Un congelamiento de crédito es una opción que puede resultarle familiar si ha experimentado fraude con tarjetas de crédito o robo de identidad. Un congelamiento de sus registros de crédito puede mantener segura su información personal y limitar la cantidad de nuevas cuentas de crédito que se pueden abrir a su nombre. Un congelamiento de sus informes crediticios puede dificultar la obtención de financiamiento, ya sea para una casa o un automóvil. Para que los prestamistas vean sus informes de crédito, debe descongelar su crédito. Echemos un vistazo a las tres principales agencias de crédito, Equifax, Experian y TransUnion, y veamos cómo puede descongelar su crédito.
¿Qué es un congelamiento de crédito?
Con un congelamiento de seguridad o un congelamiento de crédito, puede limitar quién puede ver sus informes de crédito. Al congelar su crédito, los ladrones de identidad no podrán usar su nombre para solicitar un nuevo crédito si necesitan hacer una investigación exhaustiva en sus informes de crédito descongelados.
Incluso si congela su crédito, no todos podrán ver su historial crediticio. Incluso si congela su informe crediticio, las empresas con las que ya tiene crédito aún podrán verlo. Y las agencias gubernamentales podrán ver su archivo de crédito si están ejecutando una orden judicial o una orden de allanamiento.
Cómo funciona un congelamiento de crédito
Cuando congela su crédito, le está diciendo a Equifax, Experian y TransUnion que no quiere que nadie lo vea. Una vez más, hay algunas personas que pueden ver su archivo de crédito incluso cuando está congelado.
Puede mantener un congelamiento de crédito durante el tiempo que desee; depende de usted decidir cuándo eliminarlo. Gracias a un cambio en la ley en 2018, ya no tienes que pagar nada para congelar tu crédito. En el pasado, costaba dinero congelar y descongelar su crédito.
Congelar su crédito no dañará su puntaje de crédito y no le impedirá obtener su informe de crédito gratis todos los años. Debe liberar el congelamiento para que los acreedores puedan examinar su archivo si desea un préstamo o .. Sin embargo, no tiene que levantar un congelamiento de crédito para hacer cosas como buscar trabajo o alquilar un apartamento.
Pros y contras de congelar su informe de crédito
Hay ventajas y desventajas de congelar su informe de crédito que es importante tener en cuenta. Si no está seguro de si debe o no congelar su crédito, así es como se comparan los pros y los contras.
Para Agencias y Operadores
- Protege su informe de crédito, lo que puede ayudar a detener la identidad robo y fraude.
- Ya no tiene que pagar una tarifa para congelar o descongelar su crédito.
- En línea, es fácil y rápido congelar o descongelar crédito.
- Su puntaje de crédito no bajará si congela su crédito.
Desventajas
- Un congelamiento de crédito no impedirá que nadie acceda a su archivo de crédito por completo.
- Antes de que pueda solicitar préstamos, deberá descongelar su crédito.
Si tiene miedo al robo de identidad y no tiene la intención de solicitar crédito adicional en un futuro cercano, una congelación de crédito puede ser una buena opción. Agrega seguridad a sus informes de crédito descongelados, lo cual es tranquilizador a medida que aumentan el fraude y el robo de identidad. Y el hecho de que no tenga que pagar una tarifa para congelar o descongelar su crédito es una ventaja agradable. Porque hay otras formas de evitar que las personas accedan a su historial crediticio.
Cómo descongelar su crédito
Puede decidir en algún momento que ya no necesita el congelamiento de crédito. O quizás desee levantar el congelamiento temporalmente para que puede solicitar una hipoteca, tarjeta de crédito u otro préstamo.
Debe comunicarse con cada agencia de crédito para descongelar uno o los tres informes de crédito. TransUnion y Experian le pedirán el PIN que configuró anteriormente para ayudarlos a descongelar su crédito.
Cuando le pide a una agencia de crédito que descongele su crédito, tiene que hacerlo dentro de un cierto período de tiempo. Si llama o se conecta en línea para hacer una solicitud, debemos levantar el congelamiento dentro de una hora. Si el correo envía la solicitud, debemos levantar el congelamiento dentro de los tres días hábiles.
¿Cómo se descongela el crédito con Experian?
Solo Experian necesita un número de identificación personal (PIN) para permitirle usar su crédito descongelado nuevamente.
Un levantamiento de congelación de crédito de Experian puede ser por una cierta cantidad de tiempo, pero no hay un máximo. Sin embargo, el formulario en línea le advierte que una vez que lo haya enviado, no puede cambiar las fechas para descongelar su crédito.
