Los cheques sin fondos, los cheques sin fondos, los cheques rebotados, los cheques falsos, los cheques insuficientes, los cheques falsos, etc., pueden ser un gran problema para un individuo o de cualquier tamaño. Existen sanciones tanto civiles como penales por este acto ilegal, aunque es mucho más costoso y difícil de probar un caso penal.
En este artículo, aprenderá cómo registrar un cheque sin fondos en QuickBooks. QuickBooks no tiene una función de cheque rebotado, por lo que el proceso requiere varios pasos.
¿Qué es un cheque sin fondos?
Un cheque sin fondos es un término de argot para un cheque que no se puede procesar porque el titular de la cuenta no tiene fondos suficientes (NSF). Los bancos devuelven estos cheques, también conocidos como cheques de goma, o "rebotan" en lugar de cobrarlos, y cobran tarifas NSF a los emisores de cheques.
Los cheques de gastos pueden ser ilegales y el delito puede variar desde un delito menor hasta un delito grave, según el monto y si la actividad implica cruzar las fronteras estatales.
Verifique la tarifa rebotada
Si una cuenta no tiene fondos suficientes y un banco decide cobrar un cheque, le cobrará al titular de la cuenta una tarifa NSF. Si el banco acepta el cheque pero la cuenta es negativa, cobrará un cargo por sobregiro. Si la cuenta permanece negativa, el banco puede cobrar un cargo por sobregiro extendido.
Diferentes bancos cobran diferentes tarifas por cheques y sobregiros. Sin embargo, a partir de 2019, el cargo por sobregiro promedio fue de $ 33,361. Los bancos suelen cobrar este cargo por facturas por valor de $ 24. Estas facturas incluyen cheques, así como Electrónico pagos y algunas transacciones con tarjeta de débito.
¿Qué sucede si un cheque rebota?
Los cargos bancarios son solo una parte del proceso de cobrar un cheque. En muchos casos, el beneficiario también cobra una tarifa. Por ejemplo, si alguien escribe un cheque en la tienda de comestibles y se devuelve el cheque, la tienda de comestibles puede reservarse el derecho de devolver el cheque junto con una tarifa de cheque.
En otros casos, si un cheque rebota, el beneficiario informa el problema a agencias de débito como ChexSystems, que recopilan datos financieros sobre cuentas corrientes y de ahorro. Los informes negativos con organizaciones como ChexSystems pueden dificultar que los consumidores abran cuentas corrientes y de ahorro en el futuro. En algunos casos, las empresas compilan una lista de clientes que han cobrado cheques y les prohíben volver a escribir cheques en esa instalación.
Cómo registrar un cheque sin fondos en un QuickBooks: proceso paso a paso
Para registrar un cheque sin fondos, debe hacer lo siguiente:
- Paso 1: Reduzca su saldo bancario por el cheque depositado que le fue devuelto.
- Paso 2: Vuelva a abrir la factura original y demuestre que no se pagó.
- Paso 3: Registre la tarifa por fondos insuficientes (NSF) que le cobra su banco.
- Paso 4: Cargue a su cliente una tarifa NSF.
Cómo Record Cheque rebotado en QuickBooks Online
La función Registrar cheque de rebote solo se puede usar en modo de usuario único y solo se aplica a los pagos de cheques realizados a través de la ventana Pago del cliente. Si tiene un artículo ACH devuelto, cambie su método de pago a "Verificar" antes de continuar con los pasos. Si su método de pago está atenuado o no puede completar los pasos, vaya a la opción 2.
QuickBooks para Windows
Como se ve en Quickbooks Intuit
Opción 1: utilice la función de registro de cheques devueltos
- Ve a Clientes, A continuación, seleccione Centro de Atención al Cliente.
- Selecciona el Transacciones pestaña, luego elija Pagos recibidos.
- Haga doble clic en el pago que desea registrar como NSF.
- En la ventana de recibir pagos, seleccione el Registrar cheque rebotado en la pestaña de la cinta Principal.
Note: El cheque no debe estar esperando a ser compensado en la cuenta de Fondos no depositados, ya que tendría que haber sido compensado por el banco para rebotar. - En la ventana Administrar cheque rebotado, ingrese la siguiente información, luego seleccione Siguiente.
Note: Todos estos campos son opcionales. Puede dejarlos en blanco si no hubo cargos adicionales del banco o si no desea cobrarle a su cliente por ello.- Comisión bancaria y fecha
- Cuenta de Gastos por la Comisión Bancaria
- Clase
- Tarifa del cliente (cuánto le cobrará al cliente)
- QuickBooks le mostrará la Resumen de cheques rebotados, para que sepas lo que sucederá tras bambalinas. Por ejemplo, puede ver:
- Las siguientes facturas se marcarán como no pagadas
- Las siguientes tarifas se deducirán de su cuenta bancaria.
- Esta factura se creará por la tarifa que desea cobrar a su cliente.
- Seleccione Acabado.
Opción 2: registrar manualmente el cheque rebotado
- Cree una cuenta de artículos e ingresos para realizar un seguimiento de los cheques sin fondos y sus cargos asociados.
Importante:: Esto solo debe configurarse una vez, si lo ha hecho antes, continúe con el paso 2.- Crear una cuenta de ingresos:
- Tipo: Cuenta de Ingresos
- Nombre de cuenta: Ingreso de cheques sin fondos
- Crear elemento de cargo por cheque sin fondos:
- Tipo: Otro cargo
- Nombre del elemento: Cargo por cheque sin fondos
- Cantidad o %: Déjalo en 0.00
- Código Tributario: No imponible
- Cuenta: Seleccione Ingreso por Cheques Rebotados (creado en el paso a).
- Crear una cuenta de ingresos:
- Cree un asiento de diario para revertir el pago original.
- Desde el Menú de empresa, seleccione Hacer asientos de diario generales.
- En la ventana Entradas generales, debite sus cuentas por cobrar por el mismo monto del cheque NSF.
- Ingrese una nota en la columna Memo que describa la transacción.
Ejemplo: Cheque sin fondos #123 – NSF - Seleccione el nombre del cliente o trabajo asociado con el cheque NSF, en la columna Nombre.
- Acredite la cuenta corriente o bancaria que recibió el depósito original.
- Seleccione Guardar cerrar.
- Cambie el pago de la factura al asiento de diario de inversión.
- Desde el Informes menú, seleccione Cuentas por cobrar de clientes, A continuación, elija Detalle del saldo del cliente.
- Haga doble clic en la línea de pago original de la transacción NSF.
- En la ventana Recibir pagos, mueva la marca de verificación de la factura al asiento de diario de inversión.
- Seleccione Guardar cerrar.
Note: Esto reducirá su cuenta bancaria por el monto del cheque sin fondos. La factura de donde provino el cheque rebotado se marcará como no pagada.
- (Opcional) Reenviar factura abierta
- Vaya a la factura donde se originó el cheque sin fondos.
- Agregue el artículo Cargo por cheque sin fondos (creado en el paso 1). Note: Puede omitir este paso si no hubo cargos adicionales del banco o si no desea cobrarle a su cliente por ello.
- Seleccione Correo electrónico en la pestaña Principal de la cinta y, a continuación, elija Enviar.
Escritorio de QuickBooks para Mac
Note: solo puede usar la función Cheque rebotado si el pago del cliente es un cheque que ya ingresó en QuickBooks y no está depositado en la cuenta de fondos no depositados.
- Visite la Clientes menú, luego seleccione Recibir pago.
- Busque y abra el cheque, luego seleccione Cheque sin fondos.
- Complete la información necesaria. Tenga en cuenta que para las tarifas bancarias, QuickBooks crea una cuenta de gastos de cargos por servicios bancarios si no tiene una.
- Seleccione Siguiente. Verá una breve explicación de lo que sucede con la factura, el cheque y las tarifas bancarias.
- Seleccione Record. La factura ahora está impaga y pendiente. También incluye un cargo por cheque sin fondos para su cliente. Si no tiene una, QuickBooks crea una cuenta de ingresos de Cargos por cheques devueltos para el cargo.
