Entre todas las operaciones/servicios financieros, las microfinanzas son un servicio que contribuye en gran medida al desarrollo económico de un país. Las microfinanzas comenzaron originalmente con el microcrédito, que es la práctica de otorgar préstamos extremadamente pequeños a quienes no tienen una fuente de ingresos constante o ningún historial crediticio. Además, apoya a emprendedores que no cuentan con el respaldo financiero para iniciar un pequeño negocio o capitalizar una idea. Las microfinanzas incluyen varios servicios, como cuentas de ahorro, cuentas corrientes, transferencias de fondos, microseguros y microcréditos. No termina ahí. Si quieres saber más sobre las microfinanzas, sigue leyendo este artículo.
Definición de microfinanzas
Las microfinanzas son un tipo de servicio financiero que se brinda a personas de bajos ingresos y pequeñas empresas que no tienen acceso a servicios bancarios regulares. También conocido como Microcrédito, permite a las personas recibir una buena cantidad de préstamos para pequeñas empresas de manera segura y de acuerdo con las prácticas crediticias éticas. Además, involucra la provisión de cuentas corrientes y de ahorro, microseguros y sistemas de pago.
Según la Wikipedia , Los servicios de microfinanzas están diseñados para llegar a los clientes excluidos, generalmente los segmentos de población más pobres, posiblemente socialmente marginados o geográficamente más aislados, y para ayudarlos a ser autosuficientes.
La mayoría de las operaciones de microfinanciamiento ocurren en países en desarrollo como Indonesia, Uganda y Serbia. Para muchos de ellos, las microfinanzas son una forma de promover el desarrollo económico, el empleo y el crecimiento a través del apoyo a microempresarios y pequeñas empresas. Mientras que para otros países es una forma de que los pobres administren sus finanzas de manera más efectiva y aprovechen las oportunidades económicas mientras administran los riesgos asociados con ello. En general, el Banco Mundial estima que más de 500 millones de personas se han beneficiado de operaciones relacionadas con las microfinanzas.
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Historia de las Microfinanzas
El concepto de Microfinanzas no comenzó hoy. Se remonta a mediados de 1800 cuando Lysander Spooner, un teórico, estaba escribiendo sobre los beneficios de los pequeños créditos para empresarios y agricultores como una forma de sacar a las personas de la pobreza.
Además de Spooner, Friedrich Wilhelm fundó los primeros bancos de préstamos cooperativos para apoyar a los agricultores en las zonas rurales de Alemania. Posteriormente, se produjo el primer micropréstamo en el Irish Loan Fund System. Fue presentado por Jonathan Swift, quien buscó formas de mejorar la vida de los ciudadanos irlandeses. La primera organización que comenzó a dar forma a la industria moderna de las microfinanzas fue el Grameen Bank, fundado por Muhammad Yunus de Bangladesh.
El banco otorgó préstamos a sus ciudadanos y sugirió que sus clientes se suscribieran a sus “16 Decisiones”, que es una lista básica de formas en que los pobres pueden mejorar sus vidas. En 2006, Grameen Bank y Yunus recibieron el Premio Nobel de la Paz por sus esfuerzos en el desarrollo del sistema de microfinanzas. Además, SKS Microfinance de India ha crecido hasta convertirse en una de las operaciones de microfinanzas más grandes del mundo. Fue establecido en 1998 y funciona de manera similar a Grameen Bank.
Ahora, con microfinanciamiento, las pequeñas empresas y las personas en el mundo en desarrollo tienen recursos significativos que pueden respaldar su sustento.
Cómo funcionan las microfinanzas
Las microfinanzas involucran microcréditos, microahorros y microseguros. Las instituciones de microfinanzas brindan a los propietarios de pequeñas empresas los préstamos que necesitan para poner en marcha sus negocios. Además, implica ayudar a los ciudadanos empobrecidos brindándoles el capital necesario para iniciar un negocio y lograr la independencia financiera. Estos préstamos se dan al prestatario en bandeja de oro, ya que no requieren garantía. Sin embargo, el banco tiene que asegurar su dinero, por lo tanto, las tasas de interés son más altas.
Muchos de los beneficiarios de un préstamo de microfinanzas se encuentran en países en desarrollo y es posible que no hayan podido obtener un préstamo tradicional. Así, a pesar de estar excluidos de los servicios bancarios, quienes tienen bajos ingresos todavía intentan hacer intentos de ahorro, préstamo o adquisición de crédito o seguro. Por lo tanto, recurren a familiares, amigos o incluso usureros en busca de ayuda. Esto convierte a las microfinanzas en el héroe del día.
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¿Qué es un préstamo de microfinanzas?
Las microfinanzas son un método para proporcionar préstamos, créditos, seguros, acceso a cuentas de ahorro y transferencias de dinero a propietarios de pequeñas empresas y empresarios de las regiones empobrecidas de la India. Las personas que no tienen acceso a estos recursos financieros convencionales son las que se benefician de las microfinanzas.
¿Cuál es el Límite Máximo de Préstamo Bajo Microfinanzas?
El término "préstamo de microfinanzas" se utilizará de ahora en adelante para describir los préstamos sin garantía otorgados a hogares con ingresos familiares anuales de hasta Rs 3 lakh.
¿Puedo obtener un préstamo de un banco de microfinanzas?
Para montos de préstamo mayores, por favor visite la sección Pyme. Actualmente, los préstamos están disponibles en el rango de N15,000 a N5,000,000, con una duración máxima de 18 meses. * Para microcréditos, los clientes recurrentes pueden solicitar hasta N5,000,000.
¿Cuánto tiempo se tarda en obtener un microcrédito?
Debería tomar al menos dos o tres semanas completarlo. Piense en otras opciones rápidas de financiamiento comercial si necesita financiamiento antes.
Importancia de las Microfinanzas
No se puede exagerar el papel de las microfinanzas en los ciudadanos de bajos ingresos. A continuación se muestra la importancia de las microfinanzas.
- Las microfinanzas proporcionan recursos y acceso a capital a personas de bajos ingresos. Estos recursos incluyen; cuentas corrientes, préstamos o líneas de crédito.
- Proporciona un préstamo sin garantía a personas económicamente desatendidas. Ofrece papeleo mínimo y un procedimiento sin estrés, lo que lo hace perfecto para la recaudación de fondos.
- En caso de emergencia, las microfinanzas permiten un fácil desembolso de préstamos.
- Las microfinanzas proporcionan los fondos necesarios para poner en marcha un negocio y configurarlo para obtener ganancias a largo plazo.
- Ayuda a las personas a satisfacer sus necesidades financieras al proporcionar servicios inigualables cuando se trata de préstamos o créditos.
Modelos de Microfinanzas
Según la CFI, dos modelos describen cómo funcionan las microfinanzas. Incluyen;
- La banca para empresarios individuales y pequeñas empresas giraba en torno a la banca basada en relaciones.
- Servicios para un grupo, donde varias personas se unen para formar un grupo para solicitar colectivamente un préstamo.
Al solicitar un microcrédito, es posible que las personas no obtengan un préstamo grande, por lo que pueden decidir unirse y formar un grupo para calificar para un préstamo más grande.
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Ventajas y desventajas de las microfinanzas
Mucha gente dice que las microfinanzas son muy beneficiosas, ya que brinda oportunidades financieras para aquellos en países subdesarrollados o aquellos con antecedentes socioeconómicos más bajos.
Otro beneficio de las microfinanzas es que alienta a las personas a ser financieramente independientes y les brinda resiliencia financiera para poder cubrir grandes gastos imprevistos.
Además, las microfinanzas ayudan a brindar servicios financieros a quienes se encuentran en lugares remotos donde las instituciones financieras tradicionales no operan. Finalmente, las microfinanzas pueden fomentar la actividad empresarial y el desarrollo empresarial en áreas afectadas por la pobreza.
A pesar de estas ventajas, las microfinanzas todavía tienen algunas desventajas. Una de ellas es que puede aprovecharse de aquellos en situaciones económicas difíciles, una situación similar a la de los usureros.
Algunos préstamos de microfinanzas pueden incluir intereses que pueden llegar al 30% o incluso más. Además, según varios estudios, los beneficiarios de préstamos de microfinanzas no experimentaron una mejora en sus ingresos netos anuales.
¿Quién se beneficia de las microfinanzas?
Si bien las microfinanzas tienen importantes beneficios para quienes viven en los Estados Unidos, ciertamente benefician a quienes se encuentran en el mundo en desarrollo. Por ejemplo, los teléfonos celulares se están utilizando como una forma de llevar servicios financieros como microcréditos a quienes viven en Kenia.
También se abrió camino en los Estados Unidos, donde los empresarios florecientes sin garantía pueden obtener préstamos de menos de $50,000 para poner en marcha sus proyectos comerciales.
Las microfinanzas también liberan a las mujeres de la pobreza. A menudo, los préstamos pueden ser tan pequeños como $60. Por ejemplo, una joven madre soltera de Paraguay aprovechó esta pequeña inversión de $60 para iniciar un puesto de empanadas y bocadillos. Continuó construyendo su negocio, pagando este préstamo y tomando préstamos más grandes para comprar un edificio para su puesto, completo con un refrigerador y una casa anexa para su familia. Esto demuestra la importancia de las microfinanzas para las mujeres.
Las mujeres son las más beneficiarias de los préstamos de microfinanzas, representando hasta el 80% de los préstamos en 2018, según el Barómetro de Microfinanzas de 2019. Asimismo, un gran número de mujeres que solicitan estos préstamos viven en zonas rurales de escasos recursos.
Según el Barómetro de las Microfinanzas, la industria de las microfinanzas también está creciendo rápidamente. En 2018, había 139.9 millones de prestatarios de microfinanzas, por un total de $124 mil millones en préstamos. India representó la mayoría de estos préstamos, seguida de Bangladesh y Vietnam.
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Préstamo bancario de microfinanzas
Las instituciones de microfinanzas operan principalmente para otorgar préstamos a pequeñas empresas para mejorar la operación.
Los préstamos están disponibles para ayudarlo a crecer y mantener su negocio. El tipo de préstamo que recibe depende de su necesidad financiera.
Los diferentes tipos de préstamos que se pueden obtener son;
- Préstamo Individual
- Préstamo grupal
- Préstamo para Mejoramiento Escolar
- Préstamo de cuotas escolares
- Préstamo para pequeñas empresas
- Préstamo de financiación de activos
- Préstamo de capital de trabajo
- Créditos de consumo
Instituciones microfinancieras
Una institución de microfinanzas es una organización que brinda servicios financieros a las micro, pequeñas y medianas empresas.
Estas instituciones operan más en los países en desarrollo y varían en tamaño y alcance. Por lo general, comienzan como una organización no gubernamental (ONG) que se enfoca en otorgar préstamos a individuos, antes de transformarse en bancos, ofreciendo servicios financieros completos.
A menudo, las instituciones de microfinanzas otorgan préstamos a pequeños grupos de personas que son responsables solidarios del pago de la deuda.
La tasa de recuperación de la inversión de los microempresarios a las instituciones de microfinanzas es un impresionante 95-98%.
En Nigeria, hay más de 1000 bancos de microfinanzas registrados oficialmente. Aquí hay una lista de los mejores.
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- ADOSSER Microfinance Bank Limited
- Banco de Microfinanzas LAPO
- Banco de Microfinanzas Mainstreet Nigeria
- Accion Microfinance Bank Limited
- Banco de microfinanzas AB de Nigeria
- Banco de Microfinanzas Fina Trust
- Fideicomiso mutuo de microfinanzas
- Microfinanzas FINCA
- Banco de Microfinanzas Fortis
- Banco de Microfinanzas Rehoboth
- Banco de Microfinanzas Nirmal
Veamos dos de los mejores.
#1. Banco de Microfinanzas LAPO
El banco de microfinanzas LAPO es una de las instituciones de microfinanzas exitosas en Nigeria. Con más de 30 años de experiencia, el banco de microfinanzas LAPO se ha hecho un nombre en ciudades como Oyo, Kwara, Lagos y el estado de Ogun.
En 2010, LAPO MFB obtuvo la aprobación del Banco Central de Nigeria (CBN) para operar como un banco de microfinanzas regulado.
Más aún, el banco tiene como objetivo convertir las pequeñas empresas en negocios rentables en Nigeria. Por lo tanto, brinda a los empresarios excelentes servicios de préstamo de dinero y microfinanzas.
LAPO MFB ofrece préstamos no garantizados de hasta NGN 500,000 5,000,000 para pequeñas empresas y NGN XNUMX XNUMX XNUMX para pequeñas y medianas empresas.
#2. Banco de Microfinanzas Nirsal
Nirsal Microfinance Bank es una institución con licencia de CBN que ofrece servicios de crédito para muchos propósitos en Nigeria. Estos propósitos incluyen préstamos agrícolas, microcréditos, préstamos para pymes y financiamiento de activos.
Nirsal ofrece préstamos a pequeña y gran escala a tasas competitivas. El paquete de préstamo que elija depende de su condición financiera.
Más aún, para acceder a cualquier forma de préstamo en el banco Nirsal, debe poseer los siguientes documentos;
- Carta de empleo
- carnet de identidad del personal
- Nómina
- Otras formas de identificación (DNI, pasaporte internacional, etc.)
- Factura de servicios
- Fotografías del pasaporte 2
- Forma de garante
- Estado de cuenta bancario vencido a los 6 meses.
- Carta de confirmación de nombramiento/empleo.
- Cada débito directo se coloca en la cuenta del cliente.
- Ejecución de formulario de indemnización de cheques sin fondos.
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Factores a considerar antes de solicitar préstamos de microfinanzas en Nigeria
Al solicitar un préstamo en Nigeria, es importante tener en cuenta algunos factores. En primer lugar, es que la tenencia de un préstamo depende del tipo de préstamo. Y esta permanencia puede oscilar entre 1 y 3 meses, entre 4 y 6 meses y entre 4 y 12 meses, respectivamente.
La fecha máxima de vencimiento es de 18 meses. Y esto solo se aplica a las empresas que reciben préstamos por un valor de hasta 5 millones de líneas de crédito de naira.
Además, la tasa de interés para los préstamos de microfinanzas oscila entre el 5 % y el 6 %, según el tamaño del préstamo.
Lo siguiente es que el cliente debe tener al menos 6 meses de una cuenta bancaria activa y con servicio. Esto demuestra lealtad al banco hasta cierto punto.
Nuevamente, tendría que separar su cuenta de su cuenta comercial para facilitar la rendición de cuentas.
En general, su negocio debe estar activo durante al menos un año.
Cómo solicitar un préstamo de microfinanzas en Nigeria
Para solicitar un préstamo de microfinanzas en Nigeria, debe visitar la institución de microfinanzas de su elección con los siguientes documentos;
- Solicitud de préstamo
- Excelente propuesta de negocio (para pymes)
- Carta de Solicitud (para individuos)
- Medios de identificación válidos (DNI, Pasaporte Internacional, Licencia de Conducir)
- Copia de factura de servicios públicos reciente
- 4 fotografías de pasaporte recientes
- Evidencia de la ubicación del negocio.
¿Son fáciles de conseguir los microcréditos?
Con un préstamo convencional, generalmente deberá darle al prestamista una cantidad considerable de garantía. Debido a que exigen poca o ninguna garantía, los micropréstamos son más fáciles de obtener.
¿Qué tipo de préstamo es más fácil de obtener?
Los préstamos más fáciles de aprobar probablemente serían los préstamos de día de pago, los préstamos sobre el título del automóvil, los préstamos de casas de empeño y los préstamos personales a plazos. Todas estas son soluciones de efectivo a corto plazo para prestatarios con problemas de crédito que lo necesitan. Muchas de estas opciones están diseñadas para ayudar a los prestatarios que necesitan efectivo rápido en tiempos de necesidad.
Conclusión
Aunque las microfinanzas existen desde la década de 1970, ahora son mucho más relevantes para los inversionistas, los profesionales financieros y las personas. Las instituciones de microfinanzas han servido como agentes de desarrollo económico a lo largo de los años. Y esto se debe a su objetivo comercial principal, que es otorgar préstamos a los propietarios de negocios para mejorar las operaciones.
Espero que encuentres útil esta publicación.
¡Te deseo lo mejor!
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Referencias
