Cuando utilice una tarjeta de crédito garantizada, deberá realizar un pago inicial como garantía, mientras que con una tarjeta de crédito no garantizada, no tendrá que realizar un pago inicial. Por mucho que ambas tarjetas de crédito parezcan similares, tienen una diferencia clave, que verá en esta guía. Siga leyendo para conocer sus diferencias (una tarjeta de crédito asegurada versus una no asegurada para reconstruir el crédito).
Tarjeta de crédito asegurada versus no asegurada
Una tarjeta de crédito garantizada se refiere a cuando solicita una tarjeta de crédito, deberá realizar un pago inicial como garantía o garantía.
Cómo funciona la tarjeta de crédito asegurada
Si está considerando usar una tarjeta de crédito garantizada, esto es lo que debe saber al respecto.
#1. Obtenga una tarjeta de crédito asegurada
Obtener una tarjeta de crédito asegurada no es tan seguro como obtener una tarjeta de crédito regular. Cada emisor de tarjetas de crédito tiene su propio conjunto de normas y reglamentos con respecto al uso de una tarjeta asegurada. Es posible que haya criterios de permiso adicionales además del pago inicial.
#2. Depósito
Es posible que su depósito de seguridad sea menor o mayor que la suma acordada. Su línea de crédito y el pago inicial de seguridad pueden ser los mismos. Algunas tarjetas garantizadas, por otro lado, pueden otorgar un límite de crédito mayor que el pago inicial de seguridad.
#3. Uso
Las tarjetas de crédito aseguradas se pueden usar de la misma manera que las tarjetas de crédito no aseguradas una vez que se hayan emitido y haya completado su pago inicial. Existe una buena probabilidad de que solo usted entienda que está utilizando una tarjeta de crédito asegurada, ya que parece una tarjeta de crédito no asegurada.
Además, el uso de una tarjeta asegurada significa que debe mantener un registro de sus compras y pagar su estado de cuenta mensual a tiempo.
#4. Reembolso
Los depósitos de reembolso son más como una norma. Sin embargo, debes tener en cuenta que los proveedores de tarjetas de crédito tienen diferentes procedimientos a la hora de realizar devoluciones.
Tarjeta de crédito sin garantía: cómo funciona
Una tarjeta de crédito sin garantía se refiere a no tener que hacer depósitos como garantía al momento de solicitarla. Las instituciones financieras y los bancos comunitarios ofrecen cuentas de tarjetas de crédito sin garantía. Lo siguiente es cómo funciona.
#1. Tanto las tiendas en línea como fuera de línea lo aceptan.
Se requieren detalles privados y permiso para una verificación de crédito para solicitar uno. Las tarjetas de crédito se pueden usar tanto en tiendas en línea como fuera de línea una vez que se haya establecido una cuenta de crédito no segura.
#2. Límite específico
Una especie de crédito renovable, las tarjetas de crédito sin garantía no requieren un pago inicial. En otras palabras, se le ha dado permiso para realizar compras en la cuenta hasta un límite específico, que se renueva automáticamente cada vez que realiza un pago.
#3. Sin intereses de préstamo cuando completa el saldo
No tiene que pagar intereses si cancela su saldo en su totalidad. Sin embargo, si no completa su saldo, tendrá que pagar intereses sobre la deuda. Además, tendrás que hacer el pago mínimo mensual si no lo haces.
Tarjeta de crédito garantizada frente a tarjeta de crédito no garantizada: reconstrucción del crédito
Ambas tarjetas de crédito normalmente siguen el procedimiento exacto para ayudar a reconstruir su crédito. En la mayoría de los casos, el emisor de la tarjeta transmite sus transacciones bancarias a las agencias de crédito. Las transacciones bancarias incluyen su historial de pagos, su saldo actual y otras cosas necesarias involucradas. Posteriormente, las organizaciones de calificación crediticia pueden usar estos detalles para crear su calificación crediticia.
Sin embargo, recuerde que no todas las compañías de tarjetas revelan el estado de sus tarjetas aseguradas. Una tarjeta asegurada que informe a una de las tres principales agencias de crédito es ideal si desea mejorar su puntaje. Con frecuencia, Capital One y algunos otros emisores de tarjetas de crédito aseguradas divulgarán su solvencia a las agencias de informes crediticios.
