Aunque muchos clientes bancarios no lo saben, Reg E es una fuente vital de seguridad para cualquiera que tenga una cuenta bancaria. La mayoría de las veces, ni siquiera tendrá que ser consciente de su existencia.
La Regulación E se aplica a cualquier transferencia electrónica de fondos en la que una institución financiera permita un débito o crédito de la cuenta de un consumidor. Esta regla E establece el marco y las etapas para el proceso de resolución de disputas. La Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) emitió el registro E en respuesta a la Ley de Transferencia Electrónica de Fondos. Las regulaciones federales protegen las cuentas bancarias y las personas que las usan de varias maneras. La Regulación E es una de ellas, y si tiene una cuenta corriente o de ahorros, debe comprender cómo funciona y evitar infracciones.
¿Qué es la Regulación E?
El Reglamento E es un reglamento de la Junta de la Reserva Federal que establece reglamentos y procedimientos para transferencias electrónicas de fondos (EFT) y brinda orientación para los emisores de tarjetas de débito electrónicas.
La Ley de Transferencia Electrónica de Fondos (Reglamento E)
General
La Ley de Transferencia Electrónica de Fondos (EFTA) de 1978, 15 USC 1693 et seq., protege a los clientes individuales que usan transferencias electrónicas de fondos (EFT) y transferencias de remesas, tales como:
- Transferencias de cajeros automáticos (ATM);
- terminales POS (punto de venta);
- sistemas ACH (cámara de compensación automatizada);
- Esquemas de pago de facturas telefónicas que incluyen transferencias periódicas o recurrentes;
- aplicaciones de banca remota; y
- Transferencias de fondos.
La Regulación E, que incorpora interpretaciones oficiales, se utiliza para llevar a cabo EFTA. Las disposiciones de la Regulación E se aplican a las cooperativas de ahorro y crédito estatales y federales. En las cooperativas de ahorro y crédito autorizadas por el estado y aseguradas por el gobierno federal, la NCUA no es la principal autoridad de aplicación de la EFTA (FISCU). Comuníquese con su supervisor si descubre violaciones de EFTA en una FISCU y cree que la Autoridad de Supervisión del Estado no está abordando el problema de manera adecuada.
La Junta de la Reserva Federal (Junta) revisó la Regulación E en 2009 para prohibir los cargos por sobregiro para cajeros automáticos y transacciones únicas con tarjeta de débito a menos que el consumidor opte por los servicios de sobregiro o consienta voluntariamente en ellos. La Junta también revisó la Regulación E para limitar las tarifas de las tarjetas de regalo y las fechas de vencimiento, así como para exigir que los términos de las tarjetas de regalo se establezcan correctamente.
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La Ley Dodd-Frank de Reforma de Wall Street y Protección al Consumidor (Ley Dodd-Frank) cambió la autoridad de regulación de la AELC de la Junta de Gobernadores de la Reserva Federal a la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB). La Ley Dodd-Frank también revisó la EFTA y estableció un nuevo sistema de garantías para el consumidor para las transferencias de remesas realizadas por clientes estadounidenses a personas y empresas en otros países.
La CFPB reiteró la Regulación E en 12 CFR Parte 1005 en diciembre de 2011. Para hacer cumplir las protecciones de remesas de la Ley Dodd-Frank, la CFPB agregó la subparte B (Requisitos para las transferencias de remesas) a la Regulación E en febrero de 2012.
Regulación E: Una explicación
La Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) adoptó la Regulación E de acuerdo con la Ley de Transferencia Electrónica de Fondos. Esta Ley “establece los derechos, obligaciones y responsabilidades fundamentales de los clientes que utilicen los servicios de transferencia electrónica de fondos y envío de remesas, así como de las instituciones financieras y demás personas que presten estos servicios”.
La Regulación Federal E fue creada para proporcionar un marco para implementar los requisitos de la Ley de Transferencia Electrónica de Fondos. En pocas palabras, la Ley y el Reglamento E subsiguiente tienen por objeto proteger a los clientes bancarios que transfieren dinero electrónicamente. También incluye instrucciones para emisores de tarjetas de débito electrónicas.
¿Por qué su empresa debería preocuparse por Reg E?
Según Wortman, el cumplimiento de la Regulación E es "un marco regulatorio federal que establece los derechos, deberes y responsabilidades de los participantes en las Transferencias electrónicas de fondos (EFT)".
