Es ventajoso tener un buen historial crediticio si tiene la intención de solicitar un préstamo estudiantil, comprar una casa o arrendar un vehículo. Pero no está totalmente fuera de suerte si tiene un crédito pobre o bajo. Una opción que puede ayudarlo a establecer o restablecer su puntaje de crédito es una tarjeta de crédito asegurada. Esto es todo lo que necesita saber sobre una tarjeta de crédito asegurada y cómo funcionan las diversas opciones como Capital One y Wells Fargo.
¿Qué es una tarjeta de crédito garantizada?
Una tarjeta de crédito garantizada es una especie de tarjeta de crédito que el titular de la tarjeta respalda con un depósito en efectivo. Este depósito sirve como garantía de la cuenta, brindando protección al emisor de la tarjeta en caso de que el titular de la tarjeta no pueda realizar los pagos. Con una tarjeta de crédito garantizada, la suma del depósito que realiza se convierte en el límite de crédito de su tarjeta.
Los prestatarios de alto riesgo, o aquellos con antecedentes crediticios débiles o escasos (a veces conocidos como "prestatarios de archivo delgado"), con frecuencia reciben tarjetas de crédito garantizadas. Las tarjetas de crédito garantizadas pueden ayudar a los prestatarios a aumentar sus puntajes de crédito porque el emisor de la tarjeta informará sobre ellos a las oficinas de informes de crédito.
¿Cómo funciona una tarjeta de crédito asegurada?
La mayoría de las tarjetas de crédito no están aseguradas, lo que significa que no hay nada que “garantice” o asegure su capacidad para pagar su saldo acumulado, que es esencialmente dinero que le debe al emisor de la tarjeta de crédito. Tiene un contrato contigo que requiere que pagues tu deuda en su totalidad o en parte cada mes, pero no has proporcionado ningún activo o ingreso para respaldar ese compromiso. (Esa es una de las razones por las que las tasas de interés de las tarjetas de crédito son tan altas: la deuda no garantizada siempre es más costosa que la deuda garantizada, como hipotecas o préstamos para vehículos, para compensar la falta de garantía).
Procedimientos de Solicitud de Tarjetas de Crédito Garantizadas
De manera similar a como solicitaría una tarjeta de crédito estándar, puede solicitar una tarjeta de crédito garantizada. Todos tienen la misma apariencia y son emitidos por las principales compañías de tarjetas de crédito Visa, Mastercard y Discover.
Los titulares de tarjetas pueden calificar para beneficios y recompensas y pueden usar su tarjeta en cualquier lugar donde se acepte la marca de la tarjeta. Además, los titulares de tarjetas reciben facturas mensuales que detallan tanto sus saldos al final del período como el uso de la tarjeta durante el mes anterior. Deben pagar al menos el monto mínimo adeudado y, según se especifica en el contrato de crédito, los intereses sobre los saldos impagos.
Al igual que las tarjetas normales, las tarjetas de crédito garantizadas pueden tener una tarifa anual. Además, podrían cobrar costos por la configuración inicial o activación, expansión de crédito, mantenimiento mensual y consultas de saldo. Todos ellos pueden y reducen el depósito y la cantidad de crédito accesible, por lo que es importante verificarlos antes de inscribirse.
Con las tarjetas de crédito garantizadas, debe presentar una garantía como condición para que la compañía de tarjetas acepte su solicitud. Cuando solicita tarjetas de crédito garantizadas, el emisor de la tarjeta realiza una consulta exhaustiva con una agencia de informes crediticios para evaluar su historial crediticio y puntaje. El paso siguiente calcula el depósito requerido para abrir una cuenta y la línea de crédito disponible.
¿Cómo funcionan los depósitos de tarjetas de crédito garantizados?
Con una tarjeta de crédito garantizada, el depósito en efectivo que realiza determina su límite de crédito o el monto máximo que puede cobrar. El depósito proporcionado para iniciar la cuenta de la tarjeta de crédito garantizada sirve como garantía, por lo que una vez que se ha pagado, permanece en reserva y no está disponible para el prestatario.
Podría perder su depósito, pero a menudo los emisores de tarjetas garantizadas solo lo utilizarían si no cumple con un número predeterminado de pagos o si no lo hace. Si cancela la tarjeta y su saldo se paga en su totalidad, se le devuelve el depósito. Alternativamente, algunos emisores de tarjetas de crédito garantizadas verificarán periódicamente el historial de pagos del prestatario y, si realizan pagos de forma constante, convertirán su tarjeta garantizada en una tarjeta de crédito estándar. También recuperará su depósito en este escenario.