Finalmente, se puede encontrar asesoramiento para la creación de crédito en la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB). Haga que sea una prioridad pagar las tarifas mensuales de su tarjeta de crédito a tiempo. Esfuércese por liquidar la suma total mensualmente, o al menos, manténgala lo más baja posible cada mes. Además, reduzca el uso de su tarjeta de crédito a menos del 25 por ciento de su crédito disponible.
Una tarjeta de crédito asegurada versus una no asegurada: diferencia clave
A diferencia de una tarjeta de crédito sin garantía, una tarjeta de crédito con garantía exige un pago inicial para garantizar la línea de crédito. Esencialmente, lo estás usando para poner dinero en tu tarjeta de crédito.
La mayoría de los prestamistas requieren un pago inicial de los solicitantes que se consideran de alto riesgo debido a su historial crediticio o puntaje crediticio insuficiente o desfavorable.
Si no completa el saldo, la compañía de la tarjeta de crédito tiene derecho a quedarse con el pago inicial que ha realizado. Se puede cobrar una tarifa anual a la persona que tiene la tarjeta en algunas situaciones. Los puntos de recompensa por ventas futuras no son tan comunes en estas tarjetas como lo serían en una tarjeta de crédito con una tarifa anual más baja.
Un coche de crédito sin garantía
- Requiere un puntaje de crédito alto y un largo historial de préstamos responsables.
- No hacer depósito como garantía
- Ofrece muchos esquemas de incentivos.
Tarjeta de crédito asegurada
- Las personas con calificaciones crediticias bajas o sin historial crediticio deben usar este servicio.
- Requerir un pago inicial como una forma de garantía
- Normalmente no proporciona ningún tipo de plan de incentivos.
Cómo aprovechar al máximo sus tarjetas de crédito aseguradas
Muchas de las mismas reglas que se aplican a las cuentas de crédito rotativas se aplican a las tarjetas garantizadas. Con el fin de ayudarle a lograrlo, aquí hay algunos consejos:
#1. Depósitos
Asegúrese de que puede financiar completamente su depósito dentro del rango de tiempo permitido por el emisor de la tarjeta antes de realizar su pedido. Si no realiza el depósito antes de tiempo, el prestamista tiene la opción de cancelar su cuenta.
#2. gastos
controlar sus finanzas. Es posible que su tarjeta de crédito sea rechazada si supera su límite. Agregar interés a la ecuación aumenta la posibilidad de acumular deuda en exceso del depósito inicial.
#3.Presupuestos
Es posible que pueda mantenerse por debajo de su límite de crédito si simplemente realiza algunas transacciones específicas cada mes con su tarjeta. Y eso puede facilitar que te acostumbres a pagar con tarjeta de crédito en el futuro.
#4. Pagos
Piensa en cuánto tienes que pagar cada mes. Es posible evitar intereses y otros costos si paga su factura en su totalidad cada mes. Una tarjeta de crédito asegurada es la mejor opción para estudiantes universitarios y novatos cuando se trata de tener una tarjeta de crédito.
Tarjeta de crédito asegurada vs no asegurada: pros y contras
Los siguientes son los beneficios y desventajas de una tarjeta de crédito asegurada y no asegurada.
Ventajas de la tarjeta de crédito garantizada
#1. Construyendo crédito
Las tarjetas de crédito aseguradas transmiten sus datos bancarios a las agencias de crédito de la misma manera que lo hacen las tarjetas de crédito normales. Esto implica que si habitualmente paga su factura a tiempo, aparecerán en su historial crediticio y lo ayudarán a establecer crédito.
#2. Aprobación fácil
En caso de falta de pago, el emisor de su tarjeta está menos preocupado por el pago inicial colateral que proporciona. Durante la aplicación, el valor de su crédito no es tan importante como con otros tipos de tarjetas.
#3. El reembolso es posible
Con la excepción de la falta de pago, se le reembolsará su depósito. Lo máximo que perderá si entra en mora es su depósito, siempre que no deba más que el monto de su pago inicial. Sin embargo, es crucial tener en cuenta que no pagar cuando debería en tarjetas de crédito aseguradas aún puede dañar su puntaje de crédito.
#4. Premio
No está muy extendido, pero algunos tarjetas de crédito comerciales aseguradas ofrecen características como seguro de viaje y devolución de dinero que son idénticas a las tarjetas no aseguradas. Piense en usar el programa de reembolso de su tarjeta de crédito para ayudar a pagar su factura mensual.
