Hay ciertos pasos a seguir para el proceso de suscripción, como obtener una aprobación previa, verificar sus ingresos y activos, etc. En esta publicación, también aprenderá sobre el proceso de suscripción de hipotecas de la FHA y el seguro involucrado en el préstamo. Además, la respuesta a cuánto tiempo lleva el proceso de suscripción. ¡Siéntate y explora!
El proceso de suscripción de hipotecas
La suscripción es el proceso mediante el cual un prestamista hipotecario determina si debe pagar el préstamo hipotecario. Esto se hace a través de suscripción.
Pasos en el proceso de suscripción de hipotecas
El proceso de suscripción de la hipoteca puede tomar más tiempo de lo que piensa. Sobre todo con todas las valoraciones y esperando la aprobación con condiciones adjuntas. Estos son los pasos a considerar.
#1. Obtener una aprobación previa
Obtenga una aprobación previa para una hipoteca antes de buscar una casa. Para decidir si tiene o no una orden de preaprobación. Un prestamista hará una verificación de antecedentes y analizará sus registros financieros. Asegúrese de entender la diferencia entre precalificación y preaprobación. Mientras su estado financiero no cambie, la aprobación previa es un indicador de un prestamista de que usted será elegible para una cantidad específica de dinero.
Un indicador de que tiene el potencial de tener una licencia para un préstamo es la "precalificación". Una preaprobación normalmente requiere más información del prestatario que una precalificación, que requiere menos información.
#2. Verificación de Ingresos y Bienes
Esté preparado para mostrar prueba de sus ingresos, tanto registros de impuestos como estados de cuenta bancarios, para asegurar un trabajo. El valor en efectivo de sus planes de seguro de vida, sus fondos de jubilación, sus activos financieros y sus cuentas bancarias y de corretaje. Además de sus propios intereses en los negocios en los que tiene activos, como acciones o cuentas de jubilación, todo se tendrá en cuenta.
Si obtiene la aprobación, su acreedor le enviará una carta de aprobación previa, que establece que, según la información que proporcionó, está dispuesto a darle la cantidad especificada. Para los vendedores, las cartas de aprobación previa indican que son compradores serios que pueden respaldar un acuerdo de venta con finanzas.
#3. Revisión de la situación
En el caso de que haya localizado una casa que se ajuste a su presupuesto y haya hecho una oferta, un prestamista llevará a cabo una evaluación o revisión. Teniendo en cuenta el estado de la casa y los precios de propiedades similares en el área, puede determinar si su oferta es razonable. Para una casa unifamiliar, el costo de una evaluación puede oscilar entre unos pocos cientos de dólares y más de mil dólares.
#4. Buscar título y seguro de título
Los reclamos legales sobre una propiedad impiden que un prestamista apruebe un préstamo. Una compañía de títulos realiza una búsqueda de títulos para asegurarse de que la propiedad pueda ser transferida. Antes del cierre, la compañía de títulos hará una investigación exhaustiva de la propiedad, buscando cualquier cosa que pueda afectar la venta o compra de la propiedad. Esto incluye verificar hipotecas, gravámenes, reclamaciones, servidumbres, leyes de zonificación y otras restricciones. Después de eso, el asegurador de títulos emite una póliza que garantiza la corrección de su investigación.
#5. La elección de suscribir
El mejor de los casos es que su solicitud de hipoteca sea aprobada después de que el asegurador la haya revisado minuciosamente. Eso le da luz verde para seguir adelante con la transacción y cerrar la casa.
Sin embargo, podría ser negado debido a la deuda. Luego, tendrá que tratar de pagarlo para que pueda ayudar a reducir su relación deuda-ingreso. Otra cosa que podría pasar es la suspensión. Como resultado, es posible que el asegurador no pueda hacer una evaluación de su solicitud debido a la falta de documentos, suspendiendo su solicitud.
Finalmente, hay condiciones adjuntas a la aprobación. Las condiciones incluyen:
- talones de pago adicionales
- Documentos fiscales
- Documentación del seguro hipotecario como prueba
- Es posible que se requiera prueba de seguro o una copia de un certificado de matrimonio, decreto de divorcio o licencia comercial antes de que se pueda aprobar una hipoteca.
