Si necesita equipo para sus operaciones comerciales pero no tiene dinero para comprarlo, le sugiero que obtenga préstamos para equipos pesados que le permitan obtener la calidad que necesita. Los prestamistas otorgan estos préstamos a cualquier pequeña empresa comercial que quiera participar en la construcción pero que no tenga el capital para financiar el equipo. De esta manera, puede obtener las herramientas que necesita para operar, expandir o sacar provecho de su negocio sin tener que desembolsar el costo total de una sola vez. Esta es una guía completa para préstamos de equipo pesado con mal crédito.
¿Qué es un préstamo de equipo?
Los propietarios de pequeñas empresas que tienen poco efectivo o mal crédito pueden obtener las herramientas y la maquinaria necesarias mediante el uso de préstamos conocidos como préstamos para equipos pesados. El pago inicial típico que se requiere de las pequeñas empresas oscila entre el 10 % y el 30 %, según el prestamista. Sin embargo, a una tasa de interés más alta, algunos prestamistas pueden estar dispuestos a financiar el monto total del precio de compra del equipo.
Al solicitar préstamos para equipos pesados, no necesitará presentar ninguna garantía como lo haría al solicitar un préstamo de un banco tradicional. Sin embargo, si no realiza los pagos de su préstamo, el prestamista tiene derecho a recuperar el equipo que compró y venderlo para recuperar parte del dinero que perdió en el préstamo. Teniendo en cuenta este hecho, puede que no sea fácil obtener préstamos para equipo pesado con mal crédito.
hay especializados instituciones financieras que solo proporcionan financiación a industrias específicas, como la industria de la construcción o el sector agrícola. La mayoría de los propietarios de pequeñas empresas tienen algunos problemas para obtener uno de estos préstamos, ya que los prestamistas suelen exigir una garantía en forma de equipo de la empresa del prestatario en caso de incumplimiento. Para la institución de crédito, el riesgo se reduce. Sin embargo, muchos deudores no tienen problemas para pagar sus préstamos después de comprar maquinaria nueva porque la inversión generalmente genera mayores ganancias.
¿Cómo funcionan los préstamos para equipos pesados?
Si necesita un préstamo para comprar un horno comercial, automóvil, máquina de descifrar botellas, o fotocopiadora, puede calificar para préstamos de equipo. Los préstamos para comprar maquinaria u otro equipo deben pagarse a lo largo del tiempo, junto con los intereses sobre el monto del préstamo. Es posible que el prestamista requiera que se coloque un gravamen sobre la maquinaria, al igual que lo haría con un préstamo de automóvil, para garantizar que se pague el préstamo. Tras el pago final del préstamo, usted será el propietario absoluto del equipo. Los prestamistas pueden exigir garantías personales o gravámenes colaterales.
Si un préstamo no se devuelve, el prestamista puede recuperar cualquier propiedad personal o comercial que se haya ofrecido como garantía. Para comprender completamente su exposición, debe revisar el contrato de préstamo en detalle. Tendrá que bajar la vista y esforzarse más para obtener la aprobación cuando opte por préstamos para equipo pesado con mal crédito. Cuando se trata de préstamos de la Administración de Pequeñas Empresas (SBA), por ejemplo, el plazo promedio del préstamo es de 10 años, pero puede solicitar hasta 25 años. La mayoría de los préstamos para equipo de lugares tradicionales como bancos, prestamistas en línea, y las cooperativas de ahorro y crédito duran entre seis meses y siete años.
El mejor plazo de préstamo es uno que dure más de lo que cree que durará el equipo que está comprando. Por otro lado, si el plazo es demasiado breve, podría terminar luchando para hacer sus pagos mensuales. Sin embargo, si el plazo se extiende demasiado, es posible que termine pagando la factura del equipo mucho después de que su empresa haya dejado de usarlo. Además, con un plazo de préstamo más largo vienen pagos de intereses más altos.
¿Cómo obtengo préstamos para equipos pesados?
Hay numerosas instituciones financieras disponibles para propietarios de pequeñas empresas buscan financiar la compra de equipos.
#1. Administración de Pequeñas Empresas (SBA)
Los préstamos para equipos no son algo que proporciona la SBA. No otorga los préstamos directamente, sino que los garantiza para que los prestamistas privados puedan otorgarlos con poco o ningún riesgo. En consecuencia, deberá acercarse a un prestamista privado si desea solicitar financiamiento para equipos de la Administración de Pequeñas Empresas (SBA).
