Es muy importante conocer su puntaje de crédito, especialmente al comprar una casa. Este artículo mostrará qué tan importante es y qué puntaje de crédito necesita para comprar una casa, ya sea en California, Florida, Arizona, Illinois y en 2023.
¿Qué puntaje de crédito necesita para comprar una casa en 2023?
El puntaje de crédito más bajo que necesita para comprar una casa en 2023 es 650. Además, su puntaje crediticio es un número entre 300 y 850 que indica su solvencia. Sin embargo, en 2023 su puntaje de crédito está determinado por una serie de criterios, y los requisitos de puntaje de crédito para préstamos convencionales y respaldados por el gobierno varían. ¡Veámoslos!
Requisitos para un Préstamo Convencional
Al solicitar un préstamo convencional para comprar una casa en 2023, debe tener un puntaje de crédito de 620 o más. Sin embargo, si su puntaje de crédito es inferior a 620, es posible que le den una tasa de interés más alta.
Requisitos de préstamo para FHA
Si tiene un puntaje de crédito bajo o no tiene mucho dinero establecido para el pago inicial. Entonces, un préstamo de la FHA, que está en la parte posterior con la Administración Federal de Vivienda, puede ser una buena opción para usted. Mientras tanto, normalmente se requiere un puntaje de crédito mínimo de 580 para un préstamo de la FHA para comprar una casa en 2023.
Requisitos para un préstamo VA
Si usted es un veterano, miembro del servicio elegible o cónyuge, un préstamo VA respaldado por el gobierno puede ser una posibilidad para usted. Aunque no existe un puntaje crediticio mínimo de la industria, Rocket Mortgage® requiere un puntaje crediticio de al menos 580 para un préstamo VA.
Requisitos para los préstamos del USDA
Si planea vivir en una región rural o suburbana adecuada. Y tiene un ingreso inferior al 115 por ciento del ingreso medio del área, puede ser elegible para un préstamo del USDA. Además, un préstamo del USDA requiere un puntaje de crédito mínimo de 640, sin embargo, otros prestamistas requieren un mínimo de 620.
Una vez que tenga una idea general de qué puntaje de crédito se requiere para cada tipo de préstamo. Entonces puedes analizar tu propia puntuación.
Conociendo su puntuación de crédito
Debido a que incluye su historial crediticio, su informe crediticio es un aspecto importante para determinar su puntaje crediticio. Cualquier error en este documento podría resultar en una calificación más baja. Además, verificar su puntaje crediticio es simple y usted es elegible para obtener un informe crediticio gratuito de cada una de las tres principales agencias de informes crediticios una vez al año.
Además, es una buena idea realizar un seguimiento de su puntaje de crédito y verificarlo con frecuencia para detectar imprecisiones para garantizar que está en la mejor posición posible. A partir de ahí, puede sopesar sus alternativas para un préstamo convencional o respaldado por el gobierno, y luego solicitar una hipoteca cuando esté listo.
Puntaje de crédito frente a FICO®
ScoreEquifax®, ExperianTM y TransUnion® son las tres principales agencias de informes crediticios. Recopilan información de prestamistas, bancos y otras empresas y la compilan para crear su puntaje de crédito.
Existen otros métodos para calcular los puntajes de crédito, pero los más avanzados y conocidos son los modelos FICO® Score y VantageScore®. Muchos prestamistas consideran su FICO® Score, que fue creado por Fair Isaac Corporation. VantageScore® 3.0 emplea un rango de puntuación similar al modelo FICO®.
Los siguientes factores se tienen en cuenta al calcular su puntaje de crédito:
- Si realiza o no los pagos a tiempo
- Qué haces con tu crédito
- La duración de su historial de crédito
- Tus nuevas líneas de crédito
- Tipos de crédito que utiliza
Cómo aumentar su puntaje de crédito antes de comprar una casa
Si desea solicitar un préstamo pero su puntaje crediticio no está a la altura, puede tomar medidas prácticas para mejorarlo. Rocket Mortgage® no es un experto financiero, por lo que es esencial buscar asistencia profesional con la rehabilitación crediticia.
Paso 1. Pague sus deudas
Una de las estrategias más sencillas para mejorar su puntaje de crédito es, en primer lugar, identificar cualquier deuda pendiente que tenga y pagarla hasta que la pague por completo. Esto es beneficioso por varias razones. En primer lugar, si sus responsabilidades generales de deuda disminuyen, tendrá más espacio para asumir más deudas, lo que lo hará menos peligroso a los ojos de su prestamista.
