Si alguna vez ha sido víctima de robo de identidad o fraude con tarjeta de crédito, es posible que haya congelado su crédito para proteger su información crediticia y limitar las solicitudes de apertura de nuevas cuentas a su nombre y utilizando su información.
Pero, ¿qué sucede cuando desea solicitar un préstamo, obtener una tarjeta de crédito o alquilar un apartamento y sus informes crediticios están congelados?
- Para permitir que los acreedores vean sus informes de crédito, debe descongelar su crédito.
- Para permitir una verificación de crédito, deberá descongelar su crédito.
Repasemos las formas de descongelar su crédito.
¿Qué sucede cuando se congela su crédito?
Un congelamiento de crédito, o congelamiento de seguridad, le permite evitar que alguien abra cuentas a su nombre bloqueando el acceso a su crédito. De acuerdo con la ley federal, después de enviar una solicitud a las tres agencias de crédito, esto se hace sin cargo. No tiene ningún impacto en su calificación crediticia.
Los ladrones de identidad no pueden abrir cuentas a su nombre mientras tenga un congelamiento de crédito.
Además, un acreedor que quiera verificar su crédito será informado de que está congelado. El fiscal general de California informa que, dado que los prestamistas verificarán su crédito con varias agencias de crédito, es mejor presentar una solicitud de congelación de crédito con las tres agencias de crédito.
¿Es difícil descongelar su crédito?
Sus informes de crédito se pueden descongelar en línea a los pocos minutos de realizar la solicitud, a menos que utilice el correo postal. No cuesta nada congelar y descongelar sus informes de crédito. Además, no cuesta nada congelar y descongelar el crédito de su hijo.
¿Cómo descongelo mi crédito?
#1. Descongele el crédito temporalmente
Es posible que solo desee descongelar temporalmente su crédito si lo congeló porque sabía o sospechaba que alguien había robado o usado su información personal sin su permiso. Este proceso se llama descongelación.
Puede levantar su congelamiento de crédito por un período de tiempo predeterminado para permitir que los acreedores accedan a sus informes de crédito, descongelando su crédito.
Tenga en cuenta que un levantamiento temporal podría estar en vigor de uno a treinta días. Esta es la mejor opción si está solicitando una tarjeta de crédito, una hipoteca o un préstamo para automóvil porque les da a los bancos y otros prestamistas suficiente tiempo para evaluar su crédito.
Después de que haya pasado el período de tiempo asignado en el caso de un congelamiento temporal, las agencias de crédito volverán a aplicar un congelamiento a su informe crediticio.
Además, debe programar una descongelación si sabe cuándo necesita que se levante su congelación de crédito.
#2. Descongele el crédito de forma permanente
Debe descongelar permanentemente su crédito si congeló sus cuentas como medida de precaución pero ahora cree que todas sus cuentas están seguras. Al hacer esto, puede evitar tener que lidiar con congelamientos y descongelamientos de crédito cada vez que solicita un préstamo.
Cuando anticipa que su informe de crédito será revisado por numerosas empresas, como propietarios y empresas de servicios públicos, entonces descongelar su crédito de forma permanente es la mejor opción.
¿Cuánto tiempo se tarda en descongelar su crédito?
Las tres agencias de crédito principales deben eliminar el congelamiento dentro de una hora de haber recibido su solicitud en línea o por teléfono. Puede enviar la solicitud por correo, pero tenga en cuenta que llevará más tiempo.
Sin embargo, los burós de crédito deberán levantar el congelamiento a los tres días hábiles de ser notificados.
¿Cómo descongelo mi crédito con las 3 principales agencias de crédito?
Debe crear cuentas con TransUnion, Equifax y Experian, las tres principales agencias de crédito, para congelar o descongelar su crédito en línea. También se puede descongelar tu crédito con cada buró por correo o contactando a sus equipos de atención al cliente. Además, como padre o tutor legal, puede descongelar o congelar el crédito de su hijo.
Debe descongelar su crédito en cada una de las tres agencias de crédito por separado, a menos que sepa cuál usa el acreedor para las verificaciones de crédito y elija levantar su congelamiento solo en esa.
¿Cómo descongelo mi crédito con Experian?
Puede descongelar su crédito de cualquiera de las siguientes maneras:
#1. En línea:
Acceda a su Experian cuenta o regístrese gratis para desbloquear su informe de crédito de Experian. Una vez que haya iniciado sesión, puede ir al Centro de ayuda para encontrar formas rápidas de controlar su congelamiento y cambiar su estado a "descongelado".
# 2. Teléfono:
Opcionalmente, puede marcar 888-397-3742 para descongelar su archivo de crédito de Experian.
# 3. Correo:
También puede descongelar su crédito enviando un correo a:
Experian Information Services LLC, PO Box 9554 Allen, TX 75013
Tenga en cuenta que es posible que deba esperar hasta tres días después de enviar su solicitud para que el cambio entre en vigencia si elige administrar un congelamiento de crédito por correo. Los detalles como su nombre completo, número de Seguro Social, direcciones de los dos años anteriores, una tarjeta de identificación emitida por el gobierno, como una licencia de conducir, y una copia de una factura de servicios públicos o un extracto bancario deben incluirse en las solicitudes por escrito.
¿Cómo descongelo mi crédito en Equifax?
Tenga en cuenta que para congelar en línea o levantar un congelamiento de crédito de Equifax, ya no se requiere un PIN, pero aún tiene la opción de hacerlo. Con Equifax, tiene la opción de descongelar temporal o permanentemente su crédito para un acreedor en particular o por un período de tiempo predeterminado.
#1. En línea:
Al iniciar sesión o registrarse en un Equifax cuenta, puede descongelar su informe de crédito de Equifax en línea.
Una vez que haya registrado una cuenta en el sitio web de Equifax, puede administrar su disponibilidad de crédito en tiempo real si decide descongelar su crédito en línea.
# 2. Teléfono:
Además, puede llamar al 888-298-0045 para descongelar su archivo de crédito de Equifax. Para hacer esto, se le pedirá que verifique su identidad proporcionando un PIN único por mensaje de texto.
# 3. Correo:
Además, también puede enviar una carta solicitando que se descongele su crédito. El formulario de congelamiento de seguridad debe descargarse primero del sitio web de Equifax. Complételo y envíelo, junto con la documentación de respaldo especificada en el formulario, a:
Equifax Security Freeze, PO Box 105788, Atlanta, GA 30348-5788
Si elige administrar su congelamiento de crédito por correo, es posible que deba esperar hasta tres días después de que se haya recibido su solicitud para que el cambio entre en vigencia. Deberá incluir sus detalles importantes junto con una prueba de identidad cuando envíe su formulario.
¿Cómo descongelo mi crédito en TransUnion?
Su informe de crédito de TransUnion se puede descongelar en línea a través del Centro de servicio de TransUnion, lo que requiere configurar una cuenta y un PIN. Por teléfono o correo, también puede descongelar su informe crediticio; simplemente ingrese su PIN para verificar quién es usted.
Un congelamiento de crédito de TransUnion se puede levantar temporalmente o solo para ciertos acreedores. Hasta que decida hacer cambios, su crédito de TransUnion permanece congelado o descongelado.
#1. En línea:
Visita el TransUnion centro de congelación de crédito en línea para eliminar la congelación de su archivo de crédito.
# 2. Teléfono:
Alternativamente, puede congelar y descongelar su crédito en tiempo real en Experian llamando al (888) 909-8872 o al 800-680-7289.
# 3. Correo:
También puede enviar una carta solicitando que se descongele su crédito. Envíe el correo electrónico a:
TransUnion Consumer Solutions, PO Box 2000, Chester, PA 19016-2000.
Es posible que deba esperar hasta tres días después de enviar su solicitud para que el cambio entre en vigencia si elige administrar un congelamiento de crédito por correo. Los detalles como su nombre completo, número de Seguro Social, direcciones de los dos años anteriores, una tarjeta de identificación emitida por el gobierno, como una licencia de conducir, y una copia de una factura de servicios públicos o un extracto bancario deben incluirse en las solicitudes por escrito.
¿Cómo descongelo mi crédito en Credit Karma?
Con la función gratuita de monitoreo de identidad, Credit Karma le permite controlar el estado de su bloqueo y congelación de crédito. Puede determinar si sus informes de crédito están congelados o descongelados yendo a su página de Protección de crédito.
Sin embargo, Credit Karma detuvo esta función a partir del 1 de agosto de 2022. Cuando se elimine Credit Lock de Credit Karma, los miembros que tenían sus informes de crédito de TransUnion bloqueados usando la función automáticamente tendrán sus informes desbloqueados. Pero esos miembros recibirán instrucciones de Credit Karma sobre cómo mantener su crédito protegido.
Según Credit Karma, debe ponerse en contacto directamente con Experian si desea consultar el estado de su informe de crédito.
¿A qué número llamo para descongelar mi crédito?
Ponerse en contacto con la agencia (o agencias) de crédito que utilizó para congelar su crédito es la forma más rápida y sencilla de descongelarlo. Puede hacerlo marcando los siguientes números:
- Equifax: Marque (800) 349-9960.
- TransUnion: Marque (888) 909-8872.
- Experian: Marque (888) 397-3742.
¿Cuánto cuesta descongelar su crédito?
Congelar y descongelar su crédito es completamente gratuito y no tiene impacto en su calificación crediticia.
¿Cómo activo un congelamiento de crédito?
A través de Equifax, TransUnion y Experian, puede realizar una solicitud escrita, verbal o en línea para congelar su crédito. Asegúrese de que sus datos personales estén listos cuando los solicite.
Además, asegúrese de ocultar el número de identificación personal o contraseña para esta transacción, la cual le será entregada por el buró de crédito.
Por último, solo debería tomar una hora solicitar un congelamiento por teléfono o en línea, pero la oficina de crédito podría demorar hasta tres días en actuar después de recibir su solicitud por escrito.
¿Cómo sé si mi crédito está congelado?
Dado que cada una de las tres principales agencias de crédito al consumidor (Experian, TransUnion y Equifax) puede tener uno de sus tres informes de crédito, debe comunicarse con cada agencia de crédito por separado si desea verificar sus informes de crédito.
Si no está seguro de si sus informes están congelados, puede consultar con cada oficina mediante el siguiente procedimiento:
- Experiano: Hay varias formas de verificar con Experian si su informe de crédito está congelado. Puede ver una declaración que indica el congelamiento en su informe de crédito visitando AnnualCreditReport.com y viéndolo allí. El estado de su informe de crédito también se puede verificar llamando a la línea de soporte de Experian al 888-397-3742.
- TransUnión: Para consultar su informe de crédito de TransUnion en línea, debe registrarse para obtener una cuenta en la página de congelación de crédito. Después de eso, puede iniciar sesión para ver cómo está progresando su informe.
- equifax: Igualmente, puede verificar su cuenta de Equifax en Equifax para ver si su informe ha sido congelado.
Tenga en cuenta que si llama, se le puede pedir que confirme su identidad respondiendo a preguntas de seguridad o compartiendo el PIN que creó cuando congeló su informe de crédito.
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Referencias:
