Anteriormente, depositar dinero o cobrar un cheque requería un viaje al banco, lo que puede llevar mucho tiempo e inconvenientes. Sin embargo, los servicios de cambio de cheques en línea han eliminado esas molestias, haciendo que muchas actividades bancarias sean tan simples como tomar una instantánea en cualquier momento del día. Esto es todo lo que necesita saber sobre el cambio de cheques en línea, así como las aplicaciones de cambio disponibles en 2023.
¿Qué es el cambio de cheques en línea?
El cambio de cheques en línea permite a los clientes ahorrar tiempo al depositar cheques de forma remota. En lugar de llevar un cheque al banco, el cambio de cheques en línea permite a los clientes usar sus teléfonos inteligentes para tomar una foto del anverso y el reverso de un cheque y depositarlo a través de la aplicación móvil de un banco.
Estas transacciones digitales se conocen como captura remota de depósitos en el negocio bancario. Es práctico y seguro. Para evitar posibles fraudes, asegúrese de que la aplicación bancaria que descargue para realizar un depósito de cheque móvil sea del banco y no de una fuente aleatoria. Según Outseer, un proveedor de servicios de seguridad contra fraudes en pagos, las aplicaciones móviles fraudulentas representarán aproximadamente el 40 % de todos los intentos de fraude en 2021. Los sitios web de los bancos a menudo incluyen enlaces para instalar sus aplicaciones de manera segura.
Lo que debe saber sobre el cambio de cheques en línea
Si bien no es posible cobrar un cheque en línea, es posible depositar y acceder a los fondos electrónicamente. Aquí hay algunas cosas que debe considerar antes de utilizar la aplicación móvil de su banco o una aplicación de cambio de cheques de un tercero.
Conveniencia – Si no desea ir a su banco u otro lugar de cambio de cheques físico, puede elegir una opción en línea.
No tendrá que preocuparse por llevar un cheque y tal vez perderlo si lo cobra digitalmente. Además, los bancos y las aplicaciones de terceros suelen tener precauciones de seguridad en Internet.
Costes — Conozca los costos de los depósitos móviles. Si bien es posible que ciertos bancos y terceras empresas no le cobren por utilizar sus servicios, debe tener en cuenta las tarifas que pueden aplicarse si necesita su dinero rápidamente.
Los fondos pueden o no estar disponibles inmediatamente como resultado de su depósito de cheque móvil.
Límites de depósitos — Puede haber restricciones sobre cuántos depósitos móviles puede hacer o cuánto puede depositar digitalmente a la vez.
No todos los cheques son elegibles — Puede haber restricciones sobre los tipos de cheques que se pueden depositar. Algunos bancos, por ejemplo, pueden negarse a aceptar tipos específicos de cheques, como cheques de caja, cheques de terceros o giros postales.
Aplicaciones de cambio de cheques en línea
Las aplicaciones que se enumeran a continuación le permiten acceder a los servicios de cambio de cheques en línea usando la cámara de su teléfono. Entre ellos se encuentran los proveedores de tarjetas prepagas a alternativas virtuales a las cuentas corrientes regulares.
#1. Dinero de Brink prepago
Brink's es ampliamente reconocido por su trabajo en la industria del transporte blindado, entregando efectivo a cajeros automáticos y bancos. También ofrece tarjetas de débito prepagas y cambio de cheques a través de su aplicación móvil.
#2. DINERO DE ONGI
Para depositar dinero con Ingo, puede usar su tarjeta bancaria, prepaga, de crédito o débito, o cuenta de PayPal. Incluso se puede dividir un cheque entre cuentas (por ejemplo, 50% a PayPal y 50% a una tarjeta prepaga).
También puede ser elegible para el precio preferencial de Ingo Gold si cobra cheques con frecuencia (al menos seis cheques en los 90 días anteriores).
#3. venmo
Venmo es más que un simple servicio de pago de persona a persona, lo que puede sorprenderte. Puede cobrar cheques dentro de la aplicación si se registra para una tarjeta de débito Venmo o depósito directo.
#4. PAYPAL
El servicio de cambio de cheques de PayPal es similar al que ofrecen First Century Bank e Ingo, pero tiene una mejor estructura de costos y una marca más confiable.
#5. LODERÁPIDO
La aplicación Lodefast de Lodestar Financial le permite cobrar cheques en línea y depositarlos en su cuenta bancaria vinculada, tarjeta de débito, cualquier tarjeta de débito prepaga o tarjeta Akimbo.
Al igual que con la mayoría de los otros negocios de cambio de cheques, existe una alternativa gratuita si puede esperar 10 días para su depósito, así como una opción de depósito inmediato por un precio módico.