La importancia de registrar un cheque devuelto en QuickBooks
Cuando se cobra un cheque, el saldo que se muestra en QuickBooks Online se sobrestima, ya que el cheque cobrado se muestra como un depósito. Es importante que ajuste su saldo bancario de QuickBooks inmediatamente para que se muestre la cantidad correcta. También deberá proporcionar evidencia de que el cliente aún le debe la factura original y los cargos que cobra por los cheques devueltos.
Registrar un cheque es complicado e implica varios pasos. Hay varias formas de registrar un cheque cobrado. Sin embargo, vamos a presentar lo que creemos que es la forma más eficiente de hacerlo, manteniendo una ruta en papel y haciendo que la conciliación de sus actividades bancarias de QuickBooks sea lo más fácil posible.
Cómo evitar los cheques rebotados
Los consumidores pueden reducir la cantidad de cheques que escriben haciendo un seguimiento de su saldo, usando un sistema único en el que cada débito y depósito se registra instantáneamente en un registro de cheques, o monitoreando de cerca sus cuentas corrientes usando la banca en línea. .
Los consumidores también pueden recargar una cuenta de ahorros y vincularla a su cuenta corriente para cubrir sobregiros. Alternativamente, los consumidores pueden escribir menos cheques o usar efectivo, tarjetas de débito, pagos instantáneos en línea como billeteras móviles, PayPal o similares para gastos discrecionales.
Leyes de cheques sin fondos
Escribir un cheque sin fondos puede dar lugar a importantes sanciones penales. Para evitar estas consecuencias, es importante saber que escribir un cheque devuelto tiene algunas acciones legales y contramedidas que puede tomar.
tipo de delito
La mala emisión de cheques ocurre cuando una persona intencionalmente escribe un cheque por un monto que sabe que no está disponible en la cuenta bancaria para la cual se emitió el cheque. En algunos casos, se debe girar un cheque a una cuenta que ya está cerrada. En otros casos, deberá escribir un cheque por un monto mayor que el saldo de esa cuenta, depositar el cheque en otra cuenta y retirar los fondos antes de poder cobrar el cheque.
En algunos casos, una persona girará un cheque por dinero que no está disponible pero cree que un depósito futuro que se hará en unos días podrá cubrirlo.
Muchos estados no lo convertirán en un delito ni despedirán a alguien si el cheque se paga dentro de unos días, generalmente diez, después de que su banco le notifique que no hay fondos suficientes. Sin embargo, las personas que utilizan este proceso pueden ponerse en una situación precaria si se olvidan de realizar el depósito o ignoran una comunicación recibida del banco.
Muchos estados tienen definiciones vagas del elemento de saber que la cuenta se ha quedado sin fondos. La ley asume que una persona está actuando como una persona razonable, verificando las declaraciones y sabiendo activamente cuánto hay en una cuenta. Como resultado, en muchos estados, una persona no necesita saber la cantidad exacta en su cuenta para que el gobierno demuestre que el acusado “sabía” que había girado un cheque sin fondos.
Penalidades criminales
La gravedad de la condena por este delito depende de cómo se define el delito en la ley estatal. En algunos casos, esto puede tener implicaciones civiles y penales. En otros casos sólo puede haber sanciones civiles. En Nueva York, una persona podría enfrentar una sentencia de prisión de hasta tres meses y una multa de hasta $ 750 según el valor nominal del cheque.
En California, una persona puede permanecer en prisión hasta por un año si es declarada culpable del delito. En Texas, las sanciones son particularmente duras cuando se considera un delito penal escribir un cheque sin fondos. Una persona puede enfrentar desde 180 días hasta dos años en una prisión estatal y recibir una multa de hasta $10,000.
Algunos estados tienen daños triples o triples, por lo que una persona debe pagar tres veces el valor nominal del cheque, sujeto a ciertos pagos mínimos o máximos.
Responsabilidad civil
Además de las posibles consecuencias penales, una persona también puede ser castigada por la ley civil. El banco o la persona que recibió el cheque sin fondos puede demandar en un tribunal civil. Se le puede pedir al acusado que pague el veredicto, que puede incluir los costos judiciales y los honorarios legales.
Multas
Los cambiadores de cheques pueden tener que pagar una tarifa considerable. Muchos bancos cobran entre $25 y $35 por cheques. Este cargo se aplica a cada cheque cobrado. Los bancos generalmente tienen la capacidad de procesar transacciones en un orden específico, siempre y cuando sigan los procedimientos establecidos en su contrato de cliente.
