¡Aquí vamos de nuevo con la puntuación de crédito! Bueno, su puntaje de crédito tiene que ver con todo lo relacionado con préstamos e hipotecas, y la compra de un automóvil no se queda atrás. La cuestión es que no se necesita un puntaje de crédito mínimo para comprar un automóvil u obtener un préstamo para automóvil. Pero en el caso de que no haya dinero para el pago inicial y no haya un cosignatario, veamos si se necesita un puntaje de crédito específico para comprar el automóvil.
Comprensión de las calificaciones crediticias para préstamos para automóviles
Los prestamistas usan su puntaje de crédito para evaluar su estabilidad financiera y su capacidad para pagar la deuda. Los puntajes de crédito se clasifican en niveles.
Su FICO Auto Score, que utilizan la mayoría de los prestamistas para analizar las solicitudes de préstamos para automóviles, puede ser más bajo o más alto que su puntaje de crédito habitual según los préstamos para automóviles anteriores: cuánto pidió prestado y qué tan bien realizó los pagos.
Su FICO Auto Score real puede incluso diferir de un prestamista a otro. Cada prestamista examina la información de su informe de crédito y la pondera en función de lo que cree que es más importante.
Por ejemplo, un prestamista de automóviles puede pensar que es excelente que haya pagado su último préstamo de automóvil hace un año y concluir que, en su opinión, tiene un puntaje de crédito de automóvil alto. Otro prestamista puede creer que agregar un préstamo para automóvil a su presupuesto es peligroso porque actualmente no tiene uno, y pueden reducir su puntaje de crédito para automóvil.
¿Cuál es el puntaje de crédito mínimo necesario para comprar un automóvil sin un cosignatario?
No se necesita un puntaje de crédito específico para comprar un automóvil sin un cosignatario. De hecho, si tiene suficiente efectivo para pagar la totalidad, no necesitará un préstamo ni una evaluación de su crédito.
Tendrá más posibilidades si su puntaje de crédito es de al menos 670, que los prestamistas consideran bueno. No obstante, existen soluciones de financiación disponibles para solicitantes con calificaciones crediticias tan bajas como 300.
¿Qué necesita para obtener un préstamo de automóvil sin un cosignatario?
Si bien las calificaciones para un préstamo de automóvil sin un cosignatario difieren según el prestamista, tendrá más posibilidades de aprobación si cumple con los siguientes criterios:
- Fuente constante de ingresos
- Se ha ahorrado un pago inicial sustancial.
- Buen crédito
- Seguro de coche con cobertura total
- Ciudadanía o residencia permanente en los Estados Unidos
- Debes tener al menos 18 años.
Formas de mejorar sus posibilidades de aprobación
Si está buscando un trato decente en un préstamo de automóvil sin un codeudor, tenga en cuenta estas sugerencias.
#1. Mejore su puntuación de crédito
Tomarse el tiempo para mejorar su puntaje de crédito antes de solicitar un préstamo de automóvil lo ayudará a obtener una tasa de interés más económica o términos más favorables. Usted puede mejorar su puntaje crediticio usando las tarjetas de crédito de manera inteligente y haciendo pagos oportunos de otras deudas.
#2. Ahorre dinero para un pago inicial más grande
Cuanto mayor sea su pago inicial, menos tendrá que pedir prestado. Esto significa que no tendrá que financiar tanto su vehículo, lo que reduce el riesgo para un prestamista potencial.
#3. Aumente sus ganancias
Tomar un segundo trabajo o pedir turnos adicionales a su empleador actual lo ayudará a ahorrar para ese gran pago inicial. También les muestra a los prestamistas que usted se toma en serio el pago de su préstamo, lo que indica que es un prestatario confiable incluso si su crédito no es perfecto.
#4. Pague sus deudas existentes
Es probable que un prestamista vea sus otras responsabilidades financieras como un peligro si su relación deuda-ingreso (DTI) es demasiado alta. Como resultado, antes de presentar la solicitud, es posible que desee priorizar el pago de la deuda y aumentar el porcentaje de uso de su crédito.
