Cualquier crédito a la cuenta operativa es solo provisional y puede ser revocado por el banco hasta que la transacción se complete y ya no esté sujeta a contracargos por parte del emisor, el titular de la tarjeta o las asociaciones. Por cualquier motivo, el banco puede retener el pago al comerciante hasta que el emisor pertinente haya validado la transacción como legítima o hasta que el comerciante proporcione pruebas suficientes para autenticar la transacción y limitar el riesgo de contracargo. Eso es solo un preámbulo, siga leyendo para comprender el crédito provisional, cómo revertirlo y todo lo que necesita saber al respecto.
¿Qué es el Crédito Provisional?
El crédito provisional es un préstamo a corto plazo de una institución financiera que se deposita en su cuenta bancaria. Suele ocurrir cuando una transacción no se ha validado o se impugna.
Si dirige una empresa de alto volumen y altos pagos en efectivo, debe financiero picos y valles según el día, la semana o el año. En términos generales, usted está a cargo de un negocio rentable y activo. Digamos que un proveedor llama un día y exige una transferencia bancaria para pagar una factura. Tienes los fondos en tu caja fuerte para pagar tus deudas, pero el proveedor solo acepta transferencias bancarias. En este caso, el dinero en efectivo en su caja fuerte es inútil; debe estar físicamente en su cuenta bancaria.
La circunstancia descrita anteriormente no es inusual y es una en la que el crédito provisional puede ayudar. Antes de que el negocio de efectivo en tránsito (CiT) lo recoja físicamente, hay una variedad de dispositivos certificados por bancos que recolectan efectivo y lo depositan automáticamente en su cuenta bancaria. ¿Qué significa para su empresa?
El crédito provisional le ayuda a evitar flujo de fondos problemas como sobregiros bancarios y escasez, reduce los costos operativos al reducir la cantidad de retiros de CiT y, quizás lo más importante, le brinda una visión inmediata del desempeño de su empresa. En algunas áreas, el efectivo puede tardar hasta cinco días hábiles en aparecer en el banco de la empresa. cuenta después de una recogida de CiT. Si los retiros ocurren cada dos días, podrían pasar hasta diez días calendario antes de que pueda gastar el dinero que ha ganado.
General
Esto puede parecer injusto, pero el banco ciertamente está en su derecho. Su banco puede retener un cheque y no liberarle los fondos hasta que el cheque sea liberado del banco donde estaba, según las circunstancias y a su discreción.
Sin embargo, su banco puede hacer que ese dinero esté disponible de inmediato e incluirlo en el saldo de su cuenta. Esto se conoce como un “crédito provisional”.
Un crédito provisional proporciona al consumidor acceso inmediato a los dineros depositados. Pero solo si el cheque depositado se liquida en el banco. Si no es así, su banco puede revertir el depósito, lo que quizás provoque problemas de fondos insuficientes con sus propios cheques. Peor aún, es posible que no se entere hasta que reciba una carta por correo, lo que puede demorar hasta una semana.
La posición del banco es directa. Como un servicio para usted, el banco le brinda acceso rápido a los fondos. Pero usted está tratando con la parte que emitió el cheque y está en una mejor posición que el banco para decidir si el cheque es auténtico. Lo indican en su contrato de depósito por escrito. Como resultado, si hay una pérdida, recaerá sobre usted, el consumidor.
¿Cómo puedo evitar que esto suceda?
Puede creer que una vez que deposita un cheque, puede llamar a su banco uno o dos días después para asegurarse de que el cheque se haya cobrado. No esperes conseguirlo. Los bancos, obviamente, no quieren tener responsabilidad legal si algo sale mal. “Espere diez días hábiles para estar seguro”, es posible que le digan.
A diferencia de los cheques personales normales, los cheques certificados o los cheques de caja brindan seguridad adicional porque están garantizados por el banco que los emite. Sin embargo, no son inmunes a la falsificación inteligente. Si obtiene uno de estos, debe llamar al banco que lo emitió para confirmar que es genuino.