Cosas que vale la pena señalar
Una vez que cumpla con todos los requisitos y autorice su hipoteca, la compra de su casa está casi completa. El día del cierre, se financia su préstamo y usted recibe la propiedad de su nuevo hogar del prestamista. Hay algunas cosas de las que deberá encargarse antes de poder mudarse a su nueva casa. El riesgo de morosidad (la probabilidad de que no pueda pagar la hipoteca) lo evalúa un suscriptor de hipotecas. Para hacerlo, el suscriptor examina una variedad de indicadores que ayudan al prestamista a comprender mejor su estado financiero. que incluye su puntaje de crédito, historial de crédito y planes para comprar una casa. Para determinar si el nivel de riesgo es aceptable, un asegurador documenta sus evaluaciones y sopesa varios aspectos de su solicitud de préstamo.
Consejos para un Procedimiento Exitoso de Aseguramiento de un Préstamo Hipotecario
Los siguientes son consejos para ayudarle en su procedimiento de suscripción de un préstamo hipotecario.
#1. Pon tus documentos en orden
Antes de solicitar una hipoteca, asegúrese de que todos sus registros financieros estén en orden para que el proceso de suscripción pueda realizarse sin problemas. Lo más rápido posible, si necesita solicitar documentos de cierta institución, hágalo. Archivos como estos pueden ser útiles: historial de empleo y declaraciones de impuestos de los últimos dos años si trabaja por cuenta propia.
En el formulario W-2, se incluye información sobre cuentas corrientes y de ahorros, así como CD y cuentas de jubilación.
#2. Cuide su crédito.
Tener una puntaje de crédito más bajo simplemente significa dificultad para obtener la aprobación de una hipoteca, lo que podría resultar en una tasa de interés más alta.
Si desea mejorar su calificación crediticia, concéntrese en pagar sus deudas. Si hace esto, mejorará su calificación crediticia y reducirá su relación deuda-ingreso (DTI), que muchos prestamistas buscan que sea inferior al 36%. Eso duplica las posibilidades de éxito de su aplicación.
Acostúmbrese a realizar un seguimiento de su informe crediticio para asegurarse de que no haya imprecisiones que puedan dañar su puntaje crediticio.
¿Cuánto tiempo toma el proceso de compromiso?
Algunos factores que hacen que el proceso de compromiso parezca llevar mucho tiempo: el factor depende de si el suscriptor quiere más información, qué tan ocupado está el prestamista y qué tan eficientes son las operaciones de la institución. Sin embargo, puede acelerar el proceso reuniendo su documentación y respondiendo rápidamente a las solicitudes de información del prestamista.
Sin embargo, tenga en cuenta que la suscripción es solo un elemento de todo el proceso de financiación. Un préstamo típico tardará entre 40 y 50 días en cerrarse.
El proceso de suscripción de seguros
El proceso de suscripción de seguros es el método que utilizan las aseguradoras para determinar el riesgo y la rentabilidad de vender una póliza a una persona o empresa. Debe existir un mecanismo de compañía aseguradora para determinar cuánto riesgo está tomando al ofrecer cobertura. Conocer la probabilidad de que un incidente resulte en un reclamo también podría ayudar. La salud o incluso la vida de una persona pueden estar aseguradas de la misma manera que su casa o su automóvil.
El proceso de suscripción en la industria de seguros
En el proceso de suscripción, los suscriptores son especialistas en la industria de seguros que han recibido capacitación especializada en evaluación y mitigación de riesgos. Están bien versados en el análisis de riesgos. Cuando se trata de asegurar un producto o una persona, utilizan su experiencia e información para tomar la decisión final. Para tomar una decisión, el suscriptor revisa toda la información proporcionada por su agente. Como resultado, ellos determinan si apostarán por ti o no. Además, el puesto implica:
- Búsqueda de peligros potenciales en una pieza de datos
- Averiguar bajo qué circunstancias y con qué nivel de cobertura el proveedor de seguros está dispuesto a proporcionar
- Los cambios en la cobertura debido a endosos son una posibilidad.
- Tratando de encontrar formas de disminuir la probabilidad de futuras reclamaciones
- Encuentre formas creativas de asegurarse cuando haya problemas con su agente o corredor.
