Un préstamo de solo interés es un tipo de hipoteca de tasa ajustable en la que el prestatario solo paga la tasa de interés durante los primeros años. Esa es con frecuencia una tasa "teaser" baja. Este artículo está diseñado para tener una idea clara de lo que es la tasa de préstamo de sólo interés, la casa, el cálculo y la calculadora de Excel.
Préstamo de interés solamente
Después de eso, el préstamo se convierte en una hipoteca normal. Sin embargo, la tasa de interés puede aumentar y el pago mensual también debe cubrir parte del principal. Esto eleva considerablemente el pago. Después del plazo introductorio, ciertos préstamos de interés solamente requieren que el prestatario pague el saldo total.
Los beneficios del préstamo de interés solamente
El primer beneficio
Es que las cuotas mensuales de un préstamo de sólo interés son más bajas al principio que las de un préstamo tradicional. Por lo tanto, esto permite a los prestatarios comprar una residencia más costosa.
Eso funciona solo si el prestatario tiene la intención de continuar pagando las cuotas más altas después de que finalice el plazo de la promoción. Algunas personas, por ejemplo, aumentan sus ingresos antes de que finalice el período de prueba. Mientras que otros tienen la intención de vender la casa antes de que venza el préstamo. Los prestatarios restantes refinancian a un nuevo préstamo de solo interés, pero esto ya no es factible si las tasas de interés han aumentado.
El segundo beneficio
La hipoteca de interés solamente se puede pagar más rápido que un préstamo regular. Además, los pagos extra se aplican directamente al capital de ambos préstamos. Sin embargo, en el caso de un préstamo de interés solamente, el principal menor da como resultado un pago mensual algo más bajo. En un préstamo tradicional, disminuye la deuda pero mantiene el pago mensual igual. Mientras tanto, los prestatarios pueden pagar sus préstamos más rápido, pero no notarán el beneficio hasta que se pague la deuda. Los prestatarios pueden beneficiarse de un préstamo de solo interés en este momento.
El tercer beneficio
El beneficio final de un préstamo de solo interés es la flexibilidad que brinda. Los prestatarios, por ejemplo, pueden asignar cualquier dinero adicional, como bonos o promociones, al principal. No percibirán una diferencia en su nivel de vida de esta manera. Sin embargo, si pierden su trabajo o tienen gastos médicos imprevistos, pueden volver a pagar solo los intereses. Para los administradores de dinero diligentes, un préstamo de solo interés supera a una hipoteca típica.
Las desventajas del préstamo de solo interés
Primera desventaja
Para empezar, los préstamos de solo interés son riesgosos para los prestatarios que no saben que el préstamo se convertirá. Cuando termina la tasa teaser, con frecuencia no pueden pagar el pago más alto. Otros pueden no saber que no tienen capital en su casa y que si la venden, no recibirían nada.
La segunda desventaja
Afecta a las personas que dependen de nuevos empleados para financiar el salario más alto. Si eso no sucede, o si se pierde el empleo actual, la suma mayor es una tragedia. Otros pueden tener la intención de refinanciar, pero si las tasas de interés suben, no podrán hacerlo.
Finalmente
El tercer riesgo es una caída en los precios de las propiedades. Esto pone en desventaja a los propietarios que tienen la intención de vender su casa antes de que se cumpla el plazo del préstamo. Cuando el auge inmobiliario se detuvo en 2006, muchos propietarios no pudieron vender porque su hipoteca era mayor que el valor de sus casas. El banco solo consideraría una refinanciación sobre el nuevo valor de capital más bajo. Desafortunadamente, los propietarios de viviendas que no pudieron pagar el pago más alto se vieron obligados a dejar de pagar su hipoteca. Muchas personas perdieron sus casas como resultado de préstamos de interés solamente.
Diferentes tipos de préstamos de interés solamente
Había numerosas formas de préstamos de alto riesgo de interés solamente disponibles. La mayoría de estos se establecieron después de 2000 para satisfacer la demanda de hipotecas de alto riesgo. Además, los bancos comenzaron a utilizar valores respaldados por hipotecas para financiar sus préstamos. Debido a que estos derivados eran tan populares, el activo hipotecario subyacente tenía una gran demanda. En verdad, los préstamos de sólo interés fueron uno de los principales contribuyentes a la catástrofe de las hipotecas de alto riesgo.
