¿Quieres saber cuál es la habilidad de supervivencia más importante? Administración del dinero. Por supuesto, todas las demás habilidades que conoce son importantes, pero esta: la administración del dinero, encabeza la tabla.
Su capacidad para equilibrar ingresos y gastos, establecer metas financieras y ahorrar o administrar sus deudas/préstamos es una habilidad que literalmente le salvará la vida.
De hecho, la vida se vuelve mucho más fácil cuando tienes buenas habilidades financieras.
Entonces, si tiene problemas de administración del dinero, a pesar de ganar suficiente dinero, entonces es hora de mejorar sus hábitos financieros.
Repasaríamos la administración del dinero en detalle, pero por ahora, comencemos con lo básico.
¿Qué es la gestión del dinero?
La administración del dinero es el proceso de monitorear minuciosamente los gastos, el presupuesto, las operaciones bancarias y la inversión de su dinero. También se conoce como la supervisión general del uso del dinero, ya sea por parte de un individuo o un grupo.
La administración del dinero es una técnica utilizada para reducir la tasa a la que los individuos, las empresas y las instituciones gastan en artículos que no tienen un valor significativo, lo que hace que el dinero rinda un alto interés.
Idealmente, la administración del dinero es una habilidad que debe aprender si desea alcanzar la libertad financiera. Esta es la razón por la cual las aplicaciones de finanzas personales y los asesores financieros son las herramientas más comunes cuando se trata de administrar el dinero.
Por el contrario, la gestión del dinero se utiliza en los mercados financieros para explicar la gestión de inversiones.
A medida que los inversores aumentan su patrimonio neto, a menudo buscan los servicios de asesores financieros para la gestión profesional del dinero. No se puede tener todo ese dinero y no saber administrarlo ¿no?
Entonces, esto hace que la administración del dinero sea una parte muy vital de nuestras vidas. Ya sea para la gestión de inversiones o para la gestión de las finanzas personales.
Importancia de la administración del dinero
No se puede exagerar la importancia de la administración del dinero, ya que literalmente ayuda a salvar su vida.
A continuación se muestra la importancia de la administración del dinero.
#1. Tienes mejor seguridad financiera.
La administración del dinero es una habilidad que le permite tener muchos ahorros. Esto le da confianza, sabiendo que puede manejar gastos inesperados siempre que se presenten.
Si es muy cuidadoso con sus finanzas, se dará cuenta de que después de haber establecido su presupuesto para el año, todavía puede gastar lo que no ha planeado.
Por lo tanto, es solo una buena habilidad de administración de dinero que lo salva cuando llega el día lluvioso.
#2. Puedes maximizar las oportunidades
Periódicamente, nos encontramos con varias oportunidades para ganar dinero, pero las dejamos pasar porque no tenemos suficiente dinero para llevar a cabo dicha inversión.
Sin embargo, aquellos que administran adecuadamente su dinero con éxito, pueden invertir en tales oportunidades y generar rendimientos, o incluso asistir a experiencias que les cambiarán la vida.
Esto significa que hay una cosa que aprender, hagas lo que hagas, asegúrate de tener suficiente para "tirar". Eso significa, suficiente para invertir cuando se presenta una buena oportunidad.
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#3. Puntaje de crédito alto
Un buen puntaje crediticio es un reflejo de sus habilidades para administrar el dinero. Normalmente, un puntaje alto significa que pagó sus facturas a tiempo y ha mantenido su nivel de deuda total muy bajo.
Por lo tanto, tener buenas habilidades para administrar el dinero lo recompensa con un puntaje crediticio alto que, a su vez, lo hace disfrutar de tasas de interés más bajas.
#4. Menos estrés
Según un estudio reciente de 2017 realizado por la Asociación Americana de Psicología, el 62 por ciento de los estadounidenses están estresados por el dinero. En consecuencia, esto puede conducir a problemas de salud como migrañas e insomnio.
Además, no poder pagar sus facturas o descubrir que necesita efectivo puede generar una gran cantidad de estrés.
Por lo tanto, aprender a administrar sus finanzas puede ayudarlo a disfrutar de la vida en lugar de tener una necesidad constante de efectivo.
#5. Ganar más dinero
A medida que aumenten sus ingresos, no solo se preocupará por establecer un presupuesto y apegarse a él para poder cubrir todos sus gastos. También le preocuparía cómo invertir el dinero extra que tiene al final del día.
Por lo tanto, una de las cosas que la administración del dinero hace por usted es que le permite conocer las oportunidades de inversión, como acciones y fondos mutuos.
La gran parte es que, mientras estás en el trabajo, tu dinero (inversiones) está trabajando para ti.
Tipos de administración del dinero
En general, no existen diferentes tipos de administración del dinero. Sin embargo, hay diferentes aspectos de la gestión del dinero.
Más aún, para volverse hábil en ello, debe comprender lo que está involucrado.
A continuación se muestran los diferentes aspectos de la gestión del dinero;
- Presupuesto
- Banca y ahorro
- Pagando impuestos
- Inversiones
- Manejo de la deuda
- Planificación de la jubilación, y
- Planificación patrimonial.
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# 1. Presupuesto
Elaborar un presupuesto es una de las varias maneras de administrar su dinero. Hasta que tenga una comprensión completa de cuáles son sus ingresos y gastos, no puede vivir dentro de sus posibilidades.
#2. Banca y Ahorro
Decidir dónde guardar tu dinero no debe descuidarse, porque no todos los bancos son iguales. Las tarifas son muy diferentes.
Algunos bancos pueden cobrarle por visitar a un cajero, hablar por teléfono con un representante de servicio al cliente, pagar facturas en línea, sobregirar su cuenta o muchos otros eventos.
Elija un banco que tenga el mejor servicio al cliente y tarifas, considerando los tipos de servicio que planea usar más.
Cuando decida ahorrar, elija la cuenta que mejor se adapte a sus necesidades financieras. Ya sea que desee operar una cuenta corriente o de ahorro, todo depende de sus necesidades.
Cuenta de cheques:
Muchas cuentas corrientes no aplican ciertos cargos si su cheque de pago se deposita directamente en su cuenta. También vienen con tarjetas de débito, que puede usar para retirar dinero de su cuenta y pagar artículos como lo haría con una tarjeta de crédito.
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Guardando cuentas.
Si desea operar cuentas de ahorro, pregunte sobre las tasas de interés, los saldos mínimos y si se le permite solo una cierta cantidad de transacciones por mes. Si es así, generalmente se le cobrará por cada transacción que supere el límite.
Protección contra robo de identidad
Asegúrese de preguntar acerca de las políticas del banco para protegerlo contra el fraude y el robo de identidad si alguien usa su tarjeta de cajero automático o de débito sin su permiso.
#3. Pagando impuestos
Otra forma de administrar su dinero es declarar sus impuestos a tiempo. Si no es factible en este momento, es mejor obtener una extensión.
Sin embargo, una extensión no extiende su tiempo para pagar los impuestos que debe; tendrá que pagarlos cuando solicite la prórroga.
#4. invertir
Invertir es otra forma lucrativa de administrar su dinero. Por lo tanto, cuando considere posibles medios de inversión, pruebe con certificados de depósito (CD), bonos, fondos mutuos, bienes raíces, materias primas, acciones y empresas comerciales.
Las inversiones vienen con riesgos. Cuanto más riesgosa es una inversión, más importante es que tenga experiencia u obtenga ayuda de un agente competente.
#5. Gestión de la deuda
No puede administrar con éxito su dinero y alcanzar la libertad financiera si no administra cuidadosamente sus deudas.
Liquide todas las deudas de préstamos estudiantiles, hipotecas de viviendas o hipotecas de automóviles. Esto se debe a que siempre tendrán una parte de sus ingresos y es posible que nunca ahorre tanto como quisiera.
Entonces, es mejor liquidar todas las deudas, para disfrutar de la tranquilidad que conlleva.
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Habilidades de administración del dinero: ¿Cómo puede administrar su dinero?
Si está buscando las mejores habilidades de administración de dinero para usar, aquí están;
#1. Conozca su situación financiera actual
El primer paso para administrar con éxito su dinero radica en saber exactamente dónde se encuentra financieramente.
Esto significa que debe hacer un balance de lo que posee (activos) y lo que debe (pasivos). Sea brutalmente honesto consigo mismo acerca de las deudas pendientes o los altos gastos que tiene que asumir todo el tiempo.
Cuando restas tus gastos de tus ingresos, obtienes tu patrimonio neto. Si sus gastos son mayores que sus ingresos, entonces está fallando en la administración del dinero.
Pero no hay necesidad de preocuparse, porque con los consejos correctos se convertirá en un profesional en muy poco tiempo.
#2. Establece objetivos financieros SMART
Después de haber realizado un análisis exhaustivo de su estado financiero actual, es hora de establecer objetivos financieros factibles. ¿Qué quieres lograr con tu dinero y por qué?
El acrónimo SMART significa;
- Sespecífico
- Mfácil
- Achievable
- Rpor importe
- TOrientado a ime
Adherirse a este acrónimo lo ayudará a establecer una meta financiera realista y factible. Por ejemplo, antes de conocer este acrónimo, ha establecido un objetivo financiero como "Pagar el préstamo estudiantil". Eso está bien, pero ¿cómo piensas lograr el objetivo?
¿Estás agregando más deuda? ¿Cuál es su fecha de pago? ¿Tiene la relación ingresos/gastos que necesita para lograr este objetivo?
Una mejor presentación de ese objetivo será "Pagaré la deuda de mi préstamo estudiantil para febrero de 2023". Esto suena mejor, tiene un tiempo y es más realista.
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#3. Elaborar un presupuesto
Ahora tienes una meta financiera, ¡felicidades! Es hora de marcar el camino para lograr ese objetivo. Y el único camino que tiene un historial comprobado de seguridad es la elaboración de un presupuesto.
No todo el mundo ama la elaboración de presupuestos, pero los resultados son espléndidos.
Hacer un presupuesto implica hacer una lista de sus ingresos, así como de sus gastos. Le ayuda a darse cuenta de los gastos que se pueden reducir. De hecho, hacer un presupuesto lo ayuda a ver claramente las finanzas y lo coloca en el camino correcto hacia la independencia financiera.
Una forma de hacer que el presupuesto sea divertido para usted es emplear la regla 50/30/20. Donde el 50% de sus ingresos se destina a satisfacer sus necesidades, el 30% se destina a deseos y el 20% se destina a pagar deudas y ahorros.
Aquí hay pasos simples para redactar un buen presupuesto.
- Sume sus ingresos, gastos y ahorros
- Calcule la cantidad que gasta mensualmente en necesidades, deseos, ahorros y deudas. Estos pueden ser estimaciones.
- Realice un seguimiento de sus gastos cada semana comprobando la actividad de su cuenta
- Presupuesto para el próximo mes al final del mes anterior. Es posible que deba actualizar las categorías de gastos según los eventos mensuales, los gastos variables, los próximos cambios en la vida, etc.
El presupuesto funciona, solo tienes que aprender a apegarte a él.
#4. Crear y mantener un fondo de emergencia
Las emergencias ocurren todo el tiempo. Es una de las ventajas de ser humano. El verdadero desafío radica en la acción a tomar cuando ocurren emergencias.
Los expertos recomiendan que ahorre lo suficiente para cubrir de tres a seis meses de sus gastos. Por lo tanto, si sus gastos son de $ 3000 mensuales, es posible que desee reservar $ 9000 y $ 18,000. Tenga en cuenta que es un fondo de emergencia.
Por el contrario, si suena muy abrumador, puede considerar comenzar lentamente, desde $ 1000 y luego aumentar gradualmente su fondo de emergencia. Tome lo que pueda de su cheque de pago cada mes.
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#5. Sea intencional sobre el gasto
Es tan fácil gastar dinero inconscientemente. De hecho, se siente tan bien gastar dinero en cualquier momento y de cualquier manera que pueda.
Pero si va a ser bueno en la administración del dinero, entonces debe ser intencional sobre en qué gasta su dinero. Porque si no lo haces, simplemente le estarías quitando dinero a tu futuro yo.
Hacer un presupuesto es una buena manera de controlar sus gastos. Asegúrate de gastar en lo que solo importa.
#6. Diversifica tus ingresos
No tendría muchos activos a su nombre si solo tuviera una fuente de ingresos. Crear múltiples flujos de ingresos. Mire a su alrededor, algo más debería poder conseguirle más dinero.
No se olvide de Internet, busque formas legítimas de ganar dinero en línea y sea parte de ello. Ver algo Negocio en línea para ganar dinero en 2022 (+ Guía de cómo comenzar)
La idea es encontrar formas adicionales de ganar un par de dólares extra mensualmente. Te ayuda a alcanzar tu meta más rápido.
#7. Limita tus compras con tarjeta de crédito
Las tarjetas de crédito son peligrosas para su objetivo de administración del dinero. De hecho, creo que es una mala idea para cualquiera que quiera llegar independencia financiera.
Cuando se queda sin efectivo, simplemente recurre a sus tarjetas de crédito sin considerar si puede pagar el saldo. Y este es un camino equivocado a seguir.
Resista la tentación de usar su tarjeta de crédito incesantemente. Te ahorraría muchas deudas.
#8. Ahorra para tu jubilación
El momento adecuado para ahorrar para tu futuro, fue ayer. No espere hasta que tenga 40 años y su productividad sea del 60% antes de comenzar a ahorrar para la jubilación.
Empezar ahora. Comience a contribuir a cualquier plan de jubilación patrocinado por el empleador. Aproveche los fondos de contrapartida ofrecidos por su empleador y haga depósitos para su futuro.
Te alegrarás de haberlo hecho.
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#9. Crear una estrategia de pago de la deuda
Deudas?? tratar de evitarlos tanto como sea posible. Pero si tiene alguno, lo mejor que puede hacer es crear una estrategia de pago.
Realice los pagos mínimos de todas sus deudas para evitar incumplimientos e incurrir en cargos por pagos atrasados. Configura pagos automáticos para asegurarte de no perder nunca un pago.
Determine cuánto extra puede destinar a la deuda cada mes. El mínimo es un gran comienzo, pero cuanto más pague ahora, menos intereses pagará con el tiempo.
#10. Ser bueno con el dinero requiere práctica
Es posible que no te acostumbres al principio, pero con constancia, gradualmente te volverás bueno en eso.
¿Cuál es la regla 50 30 20 para administrar el dinero?
La regla general es asignar su ingreso mensual después de impuestos en tres áreas de gasto: necesidades (50 %), deseos (30 %) y ahorros (20 %).
¿Cuáles son los 3 pasos básicos para una mejor administración del dinero?
Hay tres etapas fundamentales que puede seguir para maximizar sus finanzas, ya sea que esté planificando para usted o para toda su familia: Primero, haga un presupuesto. Crear un plan de ahorro, en segundo lugar. Tercero, salde sus deudas.
¿Qué significa la gestión del dinero?
La elaboración de presupuestos, inversiones, gastos y otros métodos para controlar cuánto dinero usa una persona u organización se consideran parte de la administración del dinero. La frase también se puede usar más específicamente para describir la gestión de carteras y la gestión de inversiones.
¿Qué es la regla de los 30 días con el dinero?
En lugar de actuar por un pensamiento impulsivo, decide posponer la posible compra durante 30 días y depositar el dinero en su cuenta de ahorros. Después de que haya pasado la ventana de 30 días, si aún desea comprar ese artículo, continúe. Si no, se queda en su cuenta de ahorros.
¿Qué es la regla del 25 y 4%?
La regla de multiplicar por 25 es una técnica rápida y fácil para determinar a cuánto debe aspirar el ahorro total antes de jubilarse. Si retira el 4% de la cantidad especificada de ahorros anualmente, sus ahorros para la jubilación podrían durar 30 años.
¿Qué es el dinero de la Regla 70 30/10?
Usted divide su dinero para llevar a casa en tres categorías según un porcentaje particular, siguiendo la regla de presupuesto de 70/20/10. El 70 % de sus ingresos se gastará en gastos y facturas regulares, el 20 % se ahorrará e invertirá y el 10 % se utilizará para pagar deudas o hacer donaciones.
¿Cuál es la regla de oro de la administración del dinero?
“No ahorres lo que te quede después de gastar, gasta lo que te quede después de ahorrar” es uno de sus proverbios de gestión financiera más conocidos. O dicho de otro modo, pague primero a usted mismo ahorrando antes de comprar.
PDF de gestión de dinero
Aquí hay algunos libros de administración de dinero para guiarlo en este viaje, así como su enlace de Amazon.
- The Total Money Makeover: un plan probado para la aptitud financiera
- Transformando tu relación con el dinero
- Piense y hágase rico
- El millonario de al lado: los secretos sorprendentes de los ricos de Estados Unidos
- Papa rico Papa pobre
Resumen Final
Si desea ser un profesional en la administración del dinero, considere emplear estos consejos. Te ayudaría mucho. ¡Buena suerte!
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Referencia