Los prestamistas también consideran algo conocido como índice de uso de crédito. Es la cantidad de poder adquisitivo de la tarjeta de crédito que tiene. Cuanto menos dependa de su tarjeta, mejor. Entonces, para calcular el uso de su crédito, divida la cantidad que debe en su tarjeta por la cantidad de poder adquisitivo que tiene.
Por ejemplo, si carga $2,000 cada mes en su tarjeta de crédito y luego divide esa cantidad por su límite de crédito general de $10,000, su uso de crédito es obviamente del 20%.
Paso 2. Siempre paga tus cuentas a tiempo.
Una parte importante de lo que busca un prestamista al evaluar su crédito es la regularidad con la que paga sus pagos. Esto cubre todas las facturas, no solo los préstamos para vehículos o las hipotecas; las facturas de energía y teléfono celular también son importantes.
Paso 3. No solicite demasiado crédito.
Resista el impulso de solicitar más tarjetas de crédito mientras trabaja para mejorar su crédito. Porque esto resultará en una dura investigación sobre su informe de crédito. En consecuencia, demasiadas consultas duras tienen un impacto negativo en su puntaje de crédito.
Otros factores a considerar al comprar una casa
La aceptación de su hipoteca por parte de un prestamista se basa en varios factores, incluido su puntaje de crédito. Aquí hay algunos otros factores que los prestamistas consideran.
#1. Relación deuda-ingreso (DTI)
La relación deuda-ingreso, o DTI, es la proporción de su ingreso mensual bruto que se destina al pago de la deuda. Una vez más, tener menos deuda lo hace menos peligroso para los prestamistas y puede asumir más a través de una hipoteca.
Divide tu deuda recurrente (alquiler, pagos de vehículos, etc.) entre tus ingresos mensuales para calcular tu DTI. Aquí hay una ilustración:
Si su deuda mensual es de $1,000 y su ingreso mensual es de $3,000, su DTI es de $1,000/$3,000 = 0.33 o 33 %.
Le conviene apuntar a un DTI del 50% o menos. La razón es que cuanto menor sea su DTI, mayores serán sus posibilidades de recibir una tasa de interés reducida.
#2. Relación préstamo-valor (LTV)
Los prestamistas utilizan la relación préstamo-valor, o LTV, para determinar el riesgo de prestarle. Además, puede calcularlo dividiendo el monto del préstamo por el precio de compra de la vivienda.
Suponga que tiene un préstamo hipotecario de $120,000 150,000 y compra una propiedad de $80 XNUMX. Su LTV se establecería en XNUMX%. Sin embargo, su LTV disminuye cuando paga más de su préstamo. Un LTV mayor es más riesgoso para su prestamista porque indica que su préstamo cubre la mayoría del precio de la casa.
Cuando aumenta su pago inicial, su LTV disminuye. Usando el caso anterior, si adquiere una hipoteca de $ 110,000 en lugar de pagar $ 40,000 ($ 10,000 más que antes), su LTV ahora es 0.73 o 73 por ciento.
Los rangos de LTV aceptados por diferentes prestamistas varían, aunque es mejor si su relación es del 80 por ciento o menos. Si su LTV es superior al 80%, es posible que tenga que pagar un seguro hipotecario privado. Sin embargo, esto cambia según el tipo de préstamo.
#3. Ingresos y activos
Su prestamista quiere asegurarse de que mantenga un trabajo constante. Los prestamistas frecuentemente quieren dos años de verificación de ingresos y bienes. La consistencia de sus ingresos puede influir en la tasa de interés que le ofrecen.
¿Qué puntaje de crédito necesita para comprar una casa en California?
En el mercado hipotecario, no existe un punto de "corte" establecido para las calificaciones crediticias. Esto es un frecuente Idea equivocada. Sin embargo, la verdad es que los diferentes prestamistas tienen diferentes requisitos, métodos comerciales y tolerancias al riesgo. Como resultado, el puntaje crediticio requerido para comprar una casa en California estará determinado en parte por con quién trabaje.
En general, compañías hipotecarias en California prefieren ver un puntaje de crédito de 600 o superior para la aprobación del préstamo para comprar una casa. . Sin embargo, esa cifra no está grabada en piedra. Es solo un problema en la industria. Así que no te desanimes si caes por debajo de esa marca.
El tipo de préstamo hipotecario que emplea también es importante en este caso. Por ejemplo, si el prestatario elige aprovechar la opción de pago inicial del 3.5 por ciento, la Administración Federal de Vivienda (FHA, por sus siglas en inglés) requiere un puntaje de crédito mínimo de 580. Debido a que no existe un seguro del gobierno, los criterios de puntaje de crédito para préstamos convencionales (no FHA) los préstamos hipotecarios son ligeramente más altos.