Uso de una tarjeta de crédito asegurada para generar crédito
Se puede recomendar obtener una tarjeta de crédito garantizada y usarla de manera responsable durante algunos meses o algunos años para desarrollar o mejorar su historial crediticio y/o aumentar su puntaje crediticio. Una tarjeta de crédito asegurada enviará su historial de cuenta a las agencias de crédito para que pueda incluirse en su informe de crédito, a diferencia de una tarjeta de crédito prepaga, que funciona más como una tarjeta de débito. Esto indica que tener una tarjeta asegurada puede ayudar a aumentar su puntaje de crédito con el tiempo.
En realidad, los prestamistas de tarjetas aseguradas pueden ofrecer aumentar su límite de crédito con el tiempo o incluso cambiarlo a una tarjeta no asegurada (en cuyo caso puede recuperar su depósito) siempre que mantenga un buen historial de pago. Normalmente se necesita pagar la deuda en su totalidad cada mes y, por supuesto, pagar a tiempo para mantener ese buen historial. Los prestamistas informarán las morosidades a las agencias de informes crediticios si no realiza los pagos, lo que no mejorará su puntaje crediticio.
Sin embargo, si realiza pagos atrasados, aumentar su puntaje de crédito con este método puede ser contraproducente para usted. Aunque las personas a menudo solicitan tarjetas de crédito garantizadas para mejorar su crédito, si se produce alguna morosidad, su puntaje de crédito puede verse afectado.
Las mejores tarjetas de crédito aseguradas para generar crédito
#1. Tarjeta de crédito asegurada Discover it®
La tarjeta de crédito asegurada Discover it® es la mejor tarjeta de crédito asegurada ya que tiene una tarifa anual de $0 y ofrece recompensas en compras de 1 a 2% de reembolso en efectivo. Esta combinación única de funciones es poco común entre las tarjetas de crédito para personas con un crédito terrible, y Discover la hace aún más atractiva al duplicar las recompensas que puede ganar durante los primeros 12 meses de uso.
Para aquellos con mal crédito o sin crédito que deseen ganar puntos de bonificación a medida que aumenta su puntaje de crédito, esta tarjeta es una opción fantástica.
#2. Tarjeta de crédito Visa® asegurada OpenSky® Plus
Otra excelente tarjeta de crédito asegurada es la tarjeta de crédito OpenSky Plus Secured Visa®, que no tiene cuota anual y es ideal para aquellos con mal crédito que están preocupados de ser rechazados cuando solicitan una tarjeta de crédito porque no hay verificación de crédito. Cuando presenta la solicitud, no hay una investigación exhaustiva sobre su historial crediticio, por lo que la aceptación del préstamo es independiente de cuán responsable haya sido en el pasado. El primer requisito previo para la aceptación es tener suficiente dinero para cubrir sus gastos mensuales.
Si desea tener una alta probabilidad de aceptación y tiene un crédito extremadamente malo, considere solicitar la tarjeta de crédito OpenSky® Plus Secured Visa®.
#3. Tarjeta de crédito con recompensas en efectivo garantizadas Quicksilver de Capital One
Una de las mejores tarjetas de crédito aseguradas para recompensas es Capital One Quicksilver Secured, que es ideal para aquellos que buscan establecer un crédito a un costo mínimo. Los titulares de tarjetas reciben al menos un 1.5% de reembolso en efectivo en todas las transacciones, y no hay una tarifa anual. Además, el depósito de seguridad requerido es de solo $200.
Si está buscando recompensas simples y superiores, piense en solicitar Capital One Quicksilver Secured.
#4. Citi® Mastercard® asegurada
Una de las mejores tarjetas de crédito aseguradas para principiantes con mal crédito o sin crédito que quieren una tarjeta con un depósito bajo y sin cuota anual es la Tarjeta Citi Secured. El depósito requerido es de $200 como mínimo.
La tarjeta de crédito Citi más fácil de obtener es la Tarjeta asegurada. Los revisores de WalletHub le dieron a Citi Secured una puntuación de 4.6/5.
Si desea una tarjeta que sea fácil de aceptar y tiene poco o ningún historial crediticio, considere solicitar Citi Secured.
#5. Tarjeta asegurada Visa® Altitude® Go de US Bank
La tarjeta de crédito garantizada más importante que ofrece US Bank es la tarjeta asegurada Altitude® Go Visa®. El banco ofrece excelentes incentivos y una tarifa anual de $0. Con esta tarjeta, puede ganar 4 puntos por cada $1 que gaste en comida (incluida la entrega y la comida para llevar), 2 puntos por cada $1 que gaste en comestibles (incluida la entrega de comestibles), servicios de transmisión, estaciones de carga para vehículos eléctricos y gasolineras, y 1 punto por cada $1 que gaste en todas las demás transacciones.
Piense en presentar una solicitud a los EE. UU. Si los beneficios se ajustan a sus preferencias de gasto, solicite una tarjeta asegurada Altitude® Go Visa®.
