Este manual cubre una amplia gama de temas relevantes, incluidos servicios comerciales, proveedores de servicios comerciales, tipos de servicios comerciales y servicios comerciales de primeros datos. Consulte la siguiente información si desea seleccionar los mejores servicios comerciales para su empresa.
Servicios comerciales
En los EE. UU., se ofrece a las empresas una amplia gama de servicios financieros, denominados "servicios comerciales". Tienen permiso de los servicios financieros para permitir que una empresa use el punto de venta o los sistemas de pedidos en línea para recibir pagos de transacciones. Los proveedores de servicios comerciales actúan como intermediarios entre el banco y la persona o empresa que necesita obtener financiación. Algunos ejemplos de servicios comerciales son:
- Procesamiento de pagos con tarjetas de débito y crédito.
- Validar garantías y servicios de conversión.
- Servicios de generación y pago de cheques a través de una cámara de compensación automatizada
- Tarjetas-regalo y esquemas de fidelización
- Portales de pago
- Adelantos en efectivo de negocios
- Procesamiento de transacciones en línea
Cómo funcionan los servicios comerciales
La forma en que una empresa acepta los pagos, los tipos de pagos aprobados y el proveedor elegido están determinados por los servicios comerciales. La transacción comienza cuando un consumidor paga por un bien o servicio y se completa cuando el dinero se deposita en la cuenta bancaria de la empresa. Para aceptar pagos con tarjeta de crédito y débito, una empresa requiere terminales de procesamiento de tarjetas y las tecnologías asociadas. A modo de ilustración, en este procedimiento se utiliza un servicio comercial:
- Un terminal de gestión de tarjetas de crédito desliza la tarjeta de crédito de un cliente y registra los datos.
- Antes de aceptar o rechazar la transacción, el procesador de pagos transfiere los datos y los verifica con el banco del cliente.
- La transacción se completará si el banco acepta la transacción del cliente, momento en el que la empresa puede autorizar el pago mediante el procesador de pagos.
- El procesador de pagos cobra una tarifa después de que finaliza la transacción. Para procesar los pagos, un servicio comercial a menudo cobra una tarifa.
- El resto del dinero se transfiere a la cuenta comercial de la empresa, que es la cuenta bancaria necesaria para recibir los pagos.
Cómo solicitar servicios comerciales en 6 sencillos pasos
Describimos los seis pasos fundamentales para configurar un servicio comercial para su empresa para que no se quede a oscuras con respecto al procedimiento.
#1. Examinar proveedores
Debe evaluar varios proveedores si desea solicitar servicios comerciales. No acepte una oferta inferior cuando hay muchos servicios comerciales accesibles para los dueños de negocios modernos. Afortunadamente, muchos proveedores de servicios comerciales ofrecen excelentes detalles sobre costos, equipos, interfaces de software y otros temas.
#2. Prepare su papeleo
Ahora es el momento de reunir la documentación requerida para enviar una solicitud de una cuenta con un servicio comercial u otros servicios comerciales. Para evitar demoras innecesarias, asegúrese de tener toda la información necesaria antes de presentar la solicitud. ¿Qué información y documentos de respaldo probablemente necesitaría al solicitar servicios comerciales?
- Una foto de tu identificación
- registros bancarios
- Número EIN
- Información incorporada
- Detalles sobre los dueños de negocios
- Un sitio web de la empresa que muestra correctamente toda la información sobre su empresa
#3. Hacer una solicitud de cuenta
Es hora de presentar una solicitud de cuenta una vez que haya preparado la documentación necesaria para su empresa. Puede presentar su solicitud fácilmente desde la comodidad de su lugar de trabajo gracias a la adopción generalizada de los procesos de solicitud en línea por parte de los proveedores de cuentas comerciales.
#4. Esté atento a un veredicto
Es hora de esperar una conclusión ahora mismo. El procedimiento de suscripción puede llevar algún tiempo si está solicitando una cuenta comercial convencional. Sin embargo, según el nivel de peligro de su negocio y el tipo de negocio que opere, la duración de la aprobación de las cuentas de comerciante puede variar desde la autorización del mismo día hasta dos semanas.
#5. Iniciar el procesamiento
Rápidamente comenzará a operar después de que su empresa haya sido aprobada. Ahora que su empresa puede aceptar pagos con tarjetas de débito y crédito, ¡no tendrá que depender de los pagos en efectivo para seguir funcionando!
#6. Continúe usando métodos de pago éticos
Finalmente, una vez que comience a procesar los pagos, es crucial continuar usando métodos de pago éticos. Su cuenta de comerciante podría perderse si no hace esto. Además, su servicio comercial puede cobrar multas e incluso considerar cerrar su cuenta si su empresa recibe una cantidad excesiva de contracargos.
Los mejores servicios para comerciantes
Estos son los mejores y más requeridos servicios comerciales:
#1. Servicios comerciales de Stax
Stax Payments está hecho para ayudar a las pequeñas empresas a aceptar pagos de manera más rápida y económica. Debido a su precio de suscripción de tarifa plana sin recargo para los propietarios de pequeñas empresas que manejan hasta $ 500k al año, son nuestra mejor opción.
Al igual que Helcim, Stripe y Square, Stax admite facturación, pagos con tarjeta registrada y facturación recurrente. Los sistemas de texto para pagar por SMS, los portales de clientes de marca blanca y los extensos informes distinguen a Stax. Las empresas de servicios profesionales que dependen de la facturación o la facturación en línea pueden beneficiarse de estas tecnologías.
mejores características
- El hecho de que Stax proporcione financiación el mismo día, como los fines de semana y días festivos, es una de sus mejores características.
- El pago de la mayoría de los servicios comerciales se recibe en dos o tres días.
#2. Dharma
Los servicios comerciales de Dharma se consideran extremadamente abiertos y honestos en sus tratos comerciales y se especializan en trabajar con pequeñas empresas. El sitio web de dharma contiene una lista completa de todas las tarifas, incluidas las tarifas de cierre de cuenta. Dharma es un negocio ecológico que además ofrece transparencia y precios razonables. Hasta la fecha, ha donado más de $750,000 a organizaciones benéficas.
mejores características
- Las políticas totalmente abiertas y los precios razonables del dharma se encuentran entre sus cualidades sobresalientes.
- Todas las cuentas reciben el uso gratuito de MX comerciante, que ofrece un conjunto integral de herramientas para ayudarlo a administrar todas las formas de transacciones e informes.
#3. Helcim
Helcim es un servicio comercial todo en uno gratuito que utiliza intercambio transparente más precios, similar a Square. Además, helcim transfiere las tarifas de intercambio de las redes de tarjetas a los comerciantes junto con una tarifa adicional cuando se utiliza el precio de intercambio más. Con este tipo de precios, tiene un mejor control sobre sus gastos y puede ver lo que le costará cada transacción.
mejores características
Helcim ofrece una variedad de funciones y capacidades, como información sobre los clientes, análisis, prevención de fraude y más, para ayudarlo a administrar su negocio.
# 4. perseguir
Chase Payment Solutions (anteriormente Servicios comerciales de Chase) brinda servicios comerciales a empresas que utilizan cuentas comerciales de Chase. Al eliminar al intermediario, Chase puede procesar y recibir transacciones de manera rápida y segura.
Los clientes de cuentas de cheques comerciales de Chase reciben el mejor valor cuando usan a Chase como su proveedor de servicios comerciales. Puede usar Chase quick accept, una aplicación de pago móvil gratuita con depósitos en el mismo día y resolución de disputas si tiene una cuenta corriente.
mejores características
- Para los usuarios de cuentas de cheques comerciales de Chase, la financiación en el mismo día está disponible.
- Tarifas adecuadas
- Procesador directo
# 5. Raya
La banda de servicio comercial con todas las funciones es líder en el campo de los pagos en línea. Independientemente del volumen de cada transacción, Stripe presenta un enfoque de precios de tarifa plana razonable. Debido a que la tarifa de procesamiento es la misma ya sea que el cliente use American Express o Visa, esto podría ser ventajoso para las organizaciones que valoran la consistencia.
mejores características
Para ayudar a las empresas a aumentar las ventas y reducir el riesgo, Stripe ofrece una variedad de herramientas y servicios como protección contra fraudes, pago de suscripciones y reconciliación automática.
#6. Paypal
Uno de los servicios comerciales de tarifa plana más conocidos es PayPal. Aunque su servicio es efectivo para empresas de todo tipo, PayPal tiende a ser más rentable para empresas pequeñas que aceptan pagos en persona.
En general, PayPal es un servicio confiable y seguro para procesar pagos en línea. Es fácil de usar y ofrece a clientes y empresas un método práctico para enviar y recibir dinero.
mejores características
- Cero costos de inicio
- Fáciles de usar
- Se admiten más de 25 monedas
- Pagos repetidos
- Pagar con un código QR
- pago a través de venmo
#7. Cuadrado
Square es una conocida plataforma para el procesamiento de pagos que permite a las empresas recibir pagos en persona, en Internet y mediante facturas.
Además, Square es uno de los servicios comerciales líderes para restaurantes y tiendas minoristas, y ofrece una amplia gama de hardware destinado a mejorar la experiencia de sus clientes. La plataforma está destinada a facilitar que las empresas acepten varios métodos de pago y realicen un seguimiento de las transacciones.
mejores características
- Compra ahora, paga después
- Equipo POS moderno que es adaptable
- Aplicaciones móviles y lectores de tarjetas Facturación
- Low Cost
- Fantástico servicio al cliente
#8. Pago en la nube
Uno de los principales servicios comerciales para organizaciones con riesgos elevados es PaymentCloud. Brindan a cada tipo de negocio una forma confiable, segura y asequible de cobrar los pagos de los clientes. Además, las empresas también pueden aceptar pagos en criptomonedas como Bitcoin y Ethereum gracias a PaymentCloud. Luego puede aprovechar las tarifas de transacción más bajas vinculadas a estas monedas digitales.
mejores características
- Low Cost
- Acepta propietarios de negocios de alto riesgo
- Reconoce Bitcoin y otras monedas.
- Soluciones de prevención de fraude y contracargo
- Pagar con un código QR
- Aplicar durante cinco minutos
Servicios de First Data Merchant
Durante veinte años, los primeros servicios comerciales de datos han ofrecido servicios de procesamiento de tarjetas en el Reino Unido. La empresa ofrece una amplia selección de opciones de procesamiento de pagos que son apropiadas para pequeñas, medianas y grandes empresas.
Además, puede aceptar pagos con tarjeta de débito, así como pagos con tarjeta de crédito de Visa, MasterCard y American Express con los primeros datos. En general, la empresa ofrece alta capacidad y tiempos de actividad máximos para una aceptación de tarjetas segura y confiable. Finalmente, puede tomar pagos realizados en línea, por teléfono, a través de giros postales y terminales con chip y pin (PDQ) con servicios comerciales de primeros datos.
Una variedad de terminales están disponibles desde los primeros servicios comerciales de datos para aceptar pagos realizados con tarjetas de débito y crédito de manera segura. cuales son:
- Terminales de mostrador para transacciones con chip y PIN
- Terminales portátiles habilitados para Bluetooth para aceptar pagos hasta 100 metros desde un punto de acceso
- Terminales de pago móvil habilitados para GPRS que pueden acceder a una sola red o a muchas redes
- El mejor método para manejar los pedidos realizados por correo y por teléfono es usar terminales virtuales, que se pueden utilizar en cualquier computadora con acceso a Internet.
- Con un teléfono inteligente o una tableta habilitados para la web y la primera aplicación de datos y lector de tarjetas de la marca pogo, puede cobrar pagos con tarjeta virtualmente.
Ventajas adicionales
- La bóveda de datos facilita los pagos con un solo clic al almacenar la información de la tarjeta que cumple con PCI DSS.
- Suscripciones y pagos recurrentes.
- Herramientas para la autenticación de usuarios y la prevención del fraude.
- Herramientas de back office de administración, generación de informes, gestión y conciliación en línea.
- Los minoristas pueden aceptar 10 monedas principales como forma de pago gracias a la conversión dinámica de moneda. Aunque hay costos involucrados con este extra, tiene el potencial de generar más dinero a través de las tarifas de conversión.
Varios servicios
Según los próximos pagos con tarjeta de crédito, los servicios First Data Merchant ofrecen adelantos en efectivo. Los reembolsos se logran agregando un cierto porcentaje a las liquidaciones diarias para el procesamiento de tarjetas. Además, a los clientes se les pueden ofrecer servicios de recarga móvil a través de cupones electrónicos o su terminal de pago utilizando sus tarjetas telefónicas. Los primeros servicios comerciales de datos son fáciles de usar. Numerosas alternativas de productos están disponibles para empresas de varios tamaños.
¿Qué hacen los servicios comerciales?
Las empresas que ofrecen servicios comerciales brindan a las personas y empresas el equipo que necesitan para cumplir con las tarjetas de débito, las tarjetas de crédito y otros tipos de pagos electrónicos.
¿Qué es una buena tarifa para los servicios comerciales?
Su buena tasa debe estar entre el tres y el cuatro por ciento, pero no más, para una empresa rutinaria y de bajo riesgo. Desafortunadamente, los comerciantes de alto riesgo deben esperar pagar tasas y tarifas significativamente más altas, con frecuencia casi el doble que una empresa comparable de bajo riesgo.
¿Cuánto tiempo tarda un comerciante en recibir fondos?
Los ingresos de las transacciones generalmente se depositan en la cuenta bancaria del comerciante en unos pocos días hábiles por parte de los proveedores de procesamiento de tarjetas de crédito. Una vez que la transacción ha sido completada por un proveedor de cuenta comercial, el marco de tiempo preciso para recibir los pagos puede variar, pero generalmente es de uno a tres días hábiles.
Conclusión
En conclusión, cualquier organización que quiera aceptar tarjetas de débito y crédito debe tener servicios comerciales. Al colaborar con un proveedor de servicios comerciales, puede aumentar los ingresos, reducir los costos y optimizar el procesamiento de pagos.
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