Los nuevos propietarios que cumplan con criterios específicos pueden recibir un crédito fiscal de $15,000 a través del crédito fiscal del nuevo propietario de conformidad con la Ley 2021. El objetivo es ayudar a los ciudadanos estadounidenses con ingresos bajos y medios a convertirse en propietarios. Siga leyendo para obtener más información sobre el crédito fiscal para nuevos propietarios en 2023.
¿Qué es el Crédito Tributario para Nuevos Propietarios?
Los créditos fiscales para nuevos propietarios son créditos fiscales federales sobre la renta proporcionados por el gobierno a quienes adquieren su primera casa. Los créditos fiscales son un método para que el gobierno proporcione beneficios en efectivo a los ciudadanos que pagan sus impuestos por ciertas acciones o comportamientos. Cuando presentas tu declaración de impuestos gratis, reducen instantáneamente la suma de su impuesto adeudado.
¿Quién es elegible para el crédito fiscal para nuevos propietarios?
Se deben cumplir algunos requisitos para ser elegible para el crédito fiscal para nuevos propietarios. No obstante, el crédito no se limita a personas que nunca han tenido una propiedad. Si nunca ha sido propietario de una casa ni ha sido cofirmante de un préstamo, se le considera como tal.
Para ser elegible, debe cumplir con uno de los siguientes criterios:
- Un padre soltero que fue copropietario de una casa con una pareja anterior mientras estaban juntos
- No haber sido cosignatario o propietario anterior de la casa durante los últimos tres años.
- Aquellos con un edificio que no se puede convertir en cumplimiento por menos del costo de establecer una residencia permanente.
- Un ama de casa viuda que solo tiene una casa.
- Solo ha comprado una propiedad que está permanentemente unida a una fundación.
- Poseer una residencia que no cumple con las normas de construcción estatales o locales.
La Ley de Propietarios de Vivienda Nuevos o por Primera Vez de 2021
Para ayudar a los nuevos propietarios con un crédito fiscal reembolsable de hasta $15,000, el congresista Earl Blumenauer (D-OR) y otros legisladores presentaron una legislación en abril de 2021.
Blumenauer declaró en un comunicado de prensa que la Ley de Compradores de Vivienda por Primera Vez de 2021 quiere fomentar “la estabilidad de la vivienda y las posibilidades de riqueza masiva para los estadounidenses pobres e intermedios, especialmente entre las poblaciones históricamente excluidas”.
Junto con la Ley de Estímulo Económico y Vivienda de 2008, se aprobó un crédito fiscal similar (el Crédito Fiscal para Compradores de Vivienda por Primera Vez). Según Blumenauer, “casi 1.5 millones de hogares reclamaron el crédito para ayudarlos en la adquisición de la propiedad”. Es importante recordar que para que el proyecto de ley se convierta en ley en diciembre de 2021, debe ser aprobado por ambas cámaras del Congreso.
Si es propietario de una vivienda por primera vez y compra su primera vivienda en Estados Unidos, puede recibir un crédito fiscal equivalente al 10% del precio de venta durante este año fiscal. Hay un tope de $15,000 en este crédito fiscal. Las parejas que presenten declaraciones diferentes tendrán un límite de crédito de $7,500 según su estado civil.
Crédito fiscal para nuevos propietarios de viviendas 2023
El crédito fiscal para nuevos propietarios de viviendas de 2023 sigue siendo un proyecto de ley a partir del mes de julio y aún no se ha promulgado como ley. Entonces, ¡todavía esperamos hasta que el crédito fiscal para nuevos propietarios de 2023 se convierta en una ley y no solo en un proyecto de ley!
La Ley de Propietarios de Vivienda Nuevos o por Primera Vez de 2021: ¿Quién es Elegible?
Debido a ciertos criterios, no todos podrán tener este crédito fiscal para propietarios de vivienda por primera vez. Los siguientes son los requisitos actuales para aquellos que serán elegibles. Tenga en cuenta que los detalles del proyecto de ley pueden modificarse antes de que se convierta en ley.
#1. Debe ser un nuevo propietario
Ni usted ni ninguna otra persona en su informe de crédito puede haber sido propietario de una casa o haber firmado una hipoteca durante los tres años anteriores. Esto es cierto tanto para residencias primarias como secundarias.
#2. El crédito fiscal no se puede tomar dos veces
Hay un límite de dos años para reclamar el crédito fiscal para compradores de vivienda quienes lo aprovechen en 2021. Los compradores de vivienda por primera vez que aprovecharon el crédito de 2008 serán elegibles para 2021.
