La banca minorista y comercial son dos caras de la misma moneda que brindan servicios y productos bancarios a diferentes bases de clientes. Aunque la mayoría de las instituciones bancarias tienen tanto una división minorista como una comercial, los bancos minoristas atienden a clientes minoristas mientras que los bancos comerciales atienden a clientes corporativos y comerciales. Es crucial comprender las distinciones entre los servicios bancarios minoristas y comerciales. En este artículo, definimos la banca minorista, discutimos su salario y brindamos una descripción general de la banca minorista frente a la banca comercial, resumiendo los servicios que brindan y discutiendo las similitudes y diferencias entre los dos servicios bancarios.
¿Qué es la Banca Minorista?
La banca minorista, también conocida como banca de consumo o banca personal, es una banca que brinda servicios financieros a individuos en lugar de empresas. La banca minorista permite a los consumidores individuales administrar su dinero, obtener crédito y depositar fondos de forma segura. Cuentas corrientes y de ahorro, hipotecas, préstamos personales, tarjetas de crédito y certificados de depósito son solo algunos de los servicios que brindan los bancos minoristas.
Cómo funciona la banca minorista
Los bancos minoristas manejan las necesidades financieras para los gastos diarios y los eventos de la vida, como la compra de viviendas. Los bancos minoristas ofrecen los siguientes productos y servicios:
#1. Cuentas bancarias:
Las cuentas corrientes, de ahorro y del mercado monetario son ejemplos. Las cuentas corrientes suelen incluir tarjetas de débito para realizar compras. Le permiten pagar sus facturas en línea o electrónicamente. Las cuentas de ahorro y del mercado monetario ofrecen tasas de interés más altas que las cuentas corrientes, pero a menudo tienen límites de retiro y transferencia.
#2. Certificados de depósito (CD):
Dan tasas de interés más altas que las cuentas de ahorro, pero por lo general debe mantener su dinero intacto durante al menos muchos meses para evitar multas por retiro anticipado.
#3. Tarjetas de crédito:
Estas tarjetas son similares a las tarjetas de débito en el sentido de que le permiten comprar artículos ahora y pagarlos más tarde. Indican un préstamo que debe ser reembolsado. Si no paga el monto total que figura en su estado de cuenta dentro del período de gracia, se le cobrarán cargos financieros según la tasa de porcentaje anual (APR) de la tarjeta.
#4. Cajas de seguridad:
Estas son áreas de almacenamiento donde se guardan pequeños objetos de valor y documentos esenciales para que no puedan ser robados o dañados en su hogar.
#5. Hipotecas:
Estos artículos ayudan a los clientes a comprar o refinanciar una casa. Las segundas hipotecas permiten a los consumidores pedir dinero prestado contra una propiedad ya hipotecada utilizando el capital de su vivienda como garantía.
#6. Préstamos personales sin garantía:
Cualquier propósito puede ser servido por estos bienes. No está obligado a prometer garantías. Las líneas de crédito renovables (incluidas las tarjetas de crédito) permiten a los prestatarios gastar y pagar con frecuencia sin solicitar un nuevo préstamo cada vez que necesitan acceder a los fondos.
No todos los bancos ofrecen todos estos servicios. Antes de abrir una cuenta, visite el sitio web de un banco o hable con un representante sobre sus ofertas de servicios.
Los servicios de banca personal son el foco principal de los bancos minoristas. Servir a las empresas es el enfoque principal de los bancos comerciales. Pueden proporcionar muchas de las mismas alternativas, pero en un tamaño apropiado para fines comerciales. Varias instituciones ofrecen servicios de banca comercial y minorista.
Cómo genera ingresos un banco minorista
Un banco minorista almacena los depósitos en efectivo de sus clientes minoristas. Luego utiliza estos depósitos para otorgar préstamos a otros clientes. Anteriormente, la Reserva Federal ordenó a todos los bancos que mantuvieran el 10% de sus depósitos a la vista y de cheques internamente durante la noche; este requisito se redujo al 0% en marzo de 2020. Esto se conoce como el requisito de reserva y se considera una salvaguardia de seguridad y liquidez. Esto significa que los depósitos restantes pueden prestarse. Los bancos cobran mayores tasas de interés sobre estos préstamos que sobre los depósitos de consumo, que es la forma en que los bancos ganan dinero.
La Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC) asegura depósitos bancarios para consumidores en la industria bancaria. Al 31 de marzo de 2021, la FDIC aseguró a 4,978 instituciones, incluidos bancos comerciales y cajas de ahorro. La cantidad total de activos asegurados por la FDIC fue de $22.6 billones, y la cantidad total de préstamos asegurados fue de $10.86 billones.