#5. un trampolín
Si está buscando mejorar su crédito, una tarjeta de crédito asegurada puede ser exactamente lo que necesita. Una tarjeta asegurada es un buen primer paso para construir su crédito si solo puede obtener una aprobación en este momento.
Los contras
Las tarjetas de crédito aseguradas tienen algunas desventajas, pero si investiga y elige la tarjeta correcta, puede reducir muchas de ellas. Habiendo dicho eso, es fundamental comprender los problemas más apremiantes que rodean a las tarjetas de crédito aseguradas.
#1. Exigen un depósito de seguridad.
Muchas tarjetas de crédito aseguradas requieren depósitos de al menos $300, que pueden no ser financieramente factible en este momento. Si le preocupa que una tarjeta esté fuera de su alcance debido a esto, busque las pocas que solo necesitan un pequeño depósito. Solo tenga en cuenta que la cantidad que ingresa tiende a coincidir con el límite de crédito que se le otorga.
#2. Espera pagar mucho dinero.
Su tarjeta asegurada puede tener cargos significativos, al igual que cualquier otra tarjeta de crédito. Las tarifas de solicitud, los cargos por servicio y las tarifas anuales son ejemplos de estos. Para seleccionar una tarjeta que no imponga demasiadas tarifas adicionales, debe mirarla.
#3. Tasas de interés altas
Debido al aumento de no cumplir con la demanda que los emisores de tarjetas de crédito garantizadas esperan ver entre aquellos con puntajes crediticios bajos, estas tarjetas generalmente no brindan tasas de interés liberales, lo que aumenta sus pagos mensuales. Entre la mayoría de las tarjetas aseguradas que cuestan entre 15 y 25 por ciento de interés, esta es quizás la desventaja más difícil de prevenir.
#4. Límite de crédito bajo
Debido a los bajos límites de crédito, el rechazo de la tarjeta puede ser inevitable si intenta realizar una transacción sustancial. Al hacer que sea mucho más difícil mantener el uso inadecuado de su crédito, los límites de crédito bajos pueden dañar su puntaje crediticio. Su puntaje no mejorará si su saldo cae por debajo de $100 en cualquier momento si tiene un límite de crédito de $200-$300.
#5. No hay garantía de una actualización.
No importa cuánto trabaje, obtener una tarjeta de crédito sin garantía es siempre una apuesta. Su historial de crédito puede verse afectado si cierra su cuenta para solicitar una nueva tarjeta, lo que podría impedir que su puntaje alcance el nivel requerido para una tarjeta de crédito sin garantía.
Ventajas de la tarjeta de crédito sin garantía
Consulte esta sección para ver los beneficios que puede obtener de una tarjeta de crédito sin garantía.
#1. No hay tarifas pequeñas
Muchas tarjetas de crédito sin garantía y sin cargo vienen con generosos programas de recompensas. Por el contrario, los candidatos con calificaciones crediticias más bajas pueden verse obligados a pagar tarifas adicionales y perder muchos de los beneficios.
#2. Recompensas
Las tarjetas de crédito aseguradas generalmente carecen de las características integrales y los programas de recompensas que ofrecen la mayoría de las otras tarjetas. Las calificaciones crediticias excelentes o excepcionales son recompensadas más generosamente por los emisores.
#3. garantía gratis
Si tiene un buen puntaje de crédito, no tiene que instalar ninguna garantía para adquirir una tarjeta de crédito.
#4. Bajas tasas de interés
Los clientes solo pueden gastar una cantidad limitada por ciclo de pago en tarjetas no aseguradas. No se pagan intereses a los clientes que liquidan su cuenta en su totalidad ya tiempo. En cualquier caso, si tiene un puntaje de crédito alto, puede obtener tasas de interés bajas incluso si aún no ha pagado la totalidad.
Desventajas
A pesar de que una tarjeta de crédito sin garantía tiene una serie de ventajas, hay algunos inconvenientes a tener en cuenta.
#1. La aprobación es más difícil de conseguir:
Si tiene un buen puntaje de crédito e historial de crédito, puede obtener una tarjeta de crédito sin garantía. Las personas con puntajes de crédito más débiles pueden tener más dificultades para ser autorizadas, específicamente si quieren aprovechar algunas de las características del programa.