Descongele el crédito Experian también proporciona un PIN de un solo uso. Esto puede ayudar a asegurarse de que los acreedores que desea ver solo vean su información. Obtiene el PIN de Experian y se lo da a la persona o cheques comerciales tu credito
¿Cuánto tiempo se tarda en descongelar el crédito?
Cuando tenga una cuenta establecida con esa agencia de crédito, podrá descongelar su crédito con bastante rapidez en su sitio web después de haber iniciado sesión. Sin embargo, para estar seguro, debe esperar a que se procese la solicitud. hasta por una hora. Cuando descongelas tu crédito por teléfono, el proceso tomará aproximadamente la misma cantidad de tiempo que cuando lo haces en línea.
Si envía una solicitud para descongelar su crédito por correo, la oficina de crédito puede pedirle que espere hasta tres días hábiles después de recibir su solicitud antes de que se elimine el congelamiento de su informe.
¿A qué número llamo para descongelar mi crédito?
También puedes gestionar tu congelamiento llamándonos al (888) 298-0045 y dándonos tus datos. Para asegurarnos de que usted es quien dice ser, le pediremos información específica. A los efectos de la verificación de identidad, también tendrá la opción de obtener un PIN único a través de un mensaje de texto o responder preguntas basadas en la información que se encuentra en su informe de crédito de Equifax.
¿Por qué se congelaría mi crédito?
Hay una variedad de razones por las que alguien elegiría congelar su historial crediticio. Algunas personas recurren a él después de que les roben la identidad o después de sufrir un fraude. Algunas personas lo hacen para dejar de pensar en el hecho de que los datos que le dieron a una empresa, como la información de la tarjeta de crédito o los números de Seguro Social, pueden haber sido robados en un ataque de piratería. Otros lo hacen porque les da tranquilidad.
¿Qué causa el crédito congelado?
Un congelamiento de crédito, también conocido como congelamiento de seguridad, es una herramienta antifraude en la que una agencia de crédito no comparte el informe de crédito de un consumidor con terceros. Esto evita que la información caiga en manos equivocadas. Los consumidores que tienen razones para creer que sus identidades pueden haber sido robadas frecuentemente solicitan a sus agencias de crédito que “congelen” sus cuentas.
¿Cómo se descongela el crédito con Equifax?
Al configurar una cuenta "mi Equifax", puede descongelar su informe de crédito de Equifax en línea. Ya no necesita un PIN para congelar o levantar su crédito de Equifax en línea. Equifax le permite descongelar temporalmente su crédito para un determinado acreedor o por un cierto período de tiempo, que va desde un día hasta un año. También puede descongelar su crédito, que no es algo que recomendamos. Si llama o escribe a Equifax para descongelar o restaurar una tarjeta de crédito, necesitará un PIN.
¿Cómo se descongela el crédito con TransUnion?
Si desea descongelar su informe de crédito de TransUnion en línea, es posible que deba registrarse para obtener una nueva cuenta de TransUnion con un nombre de usuario y una contraseña. Ya no necesitas un PIN. Puede descongelar su crédito de TransUnion de uno a 30 días, a partir de la fecha que elija. Además, puede levantar el congelamiento por un cierto período de tiempo o para ciertos acreedores para quienes puede hacer un código de acceso temporal. Este código se puede usar varias veces, a diferencia del código Experian para descongelar crédito, que solo se puede usar una vez.
¿Cómo descongelas tu informe de crédito?
Una vez que se haya abierto su informe de crédito, el método más rápido y conveniente es comunicarse o conectarse en línea a la agencia de crédito específica (o agencias) que utiliza para hacer esto. Pero también puedes escribirles si quieres.
Si congeló su informe de crédito con Experian, Equifax y TransUnion, deberá comunicarse con cada uno por separado para ayudar a descongelar su crédito. Es posible que también necesite el PIN o la contraseña que obtuvo cuando congeló su crédito por primera vez.
Tenga en cuenta que un bloqueo de crédito no es lo mismo que un congelamiento de crédito. Tómese el tiempo para aprender la diferencia entre congelar y bloquear su crédito.
¿Cuándo debe descongelar su crédito?
Debe descongelar su crédito antes de solicitar una nueva línea de crédito. Por ejemplo, si está buscando una casa, obteniendo una tarjeta de crédito para una tienda minorista o solicitando un préstamo para un automóvil, el prestamista deberá consultar su historial crediticio para ver si es elegible. Si su informe de crédito aún está congelado, los prestamistas no podrán acceder a él y es probable que se le niegue un préstamo.