Los prestatarios, como se dijo anteriormente, tienden a pensar en el panorama general al evaluar las solicitudes de préstamo. Además, cada escenario de préstamo es único porque cada prestatario es único. Como resultado, un puntaje de crédito bajo puede no ser un factor decisivo en sí mismo. Sin embargo, un puntaje crediticio más alto aumenta las posibilidades de que un prestatario califique para comprar una casa en California.
¿Qué puntaje de crédito necesita para comprar una casa en Florida?
Comprar una casa en Florida con un puntaje crediticio bajo puede ser difícil. La oferta es limitada y la demanda y los precios están aumentando.
Si está comprando una casa por primera vez en Florida, manejar el proceso, particularmente el aspecto financiero, puede parecer desalentador. Sin embargo, hay asistencia disponible para que el proceso sea más fluido y para que la compra de una casa esté al alcance financiero. Además, varios programas regionales, estatales y federales para compradores de vivienda por primera vez, en particular Florida Housing Finance Corp., ofrecen recursos que van desde asistencia y asesoramiento financiero hasta programas de hipotecas a bajo interés.
Chip White, el administrador de compradores de viviendas de Florida Housing Finance Corp., también conocida como Florida Housing, dijo que los problemas que enfrentan los compradores de viviendas de Florida son similares a los que enfrentan los compradores en otros estados, a saber, "costos crecientes y restricciones de suministro en algunas secciones del estado". .”
Para comprar una casa en Florida con puntaje de crédito, existen programas que son necesarios para los primerizos
Programas para compradores de vivienda
Hay disponibles varios préstamos hipotecarios de tasa fija a 30 años para compradores de vivienda por primera vez. Al participar en prestamistas e instituciones crediticias en todo el estado, incluida una hipoteca convencional a 30 años, una hipoteca al 3 por ciento Plus a 30 años.
Programa de asistencia para el pago inicial:
Este programa brinda apoyo para el pago inicial y los costos de cierre en forma de un segundo préstamo hipotecario. que se utiliza junto con el primer préstamo hipotecario de Florida Housing.
También cuenta con una Asociación de Iniciativa de Vivienda del Estado, que ayuda a los compradores de vivienda por primera vez a superar los problemas financieros exclusivos de diferentes áreas de Florida. Florida Housing colabora con gobiernos locales, organizaciones y localidades que reciben Community Block Grants (aquellas que han recibido subvenciones de HUD para impulsar el desarrollo económico).
Puntaje de crédito Elegibilidad para comprar una casa en Florida
- Las hipotecas de tasa fija a 30 años están disponibles para compradores de vivienda por primera vez, veteranos y personal militar activo.
- Estas hipotecas están disponibles para los residentes de los 67 condados de Florida.
- Estos préstamos se pueden combinar con asistencia con el pago inicial o los costos de cierre.
- Los beneficios de impuestos de intereses hipotecarios también están disponibles.
- La propiedad debe estar en Florida y usarse como residencia principal.
- Los prestatarios deben cumplir con los estándares de ingresos, puntaje de crédito y precio de compra.
- Es necesario un curso de capacitación doméstica de 6 a 8 horas.
¿Qué puntaje de crédito necesita para comprar una casa en Illinois?
Los préstamos de la FHA son atractivos para los prestatarios potenciales porque alientan a las personas a comprar una casa en Illinois con una escuela de crédito promedio y un pago inicial bajo.
Aquí está el truco: los prestamistas requieren que los prestatarios compren un seguro hipotecario privado si hacen un pago inicial de menos del 20%. (PMI). Mientras tanto, PMI es una tarifa mensual que protege al prestamista en caso de que el prestatario no realice los pagos. Cuando un prestatario solicita un préstamo de la FHA, el prestamista tendrá en cuenta esta prima en la estimación del préstamo. Tenga en cuenta que el PMI solo es necesario si el pago inicial es inferior al 20 % y se excluye en gran medida una vez que la relación préstamo-valor alcanza el 80 %.
¿Cuál es el puntaje de crédito mínimo para un préstamo Fha en Chicago, Illinois?
Según la Administración Federal de Vivienda, los prestatarios deben tener un puntaje de crédito de 580 o más para poder comprar una casa en Illinois o hacer un pago inicial del 3.5 por ciento. Además, los prestatarios con puntajes de crédito de 500-579 deben hacer un pago inicial del 10% o más.
¿Quién es elegible para un préstamo Fha para comprar una casa en Illinois con un puntaje de crédito?