El enfoque más seguro y rápido para confirmar que el efectivo en su cuenta es "bueno" es enviarlos por cable o correo electrónico directamente a su cuenta. Debería poder confirmar si el dinero ha estado en su banco el mismo día o dentro de las 24 horas, y una vez que haya recibido el recibo, debería estar seguro.
Cómo manejar el crédito provisional Wells Fargo
Cualquier comerciante que haya estado aceptando pagos con tarjeta durante mucho tiempo está muy familiarizado con el dolor de las devoluciones de cargo. Muchas empresas no lo saben. Sin embargo, la forma adecuada de administrar un contracargo varía según la red de tarjetas y el banco emisor involucrado.
¿Qué distingue el enfoque de Wells Fargo sobre las devoluciones de cargo del de otros los bancos, y ¿qué deben saber las empresas sobre cómo tratar con ellos? Ya sea su primera o su quincuagésima devolución de cargo de Wells Fargo. Esta guía puede ayudarlo a asegurarse de que está siguiendo todos los procedimientos aplicables lo mejor que pueda. Y, con suerte, ganar todas las disputas ganables que puedas.
¿Cuánto tiempo lleva recibir un crédito provisional?
Si el comprador es elegible para el Crédito provisional, el crédito se aplicará al método de pago inicial del comprador dentro de los cinco días hábiles posteriores a la presentación de la reclamación por parte del comprador al Centro de resoluciones. Incluso si al comprador se le ha otorgado un crédito provisional, esto no garantiza que la disputa se resuelva a su favor. transacción. En el caso de que PayPal falle a favor del vendedor durante la disputa.
¿Cuánto tarda en liquidarse un crédito provisional?
Cuando se le informa al banco por primera vez de un desacuerdo, el crédito provisional generalmente se emite dentro de los diez días hábiles. La creación de una nueva cuenta suele llevar más tiempo, aunque la duración de este proceso puede variar. Durante el tiempo en que el banco está investigando la transacción con la tarjeta, el cliente es libre de usar su crédito temporal de la forma que considere adecuada.
¿Es bueno el crédito provisional?
Los créditos provisionales son un arreglo entre el banco y su cliente. No tienen un impacto directo en los minoristas y, la mayoría de las veces, los comerciantes no tienen forma de saber cuándo se ha otorgado un crédito temporal como consecuencia de una devolución de cargo. Un crédito provisional, por otro lado, denota que un minorista está potencialmente en riesgo de perder dinero.
¿Pueden los comerciantes revertir el crédito provisional?
Sí, un comerciante puede revertir el crédito provisional en algunos casos. El crédito en el estado de cuenta aún no es definitivo. Esto es lo que los hace provisionales. Hay tres opciones para los tarjetahabientes que desean revertir el crédito provisional, mientras que el comerciante tiene dos alternativas para revertir el crédito provisional si un tarjetahabiente presenta una queja. Pueden ignorarlo y continuar con el reembolso. Perderían el caso en esta situación y el crédito provisional se convertiría en una reversión final de los pagos. Si el comerciante considera que la queja del titular de la tarjeta no es válida, la segunda opción es disputar los reembolsos e intentar lograr una reversión provisional del crédito. Mientras tanto, un comerciante sólo puede contrarrestar un crédito provisional inverso a través de la deflexión o la re-presentación.
¿Cuánto tiempo se tarda en obtener un crédito provisional por una disputa?
¿Cuánto tiempo me llevará determinar si califico para un crédito provisional y cómo puedo asegurarme de que soy elegible? Si reúne los requisitos, debe esperar que este crédito se registre en su cuenta, o que se le envíe un cheque de reembolso a su dirección registrada, al final del décimo día hábil después de presentar su disputa (o el vigésimo día hábil para nuevos cuentas), dependiendo de la opción que elija.
¿Cuánto tardan en procesarse los créditos?
La cantidad de tiempo que lleva procesar completamente un reembolso puede oscilar entre tres y siete días hábiles; sin embargo, este marco de tiempo no está escrito en piedra y puede cambiar según las circunstancias. El emisor del crédito es uno de los factores más importantes que determinan la rapidez con la que procede el procedimiento. Es posible que el proceso tome más tiempo si desea devolver un artículo por correo.
¿La policía investiga el robo de tarjetas de crédito?
Mucha gente tiene curiosidad acerca de si las autoridades investigarán enérgicamente o no el fraude con tarjetas de crédito. En la mayoría de los casos, la respuesta no es sí. En la mayoría de los casos, la policía no asume un papel activo en la investigación de casos de esta naturaleza. Es posible que se le aconseje que hable con la agencia de tarjeta de crédito que está asociada con su cuenta directamente o con las agencias de crédito.
¿Es más barato el seguro con una licencia provisional?
Si apruebo mi examen de manejo, ¿tendría eso algún impacto en mi seguro? Las tarifas de su seguro pueden aumentar ahora que acaba de obtener su licencia. Esto se debe al hecho de que aquellos que poseen licencias temporales deben conducir bajo estrecha supervisión en todo momento, lo que los convierte en un riesgo significativamente menor para las compañías de seguros que los conductores recién licenciados.
Mejores Prácticas en Materia de Crédito Provisional
#1. Regulación E
Mientras que proporcionar a los titulares de cuentas un crédito provisional dentro de los 10 días de un cargo disputado es fundamental para mejorar la experiencia del cliente. No todos los casos requieren un crédito provisional rápido. El crédito provisional, según Quavo, solo debe ser cuando los emisores confían en que el crédito es verdaderamente provisional, ya que requiere más examen.
#2. Emisores de tarjetas de débito
Mientras que proporcionar a los titulares de cuentas un crédito provisional dentro de los 10 días de un cargo disputado es fundamental para mejorar la experiencia del cliente. No todos los casos requieren un crédito provisional rápido. El crédito provisional, según Quavo, solo debe ser cuando los emisores confían en que el crédito es verdaderamente provisional, ya que requiere más examen.
#3. Emisores de tarjetas de débito
Crédito los sindicatos y los bancos deberían otorgar crédito provisional inmediato siempre que sea posible, según Quavo. El peligro de emitir crédito provisional para los emisores de tarjetas de débito es sustancialmente menor que para los emisores de prepago. Esta es una estrategia amigable para los miembros y los clientes para mejorar la experiencia del titular de la cuenta. Una mejor práctica para el crédito provisional instantáneo es informar al consumidor por adelantado que está obteniendo un crédito temporal inmediato. Una vez concedido el crédito provisional. El emisor tiene 90 días para ejecutar una investigación completa de fraude y disputa antes de que se pueda confirmar el crédito.
#4. Emisores de tarjetas prepago
Ofrecer crédito provisional rápido a los emisores de tarjetas prepagas no es porque exponga a los emisores a pérdidas. Un cliente puede presentar una queja y luego usar el crédito provisional para realizar una compra inmediata antes de cerrar su cuenta. Los emisores de tarjetas prepagas deben esforzarse por finalizar la consulta de fraude y disputa dentro del período de 10 días otorgado por Reg E, según Quavo. Esto puede parecer una empresa difícil. Pero los emisores de prepago pueden estar más cerca de establecer un fraude real o si es concebible un reembolso comercial mediante la utilización de disputas automatizadas. Administración plataformas que acceden rápidamente a la información de la cuenta y herramientas de colaboración comercial como Ethoca y Verifi.
#5. Optimización de flujos de trabajo
Un método simplificado es administrar el crédito provisional y los plazos de crédito completo. Los expertos de Quavo aconsejan a los emisores que utilicen flujos de trabajo automatizados no solo para acelerar el proceso de resolución de disputas. Pero también para interactuar con plataformas bancarias centrales para un intercambio fluido de datos de cuenta. Integrando su proceso de gestión de disputas con herramientas de colaboración comercial. Como Verifi y Ethoca, los investigadores pueden llegar a una resolución más rápido. Permitiéndole cumplir con los plazos de crédito provisionales.
#6. Software de Disputas para Cumplimiento Automático
Los expertos de Quavo crearon la gestión automática de disputas software que garantiza que los emisores cumplan con Reg E en todo momento. Esto permite a los emisores completar una consulta de disputa durante los diez días completos sin correr el riesgo de perder la fecha límite de crédito provisional. Para proteger al emisor, el software QFD de Quavo ofrece crédito provisional si no se realiza ninguna acción dentro del plazo Reg E. Incluso si la consulta está incompleta, QFD garantiza que la decisión sea definitiva dentro del período de 90 días después de que se proporcione el crédito provisional. Con QFD, su equipo puede finalizar las investigaciones sin dejar de confiar en que se cumplen todos los plazos reglamentarios.
#7. Reglas de crédito provisional a la medida
Es increíblemente útil para los emisores encontrar un software de gestión de disputas que permita a los equipos diseñar los criterios bajo los cuales se puede otorgar crédito provisional rápidamente. Los emisores pueden usar el software QFD para definir parámetros y puntos de datos que evalúan. Si las cuentas están en buen estado para obtener crédito provisional automáticamente.
#8. IA que realiza investigaciones automáticamente
Recomendamos la IA de gestión de fraudes de ARIA a los emisores que tienen una frecuencia significativa de reclamos en disputa y dudan en otorgar un crédito provisional sin evaluar primero el reclamo. ARIA realiza investigaciones al mismo tiempo que un ser humano lo hace y luego realiza un pago automático. O AutoDeny decisión de inmediato o pasa la decisión a un agente para su revisión. Los datos recopilados por ARIA son fácilmente accesibles y totalmente auditables. ARIA es adaptable a cualquier sistema de resolución de conflictos y puede serlo a tu propio regulaciones.
#9. Descubra una solución de gestión de disputas para su equipo
Las normas y reglamentos de crédito provisional difieren de un país a otro, por lo que los plazos de acreditación de la cuenta suelen ser diferentes. Instituciones financieras luchan con frecuencia para pasar las auditorías Reg E. Como resultado de tantos matices, particularmente debido a las reglas de crédito provisionales. Las instituciones financieras pueden utilizar las soluciones de gestión de disputas de Quavo para manejar con confianza cualquier disputa de la manera más amigable posible para el titular de la cuenta. Quavo fraude y disputas portafolio impulsa el cumplimiento y elimina el error humano en áreas de complejidad e importancia donde el tiempo de crédito provisional es crítico.
Preguntas Frecuentes
¿Qué es la evaluación provisional? ¿Por qué se hace?
La evaluación provisional proporciona un método para determinar la obligación tributaria en caso de que no se pueda determinar la obligación tributaria correcta en el momento del suministro. El pago del impuesto provisional sólo se permite contra una fianza y una garantía. La evaluación provisional debe finalizarse en un plazo de seis meses, a menos que se prorrogue.
¿En qué circunstancias se puede hacer una evaluación provisional?
La liquidación provisional se puede realizar para un sujeto pasivo cuando el contribuyente no puede determinar el valor de los bienes o servicios o ambos o determinar la tasa de impuesto aplicable a los mismos.
¿Qué es una evaluación provisional?
Cuando recibe una evaluación de impuestos provisional, recibe o paga impuestos durante el año fiscal en lugar de después de presentar su declaración de impuestos anual en el año siguiente. Cuando tiene que pagar dinero, una evaluación fiscal provisional asegura que no tenga que pagar el monto total de una sola vez.
¿Cuánto dura una disputa de timbre?
Investigación de 45 a 90 días: después de que se presenta una disputa, un miembro de nuestro equipo de investigación de disputas comienza inmediatamente a revisar su reclamo. Una disputa puede tardar entre 45 y 90 días en resolverse según el tipo de disputa y el comerciante. Recibirá una notificación por correo electrónico después de que se tome una determinación final.
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