Cuándo descongelar el crédito
Cuando solicita una tarjeta de crédito, una hipoteca u otro préstamo, es posible que desee descongelar su crédito. De la misma manera, cuando solicita un crédito, sus bancos y prestamistas revisarán su informe de crédito para decidir si le otorgan crédito. Y solo pueden hacer esto si descongelas los informes de crédito que no están congelados. Hay dos formas de hacer que tu crédito vuelva a funcionar.
#1. Descongelar temporalmente los informes de crédito
Si congela su crédito porque pensó o sabía que su información personal había sido robada o utilizada incorrectamente, es posible que solo desee levantar el congelamiento por un corto tiempo. Esto se llama "descongelación". Para descongelar su crédito, puede levantar su congelación de crédito por una cierta cantidad de días para dar tiempo a los prestamistas para verificar sus informes de crédito no congelados. Si sabe cuándo necesitará descongelar su crédito, puede planificar con anticipación.
#2. Descongele permanentemente los informes de crédito
Si congeló sus cuentas como medida de seguridad pero cree que todas están seguras, podría tener sentido descongelar permanentemente su crédito. Esto podría ahorrarle el dolor de cabeza de descongelar y volver a congelar su crédito mientras pide dinero prestado.
Cuando esté listo para descongelar su crédito, puede resultarle útil recordar cómo lo hizo en primer lugar.
¿Lo hiciste en línea? Si es así, intente encontrar su nombre de usuario, contraseña y cualquier otra información que haya utilizado. Recuerde si usó un PIN al llamar a alguien y cuál es.
Si desea congelar o descongelar su crédito, debe comunicarse con cada buró de crédito. Con las alertas de fraude, solo tiene que comunicarse con una agencia.
¿Cómo descongelo mi cuenta bancaria en línea?
En el caso de que su banco haya congelado su cuenta debido a una actividad cuestionable, todo lo que necesita hacer es llamarlos para descongelarla. Si está bloqueado por cualquier otro motivo relacionado con las deudas y la bancarrota, lo mejor que puede hacer es acudir a los tribunales y anular el fallo lo antes posible para descongelar su cuenta de inmediato. Esto le permitirá acceder a su dinero nuevamente.
¿Cómo libero una cuenta bancaria congelada?
Necesitarás ir a la sucursal de tu banco más cercana a tu casa para poder realizar esto. En esta sección, deberá enviar una solicitud por escrito para reactivar la cuenta. Asegúrese de estar en posesión de los documentos requeridos para el proceso KYC. Tenga en cuenta que el banco tiene prohibido cobrarle una tarifa para reactivar su cuenta.
Congelación de crédito frente a alerta de fraude
Poner una alerta de fraude en su perfil de crédito es una alternativa a congelarlo. Una alerta de fraude puede evitar que las personas consulten su historial de crédito sin su permiso durante un año. Una alerta de fraude más larga puede mantenerlo seguro hasta por siete años.
Si su identidad ya ha sido robada, las alertas de fraude extendidas pueden ser una mejor opción. Para configurar una alerta de fraude extendida, primero debe presentar un informe de robo de identidad y luego comunicarse con una de las tres principales agencias de crédito para colocar la alerta de fraude. Si le dice a una agencia de crédito, esa agencia debe informar a las otras dos.
Una alerta de fraude o una alerta de fraude extendida no bloquearán por completo sus informes de crédito como lo hace un congelamiento de crédito. Pero sí exigen que los acreedores y los prestamistas tomen medidas adicionales para verificar su individualidad antes de otorgarle nuevas líneas de crédito a su nombre. Esta podría ser una solución más fácil si no desea congelar y descongelar su archivo de crédito.
Preguntas Frecuentes
¿Hay una tarifa para descongelar el crédito?
No hay ningún cargo por congelar o descongelar su crédito con cualquiera de las tres principales agencias de crédito.
¿Qué tan pronto puede descongelar el crédito después de un congelamiento?
Su crédito se puede descongelar en cualquier momento, incluso si lo acaba de hacer. Solo necesita enviar una solicitud a la agencia de informes crediticios en línea, por teléfono o por correo.
¿Termina automáticamente un congelamiento de crédito?
La mayoría de las veces, un congelamiento de crédito permanecerá vigente hasta que solicite que se levante. Pero en algunos estados, el congelamiento de su crédito puede terminar después de siete años.
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