Cualquiera puede solicitar el programa a través de la Administración Federal de Vivienda (FHA). Debido a que esta hipoteca está asegurada por el gobierno, muchos prestamistas están dispuestos a aceptar solicitantes. Sin embargo, recuerde que la mayoría de los prestamistas tienen su propio conjunto de estándares además de los requisitos mínimos de la FHA.
Los prestatarios que califiquen para un préstamo de la FHA deben hacer un pago inicial de tan solo el 3.5 por ciento. Y tener el puntaje de crédito mínimo de 580 para comprar una casa en Illinois. Además, los prestatarios con puntajes de crédito que van desde 500 a 579 deben hacer un pago inicial del 10%.
Debido a su flexibilidad de pago inicial bajo y requisito de puntaje de crédito promedio. Los préstamos de la FHA son comunes y atractivos para los compradores de vivienda por primera vez. Muchas personas buscan un préstamo de la FHA porque no pueden pagar el 20% de su primera casa.
Los prestatarios que se han declarado en bancarrota anteriormente aún pueden calificar para los préstamos de la FHA. Sin embargo, deben estar dos años fuera de la bancarrota y tener un historial de crédito mejorado. Se pueden permitir algunas excepciones, pero los deudores deben demostrar un progreso significativo y una gestión prudente del dinero.
¿Cuál es el puntaje de crédito mínimo que necesito para comprar una casa?
Según el tipo de préstamo hipotecario que utilice y el prestamista al que se postule, el puntaje crediticio más bajo que pueda tener y aun así calificar para una hipoteca Como ya se dijo, una hipoteca tradicional normalmente requiere un puntaje crediticio de 620, aunque es posible que pueda conseguir financiación con una puntuación más baja.
¿Debo corregir mi puntaje de crédito antes de comprar una casa?
También puede obtener una hipoteca según su puntaje de crédito. Su tasa de interés y los términos del préstamo se pueden determinar con su ayuda. Si tiene mal crédito, aprovechar la oportunidad de aumentarlo podría resultar en una tasa de interés más baja y un período de pago más largo para usted. Por lo tanto, esto podría resultar en un pago hipotecario mensual más barato o una tasa de interés más baja durante el curso del préstamo.
¿Qué puntaje de crédito se necesita para comprar una casa sin pago inicial?
Depende del programa de préstamo y del prestamista. Aunque no existe un requisito de calificación crediticia para los préstamos del USDA y VA, la mayoría de los prestamistas prefieren una calificación crediticia de al menos 640 o 620, respectivamente. Probablemente necesitará un buen crédito para obtener la aprobación de una hipoteca sin pago inicial de un prestamista comercial o privado.
¿Cuál es el puntaje de crédito más bajo que puede tener para comprar una casa?
Los compradores con puntajes de crédito tan bajos como 500 pueden calificar para un préstamo de la FHA con un pago inicial del 10 %; aquellos con puntajes de 580 o más solo necesitarían poner un 3.5 por ciento. Sin embargo, también deberá pagar un seguro hipotecario privado. Puede ser elegible para un préstamo convencional o un préstamo VA si su puntaje aumenta a 620.
Conclusión
El puntaje de crédito mínimo que necesita para comprar una casa es 650. Además, su puntaje de crédito es un número entre 300 y 850 que indica su solvencia.
Preguntas frecuentes sobre qué puntaje de crédito necesita para comprar una casa
¿Es 640 un buen puntaje crediticio para comprar una casa?
Un puntaje de crédito de 640 probablemente lo calificará para una hipoteca, pero con una pequeña mejora, podría obtener una mejor tasa de interés y ahorrar dinero en el préstamo. … Los puntajes de crédito varían de 300 a 850, pero con un puntaje de crédito de 640, cumpliría con los requisitos mínimos entre los principales programas hipotecarios
¿645 es un buen puntaje crediticio?
Su puntaje se encuentra dentro del rango de puntajes, de 580 a 669, considerado Regular. A 645 FICO® El puntaje está por debajo del puntaje de crédito promedio. Algunos prestamistas consideran que los consumidores con puntajes en el rango Regular tienen un crédito desfavorable y pueden rechazar sus solicitudes de crédito.
¿Qué es un puntaje de crédito perfecto?
Un puntaje crediticio perfecto de 850 es difícil de obtener, pero un puntaje crediticio excelente es más alcanzable. Si desea obtener las mejores tarjetas de crédito, hipotecas y tasas de préstamo competitivas, que pueden ahorrarle dinero con el tiempo, un excelente crédito puede ayudarlo a calificar. “Excelente” es el nivel más alto de puntaje de crédito que puede tener.
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