Sin embargo, obtener la aprobación de un préstamo bancario o de la SBA no es pan comido. Es por eso que es una buena idea buscar préstamos para pequeñas empresas en línea. Si necesita adquirir maquinaria rápidamente, debe usarlas debido a sus rápidos tiempos de procesamiento. Además, la mayoría de los prestamistas en línea ofrecen condiciones de préstamo más flexibles. Un malo puntaje crediticio podría no impedir que aprueben su solicitud. Si su negocio o sus finanzas personales y su crédito aún no están en la mejor forma, entonces debería buscar prestamistas en línea.
#2. Bancos Convencionales
Los mejores términos para préstamos para equipos de pequeñas empresas se encuentran en los bancos convencionales. Desafortunadamente, sus requisitos de elegibilidad son tan altos que la mayoría de las empresas locales no pueden participar. Si su puntaje de crédito es inferior a 650, por ejemplo, es posible que tenga problemas para obtener financiamiento bancario para el equipo.
#3. Bancos comerciales
Los bancos comunitarios son conocidos por su excelente servicio personalizado y sus préstamos mínimos bajos. Por esta razón, no se recomiendan si necesita un préstamo para maquinaria costosa. De hecho, los bancos comerciales son el camino a seguir si busca sumas superiores a $ 1 millón. Aún mejor, el SBA CDC/504 se encuentra entre las mejores líneas de crédito para comprar activos de alto precio.
#4. Tu banco actual
Su banco actual es su mejor apuesta para préstamos de equipo pesado, especialmente con mal crédito. Tienen un conocimiento firme de su situación financiera y probablemente modificarán el préstamo para que se ajuste a sus necesidades de flujo de efectivo.
¿Es difícil financiar equipo pesado?
Los préstamos para equipos pesados no suelen ser tan difíciles de obtener como otros tipos de negocios. Porque el propio equipo sirve como préstamo colateral. Además, en lugar de basar el monto del préstamo en los ingresos anuales o la solvencia de su empresa, los préstamos para equipo pesado se basan en el costo de la maquinaria que pretende comprar, con o sin mal crédito.
¿A cuántos años puede financiar equipos pesados?
Dependiendo del artículo que esté comprando, los plazos pueden ser de 12 meses a 6 años. Muchas instituciones financieras no extenderán un préstamo más allá de la vida útil esperada de la maquinaria. Considere su presupuesto cuando decida un plazo, ya que los plazos más largos generalmente tienen pagos mensuales más bajos pero costos totales más altos.
¿Qué puntaje de crédito necesita para comprar equipo pesado?
Como es el caso con la mayoría de los aspectos de las finanzas personales, cuanto mejor sea su crédito, más ventajosas serán las opciones de financiamiento. También se refiere a los productos que obtendrá. Al solicitar préstamos para equipos comerciales, un puntaje de crédito no debe ser tan malo como no tener ninguno; al menos 650 a 700. Sin embargo, esto es lo que se necesita para calificar para las mejores tasas y plazos de pago.
¿Cuál es la tasa de interés de los préstamos para equipos pesados?
Las tasas de interés suelen estar entre el 8% y el 29%, con un promedio de alrededor del 12%. Las tiendas de equipos pueden anunciar préstamos de 0% a 5% APR, pero en la mayoría de los casos, se requiere un buen crédito para calificar.
¿Por cuánto tiempo los bancos prestarán equipos?
Los plazos de pago de la mayoría de los préstamos para equipos oscilan entre tres y diez años. Existe la posibilidad de que pueda obtener un plazo de préstamo de 10 a 25 años con un préstamo SBA CDC/504.
¿Es la financiación de equipos una buena idea?
Financiar equipos es una buena idea porque brinda acceso rápido a los fondos necesarios para lanzar una empresa. Es posible obtener una buena tasa sin tener que pagar nada, dependiendo del prestamista con el que vaya. Los planes de pago diferido a veces están disponibles.
¿Cuál es la tasa de interés de un préstamo de equipo?
Los pagos de un préstamo de equipo generalmente se fijan durante la duración del préstamo, que generalmente es de uno a cinco años a una tasa de interés fija de entre el ocho y el treinta por ciento.