Esto significa que pueden procesar todos los cargos antes de que lleguen los créditos el mismo día. Incluso si una persona hace un depósito, puede haber una tarifa adicional por cada transacción que el banco liquide antes de que se procese el depósito. Esto puede no ser suficiente para que la cuenta vuelva a estar en negro, dadas todas las tarifas adicionales.
Otras consecuencias
Si una persona cobra cheques repetidamente, el banco puede decidir cerrar la cuenta. Esto puede crear obstáculos y desafíos al pagar beneficios públicos en ese cheque o al pagar automáticamente el salario de una persona.
Algunas empresas informan patrones para escribir cheques y comparten esta información con bancos y minoristas. Por lo tanto, un minorista puede negarse a aceptar un cheque de alguien que ni siquiera ha cobrado un cheque con esa compañía en particular. Esto también puede resultar en el rechazo de cuentas futuras. El informe de crédito de una persona puede mostrar signos de una letra de cheque sin fondos si el cheque se está cobrando.
Una persona puede mantener un registro de antecedentes penales sobre la base de estas acusaciones que puede seguir por el resto de su vida. Además, es posible que se le niegue cierto trabajo debido a un delito oa una mala solvencia.
ASESORAMIENTO JURÍDICO
Las personas acusadas de girar cheques pueden acudir a un abogado defensor penal para que le explique los derechos del acusado y los cargos que se le imputan. Un abogado puede ayudar a formular una defensa basada en las circunstancias particulares del caso y buscar cargos reducidos o desestimados.
Recuperación de cheques rebotados
Según el bufete de abogados Brown & Joseph, si el banco dice que recibió un cheque, llame al cliente. Si no es un cliente habitual, utilice el número de teléfono que figura en el cheque, si está disponible. Dígales que el cheque se ha cobrado y pregúnteles si pueden devolverlo con un giro postal, efectivo o . sobre el telefono. También puede pedirles que paguen las tarifas de cheques que agregó el banco.
También debe consultar con el banco, recomienda Groupon. Quizás el banco cometió un error o usted depositó el cheque antes de que el cliente depositara el dinero. No intente volver a enviarlo a menos que esté seguro de que el dinero está allí o que el banco pueda cobrarle otra tarifa por cheque.
También es una buena idea llamar a su abogado y ver qué leyes se aplican en su estado. Por ejemplo, el sitio web del fiscal general de California establece que debe enviar una "carta de solicitud" por correo certificado al escritor de cheques en ese estado antes de iniciar una acción legal. Las leyes estatales sobre cheques sin fondos también dictan cuánto puede cobrar si va a la corte y gana. En muchos estados, es tres veces el monto del cheque.
Acción legal de cheque rebotado
Si el cliente se niega a pagar o no se encuentra, debe ir un paso más allá. Tienes varias opciones.
- Póngase en contacto con el fiscal. Algunos estados tienen un programa de reembolso de cheques sin fondos en el que la oficina del fiscal de distrito hace que alguien se comunique con el emisor del cheque y le pida que pague. Una carta con membrete oficial del gobierno puede ser suficiente para que alguien escupa dinero.
- Trabaje a través de una agencia de cobro de deudas. Incluso si el cliente se dirige a usted, las agencias de cobro de deudas tienen los recursos y las habilidades para encontrar personas. Sin embargo, usted tiene que pagar por el servicio.
- Utilice un servicio de recuperación de cheques. Estas organizaciones monitorean la cuenta y reinsertan el cheque tan pronto como haya fondos suficientes.
- Lleve a su cliente a los tribunales cuando se niegue a resolver las cosas. Dependiendo del monto del cheque, es posible que pueda ir a la corte de reclamos menores donde no necesita ni puede contratar a un abogado. Incluso si el escritor no estaba dispuesto a estafarte, puedes recibir un pago si él no paga.
- Es importante mantener todos los documentos en el caso hasta que se resuelvan. Conserve el cheque, una copia de la carta certificada que envió, el extracto bancario que muestre los cargos por los cheques y otros documentos relevantes.
Ejemplo de carta de cheque rebotado
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