Un asesor financiero es un experto que ofrece a los clientes orientación o asesoramiento financiero a cambio de un pago. Los asesores financieros ofrecen una amplia gama de servicios, incluida la planificación patrimonial, la preparación de impuestos y la gestión de inversiones. Además, los asesores financieros ofrecen de todo, desde productos de seguros hasta gestión de carteras. Para realizar transacciones comerciales con el público en general, los asesores registrados deben tener una licencia de la Serie 65.
Tenga en cuenta que:
- Un asesor financiero es un especialista que ofrece conocimientos para la toma de decisiones financieras, de inversión y personales de los clientes.
- Una firma financiera más grande puede contratar asesores financieros como contratistas independientes o como empleados.
- Para realizar negocios con clientes, los asesores registrados deben completar uno o más exámenes y poseer las licencias necesarias.
- Además, los asesores financieros ofrecen asesoramiento y toman decisiones en nombre de sus clientes, a diferencia de los corredores de bolsa, que se limitan a ejecutar órdenes en el mercado.
- Se puede usar una tarifa, una comisión o una combinación de estos para determinar cuánto se le paga a un asesor financiero.
¿Qué hace un asesor financiero?
Su compañero de planificación financiera debe ser un asesor financiero. Considere las opciones de jubilarse en 30 años o enviar a su hijo a una universidad privada después de graduarse de la escuela secundaria. Un asesor financiero puede ayudarlo a realizar sus planes al ser un profesional calificado con las licencias necesarias para ayudarlo a alcanzar sus objetivos.
Además, junto con su asesor, discutirá una variedad de temas, como cuánto dinero debe reservar, los tipos de cuentas que necesita, las pólizas de seguro que necesita (como el seguro de discapacidad y atención a largo plazo, etc.). ), y planificación patrimonial y fiscal.
Finalmente, el consultor financiero desempeña el papel de un maestro. Esto incluye ayudarlo a comprender los requisitos para lograr sus objetivos. Los temas financieros pueden recibir orientación detallada como parte del proceso educativo. El presupuesto y el ahorro pueden ser algunos de los temas que discuten al principio de su relación. A medida que aumente su conocimiento, el asesor lo ayudará a comprender cuestiones complicadas de impuestos, seguros e inversiones.
Deberes y responsabilidades de un asesor financiero
- Los asesores financieros guían las inversiones que se ajustan a su estilo, metas, tolerancia al riesgo y objetivos.
- Lo ayudan a desarrollar una estrategia de inversión y a hacer los ajustes necesarios.
- Gestión de deudas: los asesores financieros pueden desarrollar planes para ayudarlo a pagar sus deudas y evitar más deudas.
- Presupuesto: Un asesor financiero le dará indicaciones y consejos sobre cómo hacer un plan de gastos que le permitirá alcanzar sus objetivos a corto y largo plazo.
- Ahorro para la universidad: como parte de su plan de presupuesto, puede incluir ideas sobre cómo pagar su educación.
- Planificación de la jubilación: de manera similar, un asesor financiero diseñará una estrategia de ahorro adaptada a sus requisitos únicos a medida que se acerque a la jubilación.
- Planificación patrimonial: su asesor financiero lo ayudará a hacer un plan y decidir quién desea que reciba su legado después de su fallecimiento.
- Cuidado y seguro a largo plazo: un asesor financiero puede ofrecerle las soluciones y opciones de seguro a largo plazo más rentables.
- Planificando tus impuestos: Asesor Financiero La preparación de declaraciones de impuestos es uno de los servicios de planificación fiscal que brindan aprovechando al máximo las deducciones fiscales.
- Programan ventas de valores para la recolección de pérdidas fiscales, generalmente cerca del final del año.
- Finalmente, aseguran el uso óptimo de la tasa de impuesto a las ganancias de capital. preparándose para reducir los impuestos de jubilación.
Cómo convertirse en asesor financiero
#1. Consigue un trabajo:
Conseguir un trabajo en una empresa que patrocine su licencia es el primer paso para convertirse en asesor financiero. Algunas empresas pueden contratar trabajadores sin experiencia ni capacitación en la industria financiera. Por el contrario, estas empresas suelen buscar candidatos con fuertes habilidades de ventas, por lo que si tiene experiencia en la promoción de bienes o servicios, menciónelo en su solicitud y en la entrevista.