Aquí hay un desglose de estos préstamos inusuales. Debido a su naturaleza destructiva, muchos ya no están disponibles.
- Opción Durante los primeros cinco años, los prestatarios podrían determinar el monto de su pago mensual con un préstamo ARM. ARM es una abreviatura de hipoteca de tasa ajustable.
- Los préstamos con amortización negativa se agregan al principal cada mes en lugar de restarlo.
- Los préstamos globales exigen que la totalidad del préstamo se pague en un plazo de cinco a siete años.
- Los prestatarios que utilizaron préstamos sin pago inicial pudieron obtener un préstamo para el pago inicial.
Cálculo de préstamo de interés solamente
El cálculo de préstamo de interés solamente calcula su pago con solo dos variables: el capital del préstamo pendiente y la tasa de interés de cálculo anual. Su pago de interés mensual se mostrará después de hacer clic en "Calcular pago de interés solamente".
Términos y definiciones para el cálculo de préstamos de interés solamente
Director de la escuela El valor nominal del préstamo, que representa la cantidad inicial invertida o prestada.
Interés – Dinero pagado periódicamente a una tasa fija por el uso de fondos prestados o por diferir el pago de la deuda.
Tipo de Interés – La fracción de préstamos cargada al prestatario como interés, a menudo representada como un porcentaje anual del monto pendiente.
Pago hipotecario – La cantidad de dinero que se cobra mensualmente por una hipoteca, que generalmente incluye intereses y capital.
Hipoteca – Un instrumento de deuda garantizado por la garantía de bienes inmuebles específicos, que el prestatario está obligado a pagar durante un cierto período de tiempo.
Plazo del préstamo – El número de años que el prestatario debe devolver el préstamo.
Préstamos de interés solamente — préstamos en los que el prestatario sólo paga intereses sobre el principal de la deuda durante un período de tiempo predeterminado mientras el saldo del principal permanece inalterado.
Préstamo de interés de vivienda únicamente
En un préstamo hipotecario de vivienda de solo interés, el prestatario solo paga el interés de la hipoteca a través de pagos mensuales por una duración fija. Por lo general, la tenencia dura entre 5 y 7 años. Después de que vence el plazo, muchas personas refinancian sus casas, hacen una terrón pago de la suma, o comenzar a pagar el principal del préstamo. Sin embargo, cuando se paga el principal, los pagos se disparan.
¿Quién debería pensar en un préstamo hipotecario de interés solamente?
Si el prestatario cumple con los siguientes criterios, se puede considerar una hipoteca de préstamo hipotecario de solo interés:
- Deseo de poseer una casa más grande en este momento.
- Comprenda que la casa deberá venderse rápidamente.
- Quieren un pago inicial menor y están seguros de que pueden hacer frente a un aumento sustancial del pago en el futuro.
- Están muy seguros de que invertir el dinero en otra parte generará una tasa de rendimiento considerablemente más alta.
¿Es posible para mí obtener un préstamo de interés solamente?
A pesar de que existen numerosos peligros, los pagos hipotecarios de solo interés pueden ser la mejor opción para el prestatario si cumple con las siguientes condiciones:
Los ingresos actuales son bajos, pero está claro que aumentarán en el futuro.
El capital de la vivienda es sustancial, y el prestatario utilizará el dinero para inversiones adicionales o pagos de capital.
Los ingresos del prestatario son erráticos y desea la libertad de realizar inversiones.
Tasa de préstamo de interés solamente
La tasa de préstamo de solo interés no cumple con los estándares de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB, por sus siglas en inglés) para personas calificadas. Intermediación hipotecaria (QM) (CFPB). De hecho, esas normas establecen expresamente que no se permite una tasa de préstamo de sólo interés. Como resultado, los prestamistas que los ofrecen pierden importantes garantías legales que de otro modo tendrían para garantizar la capacidad del prestatario para pagar el préstamo. Como resultado, los prestamistas enfrentan un mayor riesgo con estos préstamos y, como resultado, sus tasas son ligeramente más altas.
La tasa de préstamo de sólo interés no siempre es alta. En otras situaciones, pueden ser solo un cuarto de punto porcentual más altos que un comparable totalmente amortizar préstamo gigante. Sin embargo, las tasas variarán mucho de un prestamista a otro y según las calificaciones del prestatario. Además, cuanto mayor sea su puntaje de crédito, mayor será su pago inicial y mayor será su financiero reservas Y es más probable que los prestamistas le ofrezcan su mejor tasa de préstamo de solo interés.