Esto significa que aquellos que usan EFT están legalmente obligados a observar las reglas.
¿Qué sucede en Violaciones Reg E?
Multas: el incumplimiento de la Regulación E puede generar responsabilidad por daños reales al consumidor, daños legales de $ 100 a $ 1000, daños de demanda colectiva de $ 500,000 o el 1% del patrimonio neto, así como los honorarios y costos de abogados apropiados según lo decida el tribunal. Véase, por ejemplo, 15 USC 1693m(a).
También existe un componente de responsabilidad penal de la Regulación E por proporcionar deliberadamente información falsa o errónea o por no cumplir con la Regulación E.
Según Wortman, así como su empresa debe cumplir con Reg E para evitar multas elevadas, "también existe una motivación económica para que los abogados de consumidores emprendan acciones alegando violaciones de Reg E". Tan solo en el último año se han producido muchos fallos de este tipo por presuntas infracciones.
Wortman recuerda un caso particular contra CashCall que resultó en un “fondo de resolución de $1.5 millones, incluyendo $601,336.74 designados para los honorarios de los abogados de los demandantes”.
Esto debería ser suficiente para persuadir a cualquier departamento de cuentas por cobrar de que la molestia a corto plazo de establecer el cumplimiento bien vale la pena por la tranquilidad a largo plazo.
¿Qué tipos de transacciones se rigen por Reg E?
Según la CFPB, las transferencias electrónicas de fondos incluyen las siguientes transacciones, que se encuentran bajo Reg E:
- Transferencias en puntos de venta (POS)
- Retiros en cajeros automáticos
- Retiro de fondos
- Transacciones con tarjetas de débito
Las transferencias electrónicas de fondos no incluyen todos los débitos y retiros. Reg E no se aplica a las siguientes transacciones:
- Cheques
- Transferencias bancaria electrónica
Son frecuentes las ofertas introductorias o de prueba, en las que paga una pequeña tarifa para probar un producto y luego se inscribe en una suscripción para ese producto. Y estos no están cubiertos por la Regulación E, según Kelly Pickle, oficial de operaciones de Heritage Bank.
“(La gente) no siempre lee la letra pequeña”, explica Pickle. “Y tienen que cancelar dentro de los 30 días o de lo contrario están comprometidos con esta suscripción”. Estas, según Pickle, deberían ser disputas con el vendedor o comerciante.
Estadísticas de EFT
Según el World Cash Report, el 43 por ciento de los estadounidenses prefieren realizar transacciones con sus tarjetas de débito. En Estados Unidos existen 434,000 cajeros automáticos y 13.9 millones de terminales punto de venta que aceptan tarjetas de débito.
Según el Estudio de Pagos de la Reserva Federal, los pagos con tarjeta de débito aumentaron un 10 %, mientras que los pagos remotos con tarjeta aumentaron un 22 %. Esto demuestra la importancia de conocer sus derechos como consumidor al utilizar ETF.
El procedimiento de presentación Reg E puede diferir de un banco a otro.
Algunos bancos pueden pedirle que presente su disputa por escrito, incluso si ya la discutió con un representante por teléfono.
First Interstate Bank, por ejemplo, tiene un formulario en línea. El formulario, que se utiliza para disputas de tarjetas de débito y tarjetas de cajero automático, solicita la siguiente información:
- La suma de la transacción en disputa
- Tipo de producto o servicio
- Fecha de finalización de la transacción
- Fecha en la que se registró la transacción en su cuenta
- Si extravió su tarjeta de débito
Heritage Bank actualmente está modernizando su tecnología de banca digital, según Pickle. Los clientes podrán disputar una transacción dentro de la aplicación tan pronto como la vean. Sin embargo, debido a la regulación, incluso la tecnología está experimentando un estancamiento.
“Sin embargo, algunas partes de la regla aún requieren una firma para que se lleve a cabo la siguiente fase de ese proceso”, explica Pickle.
Reg E: Protección contra disputas por errores
La Regulación E proporciona ventajas significativas si tiene una cuenta bancaria. Explica sus opciones para disputar transacciones en cajeros automáticos o tarjetas de débito si cree que una transferencia electrónica de fondos se realizó por error.
Esto incluye errores intencionados y no intencionados. Suponga que desea suspender un servicio de suscripción de transmisión de TV, pero descubre un cargo adicional por la membresía después de cancelar. Puede solicitar un reembolso al proveedor de transmisión y, si se niega, puede disputar la transacción con su banco según las leyes Reg E.
