En este artículo, vamos a presentar diferentes fuentes de financiamiento para pequeñas empresas y también, diferentes fuentes de financiamiento para emprendedores.
Todo negocio necesita financiamiento para aumentar su rentabilidad.
Hay tantas fuentes a considerar cuando se busca financiación.
Echemos un vistazo profundo a las fuentes de financiamiento disponibles para empresas y emprendedores.
Fuentes de significado financiero
Según el diccionario gratuito, es la provisión de financiación a una empresa para cubrir sus necesidades de capital de trabajo a corto plazo y sus inversiones y activos fijos a más largo plazo.
Se agrupan en dos: Financiamiento a corto y largo plazo
La financiación a corto plazo se obtiene en forma de créditos comerciales de proveedores, préstamos bancarios y sobregiros de bancos comerciales.
Si bien la financiación a largo plazo se obtiene del capital social, generalmente se obtiene de los inversores.
Explicaremos ambos extensamente a medida que avancemos.
Fuentes de financiación a corto y largo plazo
Fuentes de financiación a largo plazo
Simplemente significa dinero obtenido durante un período de tiempo, de más de 5 a 20 años, o más dependiendo de otros factores.
Por lo general, se usa para financiar alguna parte de un negocio, como gastos de capital en activos fijos como plantas, maquinaria, terrenos, etc.
Además, parte del capital de trabajo que permanece permanentemente en una empresa también se financia mediante financiamiento a largo plazo.
¿De dónde se obtiene el financiamiento a largo plazo?
Puede obtenerse de capital social, capital preferencial, obligaciones/bonos, préstamos a plazo (de instituciones financieras, bancos gubernamentales y comerciales), financiación de riesgo, titulización de activos y financiación internacional.
Esta es una fuente principal de financiación para cualquier empresa que otorgue a los inversores el derecho a compartir las ganancias y reclamar activos.
También puede llamarse acción, o acción ordinaria.
Pero, todos significan lo mismo.
Caen dentro de la financiación a largo plazo porque legalmente son irredimibles.
Por lo general, un inversor tiene un certificado de propiedad de la empresa y puede compartir las ganancias netas, además de tener un derecho residual sobre los activos de la empresa.
Las acciones preferenciales tienen una tasa fija de dividendo y conllevan derechos preferenciales sobre las acciones ordinarias de capital en la participación en las ganancias y también derechos sobre los activos de la empresa.
No son completamente similares a las acciones ni equivalentes a la deuda.
Es decir, tienen tanto elementos de acciones de capital como de deuda.
3. Obligaciones / Bonos
Según Wikipedia, una obligación es un instrumento de deuda de mediano a largo plazo utilizado por grandes empresas para pedir dinero prestado, a una tasa de interés fija.
4. Préstamos a plazo
El préstamo a plazo es un tipo de financiación a largo plazo que es adecuado para proyectos pesados que requieren un gran capital.
Estas empresas normalmente son financiadas por bancos e instituciones financieras.
5. Financiamiento de riesgo
La financiación de riesgo es un proceso de financiación que se produce cuando un inversor invierte su capital en nuevas empresas que tienen el potencial de un alto crecimiento en el futuro.
Ver también: OBJETIVOS FINANCIEROS 2022: La guía completa para estudiantes y empresas (+ consejos rápidos)
Fuentes de financiación a corto plazo
Tiene que ver con la financiación a un plazo inferior a un año.
Surge la necesidad de esto para financiar los activos circulantes de una empresa, como pagar deudores, inventario de materia prima y productos terminados, etc.
También es llamado financiación del capital de trabajo.
Vienen en forma de:
1. Crédito Comercial
2. Préstamos de capital de trabajo de bancos comerciales
3. Depósitos a plazo fijo
4. Acreedores
5. Cuentas por pagar
6. Servicios de factoraje
7. Descuento de facturas, etc.
Fuentes de financiación para pequeñas empresas.
Una pequeña empresa tiene varias fuentes de financiación y se puede agrupar en financiación de capital o de deuda.
Financiamiento de capital significa ofrecer una parte en la propiedad de la empresa con fines financieros.
Deuda financiera, por otro lado, significa el proceso mediante el cual una empresa pide dinero prestado para devolverlo en una fecha futura con intereses.
Echemos un vistazo a algunas de las opciones de financiación disponibles para las pequeñas empresas:
1. Ahorros o capital propio
Esta es la fuente de financiamiento número uno y más fácil para una pequeña empresa.
Cuando una empresa necesita efectivo, el CEO puede aprovechar sus activos personales, como acciones, fondos mutuos, bienes raíces o joyas para recaudar dinero.
2. Familia y amigos
Los padres, hermanos o amigos que tienen exceso de efectivo para prestar pueden estar dispuestos a financiar su negocio.
También podrían estar dispuestos a adquirir una participación accionaria en la empresa.
3. bancos
Los bancos tienen un departamento especial que otorga préstamos a pequeñas empresas, aunque la empresa tendrá que cumplir con los criterios mínimos de los bancos.
Los tipos de préstamos que puede ofrecer un banco incluyen: préstamos para capital de trabajo, préstamos a plazo, préstamos contra la propiedad, etc.
4. Crédito comercial
Algunas pequeñas empresas pueden tener proveedores dispuestos a vender a crédito.
El crédito puede durar desde un mes hasta por lo menos tres meses.
5. Empresas de capital privado
El capital privado es un tipo de capital que no cotiza en ninguna bolsa de valores.
Recaudan fondos de los inversores y luego usan el dinero obtenido para comprar capital de empresas emergentes y pequeñas empresas prometedoras.
Otras fuentes de financiación para las pequeñas empresas incluyen: empresas de capital de riesgo, financiación colectiva, préstamos personales y préstamos para pequeñas empresas.
Ver también: Compañías financieras: las mejores opciones para cualquier negocio
Fuentes de financiación para emprendedores
Como empresa emergente que busca financiación, a continuación puede ver algunas fuentes de financiación disponibles para emprendedores.
1. Financiación colectiva
Muchas gracias a las redes sociales, ahora es fácil hacer crowdfunding en el siglo XXI.
El crowdfunding se realiza a través de una plataforma en línea donde los emprendedores ofrecen oportunidades de inversión.
2. Subvenciones
Un subsidio es una suma de dinero otorgada por el estado o un organismo público para ayudar a una industria o empresa a mantener bajo el precio de un producto o servicio.
El objetivo de los subsidios es estimular el espíritu empresarial y el crecimiento económico dentro de un área geográfica determinada.
3. Capital de riesgo
El capital de riesgo es un tipo de capital privado que se enfoca en nuevas empresas en su etapa inicial de crecimiento.
Por lo general, estos capitalistas de riesgo invierten su dinero en nuevas empresas con un futuro prometedor.
Entonces, si tiene una idea sólida, intente comunicarse con capitalistas de riesgo.
4. Financiamiento de deuda
Los bancos tienen un departamento para la financiación de pequeñas empresas.
Si puede proporcionar una garantía, un banco es una buena opción para usted.
O, si está buscando financiamiento de capital de trabajo, financiamiento de acciones o financiamiento para cubrir inversiones en edificios/máquinas, entonces un banco es una muy buena opción para usted.
5. leasing
Al arrendar activos, las empresas pueden distribuir los pagos durante un período de tiempo más largo en lugar de realizar un pago completo.
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