¿Los préstamos de interés solamente tienen tasas de interés más altas?
los inconvenientes de las hipotecas de interés solamente. En primer lugar, en comparación con las hipotecas normales, estos préstamos suelen tener tasas de interés más altas. Solo al diferir el pago principal a una fecha posterior puede disminuir el costo mensual.
¿Qué es un préstamo de solo interés por un año?
En términos sencillos, una hipoteca de interés solamente es aquella en la que solo paga intereses durante los primeros años del préstamo, lo que resulta en pagos mensuales iniciales más bajos.
¿Por cuánto tiempo es válido un préstamo de interés solamente?
Una hipoteca de sólo interés, por lo tanto, ¿qué es eso? En pocas palabras, durante un período de tiempo determinado, generalmente de cinco a diez años, los prestatarios solo deben pagar el interés por el plazo, así como los costos. Como resultado, los pagos son mucho más bajos a lo largo de este tiempo de lo que serían con una hipoteca de capital e intereses.
¿Vale la pena pagar solo intereses?
Un préstamo de capital e interés probablemente no tendría una tasa de interés más alta. Como resultado, usted paga más durante el plazo del préstamo. Durante el plazo de solo interés, no realiza ningún pago de capital, por lo que el saldo del préstamo permanece igual. Después del plazo de solo interés, sus pagos aumentarán y es posible que no sean manejables.
Los bancos ofrecen préstamos de interés solamente, ¿verdad?
Una hipoteca con pagos de interés solamente: Dependiendo de su historial crediticio, los préstamos de interés solamente son una opción. Estos préstamos requieren que pague intereses solo durante un período de tiempo predeterminado antes de realizar los pagos de capital e intereses por el resto del plazo del préstamo.
¿Por qué la gente saca préstamos con interés simple?
Los inversores pueden maximizar sus gastos deducibles de impuestos con préstamos de solo interés. Los inversores obtienen con frecuencia préstamos de sólo interés para maximizar sus deducciones fiscales porque los pagos de intereses de los préstamos de inversión son deducibles de impuestos.
Si tengo una hipoteca de interés solamente, ¿puedo vender mi casa?
Como se indicó anteriormente, debe pagar el saldo total del préstamo cuando vence el período de una hipoteca de interés solamente. Tiene la opción de vender su casa si ya no desea vivir allí y utilizar los ingresos para pagar su préstamo.
¿Es sencillo ser aprobado para un préstamo de interés solamente?
Quién es elegible para una hipoteca de interés solamente se rige por las políticas específicas de cada prestamista. Pero, en términos generales, las normas son más estrictas que para otros tipos de hipotecas. Un pago inicial del 20%, un puntaje crediticio de 700 y una relación deuda-ingreso modesta son requisitos probables.
Conclusión
Un préstamo de solo interés es un tipo de hipoteca de tasa ajustable en la que el prestatario solo paga la tasa de interés durante los primeros años.
Preguntas frecuentes sobre la tasa de préstamo de interés solamente
¿Por qué obtendría un préstamo de interés solamente?
Los préstamos de solo interés ofrecen una alternativa al pago del alquiler, que puede ser costoso e incierto. Si tiene ingresos irregulares, un préstamo de solo interés puede ser una buena manera de administrar los gastos. Puede mantener bajas las obligaciones mensuales y hacer grandes pagos globales para reducir el capital cuando tenga fondos adicionales.
¿Las hipotecas de interés son una buena idea?
Las hipotecas de interés solamente pueden parecer tentadoras debido a los pagos mensuales más bajos que requieren que usted haga. Esto puede parecer una buena oferta para muchas personas porque significa que la cantidad que pagan cada mes es mucho menor de lo que sería en una hipoteca estándar.
¿El préstamo de solo interés es bueno para los compradores por primera vez?
Las hipotecas de interés solamente son beneficiosas para los compradores de vivienda por primera vez. … Estos prestatarios a menudo solo pagan intereses durante los meses de escasez y pagan más por el principal cuando reciben bonos o comisiones.
¿Puedo vender mi casa si tengo una hipoteca de interés solamente?
Si está comprando para alquilar, una hipoteca de solo interés puede ser más conveniente, ya que mantiene sus gastos generales más bajos, y cuando vence el plazo, puede vender la propiedad para pagar el préstamo.
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