Reg E le permite disputar las siguientes categorías de errores:
- Transferencias financieras electrónicas no autorizadas (EFT)
- Transferencias electrónicas de fondos incompletas hacia o desde su cuenta
- No incluir una transferencia de pagos electrónicos en su extracto bancario
- Las fallas de cálculo o contabilidad de su banco en relación con una transferencia electrónica de dinero
- Recibo de una cantidad incorrecta de dinero de un cajero automático u otra terminal electrónica
- Errores relacionados con transacciones preautorizadas
- Solicitudes de más información o aclaraciones sobre una transferencia electrónica de dinero.
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Sin embargo, las normas de la CFPB no se aplican a todas las formas de transacciones electrónicas. No están incluidos en la lista:
- Consultas periódicas sobre saldos de cuentas
- Solicitudes de información con fines fiscales o de mantenimiento de registros
- Se solicitan copias duplicadas de la documentación, como extractos bancarios.
Dependiendo de las regulaciones de su banco, el procedimiento para presentar una disputa puede diferir. Por ejemplo, su banco puede permitirle presentar una disputa en línea utilizando un formulario electrónico, o es posible que deba visitar una sucursal y completar la documentación de la disputa en persona.
Es posible que se requiera cierta información al disputar lo que cree que es un error. Por ejemplo, es posible que deba informar a su banco:
- ¿Cuándo ocurrió la transacción en disputa o el error?
- El valor monetario de la transacción que desea disputar
- La naturaleza de la transacción, por ejemplo, pago de servicios, compra de artículos, etc.
- La fecha de la transacción o error.
- Cuándo se registró la transacción en su cuenta
Si su disputa Reg E involucra una tarjeta de débito perdida o robada, también debe notificar al banco cuando descubrió por primera vez que faltaba la tarjeta. En términos de tiempo, Reg E proporciona a los bancos criterios para resolver disputas.
Los bancos, en particular, deben evaluar las reclamaciones y decidir si se produjo un error dentro de los 10 días hábiles.
Consideraciones Particulares
Al informar problemas, los consumidores deben asegurarse de cumplir con los requisitos federales para garantizar que sus instituciones financieras cumplan y evitar responsabilidades. Las organizaciones financieras deben difundir estos requisitos internamente para garantizar que no sean difíciles de cumplir.
¿Qué idioma deben contener los documentos de pago para cumplir con Reg E?
La Regulación E establece las divulgaciones que se deben realizar durante una EFT, así como lo que constituye una divulgación. Las divulgaciones necesarias según la Regulación E deben ser explícitas y fácilmente inteligibles, por escrito y en una forma que el cliente pueda conservar.
Los siguientes son algunos ejemplos de revelaciones necesarias:
- Un aviso que describe la responsabilidad del consumidor.
- Un número de teléfono y una dirección, para que los clientes puedan contactarlo en caso de una transferencia ilegal
- Las tarifas asociadas con una transferencia deben ser reveladas.
- Instrucciones para cesar pagos
- La responsabilidad de la institución y una sinopsis del método de corrección de errores
¿Cuánto tiempo podría durar su disputa Reg E?
Según la FDIC, Reg E obliga a su banco a investigar su disputa dentro de los 10 días hábiles posteriores a la recepción de su reclamo. Sin embargo, para cuentas bancarias recién abiertas, esto podría demorar hasta 20 días hábiles.
Para las investigaciones que no se pueden completar dentro de los 10 a 20 días hábiles, es posible que su banco deba tomar hasta 45 días. En tales casos, su banco normalmente debe ofrecer un crédito provisional dentro de los 10 días posteriores a la recepción de su disputa.
Supervisar su cuenta también puede ayudarlo a evitar posibles responsabilidades.
Si informa la pérdida o el robo de una tarjeta de débito dentro de los dos días hábiles, su responsabilidad se limitará a $ 50 o al monto de los retiros ilegales que ocurrieron antes de alertar a su banco, lo que sea menor.
No proporcionar un aviso oportuno, es decir, no notificar a su banco dentro de los dos días posteriores al descubrimiento de la pérdida de su tarjeta de débito, aumentará su posible responsabilidad.
Conceptos erróneos
Hay varios mitos regulatorios que se interponen en el camino de acelerar el proceso de resolución de disputas de reg E. Como resultado, es fundamental elegir qué prácticas deben implementarse y cuáles deben eliminarse gradualmente.
