Para que lea este artículo, debe tener curiosidad acerca de cómo funciona APR en las tarjetas de crédito. Seguro que te gustaría saber cómo funciona. Cuando se trata de una tarjeta de crédito, la APR aparece con mayor frecuencia cuando tiene un saldo, pero debe tener en cuenta que otras transacciones, por ejemplo, adelantos en efectivo y pagos atrasados, también son propensas a las APR, que pueden ser más que su impuesto normal.
Las personas que poseen tarjetas de crédito deben saber cómo funcionan las APR cuando se puede aplicar una tasa de porcentaje anual y cómo la práctica de buenos métodos financieros puede ayudarlo a evitarlo.
Bueno, estoy seguro de que está impaciente por tener una respuesta a la pregunta que tiene en mente (¿cómo funciona APR en tarjetas de crédito)? Te tengo cubierto en eso; sin aburrirte demasiado, permíteme sumergirme directamente en el propósito de este artículo.
¿Cómo funciona la APR de la tarjeta de crédito?
El emisor establece la APR de compra con tarjeta de crédito tradicional una vez que se le haya autorizado una nueva tarjeta de crédito. Esta es la tasa de dividendo/interés que se le cobrará por los fondos prestados, que se desglosa en una tasa diaria.
Es muy posible evadir totalmente los cargos por intereses si puede pagar lo que debe antes de la fecha de vencimiento del estado de cuenta o dentro del período de gracia de la tarjeta.
Ya sea que pague una fracción o un porcentaje del saldo o tome un adelanto en efectivo, el interés se calcula y se suma al monto adeudado.
¿Cómo calculo la APR mensual de mi tarjeta de crédito?
La APR de la tarjeta de crédito se refiere naturalmente al interés aplicado a su cuenta durante un proceso de facturación específico. La fórmula de cómo se calcula una APR para tarjetas de crédito es:
[tasa diaria] x [saldo diario promedio] x [días en el ciclo de facturación] = “interés de la tarjeta de crédito”#1. Cambie su APR a una tasa diaria
Debe calcular esto numerando la tasa de porcentaje anual de compra de su tarjeta de crédito por 365 (que es la cantidad de días en un año). Por ejemplo, si su Tasa de Porcentaje Anual es 18%, su tasa diaria es .00049 por ciento.
#2. Calcule su saldo promedio diario
Sume su total al final de cada día en el ciclo de facturación y divida la cantidad por la cantidad de días en el ciclo de facturación. Este es su saldo promedio diario.
Días en el ciclo de facturación
Para obtener la tarifa diaria, debe multiplicar por su saldo diario promedio, y esa suma se multiplica por la cantidad de días en el ciclo de facturación. Con la mayoría de los emisores, el interés aumenta diariamente.
¿La APR se cobra mensualmente?
La APR en una tarjeta de crédito es una tasa de cantidad anualizada que se aplica mensualmente. Si la APR inicial de una tarjeta de crédito es del 19 %, por ejemplo, se incluirá mensualmente una tasa de interés del 1.5 % sobre el saldo pendiente en el monto total adeudado.
Si pertenece a la categoría que paga el saldo en su totalidad a más tardar en el tiempo determinado entre el final de un ciclo de facturación y la duración del vencimiento de su pago (esto a menudo se denomina período de gracia), entonces puede evadir el pago. intereses sobre cualquier compra que haya realizado.
¿Cómo evito la APR en mi tarjeta de crédito?
Ahora que sabe cómo funcionan las tarjetas de crédito APR, es natural que desee saber cómo evitar los intereses. Una deuda de tarjeta de crédito es costosa, y dado que puede seguir gastando con su tarjeta incluso si debe dinero, su deuda puede crecer rápidamente.
Según una encuesta de NerdWallet de 2021, los hogares de EE. UU. con deudas de tarjetas de crédito en espiral gastan un promedio de aproximadamente $ 1,000 en intereses por año.
La mayoría de las veces, se ve obligado a endeudarse si se encuentra en un aprieto o si se enfrenta a un gasto inesperado.
A veces es necesario cubrir las facturas mientras no tiene trabajo. En estas circunstancias, debe encontrar formas de reducir el crédito o evitarlo. El interés que paga puede ayudarlo a ahorrar dinero.
Sin embargo, la forma más efectiva de ahorrar dinero en los intereses de las tarjetas de crédito es evitarlos por completo. Algunas de las formas en que puede evitar el crédito en APR incluyen:
#1. Reducir la deuda con una tarjeta de crédito de transferencia de saldo
Si actualmente tiene una deuda de tarjeta de crédito, cambiarla a una tarjeta de crédito de transferencia de saldo le dará mucho tiempo para liquidar su deuda al 0% de interés, normalmente un año o podría ser más de un año. Esto puede ahorrarle una cantidad suficiente y amplia de fondos.
Sin embargo, hay algunos factores clave que debe conocer acerca de las tarjetas de crédito con transferencia de saldo:
- Por lo general, necesita crédito suficiente o excelente para calificar para este tipo de tarjetas. Eso significa un total de FICO de 690 o más.
- Muchas de estas tarjetas exigen una tarifa de transferencia de saldo de aproximadamente 3% a 5% del saldo transferido. Hay un número fijo y particular de opciones sin cargo disponibles.
- El porcentaje de interés aumentará después de que expire la promoción de 0% APR. Si aún no ha pagado por completo su saldo pendiente para entonces, comenzará a adeudar intereses sobre el monto restante.
#2. gastar sabiamente
Si tiene la intención de comprar algo caro en breve que pagará en un largo período, tiene alternativas más allá de endeudarse con la tarjeta de crédito.
Pero su presupuesto debe ser lo más importante en su mente al elegir formas de financiar un gasto grande. Podría estar sujeto a cargos por pagos atrasados o intereses sobre la deuda restante cuando expire el período de la promoción.
Debes encontrar una tarjeta de crédito que cobre 0% TAE en nuevas compras. Esto puede proporcionarle un año o más para realizar pagos sin incurrir en deudas. Sin embargo, realizará pagos sobre cualquier saldo restante al final de la oferta de 0% APR.
Debe contemplar el financiamiento de interés diferido. Algunas tarjetas de compras o tarjetas de crédito médicas otorgan esta categoría de financiamiento; puede ser útil, pero tiene un precio, ya que no es gratis.
Si no compensa su saldo en su totalidad al final del período de gracia, deberá intereses sobre el monto total que pidió prestado inicialmente, no solo sobre el saldo pendiente.
Debe optar por el plan Compre ahora, pague después. Estos planes le permiten dividir compras grandes en una serie de pagos menores.
Puedes pagar en cuotas. Es posible que deba pagar intereses o una tarifa, y es posible que también deba pagar cargos por mora si no realiza un pago.
#3. Compensar toda la factura en su totalidad cada mes
Muchas tarjetas de crédito otorgan un período de gracia/período promocional, que dura al menos 21 días a partir de la fecha de su estado de cuenta mensual.
En este momento, debe pagar su saldo completo sin incurrir en intereses en sus compras.
Sin embargo, debe tener en cuenta que si mueve incluso una pequeña tarifa de un mes a otro, perderá su período de gracia en nuevas compras.
Es decir, comenzarán a acumular intereses instantáneamente hasta que compense todas las deudas pendientes.
#4. Considere usar una tarjeta de débito o efectivo
Si tienes adicción a gastar demasiado, compras compulsivas y quieres evitar la tentación, debes dominar el hábito de usar siempre una tarjeta de débito o efectivo para realizar tus transacciones.
Las tarjetas de débito prepagas lo desalientan a gastar más que el efectivo en su cuenta. Varios bancos emitirán una tarjeta de débito en línea con su cuenta corriente.
Además, algunas tarjetas de crédito aseguradas no necesitan una verificación de crédito, necesitan un depósito de seguridad para actuar como su límite de crédito y ayudarlo a generar crédito.
Son como tarjetas de débito con ajustes sutiles y tal vez una buena solución intermedia. Si no realiza un pago, algunas tarjetas de crédito garantizadas debitarán el saldo directamente de su depósito de seguridad, lo que le evitará gastos innecesarios.
#5. Sepa a cuánto asciende el interés
Su tasa de porcentaje anual (APR) puede ser confusa. Primero debe confirmar que sabe cuánto interés compensará en el saldo de la tarjeta que tiene.
Una vez que conozca el verdadero costo de los intereses, puede crear una estrategia para pagar su saldo. Si ahora tiene un saldo de $0, debe saber cuánto interés se agrega a su factura. Esto lo motivará a mantenerse dentro del presupuesto.
#6. Utilice un método de pago de la deuda
Enfrentar la deuda de frente puede ser aterrador y deprimente, especialmente si está pagando muchos saldos a la vez.
Pero hay estrategias que puede emplear para mantenerse a flote, coordinado y motivado. Un método, la avalancha de deuda, puede ayudar.
La avalancha de deuda le permite comenzar enumerando todas sus deudas en orden de tasa de interés, de mayor a menor.
Luego, haga el pago menor de la deuda pendiente, mientras aplica más dinero en su presupuesto a la deuda en la parte superior de la lista.
Inmediatamente compensa esa deuda y comienza a pagar la deuda con la segunda tasa de interés más alta. A medida que cancela cada deuda de su lista, priorice las deudas más altas.
#7. Ahorrar para pagar deudas
Para hacer frente a imprevistos, es fundamental disponer de ahorros. Una vez que haya ahorrado una cantidad que sirva como una manta de seguridad durante una crisis, puede comenzar a poner más ahorros a trabajar pagando deudas.
Conclusiones
Si sigue estas pocas explicaciones destacadas en este artículo, debería tener una idea de cómo funciona la APR en las tarjetas de crédito.
Debe estudiar los términos y condiciones de su tarjeta para confirmar que su proveedor de crédito ofrece un período de gracia/período promocional. Si no está disponible, busque otra tarjeta.
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