#2. Aprobar los exámenes de licencia:
Luego, cualquier persona que desee ingresar a la industria de la asesoría financiera debe aprobar los exámenes de licencia necesarios. Por lo general, se requiere aprobar el examen FINRA Serie 7, así como exámenes adicionales específicos de los bienes y servicios que desea vender. Por ejemplo, debe aprobar el examen FINRA Serie 66 para vender valores en la mayoría de los estados y recomendar valores a los clientes.
#3. Realice una verificación de antecedentes:
Se le pedirá que se someta a una investigación de antecedentes como parte del proceso de registro como nuevo asesor financiero. Su empresa coordinará este proceso, pero podría demorar algunas semanas y es posible que tenga algunas restricciones sobre lo que puede hacer mientras se lleva a cabo. Por ejemplo, es posible que no se le permita crear un libro de negocios, o que tenga que trabajar bajo la supervisión de un corredor con licencia completa mientras se procesa la verificación de antecedentes.
#4. Construya un libro de negocios:
Crear un libro de negocios es esencial y, para hacerlo, debe brindar un servicio de primer nivel, responder a las necesidades de sus clientes y fomentar las relaciones con otros profesionales en el campo. Tenga en cuenta que esto lo ayudará a referir clientes a otros y hacer crecer sus negocios juntos.
#5. Actualice su calificación educativa:
Los asesores financieros deben cumplir estrictos requisitos normativos y de la empresa después de recibir sus licencias para conservarlos. Completar programas de educación continua y aprobar los exámenes estándar son algunos de estos requisitos. Por lo tanto, mantener el cumplimiento de estos requisitos es crucial para que los asesores financieros se mantengan actualizados sobre las leyes más recientes y las mejores prácticas de la industria, aunque puede llevar mucho tiempo.
Beneficios de convertirse en un asesor financiero
Ser un asesor financiero es una buena idea por muchas razones. Puedes beneficiarte de ser asesor financiero además de tener un trabajo y buenos ingresos al hacerlo:
#1. Potencial de ingresos ilimitado:
Los asesores financieros pueden disfrutar de un potencial de ingresos ilimitado siempre que tengan la pasión de adquirir más clientes. Ganan dinero en función de la cantidad de nuevos negocios o ingresos recurrentes que generan, que pueden ser tarifas o comisiones. Esto significa que los asesores financieros pueden ganar tanto como quieran siempre que tengan la pasión y la energía para adquirir más clientes.
#2. Equilibrio trabajo-vida:
Puede suponer que, dado que puede ganar tanto dinero como asesor financiero, tiene que trabajar la mayor parte del tiempo. Sin embargo, es exactamente lo contrario. Los asesores financieros tienen horarios flexibles que les permiten hacer malabarismos con su vida profesional y personal con éxito. Pueden organizar sus horas de trabajo para que se ajusten a sus calendarios una vez que hayan acumulado una clientela. Todo lo que tienen que hacer para mantener un equilibrio saludable entre el trabajo y la vida es programar reuniones con los clientes en su tiempo libre. Tenga en cuenta que incluso los asesores financieros altamente calificados tienen la opción de trabajar menos de 40 horas por semana. Afortunadamente, esto les da la libertad de disfrutar de sus vidas y ganar dinero durante la semana laboral.
#3. Obtiene una base de clientes única:
La capacidad de trabajar con las personas que usted prefiere es uno de los beneficios de convertirse en asesor financiero. Puede usar su creatividad para atraer clientes como asesor financiero. Por ejemplo, algunos consultores financieros solo tratan con miembros de la generación Baby Boomer. Otros, particularmente los Millennials, prefieren atraer a las generaciones más jóvenes. Además de elegir a tus clientes en función de su generación o edad, también puedes concentrarte en clientes de una profesión específica. Tiene la opción de trabajar solo con profesionales médicos, abogados o empresarios, por nombrar algunos.
#4. Es una carrera gratificante:
Puede elegir entre varias profesiones que pagan tanto como la de un asesor financiero. Incluso puede ganar más dinero que como asesor financiero en algunas profesiones. Sin embargo, la mayoría de estas profesiones no pueden brindarle la profunda sensación de satisfacción que proviene de ayudar genuinamente a los demás. Puede disfrutar de la sensación de satisfacción de brindar a sus clientes un asesoramiento financiero invaluable cuando trabaja como asesor financiero.
