Existe la creencia generalizada de que las cuentas extraterritoriales están reservadas para empresarios y contadores inteligentes y posiblemente corruptos. Sin embargo, en realidad, cualquier persona con poco conocimiento y esfuerzo puede abrir una cuenta en el extranjero en cuestión de horas. Y es por eso que hemos elaborado este artículo para disipar los conceptos erróneos con respecto a una cuenta bancaria extraterritorial explicando qué es, brindando una lista de condados donde puede abrirla al costo más bajo y cómo abrir una en línea. ¡Sigue leyendo!
¿Qué es la banca extraterritorial?
La banca extraterritorial se define simplemente como la banca realizada fuera del país de origen. La frase incluye empresas e individuos que invierten y realizan negocios con bancos internacionales.
En los últimos 50 años, Suiza, las Bermudas y las Islas Caimán se han convertido en centros bancarios extraterritoriales de fama internacional. En los últimos años, sin embargo, Irlanda, Belice y la nación africana de Mauricio también han ganado protagonismo.
Como se señaló, muchas personas creen que la banca extraterritorial está reservada para los ricos, los contadores o los delincuentes adinerados. Pero si bien estos grupos pueden utilizarlos, la banca extraterritorial no está prohibida si no se utiliza con fines ilícitos, como la evasión de impuestos o el lavado de dinero.
Por ejemplo, está permitido invertir en naciones con distintas sistemas financieros siempre que se adhiera a las normas y reglamentos de los gobiernos extranjero y de los Estados Unidos.
¿Por qué tener una cuenta bancaria offshore?
Las personas utilizan bancos extraterritoriales por una variedad de razones legales, como realizar negocios o tener inversiones fuera de su país de origen, o simplemente tener una cuenta en un lugar donde pasan una gran cantidad de tiempo.
Las cuentas offshore facilitan el cumplimiento de deberes financieros en un país extranjero, a veces varias obligaciones. Son un activo beneficioso para quienes reciben y realizan pagos en el extranjero con frecuencia, así como para quienes realizan numerosas transacciones internacionales.
La mayoría de los expatriados que viven en el extranjero tienen cuentas bancarias tanto en su país de origen como en el país de acogida. Si desea un enfoque efectivo para administrar dinero en el extranjero y tal vez ahorrando e invirtiendo, podría considerar abrir una cuenta en una nación extranjera.
Aquí hay una lista de razones comunes por las que podría tener una cuenta en el extranjero:
- Actualmente vive y/o trabaja en el extranjero.
- Tiene la intención de trabajar o jubilarse en el extranjero
- Realiza negocios o se le asigna con frecuencia para operar en numerosos países.
- Con frecuencia viaja internacionalmente por negocios, placer o visitas familiares.
- Te pagan en moneda extranjera como autónomo o empresario.
¿Cómo funcionan las cuentas bancarias offshore?
Puede realizar y recibir pagos, retener dinero y establecer cuentas de ahorro e inversión en al menos una moneda extranjera y, a veces, en varias monedas extranjeras, cuando tiene una cuenta en el extranjero. Las Islas del Canal, la Isla de Man y Singapur son tres de los lugares más conocidos del mundo que permiten a los no residentes abrir cuentas bancarias allí.
¿Es legal la banca offshore?
En pocas palabras, mantener dinero en una cuenta bancaria ubicada en un país extranjero no es ilegal ni está exento de impuestos. Puede invertir en cuentas bancarias "secretas" siempre que tenga motivos comerciales válidos, a pesar de que nadie mantendrá las cuentas en completo secreto.
¿Cómo se hace la banca offshore?
Cuando participa en actividades bancarias con una institución financiera extraterritorial, lo está haciendo con una organización financiera ubicada en un país que no es el suyo. Se le pedirá que proporcione documentación de su identidad, incluido un documento de prueba de identidad, para abrir una cuenta bancaria en una institución financiera extraterritorial. Existe la posibilidad de que los bancos le pidan información sobre el origen de sus depósitos.
¿Cuánto interés pagan las cuentas en el extranjero?
Sin embargo, las jurisdicciones extraterritoriales no son todas iguales. Hay algunos países donde los bancos pueden ofrecer tasas de interés en el rango de 1.5 por ciento a 3 por ciento, que no es mucho mejor que las tasas de interés en su país de origen. En estas circunstancias, es posible que abrir una cuenta bancaria en el extranjero no valga la pena por las tarifas de transacción, la complejidad de la declaración de impuestos o cualquiera de las otras consideraciones involucradas.
