riesgos del factoring?
A pesar de entregar efectivo rápidamente en situaciones difíciles y aumentar los flujos de efectivo, el factoraje incluye algunos peligros que deben tenerse en cuenta.
#1. Perdiendo el control
El factoraje implica renunciar al control de sus finanzas. Estás facturando a un tercero por la obligación de cobro en efectivo. Esto puede tener un efecto adverso en las interacciones con sus clientes. Es más probable que las compañías financieras de factoring sean agresivas en el cobro de efectivo, y cuando esto se hace en su nombre, su relación con un cliente que no ha pagado una factura puede empeorar. Sus prácticas pueden alienar a este cliente y se puede correr la voz, lo que resulta en una reputación sobre la cual usted no tiene control.
#2. factoraje con recurso
Asegúrese de analizar cuidadosamente su opción de utilizar el recurso. Como se indicó anteriormente, el recurso le devuelve la responsabilidad a usted si las compañías financieras de factoraje no pueden cobrar el pago del cliente. Serás multado y quedarás con una factura impaga que obviamente es poco probable que el cliente reembolse. Varias compañías financieras de factoraje solo ofrecen esta opción, así que asegúrese de entender en lo que se está metiendo.
#3. Su Reputación Financiera
A pesar de que el factoring es una forma conveniente de equilibrar sus cuentas durante la temporada de impuestos, tiene ramificaciones para su reputación. Los consumidores pueden ver cuando externaliza la facturación en lugar de cobrar las facturas, lo que puede enviar el mensaje de que su empresa tiene dificultades para cobrar los pagos de forma regular. Esto puede tener un impacto en las estimaciones de las organizaciones crediticias sobre la estabilidad de su negocio. Mientras solicita una tarjeta de crédito personal o de empresa, también puede notar una reducción en los límites de crédito, así como períodos de pago más cortos en cuentas específicas.
#4. Ofertas adicionales
Aunque el factoring puede ser el único servicio que necesite en ese momento, ciertas organizaciones ofrecerán servicios adicionales que pueden ser beneficiosos. Tener una mayor variedad de soluciones financieras para elegir puede ser una sorpresa agradable que puede ayudar a mejorar aún más la reputación financiera de su empresa. Las empresas de factoraje brindan servicios adicionales como:
- Préstamo de inventario
- Préstamos
- Cuentas por cobrar
¿Qué tipo de empresas o industrias utilizan el factoraje?
Las empresas de factoraje pueden comprometerse con prácticamente cualquier empresa B2B que entregue facturas por servicios o artículos después de que se hayan entregado. Las siguientes son algunas de las compañías financieras de factoring más comunes:
#1.Transporte
Los cargadores pueden tardar hasta 90 días en pagar a los proveedores de transporte las cargas nacionales. Los trabajos en el extranjero pueden tardar mucho más en completarse. Mientras tanto, la empresa de transporte debe pagar el combustible, las llantas, la nómina y otros costos. El factoraje soluciona los problemas de flujo de efectivo a corto plazo de la empresa de transporte, lo que le permite asumir trabajo adicional.
#2. Cuidado de la salud
El cuidado de la salud a menudo se divide en dos categorías: proveedor y proveedor de factoraje. Las facturas que deben pagar Medicare, Medicaid o compañías de seguros privadas se procesan del lado del proveedor. El equipo médico, el personal, el transporte de pacientes y otros gastos están cubiertos por el proveedor.
#3. Yacimiento petrolífero
La proximidad de Viva Capital a la cuenca del Pérmico ha resultado en conexiones duraderas con numerosas empresas de servicios petroleros. Aunque servimos a una amplia gama de industrias, muchos de nuestros empleados están involucrados en el desarrollo de infraestructura, preparación de plataformas/sitio, eliminación, transporte de arena y agua y servicios de tuberías.
# 4. Fabricación
La factorización de facturas es utilizada por todo tipo de empresas manufactureras, desde textiles hasta petróleo y gas, productos químicos, alimentos, electrónica y más. Es una gran ayuda para las nuevas empresas y las pequeñas empresas que no califican para préstamos bancarios pero que requieren dinero operativo para cubrir la mano de obra y las materias primas mientras esperan los pagos, así como para aquellos que buscan asegurar más negocios o expandirse.
#5. dotación de personal
La mano de obra es el artículo más caro en la mayoría de las empresas, pero lo es casi todo para las empresas de dotación de personal. Lamentablemente, también es uno de los negocios más volátiles en términos de flujo de caja. Las agencias de empleo suelen utilizar el factoraje para cubrir la nómina, pero también puede ayudar a las empresas a escalar, mejorar su comercialización y cubrir otros gastos.
#6. Proveedores de servicio
Las empresas de la industria de servicios, como las empresas de dotación de personal, sufren con frecuencia un flujo de efectivo impredecible y clientes que pagan con lentitud, todo mientras intentan manejar la nómina. Los contadores de las empresas de control de plagas se incluyen en esta categoría, y todos pueden calificar para el factoraje si tienen facturas B2B vencidas.
Elegir una empresa de factoring
Hay muchas cosas a tener en cuenta al buscar las mejores compañías financieras de factoring que existen. La forma en que elija establecerá su nivel de experiencia con el factoraje y, eventualmente, afectará el estado financiero de su empresa en un momento crítico.
Reputación de la empresa de factoring:
Al igual que con cualquier transacción comercial, siempre debe realizar una verificación de antecedentes de la empresa de factoraje que seleccione. Debe averiguar la siguiente información sobre la empresa:
- ¿Cuánto tiempo tiene la empresa en funcionamiento?
- Valoración de los clientes
- ¿Con qué organizaciones, empresas y autónomos han trabajado?
- Su pertenencia a una organización financiera.
- Ética y deberes, en particular los relacionados con su propia
Términos del acuerdo:
Es posible que se sienta atraído por la empresa de factoring con las tarifas más bajas de inmediato, pero hay más que considerar. Algunos términos del acuerdo que ofrecerán las empresas de factoraje cambiarán los parámetros de la asociación a la que se una. Asegúrese de que está completamente claro y de acuerdo con lo siguiente:
- Factoring con o sin recurso
- Calendarios de reembolso
- Tarifas anticipadas
- Tasas de cancelación
- Duración del contrato
Ejemplos de factoring en finanzas
El propósito de proporcionar estos ejemplos es ayudarlo a comprender mejor el factoraje financiero. Suponga que ABC Corp. es una organización en crecimiento. ABC vende productos por un valor de $ 16000 a crédito a XYZ Ltd. Los fondos se depositarán dentro de los 45 días.
Pero, ABC Corp. se queda sin efectivo de trabajo durante este tiempo. Como resultado, ABC se acerca a RS Funding Ltd. para factoring en finanzas. RS Financing acordó comprar cuentas por cobrar con un descuento del 10%. Por ello, ABC opta por el factoring con recurso.
Determine qué sucedería si XYZ Ltd. no realizara un pago en función de la información proporcionada.
Solución:
Dado: factura impaga de $ 16000
Tasa de descuento = 10% de $16000 = $1600
Ahora,
Dinero Financiado = Factura No Pagada – Tasa de Descuento
Dinero Financiado = $16000 – $1600 = $14400
Como resultado, RS Financing Ltd. otorga un préstamo de $14400 16,000 a ABC Corp. Si XYZ Ltd. no paga el monto de la factura a RS Funding Ltd. antes de la fecha de vencimiento, ABC Corp. está obligada a pagar al factor una suma pendiente de $XNUMX XNUMX . Analicemos las finanzas de factoraje en la banca ahora que hemos visto cómo se realiza este cálculo usando los ejemplos anteriores.
factoring en la banca
El factoraje bancario, también conocido como financiación de cuentas por cobrar, es un método para garantizar préstamos y líneas de crédito mediante la utilización de facturas existentes como garantía para garantizar el reembolso del monto prestado.
Debido al amplio conocimiento y la habilidad necesarios para realizar estas transacciones correctamente, la mayoría de los bancos prestamistas tradicionales no ofrecen opciones de préstamos de cuentas por cobrar a sus clientes. Esto puede limitar los servicios que los bancos pueden brindar a sus clientes comerciales y erosionar las relaciones con las empresas que no pueden obtener préstamos garantizados típicos.
Una empresa de factoring bancario sigue los mismos procedimientos que un factor típico, excepto que el factor debe ser un banco regulado. Existen numerosas distinciones entre las organizaciones crediticias regulares y las empresas bancarias de factoring que brindan factoring. Cada proveedor define las muchas formas de factoraje bancario que ofrece a su manera.
¿Qué es Factoring en Riesgo Financiero?
El factoring es un método de finanzas corporativas que le permite a una empresa hacer una de dos cosas: transferir el riesgo crediticio de sus cuentas por cobrar a un tercero o transferir el riesgo crediticio de sus cuentas por pagar a un tercero. aprovechar sus cuentas por cobrar para acelerar el capital de trabajo mediante la venta de sus cuentas por cobrar a un tercero.
¿Quién es la mayor empresa de factoring?
Nuestras mejores selecciones para las mejores empresas de factoraje:
- RTS Financial: lo mejor para servicios específicos de la industria.
- Triumph: lo mejor para la financiación el mismo día.
- altLINE: lo mejor para la flexibilidad.
- TCI Business Capital: lo mejor para grandes montos de financiación.
- Aladdin Capital: lo mejor para pequeñas empresas.
- TBS: lo mejor para tarifas bajas.
- Apex Capital Corp: la mejor velocidad
¿Cuál es la diferencia entre el factoraje y un préstamo?
Un préstamo bancario tradicional requiere deuda e impone plazos estrictos para pagar los fondos prestados. Cuando se trata de esto, el negocio de factoring o el banco involucrado le paga sus facturas por adelantado (con un descuento), por lo que se le paga lo que ya se le debe.
Conclusión
Idealmente, no tendrá que factorizar regularmente. Si debe hacerlo, asegúrese de hacerlo de una manera que maximice los beneficios para usted y su organización. Conocer los beneficios y riesgos asociados con todo este término puede ayudarlo a tomar una decisión mejor informada, especialmente cuando se trata de elegir la mejor empresa para usted.
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Referencias
