Desde 2010, la tasa de interés promedio de las nuevas ofertas de tarjetas de crédito ha aumentado casi dos puntos porcentuales. Según el Informe sobre el panorama de las tarjetas de crédito de WalletHub, la tasa de interés promedio de las tarjetas de crédito para las nuevas ofertas es del 21.96 % y del 19.07 % para las cuentas existentes. Aquí, analizaremos la mejor tasa de interés que debe tener en su tarjeta de crédito, según la categoría.
Tasa de interés promedio de tarjeta de crédito por categoría
Tasas de interés de las tarjetas de crédito en función del puntaje crediticio
Los puntajes de crédito más altos pueden calificarlo para tasas de interés más bajas en tarjetas de crédito, préstamos y otros tipos de financiamiento. Como resultado, tener un buen puntaje de crédito puede ayudarlo a ahorrar dinero.
Por el contrario, los puntajes de crédito bajos indican un mayor riesgo para la compañía de tarjetas de crédito. Como titular de la tarjeta, este estado generalmente se traduce en APR más altos. No es raro encontrar tarjetas de crédito con APR tan altas como 25% a 30%.
Las tasas de interés de las tarjetas de crédito pueden variar de una compañía a otra, así como entre titulares de tarjetas individuales. El tipo de tarjeta de crédito que abra también puede afectar su APR, ya que las tarjetas de crédito de recompensas suelen ofrecer tasas de interés más altas que otros productos de tarjetas de crédito.
Tasas de interés en otras tarjetas de crédito
Las tasas promedio mencionadas anteriormente se conocen como APR regulares. En circunstancias normales, se aplican a compras y transferencias de saldo. Sin embargo, hay varios otros tipos de tasas de interés a tener en cuenta.
Las siguientes son las otras tasas de interés típicas de las tarjetas de crédito:
Compra APR introductorio de 0% por 12 meses – Esta tasa promocional, que suele ser del 0 %, solo está disponible durante un tiempo limitado antes de que entre en vigor la APR normal.
APR de introducción de transferencia de saldo: 0% durante 13 meses – Por lo general, 0% y, a veces, se ofrece por el mismo período de tiempo que la APR de introducción de compra, esta tasa promocional se aplica a las transferencias de saldo de otra tarjeta de crédito o préstamo.
TAE de penalización: 26.67% – Esta tasa de interés se aplicará solo si no cumple con sus pagos mínimos.
APR de adelanto en efectivo: 23.59% – Puede usar su tarjeta de crédito para retirar dinero de un cajero automático como una tarjeta de débito. Sin embargo, los intereses comenzarán a acumularse de inmediato y se le cobrará una tarifa significativa.
Cómo puede afectarle la tasa de interés de su tarjeta de crédito
Cuando se trata de tasas de interés, siempre es mejor obtener la cifra más baja posible. Sobre el papel, la diferencia entre una APR del 15 % y una APR del 20 % puede no parecer significativa. Sin embargo, si tiene un saldo en su tarjeta de crédito, una tasa de interés más baja podría ahorrarle miles de dólares.
La tasa de interés de su tarjeta de crédito tiene un impacto en el tiempo que le toma pagar su deuda. Una APR más baja puede ayudarlo a salir de la deuda más rápido y más fácilmente.
Por supuesto, pagar el saldo total de su tarjeta de crédito cada mes es la mejor manera de administrar las tarjetas de crédito. Si puede desarrollar este hábito y evitar las deudas de tarjetas de crédito en primer lugar, la APR de su cuenta no debería afectar su presupuesto. De hecho, si paga todo el saldo de su estado de cuenta cada mes, puede evitar pagar los intereses de la tarjeta de crédito por completo.
Cómo reducir la tasa de interés de su tarjeta de crédito
Si está tratando de pagar la deuda de la tarjeta de crédito, obtener una tasa de interés más baja puede ayudarlo a ahorrar dinero y salir de la deuda más rápido. Las siguientes son algunas estrategias que puede probar para reducir la APR de su tarjeta de crédito.
#1. Transferencia de saldo
Es posible que pueda abrir una nueva tarjeta de crédito para aprovechar una oferta de transferencia de saldo APR baja o del 0 %. Las bajas tasas de interés introductorias de tarjetas de crédito para transferencias de saldo no duran para siempre (generalmente de 12 a 18 meses). Sin embargo, si puede permitirse el lujo de atacar su deuda agresivamente mientras la APR introductoria está vigente, puede reducir significativamente o eliminar su deuda de tarjeta de crédito.