¿Qué califica para el préstamo de equipo?
Electrodomésticos, automóviles y dispositivos electrónicos como computadoras cumplen con los requisitos y califican para préstamos para equipos. No es una práctica común incluir otros costos como salarios, hipoteca, o préstamos de deuda. pagos al financiar equipos.
Cómo obtener préstamos para equipos: una guía paso a paso
- Asegúrese de que su puntaje de crédito sea alto
- Crear un plan de negocios fuerte
- Preparar la documentación necesaria
- Completa la solicitud
¿Quién utiliza los préstamos para equipos?
Los préstamos para equipos son útiles para empresas de todo tipo. Los siguientes son algunos ejemplos de tales aplicaciones:
- La industria de la construcción.
- Fincas comerciales.
- Garajes que reparan automóviles.
- Empresas especializadas en transporte marítimo.
- Ayudantes en el campo de la medicina.
- Establecimientos de comida y pubs.
- Fabricantes.
- Empresas especializadas en tecnologías de la información.
- Empresas de publicidad que se centran en la creatividad.
Los préstamos para equipos, como puede ver, son una excelente manera para que cualquier tipo de negocio adquiera las herramientas. Necesitan aumentar el valor que proporcionan a sus clientes. Ahora que sabe por qué los préstamos para equipos son útiles, podemos analizar qué debe buscar en un préstamo.
Los factores a considerar al elegir un préstamo para equipos pesados
Al buscar cualquier tipo de financiamiento para una pequeña empresa, los préstamos para equipos no son una excepción.
- El área de especialización del prestamista.
- La suma prestada.
- Las calificaciones necesarias.
- Los prestamistas también pueden considerar la cantidad de tiempo que su empresa ha estado operativa al decidir si proporcionar o no fondos para la compra de un equipo.
- Inflación e interés.
- Eficiencia de financiación.
- Finanzas de un préstamo.
Después de determinar qué criterios para un préstamo de equipo son los más importantes para su empresa y si un préstamo de equipo es la mejor opción, el siguiente paso es completar una solicitud.
¿Los pasos para obtener financiamiento para un préstamo de equipo?
Para determinar su elegibilidad para el financiamiento, deberá completar lo siguiente, aunque los detalles variarán según el prestamista:
#1. Obtenga todos los datos relevantes relacionados con su empresa
A diferencia de los proveedores de préstamos para pequeñas empresas más convencionales, los proveedores de préstamos para equipos generalmente requieren menos documentación de los solicitantes debido a la naturaleza del equipo que se utiliza como garantía. Por lo general, deberá proporcionar detalles sobre la estructura, la propiedad y la información de contacto de su empresa, así como su número de identificación fiscal federal y si es o no una sociedad de responsabilidad limitada, corporación, sociedad o empresa unipersonal.
#2. Mantenga un buen puntaje de crédito
Antes de tomar una decisión final sobre su solicitud, la mayoría de los proveedores de préstamos para equipos analizarán su historial crediticio personal o el historial crediticio de su empresa. Basarán su evaluación de la probabilidad de que pague el préstamo en gran parte en su puntaje de crédito. Los préstamos para equipo son una buena opción para los prestatarios con un crédito menos que perfecto porque el equipo en sí puede usarse como garantía. Aun así, la mayoría de los proveedores de préstamos prefieren trabajar con dueños de negocios que tienen puntajes de crédito personal de al menos 600 o puntajes de crédito comercial de al menos 75, aunque algunos prestamistas pueden ser más indulgentes. Asegurarse de que su crédito esté en buena forma antes de solicitar un préstamo para comprar equipo aumentará sus posibilidades de ser aprobado.
Preguntas Frecuentes
¿Cuál es la tasa de interés en el préstamo de equipo?
Las tasas de interés que se cobran sobre los préstamos para equipos suelen oscilar entre el 2% y el 20%.
¿Qué puntaje de crédito necesita para el financiamiento de equipos?
Para calificar para el financiamiento de equipos a través de Currency, una empresa debe haber estado en funcionamiento durante al menos dos años y tener un historial crediticio comercial establecido y un puntaje crediticio mínimo de 625.
¿Es más difícil obtener un préstamo de construcción que una hipoteca?
Un préstamo de construcción es más difícil de aprobar que una hipoteca regular.
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Referencias
