¿Quieres reducir el estrés por el dinero como propietario de un negocio?. Luego, participe en este artículo para ver cómo la planificación financiera en los negocios y en lo personal puede impulsar su negocio. Más la certificación necesaria o el certificado de planificación financiera.
¿Qué es la planificación financiera?
La planificación financiera es un proceso continuo que disminuirá sus dificultades financieras, respaldará sus necesidades actuales y lo ayudará a construir un nido para metas a largo plazo, como la jubilación. Además, la planificación financiera es esencial porque le permite aprovechar al máximo sus activos y al mismo tiempo garantizar que cumpla con sus objetivos a largo plazo.
Planificación financiera en la empresa
Básicamente, la planificación financiera en los negocios es el acto de calcular cómo una corporación podrá cumplir con sus objetivos estratégicos. Típicamente, una corporación desarrolla un Plan de Inversión inmediatamente después de establecer su visión y objetivos. Mientras tanto, la planificación financiera en los negocios describe todas las operaciones, recursos, equipos y materiales necesarios para cumplir con estos objetivos, así como los plazos involucrados.
Las siguientes tareas están asociadas con la actividad Planificación financiera en la empresa.
- En primer lugar, examine el clima de negocios
- En segundo lugar, confirme la visión y los objetivos de la empresa.
- El tercero, determinar los recursos necesarios para alcanzar estos objetivos.
- En cuarto lugar, decidir la cantidad de un recurso (mano de obra, equipo, materiales)
- Determine el costo total de cada tipo de recurso.
- Cree un presupuesto resumiendo los costos.
- Finalmente, determine cualquier peligro y preocupación con la cantidad presupuestada.
Planificación financiera personal
En pocas palabras, la planificación financiera personal es una estrategia a largo plazo para su futuro financiero que considera cada faceta de su situación financiera y cómo cada una influye en su capacidad para alcanzar sus metas y objetivos. Además, la planificación financiera personal puede ayudarlo a despejar el camino hacia un futuro financieramente seguro.
Proceso en la planificación financiera personal
#1. Reúna datos que le ayuden a comprender su situación actual.
En general, debe evaluar todos los datos personales y financieros significativos, como listas de activos y pasivos, declaraciones de impuestos, registros de transacciones de valores, pólizas de seguro, testamentos, fideicomisos, fondos de jubilación, etc.
#2. Averigua dónde quieres estar financieramente.
Esto requerirá la identificación de metas y objetivos personales y financieros para usted y su familia. Sin embargo, las creencias personales y financieras pueden aclararse con la ayuda de un planificador financiero. Además, estos pueden incluir dificultades de planificación financiera familiar, como pagar la educación universitaria de sus hijos, cuidar a los padres ancianos o reducir las presiones financieras urgentes. Estas son las cosas que le permitirían continuar con su estilo de vida actual mientras ahorra para la jubilación. Por lo tanto, al establecer su plan óptimo, estos elementos son tan importantes como la cantidad de dinero en su cuenta bancaria.
#3. Descubra los problemas financieros que están impidiendo su progreso.
En consecuencia, los principales problemas pueden incluir un seguro insuficiente o excesivo. además de una gran carga fiscal, flujo de efectivo insuficiente o inversiones actuales que están perdiendo terreno debido a la inflación. Antes de que las soluciones puedan estar en su lugar, estas áreas de problemas potenciales deben ser reconocidas.
#4. Presentar una estrategia financiera por escrito.
La duración del documento financiero individual variará según las complejidades de su escenario específico. Además, siempre debe estar diseñado para satisfacer sus necesidades y objetivos.
#5. Ponga en práctica las recomendaciones del acuerdo de su plan.
Un plan financiero solo es útil si se siguen las sugerencias. Sin embargo, la opción de implementar, modificar o rechazar las recomendaciones ofrecidas en su plan, por otro lado, es enteramente suya. Sin embargo, puede solicitar que el planificador lo ayude a poner en práctica las recomendaciones del acuerdo, incluida la coordinación con otros especialistas relevantes según sea necesario. También puedes llevar a cabo la estrategia tú mismo.
#6. Revise y ajuste su plan regularmente
Normalmente, una estrategia financiera es tan buena como los datos sobre los que se construye. Entonces, para tener en cuenta las diferencias en las circunstancias personales y económicas, el plan debe revisarse y revisarse periódicamente. Si bien este trabajo se puede completar sin la ayuda de un asesor financiero, normalmente es más beneficioso contar con estos servicios para usted.