Una calculadora de transferencia de saldo puede ayudarlo a calcular sus ahorros potenciales al tener en cuenta las tarifas de transferencia de saldo, las tasas introductorias y otros factores. También es una buena idea comparar múltiples ofertas de tarjetas de crédito de transferencia de saldo para asegurarse de obtener la mejor oferta y que se ajuste a sus necesidades. Recuerde que, por lo general, necesitará un crédito entre bueno y excelente para calificar.
#2. Consolidación de préstamos
Otra opción para reducir la tasa de interés de la deuda de tarjeta de crédito existente es pagarla con un préstamo de consolidación de deuda. Según su puntaje crediticio, la relación deuda-ingreso (DTI) y otros factores, es posible que pueda obtener un nuevo préstamo personal con una tasa de interés más baja que la que está pagando actualmente en sus cuentas de tarjeta de crédito.
Un préstamo de consolidación de deuda a bajo interés podría ahorrarle dinero y al mismo tiempo acelerar el proceso de reducción de deuda. Además, al consolidar la deuda de su tarjeta de crédito renovable con un préstamo a plazos, podría reducir la tasa de utilización de su tarjeta de crédito y, al mismo tiempo, mejorar potencialmente su puntaje crediticio.
#3. Consulte con su compañía de tarjeta de crédito
La tasa de interés de su tarjeta de crédito no está grabada en piedra. Puede preguntarle a su compañía de tarjeta de crédito si están dispuestos a reducir su tasa de interés y, en algunos casos, puede tener éxito.
Informe al emisor de la tarjeta si ha visto ofertas de tarjetas de crédito con tasas de interés más bajas que le interesen. Un historial de pagos puntuales en su cuenta, así como un buen puntaje de crédito, también pueden funcionar a su favor al hacer tu petición.
#4. Examine sus informes de crédito.
Saber cuál es su posición es esencial cuando intenta mejorar su crédito. La buena noticia es que consultar los informes crediticios de las tres principales agencias de crédito (Equifax, TransUnion y Experian) es sencillo y gratuito. Una vez cada 12 meses, visite AnnualCreditReport.com para obtener un informe crediticio gratuito de cada agencia. Puede obtener acceso semanal gratuito a sus informes de crédito a través del mismo sitio web durante la pandemia.
#5. Tome nota de cualquier información crediticia negativa.
Una vez que tenga sus informes, revíselos de principio a fin. Tome nota de cualquier información negativa que descubra que pueda estar afectando sus puntajes de crédito. Es posible que no pueda abordar estos problemas hasta que desaparezcan de su informe crediticio. Sin embargo, puedes hacer un esfuerzo para evitar cometer los mismos errores.
#6. Resolver cualquier problema relacionado con el crédito.
Mientras revisa sus informes crediticios, tome nota de cualquier error en los informes crediticios o signos de fraude que descubra. La Ley de informes crediticios justos (FCRA, por sus siglas en inglés) le otorga el derecho de disputar cualquier información incorrecta en su informe crediticio con la oficina de crédito correspondiente.
#7. Reduzca la deuda de su tarjeta de crédito.
Reducir los saldos de sus tarjetas de crédito y, por lo tanto, su índice de utilización de crédito, es una de las formas más inmediatas de mejorar su puntaje de crédito. La utilización del crédito es un factor de puntuación de crédito importante, que representa el 30 % de su puntuación FICO Score. Un índice de utilización de crédito bajo indica que tiene menos riesgo de crédito.
#8. Demostrar un historial de pagos oportunos.
El factor más importante para determinar su puntaje FICO Score es si paga sus obligaciones crediticias a tiempo o con retraso. Cuando evita los pagos atrasados, puede aumentar sus posibilidades de éxito con su puntaje de crédito. Sin embargo, incluso la morosidad ocasional en su informe de crédito puede ser un revés importante.
#9. Considere establecer nuevas cuentas.