¿Puede un ciudadano estadounidense abrir una cuenta bancaria offshore?
Sí. Ninguna legislación prohíbe a los ciudadanos estadounidenses abrir una cuenta bancaria en el extranjero. Sin embargo, si tiene la intención de abrir una cuenta bancaria en el extranjero, debe tener en cuenta la declaración de impuestos y las posibles consecuencias de pago asociadas con la cuenta.
Como respuesta a la crisis financiera de 2008, el gobierno de los Estados Unidos promulgó la Ley de Cumplimiento Tributario de Cuentas Extranjeras (FATCA) en 2010.
Y aunque la ley pretendía promover una mayor transparencia con las empresas globales, también exige que los residentes de EE. UU., ya sea en el país o en el extranjero, revelen las participaciones extranjeras en sus declaraciones de impuestos anuales si se cumplen ciertas condiciones.
Además, si tiene más de $10,000 en cuentas en el extranjero, debe presentar el Formulario 114, Informe de Banco Extranjero y Cuentas financieras, con sus declaraciones de impuestos.
Cómo abrir una cuenta bancaria offshore en línea
El proceso de apertura de una cuenta bancaria offshore en línea es sencillo. En realidad, es muy similar a abrir una cuenta en un banco local en los Estados Unidos, ya que la institución financiera requerirá información similar, como:
- Su nombre
- Evidencia de domicilio
- Fecha de nacimiento
- Citizenship
- Ocupación
Y al igual que su banco local, le pedirán que proporcione una identificación emitida por el gobierno, como un pasaporte o una licencia de conducir, junto con una factura de servicios públicos o algo similar.
También puede proporcionar más Estados financieros con una antigüedad de entre 6 y 12 meses para demostrar sus ingresos y activos.
En los extractos bancarios, evaluarán sus transacciones y buscarán un historial bancario sólido. El banco también puede cuestionar el propósito previsto de la cuenta. Esto puede parecer intrusivo, pero se ha intensificado la presión mundial para prevenir comportamientos ilegales.
Si puede proporcionar todos estos detalles, la creación de una cuenta en el extranjero debería ser sencilla.
¿Cuánto cuesta abrir una cuenta bancaria offshore en línea?
La mayoría de los bancos piden unos cientos de dólares y la documentación se detalla en el apartado anterior. Si cumple con estos criterios, debería poder abrir una cuenta bancaria extraterritorial en línea dentro de unos días.
Sin embargo, por apenas $ 200 a $ 300, puede preguntarse: "¿Cómo los bancos extraterritoriales generar dinero?” Es una pregunta válida.
La mayoría de los bancos extraterritoriales se benefician de las tarifas de transacciones internacionales cuando se envían grandes cantidades de dinero al banco.
Además, estas instituciones financieras generalmente ofrecen servicios financieros adicionales, como inversiones internas, cuentas de corretaje y servicios de administración de patrimonio, que generan mayores ganancias que los servicios bancarios tradicionales.
Afortunadamente, ahora es más sencillo que nunca buscar, investigar y transferir fondos a cualquier banco extraterritorial que cumpla con sus requisitos.
Los cinco países más baratos para abrir una cuenta bancaria offshore en línea
Los siguientes son los países más baratos donde puede abrir una cuenta bancaria offshore en línea.
# 1. Belice
Belice es un país de América Central con aproximadamente 300,000 habitantes. El país es el hogar de una mezcla única de indígenas caribeños y descendientes de mayas, así como de caucásicos, chinos e indios orientales.
La ausencia de requisitos de presentación de informes, la exención de impuestos sobre los impuestos locales (si la empresa opera en el extranjero), las regulaciones contra la confiscación y un procedimiento de incorporación sencillo se encuentran entre las características más atractivas de este país.
En 2020, Belice modificó su ley corporativa para fortalecer los requisitos de sustancia. La mayoría de los directores de la empresa ahora deben residir en Belice, y todas las reuniones de la junta deben tener lugar allí. A menos que la empresa pueda demostrar domicilio fiscal en una jurisdicción separada, debe mantener una oficina física y emplear personal calificado.
Además, la corporación debe demostrar que cumple con sus requisitos fiscales en el país respectivo. Una IBC de Belice ahora puede hacer negocios, poseer bienes raíces, y realizar operaciones comerciales en el país, pero está sujeta a impuesto a la renta, derechos de timbre y presentación de informes anuales.
Si está buscando la cuenta bancaria extraterritorial más barata, Belice ofrece uno de los servicios bancarios más asequibles. Además, la larga historia de estabilidad política y económica del país se suma a un entorno bancario seguro. Los bancos beliceños deben adherirse a las reglas de liquidez. Deben tener un porcentaje de liquidez del 24 por ciento, que es significativamente más alto que en muchas naciones del "primer mundo".
#2. Santa Lucía
Santa Lucía es famosa por ser uno de los pocos países que proporciona ciudadanía por inversión, y sus regulaciones favorables a los negocios también lo convierten en un centro financiero sólido.
Las tarifas anuales comparativamente modestas de Santa Lucía hacen posible incorporar una corporación extraterritorial con una cuenta bancaria a un costo mínimo. La jurisdicción proporciona un registro rápido, un alto nivel de privacidad y una estructura flexible.
A Santa Lucía IBC solo puede tener un accionista, que puede residir en cualquier país. También existe un requisito mínimo de un director, que puede ser de cualquier país (el accionista único también puede actuar como director). No existen registros públicos que contengan información sobre los miembros de la empresa, y casi no existen requisitos de presentación de informes, como estados financieros y declaraciones de impuestos anuales.
Santa Lucía es un país que ha modificado su legislación empresarial en respuesta a demandas de organismos extranjeros. Desde 2019, tanto los ciudadanos como los no residentes pueden formar empresas y realizar negocios en el país, sujetos a impuestos locales. Sin embargo, al instituir una estructura fiscal territorial, Santa Lucía ha podido mantener su ventaja.
#3. EE.UU
Al fusionar múltiples jurisdicciones y desarrollar una estructura rentable y segura, Mundo ofrece la formación de empresas más baja. Por $ 3400, puede establecer una LLC en Nevis que será propietaria de una estructura comparable en Florida. Las LLC son formaciones de empresas únicas con ventajas particulares:
- Los extranjeros pueden invertir en los Estados Unidos y salvaguardar sus activos. Nevis LLC permite a los propietarios evitar legalmente el impuesto sobre el patrimonio que tendrían que pagar si fueran propietarios directos de Florida LLC.
- A través de una LLC de Florida, es más sencillo abrir una cuenta bancaria en los Estados Unidos. Dependiendo de la operación, existen casos en los que los propietarios están exentos del impuesto sobre la renta. Estados Unidos no está sujeto al CRS, lo que lo convierte en la nación con el nivel más alto de confidencialidad bancaria.
- Los no ciudadanos y aquellos sin tarjetas de residencia aún pueden realizar negocios con clientes de EE. UU., recibir fondos de los clientes y pagar a sus proveedores.
- Posibilidad de obtener una visa E-2 Haga clic aquí para obtener más información sobre esta visa.
- La LLC se puede utilizar para formar una IRA autodirigida.
- Ideal para empresas en línea.
# 4. Panamá
Panamá es una jurisdicción corporativa preferida para Mundo. Aquí puede obtener la cuenta bancaria extraterritorial más barata junto con una empresa de Panamá. Panamá es el lugar ideal para un negocio porque ofrece la combinación ideal de contenido e incentivos financieros. Al registrarse en una zona franca, una empresa puede recibir varias exenciones según la naturaleza de sus operaciones.
Recomendamos encarecidamente establecer la sede de su empresa en Panamá y establecer filiales en otros lugares. Debido al sistema territorial de Panamá, puede reducir sus gastos y carga fiscal si emite facturas desde su sede en Panamá. Esta información, sin embargo, es sólo informativa. Comuníquese con nuestros abogados de impuestos para obtener asesoramiento legal.
#5. Nieves
Actualmente, la formación de una empresa offshore más económica con una cuenta bancaria está disponible en Nevis. Junto con su vecina, esta isla forma parte de la Federación de San Cristóbal y Nieves. Nevis es el centro financiero más importante de las dos islas, y la Federación ofrece el esquema de ciudadanía por inversión más antiguo. Nevis es popular por sus sistemas de protección de activos, entre los cuales la confianza reina suprema.
Además, la isla tiene una forma de LLC que se considera un vehículo de paso efectivo. La LLC está exenta de impuestos sobre la renta en todo el mundo, garantiza el secreto y es fácil de formar. Se puede utilizar una LLC de Nevis para comercio, criptomoneda tenencia, administración de patrimonio y el establecimiento de una IRA autodirigida. Nuestros expertos actualmente ofrecen formar una LLC junto con una cuenta bancaria por $ 1,800 USD. Esto convierte a Nevis en una de las jurisdicciones bancarias extraterritoriales más baratas para establecimientos comerciales extraterritoriales.
¿Todavía existen cuentas bancarias en el extranjero?
De hecho, las cuentas en el extranjero permiten almacenar, mantener e invertir dinero en varias monedas diferentes. Del mismo modo, la banca extraterritorial puede ayudar a las empresas a aprovechar los beneficios locales, como los beneficios fiscales y los incentivos que conlleva la apertura y el mantenimiento de cuentas extraterritoriales. Estos beneficios e incentivos vienen con la apertura y el mantenimiento de cuentas en el extranjero.
¿Qué países permiten cuentas en el extranjero?
Suiza, las Bermudas y las Islas Caimán son ejemplos de algunos de los lugares que se han hecho famosos por sus sectores bancarios extraterritoriales. Sin embargo, otras naciones, como Mauricio, Dublín y Belice, no se utilizan con tanta frecuencia para la banca extraterritorial como los países antes mencionados. La gran mayoría de las personas tiene una imagen mental de la banca extraterritorial como algo en lo que solo los ricos pueden participar o hacer.
¿Puede el IRS tomar dinero de una cuenta bancaria extraterritorial?
Sin embargo, no debe creer que su dinero está seguro simplemente porque está en una cuenta bancaria extraterritorial. No debe hacer esta suposición. El Servicio de Impuestos Internos tiene la autoridad para embargar cualquier banco en los Estados Unidos. Si tiene una cuenta con una institución financiera extranjera que también tiene una sucursal en los Estados Unidos, el Servicio de Impuestos Internos (IRS) tiene la capacidad de emitir fácilmente un aviso de embargo a la oficina de los Estados Unidos y luego vaciar su cuenta en el extranjero.
¿Cómo deposito efectivo en una cuenta bancaria offshore?
Transferir dinero desde su cuenta bancaria en el extranjero (o la cuenta en el extranjero que ya tiene) a la nueva cuenta en el extranjero es el método más común y directo. Debido a que generalmente no existe un límite superior en la cantidad de dinero que se puede enviar mediante transferencia bancaria, este método es la opción más conveniente para realizar transferencias de dinero sustanciales.
Los mejores bancos offshore para 2023
Teniendo en cuenta los criterios antes mencionados, realizamos una investigación sobre los mejores bancos extraterritoriales del mundo para 2023. Sin embargo, antes de profundizar en la lista de los mejores bancos extraterritoriales, nos gustaría aclarar algunos puntos. Primero, tenga en cuenta que lo que es mejor para la población en general no necesariamente será lo mejor para usted.
Si bien esta lista está orientada a empresarios con ingresos de seis y siete cifras, es posible que los siguientes bancos no funcionen para usted. Esta lista no pretende decirle exactamente adónde ir; más bien, pretende proporcionar ejemplos de los tipos de bancos extraterritoriales que debe buscar.
En segundo lugar, los siguientes bancos están actualmente operativos en 2023, aunque esto podría cambiar en un futuro próximo.
En el entorno marino, los objetivos están en constante movimiento. Un banco puede aceptar ciudadanos estadounidenses con los brazos abiertos un día y luego rechazarlos al día siguiente; de hecho, un banco con el que trabajamos en Singapur ha decidido dejar de aceptar ciudadanos británicos tras el Brexit.
Haremos todo lo posible para mantener esta lista actualizada, pero si ha tenido una experiencia diferente con una de estas instituciones, infórmenos en los comentarios.
Por último, la siguiente lista describe los mejores bancos extraterritoriales para fines y circunstancias específicos. Esta no es una calificación definitiva ni una lista completa, pero le dará una idea de los mejores bancos extraterritoriales para varios propósitos.
#1. Tesoros de DBS
DBS Treasures proporciona a Nomad Capitalists los mejores servicios bancarios principales entre los tres bancos más grandes de Singapur. Además, es bastante sencillo trabajar con DBS y ofrece numerosas alternativas interesantes de banca de inversión, incluida la inversión Robo de la próxima generación. Por una inversión mínima de 350,000 XNUMX dólares de Singapur, recibirá un nivel de servicio relativamente sólido.
Estas ventajas hacen de DBS Treasures nuestra principal sugerencia para los empresarios e inversores ricos que mantienen reservas de efectivo.
Además, Singapur es una jurisdicción excepcional para la riqueza. Como se indica en el video anterior, esta es nuestra ubicación preferida para el almacenamiento de oro y la preservación de la riqueza.
Además, a pesar de su reputación de riqueza y opulencia, Singapur es más accesible de lo que Crazy Rich Asians le haría suponer. Singapur es ideal para el emprendedor moderno que desprecia la pretensión y las tonterías de países como Suiza.
Este concepto es de bancos como DBS, que ofrecen banca en línea premium, privilegios de viaje exclusivos y alternativas de inversión innovadoras.
#2. Banco por confirmar
Como se señaló anteriormente, una de las características más cruciales de un banco extraterritorial es su facilidad de uso, y TBC Bank en Georgia es posiblemente el banco más fácil de usar del mundo.
Georgia suele ser un estado favorable a los negocios. Como mercado emergente, Georgia desea su capital, y la mayoría de las empresas y bancos georgianos dan la bienvenida a su negocio.
La apertura de una cuenta en persona en TBC Bank puede tomar tan solo diez minutos, lo que ilustra la actitud favorable a los negocios de Georgia.
El banco también permite la apertura de cuentas a distancia a través de un poder otorgado a un abogado georgiano, lo que generalmente toma de una a dos semanas.
Deberá proporcionar una identificación y completar alguna documentación; si es ciudadano estadounidense, también deberá completar algunos formularios relacionados con FATCA. Después de completar esta pequeña cantidad de documentación, puede hacer su depósito y partir.
Además, los mínimos de cuenta son relativamente económicos. Con tan solo $ 10, puede iniciar una cuenta estándar o de CD, y para servicios bancarios premium, solo necesita aproximadamente $ 50,000.
Sin embargo, aunque es relativamente económico, recibe un excelente servicio; de hecho, muchos de los clientes con los que trabajamos han comparado la mejor banca de Georgia con la era dorada de la banca de Hong Kong.
#3. Banco de seguridad de capital
Como se mencionó anteriormente, los bancos a menudo no retienen todos sus depósitos disponibles ya que otorgan préstamos e inversiones; el índice de liquidez de un banco indica cuánto de su dinero pueden usar para hacerlo.
Sin embargo, un pequeño número de bancos no otorga ningún préstamo, lo que significa que son completamente líquidos.
Capital Security Bank es también uno de los mayores bancos extraterritoriales con cien por ciento de liquidez. En lugar de trabajar como un banco convencional, CSB mantiene sus fondos en fideicomiso, brindándole la tranquilidad de que su banco no perderá sus fondos.
# 4. perseguir
Para los no ciudadanos, la banca en los Estados Unidos es inesperadamente deseable. Aunque los bancos estadounidenses no son los más seguros del mundo, están bien conectados con el sistema financiero internacional. En consecuencia, abrir una cuenta allí también es extremadamente simple.
Además, Estados Unidos ofrece seguro de depósitos de la FDIC, que cubre hasta $250,000 por cuenta. Este es, con mucho, el monto de seguro de depósito más grande del mundo. Chase es el mejor banco para abrir una cuenta bancaria en los Estados Unidos como no residente, por mucho que odiemos decir eso.
Con la asombrosa cantidad de 15,500 5,300 cajeros automáticos y XNUMX ubicaciones, Chase se encuentra entre los bancos y organizaciones financieras más grandes de los Estados Unidos. Los ciudadanos estadounidenses pueden percibir la apertura de una cuenta de Chase como la antítesis del extranjero, ¿correcto? De hecho, puede ser una estrategia de diversificación efectiva para personas fuera de los Estados Unidos.
Chance rutinariamente ofrece bonos de apertura de cuentas bancarias a nuevos clientes. El banco puede ser una buena opción para aquellos que buscan una cuenta bancaria en los EE. UU.
Preguntas Frecuentes
¿Es legal tener una cuenta bancaria offshore?
El dinero depositado en una cuenta bancaria extraterritorial no es ilegal ni está libre de impuestos.
¿Puede el IRS ver mi cuenta bancaria extranjera?
Sí, el IRS eventualmente descubrirá su cuenta bancaria internacional.
¿Puede el gobierno ver cuánto dinero hay en su cuenta bancaria?
Es probable que el IRS ya esté al tanto de varias de sus cuentas financieras y puede obtener información sobre sus saldos.
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