Una caída prolongada de los precios, conocida como deflación, puede ser mucho más dañina para una economía. La Reserva Federal apunta a una tasa de inflación positiva, que se define como un aumento en el nivel general de precios de bienes y servicios. La capacidad del banco central para reducir las tasas en reacción a una desaceleración de la economía también es posible gracias a los niveles positivos de inflación y tasas de interés. Este artículo arrojará luz sobre cómo las tasas de inflación de una economía afectan sus tasas de interés, y cuando las afecte, conoceremos los numerosos efectos que la inflación puede tener en sus tasas de interés, por qué las tasas aumentan debido a las tasas de inflación, qué sucede más tarde y, por último, ¿cómo ayuda a la inflación una tasa de interés en aumento?
¿Cómo afecta la inflación a las tasas de interés?
Primero, antes de sumergirnos en los detalles de cómo la inflación afecta las tasas de interés, quiero que analicemos el significado de la inflación y las tasas de interés de forma independiente. El costo de pedir dinero prestado es lo que llamamos una tasa de interés. Por otro lado, la inflación es el aumento en el precio de los bienes y servicios en la economía de un país.
Sin embargo, las tasas de interés actuales fluctúan y los diferentes tipos de préstamos tienen tasas variables. Por ejemplo, si es un prestamista, un prestatario o ambos, es fundamental que comprenda por qué estos cambios y disparidades ocurren de vez en cuando. También tienen un impacto significativo en el mercado de metales raros, que incluye acciones de plata. Las acciones que toman en reacción al aumento de la inflación son muy vitales, y el total de estas acciones para evitar la inflación es actualmente del 9%, y también esperamos que aumente más en el otoño. Esto se debe a que ya esperamos que los aumentos de precios continúen hasta 2023.
Comprender cómo la inflación afecta las tasas de interés
La pregunta popular y confusa ahora es ¿por qué, entonces, el aumento de la inflación debería afectar las tasas de interés? Comprender la conexión entre los dos ayudará a aumentar su dinero. Sin embargo, cuando desee verificar si las tasas están aumentando, debe examinar si el precio de una canasta de productos ha aumentado o disminuido durante el último año. El índice de precios al consumidor (IPC), que mide la inflación, estaba en 9% el 31 de abril de 2022. Pudieron llegar a este resultado simplemente seleccionando alrededor de 180,000 productos y servicios que se basan en lo que los clientes compran normalmente.
El índice de precios al consumidor (IPC), el indicador de inflación más utilizado, se utiliza para cubrir el precio general de esta "canasta" de productos básicos. Esto se debe a que los gustos y hábitos de gasto de las personas fluctúan con el tiempo. La canasta virtual se reevalúa todos los años.
Los efectos de la inflación
La inflación se describe como un aumento a largo plazo en el nivel general de precios en la economía. Tiene un impacto desproporcionadamente desfavorable en la toma de decisiones económicas y reduce el poder adquisitivo. Sin embargo, tiene un efecto positivo, que es que previene la deflación. Las formas en que la inflación puede tener posibles efectos en nuestro negocio son nuestro enfoque en esta parte de la publicación.
Sin embargo, vale la pena señalar que estas consecuencias o efectos estarán influenciados por la tasa de inflación. Una tasa del 2%, por ejemplo, no tendrá el mismo impacto que una tasa del 100% todos los años. Como resultado, nos centraremos en las consecuencias de tasas de inflación prolongadas y persistentes por encima del 2%.
#1. El dinero se deprecia en valor
El dinero pierde su valor a medida que aumentan los precios de los bienes. Este es uno de los efectos de la inflación. Por ejemplo, debido a la inflación, si pones $1 debajo de la almohada durante 10 años, no podrás comprar tanto como hoy.
Cuando comparamos el valor del dólar estadounidense desde 1980 hasta 2019, podemos ver que ha perdido más de la mitad de su valor. En otras palabras, un dólar hoy puede comprar la mitad de productos y servicios que hace 30 años. Entonces, si ponías $1,000 debajo de tu cama en 1980, ahora vale menos de $500.
#2. Desigualdad
La inflación tiene principalmente numerosos efectos en los hogares de bajos ingresos. Esto se debe a que gastan la mayor parte de sus ganancias. Por lo tanto, las subidas de precios suelen consumir una mayor parte de sus ganancias. Cuando aumenta el costo de los elementos básicos, como alimentos y ropa, por ejemplo, los pobres no tienen más remedio que pagar.
Por lo tanto, la desigualdad aumenta a medida que las personas más ricas acumulan más activos. Tienen más bienes raíces, acciones y otros activos. Esto significa que cuando ocurre la inflación, estos activos aumentan de valor antes que los artículos cotidianos como el pan, la leche, los huevos, etc. Como resultado, terminan con una mayor riqueza que antes, lo que les permite comprar más bienes y servicios. Los hogares de bajos ingresos, por otro lado, se ven obligados a gastar más para sobrevivir.
#3. Se reducen las presiones deflacionarias
Para cumplir sus objetivos de precios estables y máximo empleo, la Reserva Federal aspira a una inflación a largo plazo del 2%. Su objetivo es una inflación modesta en lugar de precios estables porque una tasa de inflación ligeramente positiva engrasa las ruedas del comercio, da un margen de error si se subestima la inflación y disuade la deflación, que es significativamente más desestabilizadora que una inflación similar.
La inflación permite a los prestamistas cobrar intereses para compensar la probabilidad de que el valor de los reembolsos se deprecie como resultado de la inflación. Los prestatarios pueden beneficiarse potencialmente de la inflación al realizar reembolsos futuros con moneda inflada. La deflación, por otro lado, encarece el servicio de la deuda en términos reales porque es probable que disminuyan los ingresos de los prestatarios.
#4. Intensifica alzas de tasas de interés
Como muestran los ejemplos anteriores, los gobiernos y los bancos centrales tienen un fuerte interés en mantener la inflación bajo control. La política monetaria se ha utilizado para controlar la inflación en los Estados Unidos y en todo el mundo. Cuando los efectos de la inflación amenazan con superar la meta de un banco central (generalmente 2% en economías industrializadas y 3% a 4% en economías emergentes), las autoridades pueden elevar la tasa de interés mínima, incrementando los costos de endeudamiento en toda la economía al restringir la oferta monetaria.
#5. Impulsa el crecimiento y el empleo
A corto plazo, una mayor inflación puede conducir a un mayor crecimiento económico a corto plazo. Si bien la década de 1970 se recuerda como una década de estanflación, entre 1970 y 1979, el Producto Interno Bruto (PIB) real de los Estados Unidos aumentó en promedio un 3.2 por ciento anual, muy por encima de la tasa de crecimiento promedio de la economía desde entonces.
Las presiones inflacionarias desalientan el ahorro, ya que erosionan el valor de compra de los ahorros con el tiempo. Tanto los consumidores como las empresas pueden verse tentados a gastar e invertir como resultado de esta promesa.
#6. Puede conducir a recesiones insoportables
El problema con la disyuntiva inflación-desempleo es que la aceptación a largo plazo de una mayor inflación para salvaguardar los puestos de trabajo puede aumentar las expectativas de inflación hasta el punto de desencadenar una espiral inflacionaria de alzas de precios y salarios. La Reserva Federal se vio obligada a aumentar significativamente las tasas de interés y mantenerlas altas durante más tiempo para recuperar la confianza perdida y persuadir a todos de que podía controlar la inflación. Como resultado, el desempleo aumentó y fue más alto durante más tiempo de lo que hubiera sido si la Reserva Federal no hubiera permitido que la inflación se saliera de control.
¿Por qué suben las tasas de interés?
El aumento de las tasas de interés sirve para enfriar una economía sobrecalentada al frenar el gasto de los consumidores, lo que resulta en una menor demanda de bienes y servicios y precios más bajos. Los niveles de las tasas de interés se verán afectados por la inflación. Cuanto mayor sea la tasa de inflación, más probable es que aumenten las tasas de interés. (clubdeportestolima)
Por lo tanto, el interés puede verse como un gasto y una fuente de ingresos para una organización. Puede indicar el costo de oportunidad o la oportunidad perdida de mantener su dinero debajo del colchón como efectivo en lugar de prestarlo.
Además, si pide dinero prestado, el interés que debe pagar puede ser menor que el costo de renunciar a la capacidad de acceder al dinero en este momento. Algunos de los factores que causan el aumento de las tasas de interés incluyen;
#1. Inflación
Los niveles de las tasas de interés se verán afectados por la inflación. Cuanto mayor sea la tasa de inflación, más probable es que aumenten las tasas de interés. Esto sucede porque los prestamistas exigirán tasas de interés más altas para compensar la eventual pérdida de poder adquisitivo del dinero que se les paga.
#2. Demanda vs Oferta
Las tasas de interés están determinadas por la oferta y la demanda de crédito, es decir, un aumento en la demanda de dinero o crédito eleva las tasas de interés, mientras que una caída en la demanda de crédito las reduce. Por el contrario, un aumento en la oferta de crédito reduce las tasas de interés, mientras que una reducción en la oferta de crédito las eleva.
#3. Gobierno
El gobierno tiene algo que decir sobre lo que sucede con las tasas de interés. La Reserva Federal de los Estados Unidos (Fed) frecuentemente hace declaraciones sobre cómo la política monetaria afectará las tasas de interés.
La tasa de fondos federales, o la tasa a la que los bancos se cobran entre sí por préstamos a muy corto plazo, tiene un impacto en las tasas de interés que los bancos cobran por el dinero que prestan. Esta tasa eventualmente encuentra su camino en otras tasas de préstamos a corto plazo. La Reserva Federal afecta estas tasas a través de "transacciones de mercado abierto".
Qué sucede cuando aumenta el interés
El objetivo de aumentar la tasa objetivo de los fondos federales es aumentar el costo del crédito en toda la economía. Las tasas de interés más altas hacen que los préstamos sean más caros tanto para las empresas como para los consumidores, lo que resulta en mayores pagos de intereses para todos.
Quienes no puedan o no deseen realizar las cuotas adicionales podrán posponer los proyectos que requieran financiamiento. Alienta a las personas a ahorrar dinero para ganar mayores pagos de intereses. Esto reduce la cantidad de dinero en circulación, lo que tiende a reducir la inflación y limitar la actividad económica; en otras palabras, enfriar la economía. Aquí hay una lista de lo que suele suceder cuando aumentan los intereses. Incluyen
#1. Efectos del mercado de valores
Cuando ocurre un aumento en el interés, las tasas de interés más altas aumentan en la mayoría de los mercados y pueden ser perjudiciales para el mercado de valores. Cuando la Reserva Federal aumenta las tasas de interés, el costo de pedir dinero prestado aumenta para las empresas públicas (y privadas). Costos más altos y menos negocios pueden resultar en ingresos y rentabilidad reducidos para las empresas públicas a lo largo del tiempo, lo que afecta su tasa de crecimiento y valores bursátiles.
#2. Se Afectan Cuentas de Ahorro y Depósitos Bancarios
Si bien el aumento de las tasas de interés puede ser perjudicial para los prestatarios, es beneficioso para todos los que tienen una cuenta de ahorros. La tasa de fondos federales sirve como punto de referencia cuando la tasa de interés aumenta para los rendimientos porcentuales anuales en cuentas de depósito (APY). Cuando el Comité Federal de Mercado Abierto aumenta las tasas de interés, los bancos responden aumentando la cantidad que gana en sus cuentas de depósito. Como resultado, los APY de las cuentas de ahorro, las cuentas corrientes, los certificados de depósito (CD) y las cuentas del mercado monetario están aumentando.
#3. Efectos de bonos
Los aumentos de las tasas de interés ocurren y, por lo general, tienen un impacto significativo en los bonos. Cuando la Reserva Federal sube las tasas de interés, el precio de mercado de los bonos existentes cae instantáneamente. Esto se debe a que pronto estarán disponibles en el mercado nuevos bonos que pagarán mayores tasas de interés a los inversores. Los bonos existentes perderán valor como resultado de las tasas generales más altas, lo que hará que sus pagos de tasas de interés comparativamente más bajas sean más tentadores para los inversores.
#4. Efectos del crédito al consumo
Los préstamos personales, las líneas de crédito y las tarjetas de crédito responden más lentamente cuando la subida de tipos de la Reserva Federal les sucede en forma de un aumento de los intereses que otros tipos de crédito.
Debido a que los préstamos de tasa variable se basan en puntos de referencia que hacen referencia a la tasa de los fondos federales, son particularmente vulnerables a los cambios de la tasa federal. Los nuevos préstamos de tasa fija pueden aumentar las tasas de interés, mientras que los préstamos de tasa fija actuales no afectan ningún cambio en la tasa de fondos federales.
¿Cómo ayuda el aumento de las tasas de interés a la inflación?
Las tasas de interés suben alrededor de tres cuartos de punto porcentual en la Reserva Federal. El banco central de la nación, también conocido como "la Reserva Federal". La medida se produce cuando el gobierno anunció nuevas cifras del índice de precios al consumidor que muestran que la inflación anual se desaceleró en abril. Sin embargo, el índice aumentó a un ritmo anual del 8.3 por ciento, mientras que la Oficina de Estadísticas Laborales informó el viernes pasado que la inflación aumentó un 8.6 por ciento respecto al año anterior, la tasa más alta desde 1981.