Tipos de bancos minoristas
Los bancos minoristas van desde pequeños bancos comunitarios de propiedad local hasta los servicios bancarios minoristas de grandes bancos corporativos en todo el mundo como JPMorgan Chase y Citibank.
Los cinco principales bancos comerciales más grandes de los Estados Unidos por activos al 31 de marzo de 2021 eran:
- chase jpmorgan
- Bank of America
- Wells Fargo
- Citibank
- US Bank
Todos estos bancos brindan servicios de banca minorista, que representan una parte significativa de sus ingresos. Las cooperativas de ahorro y crédito son una especie de banco minorista que funciona como una cooperativa sin fines de lucro en la que los miembros juntan sus activos para otorgar préstamos y otros servicios financieros a otros miembros. Las cooperativas de ahorro y crédito a menudo ofrecen tasas de interés más bajas a sus miembros porque son corporaciones sin fines de lucro y no tienen que pagar impuestos corporativos sobre las ganancias.
Banca Minorista vs Banca Comercial
Mientras que los servicios de banca minorista están disponibles para el público en general, los servicios de banca corporativa están disponibles exclusivamente para pequeñas y grandes empresas. Tanto la banca comercial como la banca minorista brindan productos y servicios a diferentes tipos de clientes. Si bien los servicios que brindan son bastante similares, el alcance de sus servicios se adapta a las demandas de sus clientes.
Los bancos corporativos ofrecen los siguientes servicios a las empresas:
- Préstamos y otros productos crediticios
- Servicios de tesorería y gestión de efectivo
- préstamo de equipo
- Propiedad comercial
- Finanzas para el comercio
- Servicios para empleadores
Varios bancos corporativos también incluyen divisiones de banca de inversión que brindan servicios a sus clientes corporativos, incluida la gestión de activos y la suscripción de valores.
La banca minorista y la banca comercial comparten varias similitudes:
- Ambos ofrecen cuentas de depósito, como cuentas corrientes y de ahorro, para que sus clientes manejen su dinero.
- Se aceptan tanto tarjetas de crédito como de débito.
- Ambos ofrecen préstamos.
- La banca en línea y móvil también están disponibles en ambos.
Aquí hay algunas distinciones entre los dos:
- A diferencia de la banca comercial, que atiende a empresas y corporaciones, la banca minorista atiende a particulares y al público en general.
- Los bancos minoristas brindan productos y servicios orientados al cliente, como préstamos personales, préstamos para vehículos y préstamos para viviendas, mientras que los bancos comerciales brindan servicios financieros corporativos y relacionados con el negocio, como servicios comerciales, servicios de comercio global y planes de beneficios para empleados.
- Los bancos minoristas ofrecen productos y servicios estandarizados. Comparativamente, los bancos comerciales adaptan sus productos y servicios a las demandas de sus clientes.
Sueldo Banca Minorista
El salario promedio anual de un banquero minorista en los Estados Unidos al 23 de marzo de 2023 es de $29,652. En caso de que necesite un cálculo rápido de salario, eso resulta en alrededor de $ 14.26 por hora. Esto equivale a $570 por semana o $2,471 por mes.
Si bien ZipRecruiter informa salarios anuales tan altos como $ 38,500 y tan bajos como $ 22,000, la mayor parte de los salarios de los banqueros minoristas en los Estados Unidos ahora oscilan entre $ 25,000 ((el percentil 5) a $ 34,500 (percentil 75), con los ingresos más altos (percentil 90) obteniendo $ 38,000 9,500. El rango de salario promedio para un banquero minorista varía significativamente (hasta $ XNUMX XNUMX), lo que sugiere que puede haber numerosas perspectivas de crecimiento y aumento de salario según el nivel de habilidad, la región y los años de experiencia.
El mercado laboral de banqueros minoristas en Atlanta, GA y sus alrededores es bastante activo, según publicaciones recientes en ZipRecruiter. El salario anual promedio de su área para un banquero minorista es de $29,355, que es $297 (1%) menos que el salario promedio nacional de $29,652. Georgia ocupa el puesto 49 entre 50 estados en términos de compensación para los banqueros minoristas.
Servicios Ampliados en Banca Minorista
Los bancos están ampliando sus ofertas de productos para ofrecer una gama más amplia de servicios a sus clientes minoristas. Los bancos están agregando equipos de asesores financieros con ofertas de productos ampliados, que incluyen administración de patrimonio, cuentas de corretaje, banca privada y planificación de la jubilación, además de cuentas bancarias minoristas convencionales y soporte al cliente de representantes financieros en sucursales locales.
La banca en línea ha ampliado las opciones de banca minorista en el siglo XXI. Varios bancos ahora ofrecen servicios en línea a los consumidores solo a través de Internet y aplicaciones móviles, lo que reduce la cantidad de veces que un cliente debe visitar una oficina local para realizar negocios.
Además de los bancos tradicionales que brindan servicios en línea, han surgido varias empresas nuevas de tecnología financiera que brindan servicios similares con mayor simplicidad y, en muchos casos, a precios más bajos, porque no soportan los gastos generales de las sucursales bancarias físicas tradicionales. N26, Monzo y Chime son ejemplos de estos bancos.
Alternativas a la Banca Minorista
Los servicios de banca de consumo de los bancos minoristas facilitan a las personas la gestión de sus cuentas, independientemente del precio. Es factible vivir sin una cuenta bancaria, pero será más desafiante. Sin bancos minoristas, es posible que dedique más tiempo a tareas financieras. Las transacciones únicas pueden incurrir en tarifas más altas.
Hay otros tipos de bancos además de los bancos minoristas. En verdad, debe confiar en otros tipos de bancos para algunos servicios porque los bancos minoristas no los brindan.
- Bancos centrales: Estas instituciones funcionan como agentes financieros del gobierno central, controlando la oferta monetaria y las reservas internacionales del país. Entre sus actividades se encuentran la emisión de moneda y la tenencia de depósitos de otros bancos o bancos centrales.
- Bancos comerciales: Estos bancos se centran en los clientes comerciales. Pueden brindar servicios que requieren los clientes minoristas, como cuentas corrientes y de ahorro y préstamos, pero también atienden las demandas específicas de las empresas, como la capacidad de pedir prestado sumas de dinero más grandes para operaciones y la necesidad de aceptar otros métodos de pago. de los clientes
- Las cooperativas de crédito: Estos bancos pequeños brindan muchos de los mismos servicios que los bancos grandes, pero con frecuencia son instituciones sin fines de lucro que atienden a un grupo de personas que comparten un interés común, como un empleador o un sindicato.
- Bancos de inversión: Estas instituciones financieras ayudan a las empresas a operar en los mercados financieros. Un banco de inversión puede ayudar a una empresa a recaudar fondos mediante la emisión de bonos a un inversor.
Varios bancos operan en múltiples mercados. Los bancos minoristas, los bancos comerciales y los bancos de inversión existen simultáneamente. Es posible que pueda abrir una cuenta comercial en el mismo banco minorista donde ya tiene una cuenta personal.
¿Cuál es la diferencia entre la banca y la banca minorista?
Mientras que la banca corporativa es una rama del sector bancario que trata con clientes corporativos, la banca minorista es el segmento de un banco que trata directamente con los consumidores minoristas. Con sucursales bancarias en casi todas las ciudades importantes, la banca minorista es la primera impresión que el público tiene de la banca.
¿Qué hace un banquero minorista?
Los banqueros minoristas se conocen con frecuencia como representantes de servicio al cliente o banqueros personales debido a los aspectos centrados en el cliente del rol. Trabajan para bancos importantes, donde brindan asesoramiento financiero a los clientes, recomiendan productos y servicios apropiados y los ayudan con sus necesidades bancarias.
¿Cuáles son las 5 C de la banca minorista?
Los prestamistas evalúan su solicitud de préstamo en función de las 5 C: capacidad, capital, garantía, condiciones y carácter.
¿Cuáles son los 4 tipos de banca?
- Bancos minoristas.
- Bancos comerciales.
- Las cooperativas de crédito.
- Bancos Privados.
- Bancos en línea.
- Asociaciones de Ahorro y Préstamo.
- Bancos de la sombra.
Conclusión
Los bancos minoristas ofrecen a sus clientes una amplia gama de productos y servicios. La gente suele imaginar bancos minoristas cuando piensa en bancos. Hay sucursales bancarias en todas las ciudades del país que brindan servicios bancarios a la población en general. Las cuentas corrientes y de ahorro, las hipotecas, los préstamos personales, las tarjetas de crédito y los certificados de depósito se encuentran entre los servicios más populares que brindan los bancos minoristas (CD).
Artículos Relacionados
- PREPAGO: significado, mejores cartas, penalización, impuesto a la propiedad y guía
- NEGOCIO MINORISTA: Definición, Tipos y Cómo Iniciarlo
- Experiencia del cliente minorista: definición y todo lo que necesita saber
- BANCA CORPORATIVA: Cómo funciona
- CÓMO GANAN DINERO LOS BANCOS: Todo lo que necesita saber
Referencias