#2. Es más fácil sobrepasar el presupuesto
Todas las tarjetas de crédito están sujetas a esta regla. Las tarjetas de crédito no le dan acceso a un flujo libre de capital. Cualquier dinero que se haya gastado debe ser reembolsado. Su puntaje de crédito le indica al proveedor de la tarjeta que tiene la capacidad de pagar sus deudas de manera constante.
¿Es mejor tener una tarjeta de crédito asegurada o no asegurada?
Los consumidores generalmente obtienen una mejor oferta con tarjetas de crédito sin garantía. Las tarjetas de crédito sin garantía no requieren un pago inicial u otra forma de garantía. Las tarjetas de crédito generalmente no están aseguradas. Las tarjetas de crédito sin garantía generalmente ofrecen mejores beneficios e incentivos, así como tarifas y tasas de interés reducidas.
¿Cuáles son las 2 desventajas de obtener una tarjeta de crédito garantizada?
Estas son las dos desventajas de obtener una tarjeta de crédito garantizada:
- Imponer con frecuencia tarifas anuales y tasas de interés más altas. Al comprar una tarjeta sin cargo y asegurarse de no tener deudas de tarjeta de crédito de un mes a otro, puede disminuir este inconveniente.
- Debe depositar efectivo; hacerlo vincula sus fondos a la compañía de la tarjeta de crédito.
¿Una tarjeta asegurada daña su crédito?
Si el emisor realiza una consulta rigurosa en su informe de crédito para determinar su solvencia, abrir una tarjeta de crédito asegurada puede dañar su crédito. Es probable que su puntaje crediticio baje algunos puntos después de una consulta exhaustiva, pero si usa su nueva tarjeta asegurada con cuidado, debería aumentar nuevamente en unos pocos meses.
¿Las tarjetas aseguradas realmente generan crédito?
Se necesita un depósito en efectivo para garantizar las compras realizadas con una tarjeta de crédito garantizada, que es un tipo especial de tarjeta. Una tarjeta de crédito garantizada puede ser un instrumento eficaz para establecer y mejorar el crédito, siempre que sus prestamistas registren su historial de pagos en las tres agencias nacionales de informes de los consumidores.
¿Qué tan rápido generará crédito una tarjeta asegurada?
Por lo general, toma uno o dos meses después de comenzar a usar su tarjeta protegida para que su puntaje comience a aumentar. Según Experian, puede tomar hasta seis meses para que aparezca un puntaje de crédito en su registro si recién está comenzando con la creación de crédito.
¿Las tarjetas aseguradas crean crédito más rápido que las no aseguradas?
Aunque las tarjetas de crédito aseguradas son una forma común de establecer o reparar el crédito, no siempre tienen un impacto mejor o peor en su puntaje crediticio que las tarjetas no aseguradas. En realidad, sus puntajes de crédito no se ven afectados por el tipo de tarjeta que tiene, las tarifas asociadas con ella, la tasa de interés o si está asegurada.
¿Por cuánto tiempo debo mantener una tarjeta de crédito garantizada?
Dependiendo de su puntaje de crédito, debe mantener abierta una tarjeta de crédito garantizada durante al menos un año y posiblemente más. Se recomienda posponer la cancelación de una tarjeta asegurada hasta que haya establecido una calificación crediticia respetable y haya obtenido la aprobación para una tarjeta de crédito no asegurada sin cargo anual y con excelentes recompensas.
Conclusión
Espero que esta guía haya sido útil para cualquiera que busque descubrir la diferencia entre una tarjeta de crédito asegurada y una no asegurada.
PREGUNTAS FRECUENTES SOBRE TARJETAS DE CRÉDITO CON GARANTÍA Y SIN GARANTÍA
¿Qué es mejor una tarjeta de crédito asegurada o no asegurada?
Aunque las tarjetas de crédito aseguradas son una forma común de establecer o reparar el crédito, no siempre tienen un impacto mejor o peor en su puntaje de crédito que las tarjetas sin garantía.
¿Cuánto tiempo hasta que la tarjeta de crédito asegurada no esté asegurada?
Si una tarjeta asegurada se usa apropiadamente, normalmente toma de 12 a 18 meses para que se convierta en una tarjeta no asegurada.
¿La tarjeta de crédito asegurada aumentará la puntuación de crédito?
Sí, lo hará. Además, siempre que el prestamista divulgue las transacciones de la tarjeta a las agencias de crédito, la tarjeta es una excelente manera de comenzar a crear un historial crediticio sólido.