#5. Compara varios prestamistas
Comprender sus opciones es crucial para obtener una tarifa competitiva, incluso si no tiene un cosignatario. La mayoría de las agencias de informes crediticios consideran que varias solicitudes de préstamos para vehículos son un factor importante en su informe si presenta la solicitud dentro de un período de tiempo determinado. Aproveche esto comparando tantos prestamistas como sea posible antes de tomar una decisión final.
#6. Busque un vehículo de menor precio
Si no tiene un cosignatario y no puede pagar un pago inicial grande, es posible que deba optar por un vehículo menos costoso. Implica que no necesitará pedir prestado tanto, lo que puede facilitar la aprobación con mal crédito o sin crédito.
¿Se necesita un cosignatario si tengo un buen puntaje de crédito y quiero comprar un automóvil?
Los prestatarios con un crédito sólido rara vez requieren un cosignatario cuando solicitan un préstamo para un vehículo. De hecho, si tiene un crédito sólido, una fuente constante de ingresos y pocas obligaciones, puede esperar una APR relativamente baja, a menudo tan baja como 2% a 5%.
Los prestamistas quieren fiadores para los prestatarios que pueden ser más riesgosos. Por lo tanto, si ha estado desarrollando su crédito y no tiene señales de alerta importantes, como bajos ingresos o muchas deudas, no necesitará un cosignatario.
¿Qué puntaje de crédito se necesita para comprar un automóvil sin pago inicial?
Comprar un automóvil sin pago inicial puede parecer demasiado bueno para ser verdad, pero muchos concesionarios, bancos y cooperativas de crédito le permitirán hacerlo. Todo lo que se necesita para comprar el automóvil es un buen puntaje de crédito y una prueba de que gana suficiente dinero para pagar el préstamo.
En general, se necesita un puntaje de crédito FICO de al menos 700 para calificar para un préstamo de automóvil si no tiene dinero para el pago inicial. Además, debe estar pagando un precio razonable por el automóvil en cuestión, igual o inferior al valor de Kelley Blue Book o al equivalente. Si está pagando demasiado, es posible que pueda obtener financiamiento sin pago inicial del concesionario que le está cobrando ese precio, pero no podrá obtenerlo de ninguna otra institución financiera.
Si tiene un intercambio, es aún más fácil obtener un préstamo sin pago inicial del distribuidor, ya que pueden manipular fácilmente la cantidad que le proporcionan para el intercambio para que sea un acuerdo rentable para ellos. Las organizaciones financieras pueden tener requisitos más estrictos en tiempos de escasez de crédito.
Independientemente de su puntaje de crédito, se le pedirá que proporcione la documentación normal de préstamo de automóvil para comprar un automóvil. Esto significa que necesitará sus dos talones de pago más recientes, que deben mostrar sus ganancias totales del año hasta la fecha. Traiga sus declaraciones de impuestos de los últimos dos años si trabaja por cuenta propia. Es una buena idea verificar su historial crediticio antes de solicitar un préstamo. Si tiene algún problema que está afectando su puntaje, ahora es el momento de solucionarlo. No espere a que el prestamista ejecute su informe para verificar si hay algún problema.
Nota:
Debido a que los automóviles nuevos se deprecian rápidamente, es fácil encontrarse "al revés" en un arreglo sin pago inicial (lo que significa que debe más de lo que vale el automóvil). Si tiene dificultades financieras y tiene que venderlo, los ingresos no serán suficientes para pagar la deuda. Tendrás que compensar la diferencia tú mismo. Algunos prestamistas le permitirán obtener un préstamo sin garantía por la diferencia, pero esto normalmente requiere un puntaje de crédito excepcional y queda totalmente a discreción del prestamista.
Cómo obtener un préstamo de automóvil con mal crédito
Si su puntaje de crédito es de 660 o menos, es casi seguro que se encontrará con una APR de préstamo de vehículo considerable. ¡Pero no te rindas! Hay maneras de lidiar con esto. Hacer un presupuesto primero puede ayudarlo a que lo acepten para un préstamo de automóvil y lo preparará para el éxito.
#1. Planifique con anticipación para una tasa de interés más alta
Los expertos le aconsejan que restrinja todos sus costos de transporte a menos del 10 % de su presupuesto. Pagará más en intereses si tiene un puntaje de crédito bajo, por lo que debe esforzarse por obtener un automóvil de menor precio y/o un pago inicial grande.
Según Experian, los solicitantes exitosos de préstamos subprime para automóviles financiaron montos promedio menores, aproximadamente de $29,000 a $35,000, en comparación con las personas con puntajes crediticios más sólidos que tenían préstamos más grandes, aproximadamente de $34,000 a $39,000.
Por ejemplo, si puede hacer un pago de $450 durante un período de 72 meses, esto es lo que debe financiar en función de la APR promedio de préstamo para vehículos de su puntaje crediticio. Cabe señalar que las bandas de crédito difieren según la fuente de datos.
#2. Obtener un cosignatario
Un cosignatario para un préstamo de automóvil podría ser extremadamente beneficioso. Incluso si la otra persona no tiene el mejor crédito, los prestamistas a menudo ven a dos personas que aceptan la responsabilidad del préstamo como una señal favorable de que los pagos se recibirán cada mes. Un cosignatario puede aumentar sus posibilidades de aprobación y reducir la APR de su préstamo para automóvil.
La desventaja de esto es que ambas personas en un préstamo de automóvil son totalmente responsables de la devolución. Por lo tanto, si una de las partes no realiza los pagos, la otra debe intervenir. De lo contrario, las calificaciones crediticias de ambos solicitantes se verán afectadas.
#3. Busque la aprobación previa en otro lugar
Cada prestamista puede evaluar su historial de crédito de maneras ligeramente diferentes y ofrecerle una APR de préstamo diferente. Es por eso que es esencial darse una vuelta por cualquier forma de préstamo que necesite. No confíe en un concesionario para completar esta tarea por usted. Los concesionarios de automóviles, como intermediarios, pueden aumentar su APR hasta en dos puntos porcentuales. En su lugar, busque los mejores préstamos para vehículos para crédito negativo y, en particular, solicítelos en su cooperativa de crédito local.
Aplicar a varios prestamistas no dañará su crédito; las principales agencias de crédito permiten a los consumidores una ventana de dos semanas para comparar precios. Si solicita todos los préstamos dentro de los 14 días, su crédito no se verá más afectado que si solo solicita un préstamo.
Cómo mejorar su crédito de automóvil
Verifique su puntaje de crédito antes de comenzar a comprar para saber cuál es su posición. La mejor estrategia para aumentar su crédito en preparación para un préstamo para automóvil es hacer pagos a tiempo de su préstamo para automóvil actual todos los meses. Si actualmente no tiene un préstamo para automóvil, aquí hay algunas formas alternativas de aumentar su puntaje de crédito además de eso o en lugar de eso:
- Todas las facturas deben pagarse a tiempo.
- Paga la deuda de tu tarjeta de crédito.
- Mantener sus cuentas de crédito.
- Solicite ningún otro crédito durante seis meses antes de solicitar un préstamo de automóvil.
Su puntaje de crédito puede ser generado por uno de dos modelos de puntaje de crédito:
Calificación FICO. La puntuación FICO Score de Fair Isaac Corporation es, con diferencia, la técnica de puntuación de crédito más utilizada. Principalmente considera su historial de pagos, así como la cantidad de deuda que tiene en comparación con sus limitaciones crediticias. Una puntuación FICO Score se crea después de seis meses de historial crediticio.
Vantage Score. El VantageScore fue creado por las tres principales agencias de crédito (Equifax, Experian y TransUnion) para reflejar con mayor precisión el comportamiento y el riesgo del cliente. Su VantageScore está determinado principalmente por su utilización total de crédito y combinación de crédito. Este puntaje crediticio se puede obtener en tan solo un mes de historial crediticio.