#6. Business Advantage Unlimited Cash Rewards Tarjeta de crédito garantizada
La mejor tarjeta de crédito empresarial asegurada que se ofrece actualmente es la tarjeta Business Advantage Unlimited Cash Rewards Secured. No hay costo anual. Adicionalmente, ofrece incentivos en compras de 1.5% de cash back.
Los mejores candidatos para esta tarjeta son dueños de negocios con mal crédito personal. Sin embargo, no hay muchas tarjetas de crédito comerciales aseguradas disponibles en este momento, por lo que si desea más opciones, es posible que desee pensar en usar una tarjeta de consumidor general asegurada para los costos de la empresa.
Descripción general de la tarjeta de crédito asegurada Capital One Platinum
Se requiere un depósito en efectivo para asegurar su línea de crédito en la tarjeta de crédito asegurada Capital One Platinum, lo que la convierte en una tarjeta de crédito asegurada.
En comparación con las tarjetas de crédito no aseguradas, las tarjetas aseguradas como la tarjeta de crédito asegurada Capital One Platinum pueden ser más fáciles de aprobar, lo que las convierte en una solución sensata si necesita establecer crédito desde cero o reparar el crédito dañado.
La tarjeta de crédito asegurada Capital One Platinum puede ser justo lo que necesita para mejorar su situación si su informe de crédito revela errores financieros anteriores, no ha comenzado a desarrollar crédito o su puntaje está por debajo de 600 en la escala FICO.
Pros y contras de la tarjeta de crédito asegurada Capital One Platinum
Para Agencias y Operadores
- Si cumple con los requisitos, puede comenzar a establecer crédito con un depósito en efectivo tan bajo como $ 49 (también está disponible un depósito mínimo de $ 99 o $ 200, según su puntaje de crédito), y recibirá su depósito de seguridad cuando cierre su cuenta. Buen estado.
- Si necesita una tarjeta de crédito pero tiene mal crédito, puede haber una posibilidad de un proceso de aprobación más fácil.
- Capital One informa a las tres agencias de crédito sobre su actividad financiera, lo que con el tiempo puede aumentar su puntaje crediticio.
- No hay cargo anual, lo que agrega valor a una opción de tarjeta que ya tiene un precio razonable.
Desventajas
- Sin incentivos para sus compras, lo que podría reducir el valor de la tarjeta con el tiempo.
- Si tiene un saldo en esta tarjeta, la APR continua es significativa y podría ser costosa.
La tarjeta de crédito asegurada de Wells Fargo: lo que debe saber
La tarjeta de crédito asegurada de Wells Fargo podría ser una forma de establecer crédito si tiene poco crédito o no tiene crédito.
Sin embargo, debido a que esta tarjeta ya no se ofrece, si aún no tiene una, deberá verificar las posibilidades alternativas de tarjetas de crédito aseguradas. Sin embargo, si actualmente tiene una tarjeta de crédito asegurada de Wells Fargo, aquí hay algunas cosas que debe tener en cuenta.
#1. No se ofrece a nuevos solicitantes.
A partir de diciembre de 2019, ya no se aceptarán solicitudes para la tarjeta de crédito asegurada de Wells Fargo. Un representante de Wells Fargo declaró que no hay planes para ofrecer una nueva tarjeta de crédito asegurada de Wells Fargo o para reabrir la tarjeta a nuevos solicitantes.
La tarjeta Wells Fargo Cash Back College Card es la única tarjeta de crédito que Wells Fargo ahora ofrece y que está destinada a personas que están tratando de establecer un crédito. Sin embargo, esa tarjeta solo está destinada a estudiantes que están empleados.
#2. La tarjeta cuenta con las ventajas de Visa.
La tarjeta de crédito asegurada de Wells Fargo viene con ventajas de Visa, que incluyen cobertura de colisión de autos de alquiler, seguro de accidentes de viaje y ayuda de emergencia, y protección de teléfono celular ($600 por reclamo hasta $1,200 por año). Las tarjetas aseguradas normalmente no ofrecen muchos beneficios. Debe pagar la factura de su teléfono celular con su tarjeta de crédito asegurada de Wells Fargo para recibir cobertura.
#3. Tendrá acceso a su puntaje FICO para obtener información.
Puede ver su puntaje de crédito FICO de forma gratuita con la tarjeta de crédito asegurada de Wells Fargo sin que tenga efectos negativos. La puntuación se actualiza una vez al mes para que pueda controlar su evolución.
Tenga en cuenta que este puntaje FICO solo se usa para educación. Tomar conciencia de su situación actual puede ser beneficioso al tomar decisiones financieras. Sin embargo, si solicita un préstamo u otro tipo de tarjeta de crédito, el prestamista puede considerar modelos alternativos de puntuación de crédito mientras revisa su solicitud. Como resultado, el puntaje de crédito que utiliza puede diferir, lo que puede tener un impacto en la elegibilidad de su préstamo.
#4. Puede solicitar que se cambie su límite de crédito.
Con las tarjetas de crédito garantizadas, realiza un pago inicial, que luego sirve como límite de crédito. Recibirá su dinero devuelto si alguna vez cierra la tarjeta o cambia a una tarjeta no asegurada.
Se requieren depósitos que oscilan entre $300 y $10,000 para la tarjeta de crédito asegurada de Wells Fargo. Los ajustes del límite de crédito se pueden solicitar en incrementos de $100. Recibirá un reembolso por la diferencia dentro de los 30 días si se reduce su límite de crédito. Su límite de crédito no puede ser inferior a $300.
No puede simplemente pagar su saldo en su totalidad, ya que cualquier monto que pague por encima del mínimo requerido se aplicará al pago del mes siguiente. Para financiar un aumento de la línea de crédito, debe presentar una solicitud, estar autorizado y realizar un depósito adicional.
#5. Es posible actualizar a una tarjeta no segura.
Periódicamente, Wells Fargo revisa las cuentas de tarjetas aseguradas para determinar si el titular de la tarjeta califica para una actualización a una tarjeta no asegurada más convencional. Comportamientos como pagar sus facturas a tiempo y usar su tarjeta de crédito solo lo permitan. No hay un calendario establecido para hacer esta elección.
Su puntaje de crédito puede mejorar si realiza un seguimiento a lo largo del tiempo hasta el punto en que pueda ser elegible para una gama más amplia de tarjetas no garantizadas. Puede buscar una tarjeta de reemplazo por su cuenta sin seguir el cronograma de Wells Fargo. Puede tener más posibilidades si tiene un puntaje FICO de 630 o más.
¿Es una buena idea tener una tarjeta de crédito asegurada?
Una tarjeta de crédito asegurada puede ser una excelente alternativa si está buscando mejorar su calificación crediticia o establecer un historial crediticio. Las tarjetas de crédito garantizadas suelen tener criterios de aceptación más fáciles porque están respaldadas por un depósito en efectivo, lo que las hace más accesibles para algunos prestatarios que las tarjetas no garantizadas.
¿Cuánto es el límite de una tarjeta de crédito garantizada?
Su límite de crédito a menudo está determinado por la cantidad que deposita. Los depósitos pueden comenzar en $ 200 y subir hasta $ 2,500 en promedio. Un depósito de seguridad de $200 le dará derecho a un límite de crédito de $200. Debe hacer un depósito mayor si desea un límite de crédito más alto.
¿Cuáles son las dos desventajas de obtener una tarjeta de crédito asegurada?
Las tarjetas de crédito garantizadas pueden tener costosas tarifas anuales, de procesamiento o de solicitud. Además, estas tarjetas presentan con frecuencia altas tasas de interés porque las compañías de tarjetas de crédito pueden anticipar altas tasas de incumplimiento de los prestatarios con mal crédito.
¿Puedo poner $ 2000 en una tarjeta de crédito garantizada?
Por lo general, las tarjetas de crédito aseguradas le permiten elegir un límite de crédito entre $200 y $2,000 por cuenta.
¿Cómo usar una tarjeta de crédito asegurada con un límite de $300?
Antes de que pueda pedir dinero prestado hasta el límite de crédito en una tarjeta garantizada con un límite de crédito de $300, debe hacer un depósito de seguridad de $300.
¿Cuánto tiempo toma para que una tarjeta de crédito asegurada se vuelva no asegurada?
Aunque el tiempo que tarda una tarjeta asegurada en volverse no asegurada varía según el emisor de la tarjeta, normalmente dura entre seis y 18 meses. Para calificar durante este tiempo, debe usar su tarjeta correctamente y controlar su puntaje de crédito.
En conclusión,
Las tarjetas de crédito que están garantizadas por un depósito en efectivo se conocen como tarjetas de crédito garantizadas. Dado que pueden utilizar tarjetas de crédito garantizadas para aumentar sus puntajes de crédito, los prestatarios con antecedentes crediticios malos o limitados son menos riesgosos para prestarles. Las tarjetas de crédito aseguradas generalmente tienen tarifas y tasas de interés altas, pero pueden ayudar a los prestatarios a construir su historial crediticio y obtener acceso a opciones de préstamo más baratas.
Artículos Relacionados
- ¿QUÉ ES UN PRÉSTAMO GARANTIZADO? Cómo obtener uno
- MEJORES TARJETAS DE CRÉDITO PARA PRINCIPIANTES 2023 (Actualizado)
- TARJETAS DE CRÉDITO MALAS: Principales tarjetas de crédito malas aseguradas y no aseguradas
- TARJETAS DE CRÉDITO MALAS CON LÍMITES ALTOS 2023
Referencias