Abrir nuevas cuentas de crédito puede beneficiarlo si tiene un historial de crédito escaso o si necesita generar crédito por primera vez. Puede ser difícil calificar para ciertos préstamos o tarjetas de crédito si no tiene historial crediticio. Sin embargo, algunas opciones, como las tarjetas de crédito garantizadas o los préstamos para la creación de crédito, pueden funcionar bien para usted siempre que pague a tiempo cada vez. También podría considerar solicitar que un ser querido lo agregue como usuario autorizado en una cuenta de tarjeta de crédito existente.
#10. Comparar precios.
Las tarjetas de crédito se pueden comparar fácilmente en función de sus tasas de interés regulares e introductorias, entre otros factores. Y si conoce su puntaje de crédito, sabrá qué tasa de interés merece.
#11. Aproveche las ofertas de 0% de interés.
Solicitar una tarjeta de crédito al 0 % antes de realizar una compra grande que tardará meses en pagarse puede ahorrarle mucho dinero. Lo mismo es cierto cuando se transfiere un saldo de alto interés a una tarjeta de crédito con transferencia de saldo del 0%. Simplemente debe diseñar una estrategia de pago al final del período de 0%. Una calculadora de tarjeta de crédito puede ayudarlo con esto.
#18. Separe su deuda de sus gastos diarios.
Usar una sola tarjeta de crédito para todo no es una buena idea. No use una tarjeta de crédito que no pueda pagar en su totalidad antes de la fecha de vencimiento si también tiene un saldo de mes a mes. Esto se debe a que sus compras diarias acumularán intereses junto con su saldo pendiente. Sin embargo, si obtiene otra tarjeta de crédito únicamente para dichos gastos diarios, no se le cobrarán intereses siempre que pague su factura en su totalidad cada mes.
¿Es buena una tasa de interés del 17% en una tarjeta de crédito?
Si su APR es menor que el promedio nacional de alrededor del 17%, tiene una buena tasa de interés. Cuanto menor sea la tasa de interés, menor será el APR. Sin embargo, lo que es bueno para usted estará determinado por su historial crediticio, puntaje crediticio y solvencia crediticia general.
¿Es 24.99 una buena tasa de interés?
Una APR del 24.99% no es aceptable para hipotecas, préstamos para estudiantes o préstamos para automóviles porque es significativamente más alta de lo que la mayoría de los prestatarios deberían esperar pagar y de lo que la mayoría de los prestamistas incluso ofrecerán. Una APR del 24.99% es razonable para préstamos personales y tarjetas de crédito, especialmente para personas con mal crédito.
¿Es alta la tasa de interés del 18% para una tarjeta de crédito?
Una tarjeta de crédito con una APR del 20% es más alta que la tasa de interés promedio para las nuevas ofertas de tarjetas de crédito. Una APR del 20% significa que si el titular de la tarjeta mantiene un saldo en la tarjeta durante todo el año, el saldo aumentará aproximadamente un 20%.
¿Las tarjetas de crédito cobran intereses si paga en su totalidad?
Las compañías de tarjetas de crédito cobran intereses a menos que su saldo se pague por completo cada mes. La mayoría de las tasas de interés de las tarjetas de crédito son variables y cambian de vez en cuando. Algunas tarjetas de crédito tienen diferentes tasas de interés para compras y adelantos en efectivo.
¿Las tarjetas de crédito cobran si no se usan?
Las compañías de tarjetas de crédito alguna vez cobraron tarifas de inactividad, pero la Reserva Federal prohibió esta práctica en 2010. Aunque ya no se le cobrará por inactividad, se le seguirá cobrando regularmente, principalmente la tarifa anual y cualquier interés que usted acumularse.
¿Con qué frecuencia debe usar su tarjeta de crédito?
Para mantener su tarjeta de crédito activa, debe usarla al menos una vez cada tres meses (pero con más frecuencia si desea que su puntaje de crédito mejore a un ritmo más rápido). Cuando se trata de la inactividad de las tarjetas de crédito, no todos los emisores son iguales.
En conclusión,
Mejorar su puntaje de crédito puede ayudarlo a calificar para tasas de interés de tarjeta de crédito más bajas. Pero no se desanime si necesita mejorar su puntaje de crédito antes de poder calificar para las mejores ofertas. Siempre que pague el saldo de su estado de cuenta mensual en su totalidad, puede disfrutar de los muchos beneficios que ofrecen las tarjetas de crédito sin pagar cargos por intereses, independientemente de la APR actual de su cuenta de tarjeta de crédito.
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Referencias
