En un préstamo de tierra, los prestamistas exigen un pago inicial como uno de los requisitos para obtener una casa. El pago inicial sirve como garantía, incluso cuando los prestamistas harán que parezca que no lo es. En esta guía, explicaremos los mejores bancos para obtener sus préstamos, de qué se trata el préstamo de tierras más mejorado y la calculadora de préstamos de tierras. ¡Eche un vistazo a este resumen sobre los préstamos para tierras primero!
Una descripción general del préstamo de tierras
Un préstamo de tierra es un tipo de préstamo que se puede utilizar para pagar la adquisición de una propiedad. Obtener un préstamo de tierra sería perfecto para usted si tiene la intención de construir una casa o para cualquier propósito comercial. El tipo de hipoteca adecuado para usted depende de dónde adquiera la tierra y qué quiera hacer con ella.
Sin embargo, un préstamo de tierra a veces se malinterpreta como un préstamo de construcción, que es otro tipo de préstamo utilizado a menudo por personas que desean construir un edificio. A préstamo de construcción generalmente se requiere si tiene la intención de comprar un terreno y comenzar el desarrollo lo antes posible.
Diferentes tipos de préstamos para tierras
Estos son los tipos de préstamos de tierras disponibles.
#1. Préstamo de tierra sin procesar
La tierra virgen es tierra completamente sin desarrollar sin electricidad, drenaje o caminos. La tierra no urbanizable es notoriamente difíciles de conseguir financiación para. Por lo tanto, tener una estrategia de desarrollo bien pensada es esencial. Esto demostrará a los prestamistas de préstamos de tierras que usted está dedicado al proyecto y que no representa un gran riesgo. Tendrá más posibilidades de obtener la aprobación si deposita una cantidad significativa de dinero (generalmente 20% o más) y tiene un crédito excelente. El costo de la tierra en bruto es más bajo que el costo de la propiedad desarrollada. Pero las tasas de interés de los préstamos de tierras en bruto son mayores, y el depósito también es mayor.
#2. Préstamo de tierra no mejorada
A diferencia de la tierra virgen, que está menos desarrollada, la tierra sin mejoras tiene una apariencia más natural. Ocasionalmente, la tierra no mejorada contiene algunas instalaciones y servicios, pero a menudo tiende a carecer de un medidor de electricidad, un poste de telégrafo y un medidor de gas puro. Un préstamo de tierra no mejorada no es tan peligroso como un préstamo de tierra en bruto, pero aun así es difícil de conseguir. Así que asegúrese absolutamente de tener un plan completo, un depósito significativo (al menos el 20%) y una buena calificación crediticia. Los préstamos sobre terrenos no mejorados no son tan riesgosos como los de terrenos mejorados, por lo que las tasas de depósito y de interés no son tan altas, pero por lo general son más altas.
#3. Préstamos para tierras mejoradas
Un préstamo de tierras mejoradas tiene acceso a elementos como carreteras, energía y agua. Un préstamo de tierras mejoradas es el tipo de tierra más industrializado, por lo que puede ser más costoso de adquirir. Además, las tasas de interés mejoradas y los depósitos para un préstamo de tierras mejorado son más baratos que otros. Todavía es vital hacer un pago inicial considerable y tener un puntaje crediticio sólido.
Obtener un préstamo de tierra, ya sea mejorado o en bruto, es similar a obtener un préstamo hipotecario de vivienda, pero como no hay garantía de propiedad, puede ser más difícil evaluar el valor de la propiedad. Por lo tanto, esto implica que los prestamistas de préstamos para tierras están en el lado más riesgoso cuando se trata de préstamos para tierras mejoradas. Porque el depósito y la tasa de interés tienden a ser más altos que los de una hipoteca de vivienda estándar.
Cómo funcionan los préstamos para tierras
Dado que existen varias formas de préstamos para tierras, cada una tiene requisitos específicos que los prestatarios deben seguir. Sin embargo, todavía hay principios fundamentales que se deben tener en cuenta cuando un prestatario presenta una solicitud de préstamo de tierra a los prestamistas.
Al igual que con cualquier préstamo, el solicitante deberá demostrar que tiene un puntaje de crédito sólido (720 o más normalmente es fantástico). También deberán aclarar el uso propuesto del terreno, que varía según la forma de préstamo que les interese. Hay algunas características de una propiedad que los prestatarios deben asegurarse de que el tasador conozca, como la zonificación, el limitaciones de uso, linderos relevados y facilidad de acceso a los servicios públicos. Estos indicadores ofrecerán a los prestamistas una idea de cuán peligroso podría ser el préstamo.
La determinación de los términos y condiciones de un préstamo de tierra puede ser cuando los prestamistas toman en cuenta este aspecto. Debido al mayor riesgo que implica, las tasas de interés de los préstamos inmobiliarios suelen ser más altas que las de las hipotecas. Sin embargo, los prestatarios pueden ser elegibles para tasas reducidas si tienen un mejor crédito y una relación deuda-ingreso más baja.
El prestatario está a cargo de proporcionar un depósito y pagar el préstamo a la tasa de interés establecida después de elegir las tasas del préstamo. El cliente ha sido autorizado por un prestamista y ha reconocido las condiciones del préstamo. refinanciar un préstamo en un terreno en una hipoteca regular también es una posibilidad una vez que la construcción de su nuevo hogar esté lista. Una disminución en la tasa de interés y un nuevo saldo principal son dos beneficios de la refinanciación.
Cómo obtener préstamos para tierras
Si desea asegurar un préstamo de tierra, a menudo es más fácil hacerlo a través de prestamistas como un banco local o una cooperativa de crédito ubicada cerca de la propiedad que está tratando de comprar. Sin embargo, dependiendo de para qué desea utilizar la tierra, puede haber diferentes opciones de préstamos disponibles para los prestatarios.
Por ejemplo, si tiene la intención de construir una vivienda principal en una región remota, puede solicitar préstamos del USDA. El objetivo de los préstamos del USDA y los préstamos para la construcción del USDA son los hogares de ingresos bajos a moderados. Un prestatario puede obtener un préstamo grande sin pago inicial si sus circunstancias financieras lo permiten.
Si bien los préstamos SBA 504 se pueden usar para bienes raíces comerciales compras, los préstamos de la SBA están disponibles a través de la Administración de Pequeñas Empresas de EE. UU. (SBA) y están destinados a propietarios de empresas que buscan dinero para ayudar a sufragar el costo de la compra de terrenos. Los préstamos de la SBA tienen tasas de interés y términos variables, pero el plazo de pago suele ser de 10 a 25 años.
Préstamos de tierra: ventajas y desventajas
Analicemos algunas de estas ventajas y desventajas para ayudarlo a decidir y ver cómo podrían relacionarse con sus requisitos y condición financiera.
Ventajas
Hay varias ventajas de solicitar un préstamo de tierra si el desarrollo de una casa o una empresa es vital para usted. Poseer la capacidad de construir la casa de sus sueños es, con mucho, la mayor ventaja. También puede brindar a las empresas la oportunidad de aprovechar las áreas en desarrollo. Eso es si tienen la intención de utilizar la tierra con fines comerciales. Para aquellos que son visionarios, innovadores y pacientes, obtener un préstamo de tierra es una excelente manera de iniciar un negocio o construir una casa.
Inconvenientes
La presentación de un préstamo de tierra requiere una conciencia de los peligros potenciales. Muchos prestamistas son reacios a otorgar préstamos para tierras, ya que son más riesgosos para ellos y porque no hay una casa como garantía para mantener el préstamo contra el incumplimiento del prestatario. En cuanto a las finanzas, los pagos iniciales más grandes y las tasas de interés más altas son posibles resultados. debido a que es un proyecto de nueva construcción. También existe la posibilidad de encontrarse con dificultades imprevistas, como no poder terminar la casa.
Los Mejores Bancos para Préstamos Terrestres
Los mejores bancos que debes considerar para los préstamos de tierras. Además, préstamos de terrenos bancarios con una calculadora ¡Vamos!
# 1. Banco WaFd
WaFd Bank brinda servicios bancarios en los siguientes estados: Arizona, Idaho, Nevada, Nuevo México, Oregón, Texas, Utah y Washington. Puede obtener financiamiento para terrenos renovados de hasta $700,000 sin compromiso de construir de inmediato. Mientras tanto, puede utilizar la calculadora de préstamos inmobiliarios en línea de WaFd Bank para determinar las tasas de interés e impuestos que puede esperar pagar. Dependiendo de su puntaje de crédito, características de la propiedad y planes de expansión.
#2. Banco Unión del Atlántico
Atlantic Union Bank, con sede en Virginia, ofrece préstamos tanto para lotes residenciales como para terrenos sin desarrollar. La construcción de su casa de lujo también puede financiarse a través de diferentes préstamos para la construcción. No hay herramientas como una calculadora de préstamos de tierras, estándares de tasas o información de depósito en su sitio.
#3. Banco de la Montaña Clara
La parte occidental de Maryland y el norte y el centro de Virginia Occidental son atendidos por Clear Mountain Bank. Uno de los mejores bancos para préstamos de terrenos está disponible para la futura construcción de propiedades residenciales, así como para uso recreativo en terrenos no mejorados. Los lotes residenciales se pueden comprar con un financiamiento de hasta el 90%. Los detalles sobre los préstamos se pueden encontrar en la parte de la solicitud de préstamo de tierras de su sitio web y en la calculadora. o llamándolos o visitando una de sus sucursales físicas.
#4. El banco alpino
Alpine Bank es uno de los mejores bancos que brindan servicios financieros para la región de Colorado. Tanto los préstamos para lotes como los de construcción nueva son accesibles con un monto total de préstamo a valor del 75 por ciento en propiedades mejoradas.
Su sitio web no brinda fácil acceso a información sobre préstamos y pagos mensuales. Dicho esto, puede consultar en línea, solicitar información adicional por correo electrónico o por teléfono, o visitar una de sus sucursales.
#5. El Banco de California y la Compañía Fiduciaria
El banco California Bank and Trust, con sede en California, ofrece préstamos para terrenos y edificios en el estado. El banco brinda varias alternativas de crédito y financiamiento hasta el 60% del precio de compra del lote. Para ahorrarle tiempo y gastos con la calculadora de préstamos para terrenos, este banco ofrece una opción única: un préstamo único de doble propósito que se puede usar para pagar tanto el adquisición de negocios de la propiedad y la construcción de su nueva residencia.
# 6. Viejo Banco Nacional
Según el tamaño de la propiedad, hay dos tipos de opciones de financiación disponibles para usted. Se pueden comprar hasta cinco acres con un pago inicial del 20 por ciento mediante el uso de un préstamo de lote. Old National Bank ofrece préstamos de tierras para compras que van desde 5 a 25 acres.
Se requiere un pago inicial del 35 por ciento para una propiedad con un tamaño de lote superior a 5 acres. Los plazos de pago y las tasas de interés de los préstamos tanto para terrenos como para lotes varían. No hay ningún requisito para comenzar a construir de inmediato con un lote y financiamiento de terrenos, que está disponible tanto para terrenos mejorados como no mejorados.
Los bancos en los estados de Idaho, Washington, Oregón y California cuentan con los productos y servicios financieros proporcionados por Banner Bank, uno de los préstamos inmobiliarios. Como una forma de brindar más opciones a los clientes potenciales, el banco ofrece préstamos para la compra de terrenos tanto en estados desarrollados como no urbanizados.
Ofrecen pedir prestado hasta el 75 por ciento del costo de compra de la tierra y ofrecen tasas de interés y tarifas atractivas. Para acelerar la verificación de puntajes de crédito y la aceptación de préstamos, todas las decisiones de préstamos se toman internamente.
Cómo elegir su sitio de tierra
Los proyectos menos riesgosos, más baratos y más simples tienden a ser más atractivos para los prestamistas. Puede ser elegible para un préstamo de tierra si cumple con los siguientes criterios:
#1. Agrimensura y Límites
Una encuesta es esencial para evitar futuros problemas legales y para proporcionar una imagen clara de exactamente qué terreno será suyo. Antes de comprar el terreno, debe hacer una encuesta para asegurarse de conocer sus límites. Tenga en cuenta que antes de aprobar un préstamo de tierra, la mayoría de los prestamistas quieren un estudio de límites de la Asociación Estadounidense de Títulos de Tierras (ALTA).
#2. Zonificación y Restricciones
Deberá confirmar que la zonificación le permite completar legalmente su proyecto según los planes para su sitio. Asegúrese de que su terreno esté zonificado para uso residencial, por ejemplo, si está comprando un terreno para construir una casa. También familiarícese con cualquier ley particular adicional que pueda aplicarse a su área, incluido lo que puede y no puede hacer.
#3. Utilidades
Verificar la disponibilidad de servicios públicos en la propiedad, incluyendo caminos pavimentados, alcantarillado, electricidad y agua. Si bien la mayoría de las tierras probablemente tendrán acceso a estas cosas, si te falta alguna o estás comprando tierras sin procesar, asegúrate de tener el dinero, las licencias correctas y el espacio que necesitas. También debe asegurarse de seguir todas las leyes estatales y municipales y los reglamentos de salud.
#4. Vida Silvestre y Ambiental
Asegúrese de hacer su investigación para asegurarse de que no tiene la intención de construir en un terreno que el Servicio de Pesca y Vida Silvestre de EE. UU. ha designado como protegido porque contiene plantas o animales raros o en peligro de extinción. Los estados frecuentemente tienen listas más largas de flora y animales que están protegidos.
#5. Cambios futuros
¿Hay algún proyecto de desarrollo en curso cerca de su propiedad, como una nueva carretera, una escuela o un centro comercial? Para garantizar que su terreno siga ajustándose a sus necesidades, asegúrese de tener en cuenta estos factores y estudios al diseñar cualquier nueva construcción.
¿Es difícil obtener un préstamo de tierra?
Dado que comprar un terreno es más complicado que comprar una casa, obtener un préstamo para un terreno es más complejo que obtener una hipoteca convencional. Debe tener muy claro el terreno que planea comprar y estar listo para enviar encuestas e información de zonificación sobre el sitio en el que desea construir, ya que muchos bancos y cooperativas de crédito no otorgan fácilmente préstamos para terrenos.
¿Cómo se financia la compra de un terreno?
Hay numerosas opciones. Uno es un préstamo para la tierra. Sin embargo, también puede ser elegible para préstamos con garantía hipotecaria, prestamistas locales o financiamiento del vendedor. Antes de aceptar un préstamo, es aconsejable considerar todas sus opciones.
Conclusión
Un préstamo de tierra es un tipo de préstamo que se puede utilizar para pagar la adquisición de una propiedad. Obtener un préstamo de tierra sería perfecto para usted si tiene la intención de construir una casa o para cualquier propósito comercial. El tipo de hipoteca adecuada para usted depende de dónde adquiera la tierra y qué quiera hacer con ella. Además, el uso de una calculadora de préstamo de tierras es muy esencial.
Preguntas frecuentes sobre préstamos para terrenos
¿Qué banco es mejor para el préstamo de la tierra?
- El banco más grande de la India es el State Bank of India o SBI.
- El banco privado más grande de la India, ICICI Bank, tiene su sede en Mumbai….
- En términos de bancos comerciales en India, HDFC Bank está entre los mejores.
¿Cuánto préstamo de tierra puedo obtener?
La mayoría de los bancos ofrecen préstamos para terrenos de hasta el 75% del valor de la propiedad. Sin embargo, puede obtener hasta el 90% del valor de la propiedad si la suma es inferior a Rs. 75 lakhs.
¿Cuál es el plazo de préstamo más largo para la tierra?
Los préstamos para tierras a corto plazo, de dos a cinco años, son comunes, en comparación con las duraciones convencionales de 15 a 30 años para una hipoteca de vivienda. Si planea construir una casa en el terreno, es posible que pueda obtener un contrato de arrendamiento por más tiempo.
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