No necesitará depositar un cheque en papel cada período de pago gracias al depósito directo, que le permite a su empleador transferir sus pagos directamente a su cuenta bancaria. Los cheques de pago en papel son prácticamente cosa del pasado gracias al predominio del depósito directo; según un estudio de la Asociación Estadounidense de Nóminas de 2020, el 94 por ciento de los encuestados recibió pagos mediante depósitos directos. Aunque la comodidad puede ser el principal beneficio de los depósitos directos, muchos bancos también ofrecen beneficios adicionales a los clientes que reciben sus cheques de pago de esta manera. Estos beneficios pueden permitirle ahorrar dinero e incluso recibir su dinero antes. En esta publicación se explicará cómo funcionan los depósitos directos y la diferencia entre depósito directo y transferencia bancaria.
¿Qué es el depósito directo (DD)??
El depósito directo es la frase utilizada para describir el depósito electrónico de fondos en una cuenta bancaria en lugar de un cheque físico en papel. Para los depósitos directos es necesario utilizar una red electrónica que permita realizar depósitos entre bancos. La red Automated Clearing House (ACH) es el nombre de este sistema. No hay necesidad de esperar a que el dinero se liquide porque las transferencias electrónicas de efectivo acreditan automáticamente las cuentas de los destinatarios. Los cheques de pago, los reembolsos de impuestos y otros beneficios se depositan con frecuencia mediante depósitos directos.
¿Cómo funciona el depósito directo?
Así es como funciona el proceso de distribución de depósito directo:
Un método de pago seguro y práctico es el depósito directo. A través de una red electrónica, los fondos se depositan directamente en la cuenta del destinatario. El destinatario debe proporcionar a la persona o empresa que realiza el depósito el nombre de su banco, su número de cuenta y el número de ruta del banco para que el pagador transfiera el dinero. Una alternativa sería recibir un cheque anulado con la misma información mediante depósito directo.
Configurar un depósito directo puede tomar algunos días. El depositante ingresa los datos en su sistema bancario una vez que los tiene. A la medianoche de la fecha de pago, los fondos se transfieren electrónicamente y se depositan en la cuenta del destinatario. El banco no necesita retener los fondos porque se liquidan automáticamente a través de la ACH y están disponibles de inmediato.
Las transferencias de salarios, los reembolsos de impuestos, los reembolsos de inversiones, los pagos de cuentas de jubilación y los beneficios gubernamentales como el Seguro Social se realizan regularmente a través de esta técnica. Los depósitos directos de deudores a acreedores también se pueden utilizar para liquidar facturas. El gobierno puede poner la devolución al instante a disposición del ciudadano mediante el uso de depósitos directos. Lo mismo se aplica a los programas de asistencia pública como el Seguro Social.
Si bien las cámaras de compensación automatizadas y las cuentas bancarias se utilizan normalmente para los depósitos directos, estos pagos también se pueden realizar a través de la banca en línea y las transferencias móviles. Por ejemplo, todo lo que se requiere es la dirección de correo electrónico o el número de teléfono móvil del destinatario para enviar dinero inmediatamente a un miembro de la familia. La empresa de transferencias recibe la información bancaria del destinatario. Una vez enviado, el dinero se deposita en la cuenta del destinatario. Los fondos son inmediatamente utilizables, como es el caso con otras situaciones de depósito directo.
¿Cuánto tarda la distribución de depósito directo?
Los depósitos directos a menudo tardan de 1 a 3 días en liquidarse. Eso lleva mucho menos tiempo que un cheque.
Aunque la transferencia real de dinero ocurre casi instantáneamente, su banco puede necesitar algunos días para confirmar la transacción y poner el dinero a su disposición. Los fines de semana y los feriados federales, entre otras cosas, pueden hacer que este procedimiento tarde más.
Los empleadores ocasionalmente incorporan esta línea de tiempo en su software de nómina para que reciba su depósito el día en que se supone que debe recibir el pago en lugar de tres días después. Normalmente, puedes retirar el dinero el mismo día que aparece en tu cuenta, pero ocasionalmente, podrías no tener acceso a él hasta el siguiente día hábil.
Depósito directo versus transferencia bancaria
Las EFT vienen en una amplia variedad de tipos. El depósito directo y la transferencia bancaria son dos de los tipos de transacciones electrónicas más utilizados. Al transferir dinero electrónicamente, es fundamental comprender las diferencias entre estos métodos de transferencia para evitar cometer errores. Entonces, ¿qué distingue a la transferencia bancaria del depósito directo? Con la ayuda de nuestra útil guía, entraremos en más detalles sobre el depósito directo frente a la transferencia bancaria.
¿Deposito directo?
Un tipo de transferencia de dinero llamado depósito directo implica una transferencia automática de fondos a su cuenta. Los empleadores prefieren este método de pago porque les permite a los beneficiarios obtener fondos más rápidamente y evita la molestia de manejar cheques físicos. Un depósito directo tiene otros usos, como reembolsos de impuestos.
¿Qué es una transferencia bancaria?
Dado que tiene un conocimiento firme de los depósitos directos, pasemos a las transferencias electrónicas. En esencia, una transferencia bancaria es un tipo de transferencia de dinero que permite realizar transferencias electrónicas de dinero. Puede enviar dinero de forma rápida y segura con una transferencia bancaria utilizando redes como Fedwire o SWIFT (una red de bancos corresponsales que cooperan para transportar sus pagos de un lugar a otro).
Hay algunas cosas importantes a considerar al decidir entre el depósito directo y la transferencia bancaria. La rapidez de la transacción es la primera consideración. Las transferencias bancarias son más rápidas y debería recibir su dinero en unas pocas horas como máximo, pero con frecuencia es instantáneo. Los depósitos directos son rápidos y deberían hacer que reciba su dinero dentro de un día hábil.
La moneda es otro elemento crucial. Solo puede aceptar pagos a través de depósitos directos en la moneda del sistema bancario local. Por ejemplo, si reside en Australia, solo puede recibir dinero en dólares australianos (AUD), mientras que las personas que residen en el Reino Unido solo pueden recibir el pago en libras esterlinas (GBP). Por el contrario, los clientes que utilizan transferencias electrónicas pueden seleccionar una moneda distinta a la moneda local para utilizarla como pago.
También es crucial recordar que las transferencias electrónicas y los depósitos directos tienen diferentes propósitos. En general, las transferencias electrónicas se utilizan para pagos únicos (a menudo significativos) a otra persona o institución, mientras que los depósitos directos se utilizan para pagos recurrentes como salarios y nóminas. Como resultado, las circunstancias en las que utilizará estos métodos de transferencia pueden variar mucho.
El depósito directo o la transferencia bancaria tienen diferentes usos. Teniendo en cuenta las necesidades de tu negocio y las ventajas y desventajas de cada opción de pago, debes seleccionar la mejor.
Cómo configurar la distribución de depósito directo
Independientemente del pagador, el procedimiento para establecer depósitos directos es esencialmente el mismo. Los pasos que debe seguir para recibir sus pagos de depósitos directos se enumeran a continuación:
#1. Complete el formulario de depósito directo.
Deberá completar un formulario de depósito directo que incluya su nombre, dirección, número de Seguro Social y firma para autorizar los depósitos directos de su empleador (u otros pagadores).
#2. Incluye los detalles de tu cuenta.
La información de su cuenta bancaria o cooperativa de crédito, además de los datos mencionados anteriormente, es la información más crucial en el formulario de depósito directo. Su empleador no podrá iniciar los depósitos directos a menos que proporcione específicamente el número de ruta y el número de cuenta de su banco o cooperativa de crédito.
#3. Cantidad del depósito.
El depósito generalmente coincide con el monto de su cheque. Sin embargo, es posible que tenga la opción de depositar una parte en su cuenta corriente y una parte en su cuenta de ahorros, por ejemplo, con un cheque de pago.
#4. Adjunte un cheque anulado o una boleta de depósito.
Si bien la información de su cuenta generalmente se incluye en el formulario de depósitos directos, es posible que con frecuencia deba adjuntar un cheque anulado o un comprobante de depósito para asegurarse de que el pagador se conecte a la cuenta bancaria correcta.
#5. Envíe el formulario.
Un formulario de depósito directo contiene mucha información confidencial, por lo que es crucial tener cuidado al enviar el formulario. Es una buena idea entregar este formulario directamente a su departamento de nómina si trabaja en una oficina tradicional. En lugar de enviar el formulario por correo electrónico al enviarlo de forma remota, utilice un servicio seguro de transferencia de archivos.
Usos y Beneficios del Depósito Directo
Los depósitos directos se pueden usar para las siguientes cosas además de la nómina.
#1. Contratistas independientes
Una persona que trabaja por cuenta propia y completa un “trabajo por contrato” para un cliente se conoce como contratista independiente. El cliente no está legalmente obligado a deducir impuestos de la paga del contratista porque no es un empleador. Además, en lugar de pagarle al contratista en un programa de nómina regular, el cliente le paga al contratista cuando recibe una factura.
Desde 2013, los beneficiarios solo reciben beneficios del Seguro Social a través de depósitos directos. La Administración del Seguro Social calculó que cambiar a un sistema de depósito directo ahorraría $120 millones anuales, lo que equivale a $1 mil millones en ahorros para los contribuyentes durante los diez años anteriores.
#3. Manutención de los hijos
Recibir pagos de manutención infantil mediante depósito directo puede ser rápido, fácil y seguro. Los padres a los que el tribunal ordena pagar la manutención de los hijos generalmente se inscriben en depósitos directos a través de su estado. No hay necesidad de esperar a que lleguen los cheques en papel por correo con una opción de depósito directo, y no hay costos involucrados en recibir el pago. Dado que puede realizar fácilmente un seguimiento y buscar pagos a través del portal en línea de su banco cuando utiliza depósitos directos, también es sencillo realizar un seguimiento de los pagos de manutención infantil.
#4. Devolución de impuestos
Según el IRS, la presentación de impuestos electrónicamente y la elección de depósitos directos son las formas más rápidas de obtener reembolsos. Si bien los cheques en papel pueden demorar mucho más, más del 90 % de los reembolsos que incluyen una presentación electrónica y depósitos directos se procesan dentro de los 21 días. Además, el IRS permitirá a los contribuyentes depositar directamente sus reembolsos en hasta tres cuentas bancarias diferentes, lo que le permitirá transferir fácilmente su dinero a las cuentas que desee sin tener que mover un dedo.
#5. Pago de la factura
Los pagos de alquiler y servicios públicos se pueden realizar a través de depósitos directos. Los clientes bancarios generalmente configuran este tipo de depósito directo con su banco utilizando la función de "pago de facturas" del negocio. A menudo, esta es la única forma de configurar un depósito directo de este tipo, ya que de lo contrario puede ser difícil obtener la información bancaria directa para sus facturas recurrentes.
Ventajas de los depósitos directos
#1. Transacciones más fáciles y rápidas
Con la opción de depósito directo disponible, las transacciones se han vuelto más fáciles y rápidas. Un depósito directo minimiza las visitas al banco tanto para el pagador como para el beneficiario. Los fondos transferidos generalmente están disponibles rápidamente o no toman mucho tiempo para ser procesados.
Los depósitos directos son un método más conveniente y seguro para depositar fondos, ya que reducen el peligro de robo o pérdida de un cheque o efectivo ya que el depósito se realiza electrónicamente. El uso de depósitos directos también minimiza el fraude con cheques.
#2. Proceso de nómina más eficiente
Para las empresas, el uso de depósitos directos facilita el proceso de nómina, ya que permite el pago oportuno de sueldos y/o salarios, y minimiza el esfuerzo de contabilidad, ya que no se producen retrasos en los movimientos de efectivo y los fondos se entregan directamente al banco del empleado. cuentas
Desventajas de los depósitos directos
#1. Amenazas de ciberseguridad
Un riesgo clave asociado con los depósitos directos es la ciberseguridad. Debido a que los pagos se realizan de forma electrónica o en línea, son susceptibles a posibles delitos cibernéticos. Sin embargo, los bancos y otras instituciones financieras toman medidas para garantizar la seguridad y la protección de datos en todo momento.
#2. Cuenta bancaria necesaria
Otra desventaja de los depósitos directos es el hecho de que el servicio no puede acomodar a personas sin cuentas bancarias. En circunstancias en las que el beneficiario no utilice una cuenta bancaria, se debe descubrir y acordar un mecanismo de pago alternativo.
¿Qué es el depósito directo, por ejemplo?
Un tipo de depósito directo son los pagos de nómina. El día de pago, los empleadores pueden depositar dinero directamente en las cuentas bancarias de sus trabajadores sin tener que esperar ni preocuparse por la pérdida de los cheques en el correo.
¿Cómo puedo hacer un depósito directo?
Instrucciones de configuración de depósitos directos:
- Complete el formulario de depósito directo.
- Incluya la información de su cuenta.
- Cantidad del depósito.
- Adjunte un cheque anulado o una boleta de depósito.
- Envíe el formulario.
¿El depósito directo es una transferencia bancaria?
El depósito directo, como su nombre lo indica, utiliza la red ACH para transferir fondos electrónicamente de una cuenta bancaria a otra. No necesita usar cheques en papel convencionales para completar esta transferencia; puedes hacerlo electrónicamente.
¿Qué aplicaciones puedo usar para el depósito directo?
Software para nómina con depósito directo:
- prolijo.
- PrimePago.
- Entusiasmo.
- BambúHR.
- Nómina Seguro.
- Ondulación.
- En pago.
- Deel.
¿Puedo hacer depósito directo en línea?
Sí. La configuración del depósito directo es simple. Debe consultar con el departamento de nómina de su lugar de trabajo para ver si puede configurar su depósito directo a través de un portal de Internet.
¿Puedo obtener depósito directo sin una cuenta bancaria?
Sí. Las tarjetas prepago son la forma más sencilla de obtener una transferencia directa sin una cuenta bancaria. Cualquier banco te permitirá comprar una tarjeta prepaga incluso si no tienes una cuenta allí.
¿Se puede abrir una cuenta de depósito directo?
Sí. La configuración del depósito directo es increíblemente simple debido a los formularios prellenados que muchos bancos y otras instituciones financieras brindan a través de la banca por Internet.
¿Qué bancos envían depósitos directos?
- Bank of America
- capital One
- Campanilla Chase®
Conclusión
Configurar el depósito directo normalmente no es complicado y puede ahorrarle la molestia de cobrar un cheque todos los días de pago y depositarlo en el banco. Además de ser rápido y simple, un depósito directo puede venir con incentivos de su banco, como un depósito anticipado, depósito dividido y tarifas de mantenimiento mensuales con descuento.
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Referencias
