La falta de dinero dicen que es la raíz de todos los males. Todo el mundo quiere ser financieramente estable, pero a la mayoría de nosotros nos resulta difícil. Entonces, aquí se encuentran todos los detalles importantes que necesita saber sobre la estabilidad financiera.
Definición de Estabilidad Financiera
La Estabilidad Financiera es la capacidad de evaluar, distribuir los recursos y también los riesgos monetarios, preservar el empleo en relación con la economía. La eficacia genuina de la estabilidad financiera juega un papel cada vez que hay inestabilidad financiera. Sin embargo, la Estabilidad Financiera es la capacidad de facilitar y mejorar el proceso monetario y controlar los riesgos en un estado de caos.
¿Qué es la Estabilidad Financiera en contabilidad?
Teniendo en cuenta el hecho de que la contabilidad y las finanzas están, en cierto modo, relacionadas, también significa que en la contabilidad y la estabilidad financiera ordinaria no es tan diferente.
En primer lugar, solo para refrescarnos la memoria, la contabilidad es el desarrollo y uso de un sistema para registrar y analizar transacciones financieras.
Estabilidad financiera en la contabilidad
La estabilidad financiera en contabilidad es la capacidad de una empresa para cumplir con sus deberes monetarios y cuidar su incumplimiento. Sin embargo, en un estado estable, el sistema absorberá los choques principalmente a través de mecanismos de autocorrección, previniendo ocurrencias duras de un mal impacto en la economía natural.
Ratio de capacidad financiera
Los índices de estabilidad financiera son herramientas para determinar si una empresa/persona puede cumplir con los planes a largo plazo utilizando la capacidad que le queda para operar.
Estabilidad financiera personal
La estabilidad financiera personal es cuando reconoce el hecho de que puede cumplir con sus cuotas monetarias diarias sin preocupaciones. Esto insinúa que está libre de deudas y que puede manejar cómodamente las emergencias y sus metas futuras porque tiene un ingreso sólido.
¿Por qué es importante la Estabilidad Financiera?
Todo en la vida gira en torno al dinero. La Estabilidad Financiera le ahorra a una empresa o persona el estrés, el trabajo y la preocupación de tener las comodidades básicas que necesita. El dinero le brinda buena comida, atención médica, vivienda y otras agendas misceláneas para promover su negocio. En consecuencia, puede resolver los problemas de la vida en cualquier momento, cualquier día, si es financieramente estable.
Estabilidad financiera de una empresa.
Las siguientes son formas de medir si una empresa es solvente (financieramente estable):
#1. Liquidez
Esta es la capacidad de una empresa para pagar las cuotas a su vencimiento. Quick ratio y la relación actual son los dos mejores estándares para comprobar la liquidez de una empresa.
A) Razón rápida: Se basa en activos liquidables. Razón rápida = efectivo + cuentas por cobrar + otros activos liquidados)
B) Razón Corriente = Activo corriente total
# 2. La seguridad
Esto explica si una empresa tiene una exposición escalada debido a la deuda. Los 3 estándares para comprobar la seguridad son:
A) EBIT/interés = ganancias antes de intereses e impuestos.
B) Deuda a capital = Patrimonio total
C) Flujo de caja al vencimiento actual de largo plazo = (Beneficio neto + Gastos no monetarios (es decir, depreciación)
#3. Rentabilidad
Esta es la ganancia de una empresa y hay 4 ratios estándar y eso es lo siguiente:
A) El margen de beneficio bruto: Mide el precio, la producción y el control de inventarios. Beneficio bruto = Ventas totales.
B) Margen de beneficio neto = Perfil neto.
C) Retorno sobre activos = Utilidad neta antes de impuestos.
D) Rentabilidad sobre recursos propios = Valor neto.
#4. Eficiencia
Así es como utiliza sus activos. A continuación se muestran las proporciones necesarias para una gestión eficiente de las operaciones.
A) Rotación de cuentas por cobrar = Ventas netas totales.
B) Días en cuenta por cobrar = existencias de 365 días
C) Rotación de cuentas por pagar = Costo de los bienes vendidos
D) Cobertura de deuda = Principio sobre la deuda
Cómo medir la Estabilidad Financiera de un país
#1. Estabilidad a nivel de empresa
De hecho, esto mide la relación de capital a ganancia con el riesgo involucrado. Este nivel de medición se ocupa de la Puntaje Z. El Z-score permite no solo comparar el riesgo de incumplimiento en diferentes instituciones sino también el riesgo de insolvencia.
Más importante aún, la puntuación Z se define como Z= (K + U)/Q.
Donde K = Capital social, así como U= Retorno como porcentaje después del activo y Q = Proxy de la volatilidad de la rentabilidad.
#2. Estabilidad Sistemática
Además, para medir la estabilidad sistemática, varios estudios intentan agregar la estabilidad a nivel de empresa. Como resultado, medir (Z-score) en una evaluación de estabilidad de todo el sistema y medir cada medida por el tamaño de la institución. Esta medida no registra la cadena de entidades financieras. Es decir, el fracaso de la institución puede ser contagioso.
Sin embargo, la probabilidad de observar un incumplimiento entre varias instituciones es una medida del riesgo sistemático para las grandes instituciones financieras de un país.
Además, otra medida es la Sistema esperado en breve (SES), y mide el aporte individual de cada institución al país. También mide la toma de riesgos y mide las externalidades del sector bancario a la economía.
Riesgos de estabilidad financiera
En consecuencia, los riesgos de estabilidad financiera se relacionan con los acreedores y los deudores y el riesgo asumido para evitar los préstamos morosos, así como la liquidez del mercado y cómo puede favorecer o perjudicar a un individuo/empresa.
Preguntas Frecuentes
¿Qué mide la estabilidad financiera?
Una medida común de estabilidad a nivel de instituciones individuales es la puntuación z. Compara explícitamente los colchones (capitalización y rendimientos) con el riesgo (volatilidad de los rendimientos) para medir el riesgo de solvencia de un banco. El puntaje z tiene varias limitaciones como medida de estabilidad financiera.
¿Qué afecta la estabilidad financiera?
Entre los factores problemáticos que afectan a todo el sistema financiero, la literatura comúnmente define los siguientes: rápida liberalización del sector financiero, política económica inadecuada, mecanismo de tipo de cambio no creíble, asignación de recursos ineficiente, supervisión débil, contabilidad y auditoría insuficientes.
¿Qué es el riesgo de estabilidad financiera?
La puntuación de riesgo de estabilidad financiera SM de Experian proporciona información crítica sobre el potencial de una empresa que quiebra o no cumple con sus obligaciones. … La puntuación de riesgo de estabilidad financiera es la herramienta perfecta para identificar cuentas de “pago lento pero pagará” y, por lo tanto, establecer el depósito adecuado u otra política de riesgo.
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