Importancia de la planificación financiera
por
Con la preparación adecuada, es fácil manejar los ingresos con más éxito. Mientras tanto, la gestión de ingresos le ayuda a determinar cuánto dinero necesitará para el pago de impuestos, otros gastos mensuales y ahorros.
Flujo de fondos
Mejore prácticamente su flujo de efectivo al observar constantemente sus hábitos de compra y gastos. La planificación fiscal, el gasto inteligente y la elaboración cuidadosa del presupuesto le permitirán conservar una mayor parte del dinero que tanto le costó ganar.
Capital
Un aumento en el flujo de efectivo podría resultar en un aumento en el capital. Por lo tanto, le permite pensar en inversiones que mejorarán su bienestar financiero general.
Seguridad familiar
Garantizar la seguridad financiera de su familia es un aspecto crucial del proceso de planificación financiera. Por lo tanto, obtener la cobertura de seguro y las reglas adecuadas puede brindarle tranquilidad a usted y a su ser querido.
Inversión
Un plan financiero sólido tiene en cuenta sus circunstancias específicas, objetivos y tolerancia al riesgo. Además, sirve como guía para determinar qué formas de inversión se adaptan mejor a sus necesidades, personalidad y ambiciones.
Gastos de manutención
Los fondos generados por una cuidadosa preparación pueden ser útiles en tiempos difíciles. Puede, por ejemplo, asegurarse de que haya suficiente cobertura de seguro para cubrir cualquier pérdida de ingresos si un proveedor familiar no puede trabajar.
Conocimiento financiero
La comprensión financiera se puede mejorar estableciendo metas financieras cuantificables. Además, comprender las consecuencias de las decisiones y revisar los resultados le brinda una nueva perspectiva de su presupuesto. Y dándole total influencia sobre su situación financiera.
Activos
Es preferible tener un buen 'colchón' en forma de activos. Sin embargo, muchos activos están gravados por pasivos. Como resultado, determinar el verdadero valor de un activo se vuelve crítico. Sin embargo, Entender tus finanzas te permite saber cómo liquidar o cancelar pasivos. El procedimiento total contribuye al desarrollo de activos que no serán una carga en el futuro.
Ahorros
Anteriormente se conocía como ahorro para días lluviosos. Sin embargo, los trastornos financieros inesperados pueden descarrilarlo. Sin embargo, es beneficioso tener algunas inversiones con un alto nivel de liquidez. Estas inversiones pueden utilizarse en tiempos de crisis o para mejorar la escolarización.
Certificación de Planificación Financiera
La certificación de planificación financiera indica competencia en un área específica de la industria financiera. Por lo tanto, las personas que buscan la certificación a menudo deben completar horas de cursos antes de realizar un examen. De cualquier manera, también deben adherirse a las normas de ética profesional. Además, los titulares de la certificación deben asistir a clases de educación continua para mantener actualizados sus conocimientos y certificación.
Certificado de planificación financiera.
Hay numerosos certificados de planificación financiera disponibles, pero ¿cuáles son los mejores? Estas son las principales certificaciones de planificación financiera para verificar al consultar con un consultor financiero
#1. CPA (Contador Público Certificado) Certificado de planificación financiera
Los contadores, preparadores de impuestos y analistas financieros necesitan una licencia de CPA. Es importante destacar que es una de las certificaciones de planificación financiera más reconocidas de la industria. ¿Y lo que es más? Además, el Instituto Americano de CPA administra esta certificación (AICPA). Implica 150 horas de cursos seguidos de un examen difícil. Un CPA puede ser beneficioso para aquellos que buscan asesoramiento financiero sobre cómo reducir los impuestos y organizar las inversiones.
#2. CFP (Certified Financial Planner) Certificado de planificación financiera
Los planificadores financieros certificados están bien versados en una amplia gama de temas financieros. Evalúan las carteras financieras completas de sus clientes y luego crean planes financieros personalizados para ellos. Sin embargo, para convertirse en CFP, un profesional primero debe realizar una serie de cursos, seguidos de un examen de siete horas. La Junta de CFP está a cargo de administrar el examen. Además, la tasa de aprobación es inferior al 70%. Si trabaja con planificadores financieros certificados por CFP, ¡sabe que saben lo que están haciendo!
#3. ChFC (Consultor Financiero Colegiado)
Como alternativa a la certificación CFP, se desarrolló el certificado de planificación financiera ChFC. Más allá de lo esencial de la CFP, el plan de estudios proporciona especialidades. Mientras tanto, si tiene un requisito especial, como la preparación financiera para el divorcio o pequeños planificación empresarial, debe tratar con un asesor financiero colegiado. El Colegio Americano de Servicios Financieros ofrece el curso, que implica cuatro meses de estudio y evaluación.
#4. CFA (Analista financiero colegiado)
Un CFA, o analista financiero colegiado, es un profesional de inversiones y valores. Sin embargo, el CFA Institute administra el certificado de planificación financiera, que se conoce como el "certificado de gestión de inversiones más respetado y reconocido del mundo". Los candidatos deben comprender diez temas de inversión y aprobar tres conjuntos de exámenes difíciles para ser aceptados en el programa. Finalmente, si está buscando un administrador de inversiones, trabajar con un CFA es una opción fantástica.
#5. CIC (Consejero Colegiado de Inversiones)
CIC es básicamente una subclase de la calificación CFA. Sin embargo, está diseñado exclusivamente para personas que se dedican al asesoramiento de inversiones y la gestión de carteras. Un candidato debe estar empleado en una empresa miembro de la Asociación de Asesores de Inversiones y tener un mínimo de cinco años de experiencia para ser elegible para la designación de CIC. Además, los Candidatos también deben proporcionar referencias morales y profesionales, así como trabajo como fiduciario. Si tiene una cartera importante y requiere un profesional de alto nivel y experiencia para administrar sus inversiones, debe buscar un CIC.
#6. FRM (Gestor de Riesgos Financieros).
Un FRM es un experto en gestión de riesgos. Sin embargo, es probable que los graduados de esta certificación trabajen como analistas de riesgo en bancos. También pueden ayudar a clientes privados que requieren asistencia de inversión. Los candidatos deben aprobar una prueba de opción múltiple de ocho horas y dos partes administrada por el GARP para adquirir un FRM. Las tasas de aprobación son con frecuencia inferiores al 50%.
¿Cuál es el proceso de planificación financiera?
Crear e implementar un plan para su futuro financiero se conoce como planificación financiera. Los pasos del proceso de planificación financiera incluyen la evaluación de su patrimonio neto y su tolerancia al riesgo, la creación de objetivos financieros a corto y largo plazo y la revisión periódica de sus objetivos según sea necesario.
¿Qué es la planificación financiera y por qué es crucial?
La planificación financiera es un proceso metódico para lograr los objetivos de la vida. Un plan financiero sirve como hoja de ruta para su futuro financiero. En esencia, lo ayuda a mantener el control sobre sus ganancias, gastos y activos para que pueda administrar sus finanzas y lograr sus objetivos.
¿Qué constituye la base de un plan financiero?
La planificación del flujo de caja, la planificación fiscal, el posicionamiento de inversiones y la preservación del patrimonio constituyen los cuatro pilares.
¿Cuál es la clave para la administración del dinero?
Establecer un fondo de emergencia es una de las estrategias de ahorro de dinero más importantes que puede usar al hacer su plan financiero. Puede retirar dinero de este fondo en caso de una emergencia sin tener que acceder a sus cuentas corrientes o de ahorro regulares.
¿Cómo los ricos me hacen rico?
De dividendos, ganancias de capital e intereses. Ingresos derivados de su propio negocio, como comisiones por la venta de bienes o servicios. Los pagos de los programas de jubilación que califican incluyen pensiones y anualidades. Ganancias empresariales: Compensación recibida por la tenencia de acciones en una empresa privada.
Preguntas frecuentes sobre planificación financiera
¿Qué se entiende por planificación financiera?
La planificación financiera es la tarea de determinar cómo una empresa podrá lograr sus metas y objetivos estratégicos. … El Plan Financiero describe cada una de las actividades, recursos, equipos y materiales que se necesitan para lograr estos objetivos, así como los tiempos involucrados.
¿Cuáles son los cinco pasos en el proceso de planificación financiera?
- Establecer y definir la relación cliente-asesor. …
- Conociéndote. …
- Analizar y evaluar el estado financiero. …
- Desarrollar y presentar recomendaciones y/o alternativas de planificación financiera. …
- Implementar las recomendaciones de planificación financiera.
¿Cuáles son los 4 pasos de la planificación financiera?
- 1: PLANIFICACIÓN – Planificación Financiera Integral.
- 2: ESTRATEGIA – Desarrollar un Plan Estratégico.
- 3: TÁCTICAS: cree tácticas de inversión específicas.
- 4: MONITOR – Condiciones cambiantes del monitor.
Conclusión
Con la ayuda de la planificación financiera, puede asegurar un mejor futuro financiero para usted, su familia y su negocio.
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