#6. Bengala ACE
ACE Flare, ofrecido por MetaBank, ofrece muchos de los mismos servicios que un banco normal, como cambio de cheques, acceso a cajeros automáticos, tarjeta de débito Visa y depósito directo. Esta es, sin embargo, una aplicación de cambio de cheques.
ACE emplea al mismo proveedor que Brink's e Ingo, First Century Bank, NA. Incluso puede ganar un escandaloso 6.0% APY en saldos de menos de $2,000 con una cuenta de ahorros ACE opcional.
#7. gasto neto
Netspend, tal como lo proporciona Ingo, tiene una estructura de precios muy normal. Sin embargo, los clientes pueden usar la Tarjeta de ahorros de farmacia para obtener descuentos sustanciales en las compras de medicamentos recetados aprobados por la FDA.
#8. en cualquier momento
Con AnytimeCheck, los dueños de empresas pueden recibir cheques en papel de los consumidores sin tener que esperar el correo o visitar su banco para hacer un depósito.
#9. La tienda de cambio de cheques
La tienda de cambio de cheques no tiene muchos adornos, como sugiere el nombre, pero puede depositar cheques en su dispositivo móvil y transferir el dinero a una tarjeta Visa, Mastercard o Discover vinculada.
La estructura de costos no está disponible en el sitio web de la compañía y el personal de atención al cliente no la revelaría por teléfono. Sin embargo, el programa de costo normal para cada cheque es entre 1% y 5%.
#10. WALETEROS
Si tienes familiares en Centroamérica, Waleteros es la mejor opción. Al comienzo de cada mes, Waleteros ofrece transferencias únicas de $0.99 a numerosos lugares en México, Cuba, El Salvador, Guatemala y Nicaragua.
Esta aplicación le permite cobrar cheques, obtener depósitos directos y enviar dinero con gastos mínimos. No hay saldos de cuenta mínimos ni cargos por sobregiro, y los clientes tienen acceso a más de 20,000 cajeros automáticos sin cargo en todo el país.
¿Cómo puedo cobrar un cheque al instante?
No tiene que esperar si simplemente desea depositar el cheque para que su banco pueda comenzar a procesar el pago tan pronto como sea posible. La mayoría de los bancos y cooperativas de crédito le permiten depositar cheques usando su dispositivo móvil en cualquier momento del día o de la noche, por lo que puede depositar su cheque desde su sofá en medio de la noche si así lo desea.
Si necesita el dinero de inmediato, cambie el cheque, pero tenga en cuenta que puede requerir un poco de esfuerzo adicional, especialmente si no tiene una cuenta bancaria. Aquí hay algunas cosas que deberías saber.
#1. El tipo de verificación es importante
El tipo de cheque que intenta cobrar es importante. Los bancos solo están obligados a poner a su disposición los primeros $200 o más de un cheque personal o comercial dentro de un día hábil. Los bancos pueden tratar los cheques emitidos por el gobierno de manera diferente: es posible que pueda acceder al 100% del efectivo dentro de un día hábil después del día hábil bancario.
Otros cheques, como cheques de caja, cheques de nómina de firmas locales y pagos de compañías de seguros, también pueden calificar según los estándares de su banco.
Si no puede cobrar un cheque por su valor nominal completo, es posible que deba depositarlo. En este escenario, la velocidad con la que puede acceder al efectivo está determinada por el tipo de depósito que realiza. Si necesita los fondos rápido, haga un depósito en persona al personal del banco. También puede usar un cajero automático o su dispositivo móvil para depositar dinero, aunque esas opciones pueden tener largos tiempos de espera en el banco.
#2. Trate de ir al banco del escritor de cheques
Llevar su cheque al banco del escritor de cheques es la opción más segura y rápida para adquirir efectivo. Ese es el banco o cooperativa de crédito donde se guardan los fondos del emisor del cheque, y usted puede sacar el dinero de la cuenta del emisor del cheque y ponerlo en sus manos de inmediato. Si va a otro banco, no puede estar seguro de que el cheque sea válido y que el dinero esté en la cuenta del emisor del cheque.
El nombre o emblema del banco se puede encontrar en el anverso del cheque. No está obligado a visitar la misma sucursal que el emisor del cheque; puede acudir a cualquier sucursal del mismo banco. Asegúrese de traer una identificación que coincida con el nombre en el cheque.
Si no tiene una cuenta en ese banco, es posible que deba pagar algunos dólares para cobrar el cheque. Incluso puede descubrir que el banco se niega a pagar el cheque porque usted no es un cliente. Además, dependiendo del tamaño del cheque, es posible que no pueda cobrarlo porque ciertos bancos tienen una restricción sobre la cantidad de efectivo que pueden descargar. Ir a una de las sucursales más grandes del banco, que normalmente tiene más fondos accesibles, ayudará.
#3. Efectivo en su banco local.
Su propio banco o cooperativa de crédito puede ser un lugar excelente para cobrar un cheque si:
- No le preocupa que el cheque rebote o sea devuelto porque el emisor del cheque no tiene fondos suficientes para cubrir el cheque.
- El cheque fue girado por menos de $200, o fue emitido por el gobierno.
- No desea pagar ningún cargo.
Debido a que usted es un cliente, su banco debe cobrar el cheque de forma gratuita. Sin embargo, debido a que el cheque puede demorar varios días en liquidarse, no sabrá si rebotará de inmediato. En la mayoría de las circunstancias, los bancos le permitirán retirar hasta $200 al instante o dentro de un día hábil si todo parece estar en orden. Si el cheque rebota, deberá reembolsar el dinero más un cargo (que podría ser de hasta $35).
#4. Usar un cajero automático para cobrar un cheque
Es un poco más complicado que ir a un banco, pero también puedes cobrar un cheque en un cajero automático. Sin embargo, no todos los cajeros automáticos ofrecen esta opción; algunos simplemente le permitirán depositar el cheque, mientras que otros no aceptarán depósitos de cheques en absoluto.
Sin embargo, si el cajero automático local lo permite, simplemente lleve su cheque, tarjeta bancaria y un bolígrafo (para endosar el cheque) a la máquina y siga los pasos en la pantalla. Antes de que el cajero automático emita su efectivo, es posible que deba tener la cantidad ya disponible en su cuenta.
#6. Minoristas y establecimientos de cambio de cheques
Si su banco está cerrado, no cobra el cheque o no le da más de $200 en efectivo, o si no tiene una cuenta bancaria, puede tratar de obtener efectivo de un comerciante. Tendrá la mejor suerte con un cheque de nómina o emitido por el gobierno, aunque también se pueden aceptar cheques personales pequeños.
Los cheques se cobran con frecuencia en las grandes tiendas, supermercados y tiendas de conveniencia por una pequeña tarifa, generalmente unos pocos dólares. Normalmente limitan la cantidad de cheques personales que cobrarán a $50 o $100; Kmart es excepcional porque cobrará cheques de hasta $500 y no cobra ninguna tarifa en algunas áreas y solo $1 en otras. La mayoría de los minoristas aceptan cheques del gobierno, cheques de nómina y giros postales.
Sin embargo, si tiene un pequeño cheque personal (menos de $ 25), siempre puede preguntarle a alguien en el mostrador de servicio al cliente si se puede hacer una excepción, especialmente si es un cliente habitual. Pero prepárate para que te rechacen.
¿Cuánto tarda el cambio de cheques en línea?
Cuando deposita un cheque utilizando su aplicación de banca móvil (suponiendo que lo haga antes de la hora límite del banco), su cheque se trata como si se hubiera depositado en la sucursal bancaria y su dinero debería estar disponible dentro de uno o dos días hábiles. .
¿Puedo depositar un cheque en la aplicación Cash?
Ciertamente puedes; es uno de los métodos más simples para cobrar un cheque sobre la marcha. Cash App le permite depositar cheques electrónicamente, eliminando la necesidad de hacer fila en el banco.
¿Cuánto tiempo tarda en liquidarse un cheque de $30,000?
Los depósitos de $5,000 o más normalmente tardan 4 días hábiles en liquidarse.
¿Cómo verifican los bancos los cheques?
Los bancos pueden validar cheques examinando los fondos en la cuenta desde la que fueron enviados. Es importante tener en cuenta que un banco no validará su cheque antes de procesarlo, lo que significa que podría pagar multas si intenta cobrar un cheque defectuoso.
¿Cómo puedo cobrar un cheque sin identificación?
- Depositarlo en su cuenta bancaria a través de un cajero automático.
- Si su banco ofrece el cambio de cheques en cajeros automáticos, utilícelo.
- Alguien más debe firmar el cheque.
En conclusión
Utilizar el cambio de cheques en línea puede ahorrarle tiempo y un viaje a la sucursal. Asegúrese de que su depósito no exceda el límite del banco y guarde los cheques durante unos días después de enviarlos.
Los empleados del banco también pueden ayudarlo con cualquier pregunta que tenga sobre los depósitos de cheques móviles y sus límites.
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Referencias