Una de las formas en que el aumento de las tasas de interés ayuda a combatir la inflación es que los préstamos se vuelven más caros a tasas más altas, lo que anima a las personas a ahorrar. Otra forma en que el aumento de las tasas de interés ayuda a la inflación es que cuando la deuda se encarece, tiene un impacto en la demanda de productos y servicios de los consumidores, así como en la inversión corporativa y los planes de contratación. Cuando la demanda excede la oferta, esto puede ayudar a reducir la inflación.
La inflación se dispara. Ayudan a las tasas de interés elevando los precios y las tasas de los bonos y las acciones, que han caído drásticamente debido a la inflación. Hay numerosos pronósticos sobre una probable recesión. Claramente, todos los que han ahorrado o invertido dinero, o están considerando hacerlo, se enfrentan a un momento difícil. Los objetivos económicos clave de la Reserva Federal son promover el máximo empleo, mantener los precios de estabilidad, y mantener tipos de interés moderados a largo plazo. En general, el banco central se esfuerza por mantener la inflación anual por debajo del 2%, cifra que se había rezagado antes de la pandemia.
¿Por qué el aumento de las tasas de interés disminuye la inflación?
Para combatir la inflación, el principal instrumento del banco central es elevar las tasas de interés, lo que hace aumentando el costo de pedir dinero prestado para reducir la demanda de bienes y servicios. Posteriormente, los economistas podrán evaluar el éxito o el fracaso de las acciones de la Fed.
¿Las tasas de interés suben o bajan con la inflación?
La Reserva Federal normalmente aumenta las tasas de interés para desacelerar la economía y reducir la inflación cuando está fuera de control. La Reserva Federal normalmente reduce las tasas de interés para impulsar la economía y aumentar la inflación cuando es demasiado baja.
¿Suben las tasas de interés cuando aumenta la inflación?
Los niveles de las tasas de interés también se verán afectados por la inflación. Es más probable que las tasas de interés aumenten cuanto mayor sea la tasa de inflación. Esto sucede como resultado del hecho de que los prestamistas exigirán tasas de interés más altas para compensar la disminución del valor de compra del dinero que finalmente se les pagará.
¿Por qué aumentar las tasas de interés cuando la inflación es alta?
Las tasas de interés pueden aumentar si la tasa base lo hace. Las personas pueden sentirse alentadas a pedir prestado menos y ahorrar más como resultado del mayor costo de pedir dinero prestado y el mayor rendimiento de los ahorros. Como resultado, menos personas necesitarán algunos bienes y servicios, lo que podría reducir la inflación.
¿Qué hace que las tasas de interés suban?
Debido al aumento de la inflación, las tasas de interés están aumentando. La Reserva Federal aumenta las tasas de interés en un esfuerzo por sofocar la expansión económica y devolver la inflación a niveles deseables.
¿Cuáles son los 4 factores que influyen en las tasas de interés?
Las tasas de interés están influenciadas por la oferta y la demanda de dinero, el endeudamiento del gobierno, la inflación y los objetivos de política monetaria del Banco Central.
Conclusión
Actualmente, la mayoría de los países del mundo se enfrentan a una alta tasa de inflación debido a los efectos de la pandemia de covid 19. Sin embargo, no toda la inflación es negativa, y ya sabes por este artículo cuán positivas pueden ser las tasas de inflación. Del mismo modo, ya conoce los efectos de la inflación en las tasas de interés, incluido por qué las tasas generalmente aumentan, cómo el aumento de las tasas de interés ayuda a la inflación y qué sucede cuando aumentan las tasas de interés.
Preguntas Frecuentes
¿Cómo afecta la inflación al riesgo de tasa de interés?
El momento de los flujos de efectivo y las tasas de interés de un bono
Si los participantes del mercado creen que hay una mayor inflación en el horizonte, las tasas de interés y los rendimientos de los bonos aumentarán (y los precios disminuirán) para compensar la pérdida del poder adquisitivo de los flujos de efectivo futuros.
¿Por qué baja la inflación cuando suben las tasas de interés?
Debido a que las tasas de interés más altas significan costos de endeudamiento más altos, la gente eventualmente comenzará a gastar menos. La demanda de bienes y servicios entonces caerá, lo que hará que la inflación baje.
¿Qué sucede cuando la inflación afecta las tasas de interés?
Un aumento general de los precios a lo largo del tiempo reduce el poder adquisitivo de los consumidores, ya que una cantidad fija de dinero permitirá un consumo progresivamente menor.. Los consumidores pierden poder adquisitivo ya sea que la inflación sea del 2% o del 4%; simplemente lo pierden el doble de rápido a la tasa más alta
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