#3. Se deben cumplir las pautas de ingresos de su área
Un comprador no puede pagar una casa si su salario es más del 75% superior al promedio del área. Los declarantes conjuntos y aquellos con muchas fuentes de ingresos deben cumplir con umbrales de ingresos más altos.
#4. Debe alcanzar la edad de 18 años o más
Para convertirse en propietario por primera vez o nuevo, debe tener al menos 18 años en el momento de la adquisición o estar casado con alguien que los tenga.
#5. No se puede comprar una casa de un miembro de la familia
A los familiares no se les permite vender sus casas a los compradores. Esto cubre a los familiares inmediatos, como el cónyuge o los padres.
Consejos sobre cómo reclamar un crédito fiscal de $15,000
La redacción de la Ley de compradores de vivienda por primera vez de 2021 no establece cómo reclamar un crédito fiscal.
Sin embargo, en el texto del proyecto de ley se hace referencia a un programa similar de crédito fiscal para compradores de vivienda por primera vez. Se necesitaba un formulario del IRS por separado para la edición anterior del crédito fiscal, y se prevé lo mismo para la versión 2021.
Excepto por el hecho de que es retroactiva al 31 de diciembre de 2020, la Ley de Compradores de Vivienda por Primera Vez de 2021 permite a los propietarios presentar una declaración mejorada para la presentación del año anterior en cualquier momento y obtener un reembolso instantáneo en efectivo del Tesoro.
Beneficios para nuevos propietarios
Los siguientes son beneficios tanto para propietarios nuevos como antiguos. Por lo general, son para todos los propietarios o compradores.
#1. Considere su cuenta de jubilación individual
Las cuentas de jubilación individual (IRA) tradicionales y Roth permiten a los compradores de vivienda por primera vez retirar hasta $ 10,000 de sus cuentas sin incurrir en un cargo por retiro anticipado del 10%.
#2. Esté atento a las empresas de propiedad nativa
El préstamo de la Sección 184 está disponible para propietarios primerizos que son nativos americanos; De hecho, todos los nativos americanos pueden beneficiarse de esto.
#3. Propiedad en el HUD
Al buscar subvenciones, HUD debe estar en la parte superior de su lista. Para los grupos exentos de impuestos del IRS, la organización proporciona fondos destinados a propietarios primerizos, incluso si la agencia no proporciona subvenciones individuales.
#4. Evaluar los programas estatales
Hay muchos estados que brindan ayuda de depósito para los propietarios de vivienda primerizos que son elegibles, como Illinois y el estado de Washington. La calificación para estos programas con frecuencia está determinada por los ingresos de una persona, y la cantidad que se puede gastar en una casa también puede ser un factor. Puede haber ayuda financiera disponible para los costos de depósito y liquidación, así como cargos para remodelar o mejorar una propiedad para aquellos que califiquen.
Beneficios de los impuestos para todos los propietarios/compradores de vivienda
Los compradores de vivienda experimentados también son parte de los beneficios fiscales que están disponibles para todos los compradores de vivienda, independientemente de cuántas casas hayan tenido en el pasado.
#1. Deducción por intereses pagados en una hipoteca
Cuando se trata de detallar las deducciones, intereses hipotecarios fue una vez uno de los más grandes. Para las parejas casadas que presentan una declaración individual, esta cantidad se reduce a $375,000 por la Ley de Empleos y Reducción de Impuestos (TCJA), que limita el interés pagado a $750,000.
#2. Deducción por Puntos o Cuotas por Obtención de Hipoteca
Según Lisa Greene-Lewis, contadora pública autorizada, se pueden deducir los cargos y puntos que paga por la hipoteca de una casa. “Su prestamista o declaración de liquidación también divulgará puntos en el Formulario 1098 al finalizar el año”, agrega, y agrega que las pautas para deducir puntos varían dependiendo de si se trata de una compra por primera vez o un refinanciamiento.
#3. Desgravación fiscal para propietarios de viviendas
Como propietario de una vivienda, puede ser elegible para una deducción de impuestos sobre la propiedad según el valor de mercado de su vivienda. Las deducciones se hacen de la liquidación del dueño de la propiedad, que incluye los pagos de la cuenta recibidos en la liquidación o cierre. Sin embargo, bajo la (TCJA), la deducción está limitada a $10,000.