Aprobación del proceso de suscripción de hipotecas de la FHA
La aceptación de un préstamo o hipoteca de la FHA depende en gran medida de los resultados del proceso de suscripción. Muchos compradores primerizos están desconcertados por esta fase porque no están tratando directamente con el suscriptor de su préstamo. Es probable que su oficial de préstamos o hipotecas sea su principal punto de contacto durante el proceso de suscripción de la solicitud de la FHA.
Al solicitar un préstamo, un asegurador examina su información financiera, incluido su puntaje de crédito e ingresos, para decidir si su solicitud es sólida. Pueden requerir una carta de explicación o alguna otra acción si el suscriptor encuentra una falla menor. Debido a esto, podrían extender el tiempo del proceso de suscripción de un préstamo hipotecario de la FHA.
Si recibe una solicitud como esta, puede tener la confianza de que situaciones similares suceden con frecuencia. Mantenga el proceso en movimiento simplemente proporcionando la información requerida. El hallazgo de un suscriptor de problemas más serios podría conducir a declarar su préstamo FHA delincuente. El préstamo de la FHA probablemente se otorgará una vez que pase esta fase.
¿Qué es el riesgo de suscripción?
El riesgo de que una empresa de seguros experimente pérdidas como resultado de circunstancias económicas o cambios en la frecuencia de los accidentes en contraste con las predicciones realizadas cuando se fijó una tasa de prima se conoce como “riesgo de suscripción de seguros”.
¿Cuál es el papel de un suscriptor?
Depende de los aseguradores decidir si aprobar o no la solicitud de préstamo de un prestatario. Cuando un posible prestatario presenta una solicitud de préstamo a una hipoteca, un seguro, un corredor de préstamos u otras formas de institución financiera, un suscriptor evalúa el riesgo involucrado en el acuerdo general.
¿Qué debe evitar en la suscripción?
Evite solicitar nuevas líneas de crédito mientras la suscripción está en curso. Durante el proceso de suscripción, cualquier ajuste o gasto monetario significativo puede generar problemas. Préstamos o nuevas líneas de crédito podrían detener esta tendencia en seco. Además, manténgase alejado de cualquier adquisición que pueda reducir sus activos.
¿Quién es responsable de la suscripción?
Los suscriptores de seguros de las compañías de seguros evalúan el riesgo asociado con el seguro de personas y activos. En función de la exposición al riesgo (posible pérdida para el negocio asegurador) son los encargados de calcular una prima (ingreso para la aseguradora).
¿El suscriptor toma la decisión final?
Su prestamista confirmará su elegibilidad para un préstamo hipotecario a través del procedimiento de suscripción de hipotecas. El asegurador se asegura de que su propiedad cumpla con los requisitos del préstamo. La decisión final sobre si aprobar o no su préstamo la toman los suscriptores.
¿Qué son los requisitos de suscripción?
Para determinar si un prestatario es solvente, los bancos y las organizaciones crediticias establecen requisitos de suscripción (es decir, un préstamo). El monto de la deuda que se emitirá, sus términos y su tasa de interés están determinados por los requisitos de suscripción. Estos requisitos ayudan a defender a los bancos contra riesgos y pérdidas excesivos.
Conclusión
La suscripción es el proceso mediante el cual un prestamista hipotecario determina si le otorga o no un préstamo. Antes de aprobar su formulario de hipoteca, el banco, cooperativa de crédito o prestamista debe decidir si usted es realmente capaz de pagar el préstamo hipotecario. Esto se hace a través de suscripción.
Preguntas frecuentes sobre el proceso de suscripción
¿Qué no debe hacer durante la suscripción?
- Permanezca en su puesto actual y no renuncie ni se jubile durante el procedimiento de solicitud de préstamo.
- Solicite un préstamo hipotecario solo cuando haya establecido un buen historial crediticio.
- No transfiera ninguno de los saldos actuales de su tarjeta de crédito a una nueva tarjeta.
¿Cuáles son las banderas rojas para los suscriptores?
Las señales de alerta para los suscriptores son problemas que pueden ser problemáticos.
¿Un asegurador se pondrá en contacto con mi empleador?
¡Sí!. Para verificar la información que envía en la Solicitud Uniforme de Préstamo Residencial, un suscriptor o un procesador de préstamos llamará a su lugar de trabajo. Además, el prestamista puede enviar por fax o correo esta información a su empleador para verificar su situación laboral.
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