Las IF violan las reglas al suponer que proporcionar un crédito provisional cuenta como la mudanza inicial que examina un reclamo Reg E, lo cual es necesario para prolongar el período de resolución de 10 a 45 días. Este concepto erróneo ampliamente difundido de reg E es legalmente erróneo y ha resultado en multas regulatorias y sanciones para los emisores.
Multas
El incumplimiento de esta ley se sanciona con una multa de $1,000 por infracción, hasta el 1% del patrimonio de la IF.
Responsabilidad por fraude Reg E
Otra protección importante proporcionada por la Regulación E es su responsabilidad personal por transacciones fraudulentas o no autorizadas si pierde o le roban su tarjeta de débito. Existen restricciones de responsabilidad precisas en caso de pérdida o robo de una tarjeta de débito, que dependen de cuándo notifique a su banco.
Los siguientes límites de responsabilidad por fraude se aplican según la Regulación E:
Si se informa una tarjeta perdida o robada | Su responsabilidad máxima es |
| Antes de que se realicen cargos no autorizados | $0 |
| Dentro de los dos días hábiles después de enterarse de que su tarjeta se perdió o fue robada | $50 |
| Más de dos días hábiles después de enterarse de la pérdida o el robo, pero menos de 60 días calendario después de que se le envíe su estado de cuenta | $500 |
| Más de 60 días calendario después de que se le envíe su estado de cuenta | Todo el dinero tomado de su cuenta de tarjeta de cajero automático/débito, así como el dinero tomado a través de transacciones no autorizadas de otras cuentas vinculadas a su cuenta de tarjeta de débito |
En otras palabras, cuanto más espere para denunciar una tarjeta de débito extraviada o robada, mayor será su culpabilidad por cualquier pago no autorizado. Estas limitaciones de tiempo pueden extenderse según la Regulación E, pero solo si puede demostrar circunstancias excepcionales que le impidieron informar antes sobre la pérdida o el robo de su tarjeta de débito.
Cómo proteger sus cuentas bancarias
Las cuentas bancarias pueden ser un método conveniente y seguro para administrar su dinero, ahorrar para el futuro y pagar gastos. Si bien Reg E y otras regulaciones de la banca de consumo lo protegen, hay algunas cosas que puede hacer para protegerse más activamente.
Si prefiere evitar tener que ejercer sus derechos bajo Reg E, tenga en cuenta las siguientes recomendaciones:
#1. Evite divulgar excesivamente los detalles de su cuenta.
Nunca proporcione su tarjeta de débito, número de cuenta bancaria o PIN a alguien que no conozca. Si alguien le pide su tarjeta de débito por teléfono o por correo electrónico, no se la dé sin antes verificar la solicitud.
#2. Haz uso de las alertas bancarias.
Ya sea que tenga una o varias cuentas bancarias, es fundamental que conozca sus números de cuenta. Mantener esta información en un área segura, como una caja fuerte o un archivo de computadora protegido con contraseña, puede ayudar a mantener a raya a los ladrones de identidad. Y, si necesita presentar una disputa Reg E, la tendrá al alcance de su mano.
La configuración de alertas y notificaciones bancarias puede ayudarlo a vigilar sus cuentas en busca de posibles comportamientos sospechosos. Podría, por ejemplo, configurar una alerta de transacción para advertirle cada vez que se acredite o debite dinero de su cuenta. Luego puede usar su cuenta bancaria en línea para ver la información de la transacción.
#3. Examine sus declaraciones.
Revise sus estados de cuenta mensuales para ver si hay cargos inesperados o sospechosos. Si nota algo que parece ser incorrecto o fraudulento, informe a su banco de inmediato para limitar su culpabilidad por cualquier daño.
#4. Piense en usar una aplicación de billetera móvil.
Conectar su tarjeta de débito a una aplicación de billetera móvil segura puede brindar mayor protección contra el robo de identidad y el fraude. Las aplicaciones de billetera móvil protegen la información de su cuenta bancaria al generar un token de identificación único para cada transacción. Este token solo es válido para una transacción, por lo que no se puede reproducir para realizar cargos adicionales a la tarjeta de débito.
Es posible que su banco pueda ofrecerle algunas funciones o herramientas adicionales para ayudarlo a proteger sus cuentas. Es posible que pueda configurar la autenticación de dos factores para la banca móvil o en línea, por ejemplo. Esto podría hacer que la administración del dinero sea aún más segura.
¿Por qué el repentino interés en Reg E?
La Regulación E ha sido testigo de un resurgimiento en prominencia como resultado del establecimiento de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor y la tendencia reciente hacia una mayor protección del consumidor. Las tecnologías de pago en evolución también han tenido un impacto en la aplicabilidad de la Regulación E.
Ha habido una tendencia significativa en los últimos años para que los proveedores de servicios procesen pagos en línea. Esto aumenta el peligro de escrutinio regulatorio y demandas privadas. Las empresas deben considerar cooperar con proveedores que tengan procesos sólidos para garantizar el cumplimiento de Reg E.
¿Ha habido algún caso específico relacionado con la Regulación E?
El cumplimiento de la Regulación E ha sido objeto de reclamos de demandas privadas, demandas colectivas putativas y procedimientos regulatorios. Además, Wortman advierte que los abogados de consumidores pueden estar motivados financieramente para perseguir violaciones Reg E. En particular, recuerda un caso contra Cashcall el año pasado que resultó en un total de $601,336.74 en honorarios de abogados de los demandantes.
Con estas sanciones vigentes, es razonable decir que toda organización responsable debería preocuparse por cumplir con los requisitos de pago.
La Ley de Firmas Electrónicas en el Comercio Global y Nacional
Debido a que se requiere la autorización del consumidor para las transferencias electrónicas, se puede obtener a través de la firma u otros medios autenticados por el consumidor, como la firma electrónica. La Ley de Firmas Electrónicas en el Comercio Global y Nacional, promulgada en 2000, es un estatuto federal. Reconoció la validez de las firmas electrónicas y los registros electrónicos utilizados en el comercio interestatal. Esta ley se promulgó para garantizar que los contratos realizados en línea se reconozcan como legalmente vinculantes.
Cada estado tiene su propio conjunto de normas que rigen las firmas y los registros electrónicos. Sin embargo, la legislación federal es la única que aborda expresamente el comercio electrónico.
Este permiso puede ser en papel o una firma electrónica, pero el formato debe ser reconocido como el cliente y ofrecer prueba del consentimiento del consumidor para autorizar para cumplir con la Regulación e
Garantías del Consumidor
La Oficina de Protección Financiera del Consumidor está a cargo de implementar las leyes de protección al consumidor para proteger a los consumidores. La Oficina de Protección Financiera del Consumidor hace cumplir la Regulación E en su capacidad.
Hay varias cosas que debe hacer bajo Reg E cuando hay transacciones ilegales en su cuenta como resultado del robo de identidad o una tarjeta de débito perdida o robada. Tiene 60 días para notificar a su banco o institución financiera sobre la transacción ilegal. El plazo comienza cuando se emite el primer estado de cuenta que detalla la transacción. Como resultado, es fundamental que estudie a fondo sus estados de cuenta mensuales cuando los reciba.
Si le roban o pierde su tarjeta de cajero automático o de débito, debe notificar a su banco de inmediato. Entonces, si presenta el informe dentro de los dos días, la EFTA limita su responsabilidad a $ 50. Si no informa dentro de los 60 días, puede ser responsable de hasta $500 en pérdidas.
Una vez que haya reportado su tarjeta como extraviada o robada y una transacción no autorizada, su institución bancaria debe investigar su reclamo. Debe comenzar dentro de los 10 días hábiles posteriores a la recepción de su notificación y puede tardar hasta 45 días en finalizar. Si el banco descubre que la transacción fue incorrecta al final de la investigación, debe devolverle los fondos en disputa.
Dentro de los tres días posteriores a la conclusión de la investigación, su banco debe informarle de sus hallazgos. Si falla a su favor, la empresa tendrá un día hábil para corregir el problema.
Remedios
Si su banco o institución financiera no le reembolsa el dinero o corrige un error por una EFT no autorizada, puede presentar una demanda en su contra ante la Oficina de Protección Financiera del Consumidor. Es posible que pueda recuperar daños en la corte si presenta un caso.
También puede tener derecho a daños y perjuicios si la institución no bloquea una transferencia electrónica de dinero después de que haya denunciado la pérdida o el robo de su tarjeta y solicitado que se congele su cuenta. El dinero que perdió en la transferencia electrónica ilícita de fondos es uno de los daños que puede tener derecho a recuperar. También puede ser elegible para buscar daños punitivos en el rango de $ 100 a $ 1,000, así como los honorarios de la corte y los abogados.
Reg. E contra Reg. Z
Las disputas Reg Z abarcan cualquier disputa de crédito o préstamo. A diferencia de la Regulación E, la Regulación Z no obliga a las instituciones financieras a ofrecer crédito provisional después de que se les solicite investigar el fraude durante 10 días. Sin embargo, cuando Reg Z está en cuestión, las instituciones financieras deben dejar de cobrar intereses sobre los montos en disputa adeudados por los titulares de cuentas.
¿Puedo ser responsable por transacciones no autorizadas si pierdo mi tarjeta de cajero automático o si me roban mi tarjeta de débito?
Depende de las circunstancias. Según Reg E, si informa la pérdida o el robo de su tarjeta dentro de los dos días hábiles posteriores a su descubrimiento, solo será responsable de hasta $ 50 de cualquier transacción no autorizada. Si lo informa después de dos días hábiles, su responsabilidad podría ser mayor.
¿Qué sucede si impugno una transacción en mi cuenta?
Si disputa una transacción en su cuenta, su institución financiera llevará a cabo una investigación y tomará una determinación sobre la transacción. Durante este tiempo, la institución puede poner a su disposición un crédito provisional.
¿Cuánto tiempo tarda una institución financiera en resolver una disputa?
Bajo Reg E, una institución financiera debe resolver una disputa dentro de los 45 días posteriores a la recepción de su disputa. Si la institución no puede resolver la disputa dentro de este plazo, debe proporcionarle una explicación por escrito de por qué no puede hacerlo.
¿Qué sucede si mi institución financiera comete un error en mi cuenta?
Si su institución financiera comete un error en su cuenta, se requiere bajo Reg E para corregir el error tan pronto como sea posible. La institución también le proporcionará una explicación por escrito del error y los pasos que debe seguir para resolverlo.
¿Puede una institución financiera cobrarme una tarifa por un sobregiro causado por una EFT?
Según Reg E, una institución financiera solo puede cobrarle un cargo por sobregiro si ha optado por la cobertura de sobregiro para transacciones únicas con tarjeta de débito y cajero automático. Si no se ha registrado, la institución debe rechazar la transacción en lugar de cobrarle una tarifa.
¿Cuál es la diferencia entre una transacción de punto de venta (POS) y una transacción de cajero automático?
Una transacción de punto de venta (POS) es una transacción que se realiza en un comerciante, como una tienda o un restaurante, mediante una tarjeta de débito. Una transacción de cajero automático es una transacción que tiene lugar en un cajero automático.
Resumen
Considere que Reg E es aplicable a las transacciones financieras que involucran dinero que los clientes realmente tienen. Cuando las transacciones incluyen dinero prestado, la regla E no se aplica.
Para que los emisores sigan cumpliendo, las investigaciones deben realizarse dentro de los primeros 10 días de una disputa Reg E.
Preguntas frecuentes sobre Reg E
¿Qué no está cubierto por Reg E?
Los pagos regulares con tarjeta de crédito, tarjetas telefónicas prepagas, tarjetas de regalo y tarjetas de valor almacenado no están cubiertos por el estatuto. Reg E requiere que tenga acceso a sus estados de cuenta, transferencias e información de pago de facturas en línea a través de Internet.
¿A quién se aplica la Regulación E?
La Regulación E se aplica a todas las personas, incluidas las oficinas de instituciones financieras extranjeras en los Estados Unidos, que brindan servicios de EFT a residentes de cualquier estado, y se aplica a cualquier cuenta ubicada en los Estados Unidos a través de la cual se brindan EFT a un residente de cualquier estado. , independientemente de dónde se produzca la transferencia.
¿Reg E cubre las tarjetas de débito comerciales?
Reg E se aplica a las tarjetas de débito utilizadas para compras de consumidores. Excluye tarjetas de débito comerciales.
¿Cuáles son las infracciones Reg E más frecuentes?
Las siguientes fueron las preocupaciones más frecuentes descubiertas por los examinadores de la FDIC: Las retenciones de tarjetas de débito y el procesamiento de transacciones son dos tipos de programas de sobregiro. Violaciones de la Sección 8 de la Ley de Procedimientos de Liquidación de Bienes Raíces (RESPA).
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