Créditos fiscales por ahorro de energía en el hogar
Los créditos fiscales de hasta el 26 % están disponibles para los propietarios de viviendas que agregan paneles solares, sistemas de energía geotérmica y generadores de viento a sus hogares. El crédito también se puede aplicar a la compra de ventanas eléctricas y sistemas HVAC. Vea si es elegible para algún incentivo de energía consultando la lista del IRS.
¿Me devuelven el dinero de los impuestos por comprar una casa?
Lamentablemente, la mayoría de los costos en los que incurrió al comprar su propiedad no son deducibles de impuestos en el año de la compra. El interés hipotecario prepago es la única deducción de impuestos a la que puede tener derecho al comprar una casa (puntos).
¿Qué puede cancelar como propietario de una vivienda?
Los impuestos sobre la propiedad, el seguro hipotecario, los intereses y otros gastos suelen ser deducibles por los propietarios de viviendas cuando presentan sus impuestos. Ciertos gastos de la casa, como el seguro de vivienda o los cargos de refinanciamiento, no se pueden cancelar.
¿Por qué mi reembolso de impuestos es tan bajo después de comprar una casa?
La compra de una casa no garantiza un reembolso considerable. Para modificar su obligación tributaria o reembolso, su deducción estándar debe ser excedida por la suma de sus otras deducciones (si corresponde) y sus deducciones de propiedad de vivienda. Si compró su casa a mediados de año, ni siquiera es elegible para las deducciones de propiedad de la vivienda correspondientes a un año completo.
¿Se pueden cancelar los electrodomésticos?
Si los propietarios hacen renovaciones específicas en el hogar o instalan electrodomésticos destinados a aumentar la eficiencia energética, pueden ser elegibles para un crédito fiscal federal. El crédito de propiedad eficiente en energía doméstica es aplicable a todas las formas de energía renovable, incluidas la solar, eólica, geotérmica y de celdas de combustible.
¿Se puede cancelar el seguro de la casa?
Normalmente no lo son. Sus gastos, incluidas las primas de seguro, no son deducibles de impuestos si simplemente usa su propiedad como un lugar para vivir sin mantener una oficina en casa ni obtener ingresos de ella.
¿Cómo reclamo el seguro de vivienda en mis impuestos?
La mayoría de las veces, no puede deducir el costo de su seguro de propiedad de sus impuestos. Sin embargo, es posible que pueda deducir algo de sus impuestos si trabaja desde casa, alquila su casa o tiene un reclamo de seguro de hogar que no fue reembolsado por completo.
¿El seguro baja cuando se paga la casa?
No, conseguir una hipoteca no abarata el seguro de tu hogar. Los mismos peligros que existían cuando estaba pagando su hipoteca ahora existen para su propiedad. Aunque ya no es necesario tener una póliza sin un prestamista, muy pocas personas aconsejan hacerlo una vez que haya pagado su hipoteca.
Conclusión
El objetivo estadounidense de ser dueño de una casa es tan relevante hoy como lo fue a principios del siglo XX. Debido a que es posible que los propietarios primerizos no puedan comprar sus propios apartamentos, existen varios programas para ayudarlos.
Sin embargo, solo asegúrese de que puede manejar las responsabilidades de ser propietario de una vivienda. Espero que esta guía haya sido útil. Nos vemos en la cima!
PREGUNTAS FRECUENTES SOBRE EL CRÉDITO FISCAL PARA NUEVOS PROPIETARIOS
¿Existe un crédito fiscal para compradores de vivienda por primera vez para el IRS de 2020?
Sí hay. Y un crédito recuperable del 10% del precio de venta, hasta un máximo de $8,000 (o $4000 si es casado y presenta una declaración por separado), está disponible para compras que califiquen.
¿Los costos de cierre son deducibles de impuestos en 2021?
Sí, es deducible en 2021. Para deducir los costos de cierre de sus impuestos, normalmente deberá detallar su declaración.
¿Cuánto dinero recupera en impuestos por intereses hipotecarios?
Puede deducir la cantidad total de interés que paga en la hipoteca de su casa de su ingreso imponible. La deducción tiene un tope de $ 1 millón para préstamos superiores a ese monto.
¿Debo hacer mis propios impuestos si compré una casa?
Si trabaja de forma remota, tenga en cuenta los recibos del mantenimiento de la casa y los gastos relacionados con una oficina en el hogar mientras prepara sus impuestos como nuevo propietario, así como los pagos mensuales de la hipoteca, las primas del seguro hipotecario y los impuestos sobre la propiedad.
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