Además, experimentará una sensación inigualable de plenitud y satisfacción cuando vea que sus clientes toman decisiones acertadas y prosperan financieramente como resultado de la información y el consejo que les ha brindado.
#5. Oportunidades de crecimiento
Ser un asesor financiero requiere una interacción constante con diferentes personas. En consecuencia, ampliar tu red personal y profesional es uno de los beneficios de ser asesor financiero. Conocer nuevos clientes y conocer sus objetivos financieros lo ayudará a lograrlo. Luego, puede comenzar a desarrollar relaciones duraderas con ellos brindándoles asesoramiento profesional y ayudándolos a alcanzar sus metas financieras.
#6. Educación financiera:
Puede aprender sobre las diversas estrategias financieras que puede usar en su vida personal a través de su capacitación para convertirse en asesor financiero. Además, puede ayudar a sus clientes con sus finanzas utilizando la experiencia que ha adquirido como asesor financiero y, al mismo tiempo, asegurando su propio futuro.
¿Cuánto ganan los asesores financieros?
Un asesor financiero ganará un salario promedio de $ 94,000, que es significativamente más alto que el promedio nacional. Pero los salarios pueden diferir significativamente según la región y el nivel de experiencia.
¿Cuánto ganan los asesores financieros en Edward Jones?
El salario promedio anual de los asesores financieros de Edward Jones en Missouri es de $67,000.
¿Cuánto ganan los asesores financieros en Merrill Lynch?
El salario promedio actual de un asesor financiero de Merrill Lynch es de entre $66,000 93,000 y $111,000 XNUMX, y los que más ganan ganan $XNUMX XNUMX al año en los Estados Unidos.
¿Cuánto ganan los asesores financieros en Morgan Stanley?
En Estados Unidos, el salario medio anual de un asesor financiero de Morgan Stanley es de unos 69,000 dólares.
¿Cuánto ganan los asesores financieros en Edward Jones?
En los EE. UU., el salario anual promedio de un asesor financiero de Edward Jones es de aproximadamente $ 66,000.
¿Puedes hacer 300K como asesor financiero?
Sí, puedes ganar 300k como asesor financiero. Los asesores financieros deben tener una marca fuerte, pero una marca de doble impacto es crucial para atraer clientes adinerados. Debe enfatizar su experiencia y capacidades técnicas y explicar cómo colaborar con usted apoya sus esfuerzos de desarrollo comercial si desea posicionarse de manera efectiva con personas adineradas e importantes fuentes de referencia.
¿Es rentable ser un asesor financiero?
Sí, es rentable ser asesor financiero. Aún así, la capacidad de la mayoría de los asesores financieros para ganar más dinero solo se ve limitada por su deseo de contratar a más clientes y su carga de trabajo.
¿Puede un asesor financiero ganar millones?
Sí, pero a menos que ya tenga una suma respetable de dinero, tomaría mucho tiempo. Trabajar con un asesor financiero ofrece muchas ventajas, incluida la creación y protección del patrimonio de forma gradual y a largo plazo.
¿Cómo se les paga a los asesores financieros?
A los asesores financieros se les paga de una de dos maneras: reciben honorarios o comisiones. En lugar de recibir una comisión por los productos que comercializan, los asesores financieros que cobran solo una tarifa reciben una compensación a una tasa fija por los servicios que prestan.
¿Por qué dejé de ser asesor financiero?
La falta de cumplimiento, los problemas para encontrar clientes y el agotamiento son las tres razones más frecuentes por las que los asesores financieros dejan sus puestos. Los asesores financieros tienen una tasa de retención exigua, con más del 90 % abandonando la industria en tres años. Por lo tanto, debe tener la capacidad de cerrar un trato si desea tener éxito como asesor financiero.
¿Quiénes son los asesores financieros mejor pagados?
Dada su larga trayectoria en el sector de la asesoría financiera, Warren Buffett es considerado el asesor financiero mejor pagado. Benjamin Graham, un renombrado asesor financiero, es otra influencia en su enfoque de inversión. Suze Orman, Jim Cramer y Dave Ramsey son algunos otros conocidos expertos en finanzas de los medios.
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Referencias:
