Como propietario de un negocio, existe una gran posibilidad de obtener un préstamo para su negocio. Sin embargo, conocer todo lo que le rodea es otra cosa. Por lo tanto, participe en este artículo para saber qué es la línea de crédito, los préstamos, la línea de crédito con mal crédito y, por último, la línea de crédito del Reino Unido.
¿Qué es exactamente un préstamo de línea de crédito?
Una línea de préstamos de crédito es un límite de préstamo preestablecido al que puede acceder en cualquier momento. En el caso de una línea de crédito abierta, el prestatario puede retirar dinero según sea necesario. Hasta que se alcance el máximo, y a medida que se devuelva el dinero, se podrá volver a prestar.
Por su parte, un Préstamo de línea de crédito es un acuerdo entre una institución financiera. Por lo general, un banco y un cliente definen el monto de préstamo más alto que el cliente puede pedir prestado. Además, el prestatario puede retirar fondos de las líneas de crédito en cualquier momento siempre que no superen el monto (o límite de crédito) especificado en el contrato.
Tipos de préstamos de línea de crédito
Los préstamos de líneas de crédito existen en varias formas y tamaños, cada uno de los cuales se divide en una de dos categorías: garantizados o no garantizados. Aparte de eso, cada forma de línea de crédito tiene su propio conjunto de propiedades.
Préstamos de línea de crédito personal
Esto le da acceso a fondos no garantizados que puede pedir prestados, pagar y cobrar nuevamente. Por lo tanto, para obtener una línea de crédito personal, debe tener un historial de crédito limpio, un puntaje de crédito de 670 o más e ingresos constantes. Los activos, así como la seguridad en forma de acciones o CD, pueden ayudar, mientras que la garantía no es necesaria para una LOC personal. Los LOC personales suelen ser para emergencias, bodas y otras ocasiones, seguros de sobregiro, viajes y entretenimiento, y para suavizar las caídas en los ingresos de las personas que tienen ingresos irregulares.
Préstamos de línea de crédito para el valor acumulado de la vivienda (HELOC)
El tipo más frecuente de LOC seguro es un HELOC. El valor de mercado de las personas sin hogar, el monto adeudado, asegura un HELOC, que sirve como base para calcular el tamaño de la línea de crédito. Por lo general, el límite de crédito es equivalente al 75 por ciento o al 80 por ciento del valor de mercado de la vivienda, menos el saldo de la hipoteca. Además
Los HELOC con frecuencia tienen un tiempo de retiro (generalmente diez años) durante el cual el prestatario puede usar los fondos disponibles, reembolsarlos y volver a prestar. El monto vence después del período de retiro, o un préstamo que es lo suficientemente largo para pagar la deuda con el tiempo. Los HELOC generalmente implican cargos de cierre, que incluyen el costo de una evaluación del activo colateral.
Préstamos de línea de crédito a la vista
Este estilo, que puede ser seguro o no, rara vez se utiliza. Una LOC de demanda le permite al prestamista reclamar el dinero prestado adeudado en cualquier momento. Sin embargo, depende de los términos de la LOC, el reembolso (hasta que se exija el préstamo) puede ser solo interés o interés + capital. Entonces, el prestatario tiene la opción de gastar hasta el límite de crédito en cualquier momento.
Préstamos de línea de crédito respaldados por valores (SBLOC)
Esta es una LOC particular de demanda segura en la que los valores del prestatario sirven como garantía. Un SBLOC generalmente permite que el inversionista tome prestado entre el 50% y el 95% del valor de los activos en su cuenta. Además, los SBLOC son préstamos sin propósito, lo que significa que el prestatario no puede utilizar los fondos para comprar o negociar valores. Casi cualquier otro tipo de gasto está permitido.
Los SBLOC requieren que el cliente realice pagos mensuales de interés únicamente hasta que los préstamos se paguen en su totalidad. O la casa de bolsa o el banco solicita el pago, lo que puede ocurrir si el valor de la cartera del inversionista cae por debajo de la línea del límite de crédito.
Préstamos de línea de crédito para empresas.
En lugar de obtener un préstamo fijo, las empresas los utilizan para pedir prestado según sea necesario. Mientras tanto, la firma bancaria que proporciona la LOC examina el valor de mercado, los ingresos y la tolerancia al riesgo de la empresa y extiende una línea de crédito basada en eso. evaluación. Según el alcance de la línea de crédito solicitada y los resultados de la revisión, la LOC puede ser insegura o segura. Así, el tipo de interés es variable, como ocurre con prácticamente todas las LOC.
Mal crédito Línea de crédito, ¿es posible?
Puede ser difícil obtener una línea de crédito si tiene un puntaje de crédito malo. Cuando necesite dinero, buscar prestamistas que ofrezcan una línea de crédito con mal crédito puede no ser su única o probablemente la mejor opción. Puede valer la pena explorar otros tipos de crédito.
Además, si tiene mal crédito, la tasa de interés de las líneas de crédito puede ser sustancialmente mayor que si tiene buen crédito. Y eso suponiendo que pueda encontrar un prestamista dispuesto a aprobarle una línea de crédito. Muchos solo se lo dan a personas con excelente crédito. Es posible que pueda obtener una mejor comprensión de las posibilidades disponibles para usted si consulta diferentes bancos o cooperativas de crédito.
Sin embargo, si solo realiza los pagos mínimos de una línea de crédito, alargará la vida de la deuda y aumentará la cantidad de interés que paga a largo plazo. Por lo tanto, pedir prestado en líneas de crédito puede aumentar la utilización de su crédito, lo que puede dañar su crédito. Además, si no realiza los pagos a tiempo, su crédito se verá afectado. Finalmente, algunas líneas de crédito tienen tarifas adicionales o un costo por cada uso. Es fundamental leer la letra pequeña para que sepa completamente en qué se está metiendo.
Soluciones a un mal crédito línea de crédito
Cuando realmente necesita pedir fondos prestados y tiene mal crédito, una línea de crédito no es necesariamente su única opción. Echemos un vistazo a algunas opciones adicionales.
Préstamo de día de pago
Los préstamos de día de pago ofrecen efectivo rápido, pero son costosos e inseguros. Un préstamo alternativo de día de pago, o PAL, de una cooperativa de ahorro y crédito federal, es otra posibilidad. Por lo tanto, estos pequeños préstamos pueden proporcionar una solución rápida para satisfacer las demandas monetarias a corto plazo. Para solicitar una PAL, debe ser miembro de una cooperativa de ahorro y crédito durante al menos un mes. Por lo tanto, si cree que podría necesitar un préstamo alternativo de día de pago en el futuro, vale la pena investigar qué cooperativas de crédito los ofrecen y registrarse para ser miembro. Solo tenga en cuenta que debe cumplir con condiciones específicas para unirse a una cooperativa de ahorro y crédito. El cual puede variar dependiendo de cómo sea la cooperativa de ahorro y crédito.
Prestamistas que trabajan de igual a igual
Los préstamos entre pares son una alternativa a los préstamos convencionales. Los prestamistas entre pares conectan a los prestatarios con prestamistas privados que pagan en pequeñas cantidades.
Además, existen sistemas que conectan a prestatarios y prestamistas, por lo que es posible que pueda recibir un préstamo personal incluso si su crédito no es perfecto. Sin embargo, es casi seguro que pagará una tasa de interés más alta que alguien con un crédito sólido.
Una tarjeta de crédito de bajo interés
Otra posibilidad es llenar una solicitud. Puede ser menos costoso buscar una tarjeta de crédito de bajo interés en lugar de líneas de crédito de alto interés. Tenga en cuenta que recibir la aprobación de una tarjeta de crédito con un crédito terrible puede ser un desafío. Además, no sabrá su APR hasta que esté autorizado, y la tarjeta puede tener costos adicionales.
préstamo para uso personal
También puede estar dispuesto a solicitar un préstamo personal directamente a un prestamista. por lo tanto, considere buscar prestamistas que consideren personas con crédito menos que perfecto para préstamos personales.
La línea de crédito del Reino Unido se puede configurar para habilitar:
Los compradores extranjeros pueden utilizar una línea de crédito disponible para un banco u otro prestatario para adquirir bienes de capital de muchas fuentes que no están vinculadas a un proyecto específico. Esta es, sin embargo, una línea de crédito de propósito general.
En segundo lugar, una empresa extranjera adquiere una diversa variedad de bienes o servicios de capital para un determinado proyecto. Esto es simplemente una línea de crédito del proyecto.
El siguiente es Líneas de crédito que pueden ayudar a los exportadores. Ya que permiten que muchos contratos estén en un fondo bajo una sola facilidad financiera que ya está en marcha. Lo que implica que los exportadores deben tener fácil acceso a la instalación.
Por último, una línea de crédito del Reino Unido es similar a un crédito de comprador tradicional en muchos aspectos. Excepto que se puede utilizar para varios contratos.
Beneficios de la línea de crédito Reino Unido
Las siguientes son algunas de las ventajas de usar la línea de crédito del Reino Unido
Los contratos múltiples están en un fondo con un solo préstamo. Eliminando así la necesidad de celebrar Acuerdos de Préstamo separados para cada contrato.
Entonces, la línea de crédito del Reino Unido puede respaldar valores de contrato que van desde £ 25k a £ 500,000.
Tras el envío de mercancías o la prestación de servicios, el banco prestamista paga en efectivo al exportador del Reino Unido.
Además, el comprador puede repartir el costo de los bienes/servicios durante varios años.
El comprador es consciente de las condiciones que se le ofrecen así como del coste de la financiación desde el principio.
Finalmente, el banco prestatario está cubierto contra el impago de las cuotas de capital e intereses adeudadas en virtud del préstamo asegurado por cualquier causa.
¿Cómo puede ser elegible para una línea de crédito?
Como un préstamo sin garantía, una línea de crédito personal es uno. En otras palabras, le está suplicando al prestamista que tenga fe en su capacidad de pago. Entonces, para calificar para uno, debe tener un puntaje de crédito en el rango bueno superior (700 o más) y un historial de pago de deuda a tiempo.
¿Puedo usar mi línea de crédito para pedir dinero prestado?
Puede pedir dinero prestado a través de una línea de crédito hasta un monto predeterminado. El dinero no tiene que ser puesto a un uso particular. Hasta una cantidad predeterminada, usted es libre de utilizar la cantidad de efectivo que desee. Tiene tiempo ilimitado para pagar el dinero que debe.
¿Cuáles son los peligros de una línea de crédito?
Usted le debe al banco más dinero que solo su hipoteca porque su casa generalmente garantiza varias líneas de crédito. Si utiliza una línea de crédito para comprar un automóvil y no puede realizar un pago por algún motivo, podría perder algo más que el automóvil.
¿Cuáles son las ventajas de una línea de crédito?
La flexibilidad de pedir prestado solo la cantidad necesaria y evitar pagar intereses sobre un préstamo considerable es el principal beneficio de una LOC. Sin embargo, al contratar una LOC, los prestatarios deben estar al tanto de cualquier problema potencial. Las LOC sin garantía están sujetas a tasas de interés y criterios crediticios más altos.
¿Cómo se paga una línea de crédito?
Pagará una factura mensual que detalla sus adelantos, pagos, intereses y cargos, al igual que una tarjeta de crédito. Siempre hay un pago mínimo, que podría igualar el saldo total de la cuenta. Además, es posible que deba "limpiar" la cuenta una vez al año pagando la totalidad de la deuda.
Conclusión
Las líneas de crédito ofrecen numerosos beneficios. Particularmente, si puede adquirir tasas de interés favorables y costos económicos. Pueden ayudar a los prestatarios a satisfacer sus necesidades de efectivo a corto plazo.
Preguntas frecuentes sobre la línea de crédito
¿Qué es un número de línea de crédito?
Una línea de crédito es la cantidad de dinero que se puede cargar a una cuenta de tarjeta de crédito. El tamaño de una línea de crédito y cuánto se ha pedido prestado tienen una gran influencia en los puntajes de crédito del consumidor.
¿Qué es una línea de crédito y cómo funciona?
Una línea de crédito le permite pedir prestado en incrementos, pagarlo y volver a pedir prestado mientras la línea permanezca abierta. Por lo general, deberá pagar intereses sobre el saldo prestado mientras la línea esté abierta para préstamos, lo que lo diferencia de un préstamo convencional, que se paga en cuotas fijas.
¿Qué es un buen monto de línea de crédito?
No puede predecir exactamente un límite de crédito, pero puede mirar los promedios. La mayoría de los solicitantes solventes con ingresos estables pueden esperar límites de crédito de tarjeta de crédito entre $3,500 y $7,500. Los solicitantes de altos ingresos con excelente crédito pueden esperar un límite de crédito de hasta $10,000 o más
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