¿Puede obtener un préstamo de automóvil con un puntaje de crédito de 650?
Si su puntaje de crédito es inferior a 650, aún es posible obtener un préstamo para automóvil, pero puede esperar pagar tasas de interés más altas. Si se toma el tiempo de aumentar su puntaje de crédito antes de solicitar un préstamo para automóvil, estará en una posición más sólida para asegurar términos de pago favorables.
¿Perjudica su puntaje de crédito comprar un automóvil?
Los puntajes de crédito pueden recibir un golpe menor cuando se asume una deuda nueva grande como un préstamo para automóvil por primera vez. Hacer los pagos del préstamo a tiempo ayudará a que su puntaje crediticio vuelva a aumentar. Su puntaje crediticio puede aumentar después de comprar un automóvil si hace lo siguiente: Paga las cuotas a tiempo.
¿Qué se considera un pago de automóvil alto?
La mayoría de los expertos consideran excesivo el pago de un automóvil que representa más del 30 por ciento de los ingresos mensuales. No olvide que existen otros costos asociados con tener un automóvil además del pago mensual. Piense en cuánto gastará en gasolina y reparaciones. No permita que el pago de su automóvil consuma más del 15 al 20 por ciento de su salario neto mensual.
¿Puedo obtener un automóvil con un puntaje de crédito de 500?
La tasa de interés adjunta a un préstamo de tasa variable cambia con el mercado de manera regular. Tenga en cuenta que la frecuencia con la que esto se restablece varía según el prestamista. Su institución financiera también puede proporcionarle una tasa de descuento durante un período introductorio. Con un puntaje de crédito de 500 o menos, aún puede calificar para un préstamo de automóvil con mal crédito. Sus probabilidades de aprobación pueden aumentar con un pago inicial considerable, una tasa de interés favorable o un fiador confiable al solicitar un préstamo para automóvil.
¿Debo decirle al concesionario mi puntaje de crédito?
No le dé permiso al concesionario de automóviles para verificar su crédito. La voluntad del concesionario de negociar el precio del automóvil que desea comprar puede cambiar una vez que vean su informe crediticio. Dígale al vendedor que solo está buscando ahorrar dinero en el automóvil.
¿Qué buscan los prestamistas a la hora de comprar un coche?
Los prestamistas examinan su historial crediticio para determinar si tiene pagos atrasados o facturas impagas, así como sus obligaciones de deuda totales para determinar si su relación deuda-ingreso (DTI) es lo suficientemente baja como para respaldar un préstamo para automóvil.
¿Qué tan rápido un préstamo de automóvil aumentará mi puntaje de crédito?
Un alto volumen de crédito nuevo puede reducir su puntaje crediticio. Si bien se consideran muchos factores al calcular su puntaje de crédito FICO, es posible que comience a ver un aumento en su puntaje dentro de los 60 a 120 días. Sin embargo, tenga en cuenta que la situación crediticia de cada persona es única, por lo que sus resultados pueden diferir.
En conclusión
Puede comprar un automóvil sin necesidad de un cosignatario, independientemente de su puntaje de crédito. Los bancos y las cooperativas de crédito ofrecen con frecuencia tasas económicas a los clientes con un crédito fuerte o excepcional, mientras que aquellos con mal crédito o sin crédito deben considerar primero a los prestamistas y concesionarios en línea.
Preguntas frecuentes
¿Puedo obtener un automóvil con un puntaje de crédito de 600?
Sí, puede obtener un préstamo de automóvil con un puntaje de crédito de 600
¿Qué puntaje de crédito necesita para un préstamo de automóvil?
En general, necesitará un puntaje de crédito de 661 o superior para calificar para un préstamo de automóvil. Sin embargo, aún puede calificar para un préstamo de automóvil con un crédito menor.
¿Qué se considera un puntaje de crédito 570?
Tiene una puntuación de 570 se considera un puntaje de crédito por debajo del promedio.
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