La planificación financiera de una empresa es uno de los aspectos críticos de la gestión de una empresa. El proceso está diseñado para predecir el futuro financiero de la empresa y determinar la mejor manera de utilizar los recursos financieros de la empresa.
El producto final, que es un plan financiero, sirve como hoja de ruta que guía todos sus esfuerzos financieros futuros.
¿Quieres llevar tu negocio al siguiente nivel? Entonces vamos a conocer todo sobre el proceso de planificación financiera.
Es tu día de suerte porque este artículo te enseñará todo lo que necesitas saber sobre la planificación financiera de tu negocio.
¡Vamos a empezar!
¿Qué es un plan financiero?
Un plan financiero es un documento que contiene la situación financiera actual de su empresa y los diversos métodos que piensa adoptar para lograr sus objetivos financieros.
Para crear un plan financiero sólido, deberá analizar los componentes principales de su negocio. En otras palabras, la parte de su negocio donde va la mayor parte del dinero. Por lo tanto, para descubrir esto, hágase estas preguntas.
- ¿Cuánto dinero estás ingresando y pagando?
- ¿Cuáles son sus mayores costos y dónde es probable que aumenten más el gasto en el futuro cercano?
- ¿Dónde podrá reducir costos?
- ¿Cómo es probable que la competencia afecte su negocio?
Tener las respuestas correctas a estas preguntas le permitirá crear un plan financiero que capture su situación financiera actual y sus expectativas futuras.
Ahora, al tema principal del día.
¿Qué es la planificación financiera?
La planificación financiera es el proceso de determinar cómo una empresa alcanzará sus metas y objetivos. Generalmente, para que cada negocio crezca, necesita tener dinero para expandirse, contratar más personal y comprar las herramientas necesarias para la producción. Por lo tanto, crear un plan financiero para su negocio lo ayudará a tomar mejores decisiones financieras.
Puede decidir crearlo de forma independiente o con la ayuda de un planificador financiero certificado.
Sin embargo, para planificar adecuadamente su negocio, debe tener una visión, metas y objetivos comerciales bien definidos. Esto se debe a que el Plan Financiero describe cada una de las actividades, recursos, equipos y materiales que se necesitan para lograr estos objetivos, así como los plazos involucrados.
Implica las siguientes actividades:
- Analizar el entorno empresarial.
- Identificar cualquier riesgo y problema con el conjunto de presupuesto.
- Confirmación de la visión y los objetivos del negocio.
- Cálculo del costo total de cada tipo de recurso
- Cuantificar el número de recursos (mano de obra, equipos, materiales)
- Resumir los costos para crear un presupuesto
- Identificar los tipos de recursos necesarios para lograr estos objetivos.
Dado que la planificación financiera es uno de los aspectos principales de la planificación financiera, es importante que lo piense y analice críticamente antes de decidir implementarlo.
Porque un plan financiero mal elaborado a partir de un mal proceso de planificación financiera puede costarle su negocio.
Sí, lo digo en serio.
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Importancia de la planificación financiera
No se puede exagerar la importancia de la planificación financiera. Así como necesitas un Business Plan Para dirigir correctamente sus acciones hacia el éxito de su negocio, también necesita un plan financiero que lo guíe en las diversas inversiones financieras que haría en el transcurso de su negocio.
Entonces, a continuación se detallan algunos de la importancia de la planificación financiera para una empresa.
- En primer lugar, la planificación financiera proporciona a su plan de negocios suficientes detalles necesarios para sacar adelante el negocio. Muestra que el negocio se puede establecer financieramente y se puede monitorear igualmente hasta que comience a generar ganancias.
- En segundo lugar, muestra el compromiso de una empresa con las buenas prácticas comerciales. Esa es la capacidad de cumplir metas financieras y gastar sabiamente. Esto puede alentar a los inversores externos y aumentar el potencial de éxito a largo plazo.
- En tercer lugar, asegura que haya un equilibrio entre la entrada y la salida de dinero en una empresa.
- Luego, ayuda a sostener los programas de crecimiento y expansión que hacen avanzar el negocio.
- Nuevamente, asegura que la empresa tenga suficientes fondos para operar
- Finalmente, la planificación financiera reduce las incertidumbres en un negocio que pueden obstaculizar el crecimiento de la empresa.
Independientemente de todos estos importantes, algunos dueños de negocios aún descuidan la necesidad de un plan financiero. Algunos incluso pueden pasar por alto la idea y creer que lo tienen todo resuelto, lo cual no es del todo cierto.
La verdad es que la planificación financiera no es solo para las grandes empresas. Incluso con su pequeña puesta en marcha, puede crear un plan financiero para que le permita mantenerse en el camino hacia el éxito de su negocio.
Por lo tanto, si bien no puede garantizar que todo saldrá como lo planeó, tener un plan financiero para su negocio lo prepara para lo que se avecina.
Objetivos de la Planificación Financiera
Hay muchos objetivos financieros que establecer, de ahí la necesidad de una planificación financiera. A continuación se presentan algunos de los objetivos de la planificación financiera.
#1. Determinación del flujo de caja
La principal necesidad de la planificación financiera para su negocio es saber a dónde va su dinero. Tener un registro de todas las finanzas que entran en su negocio le permitirá saber lo que realmente necesita gastar y qué gastos debe reducir.
Una forma de determinar esto si aún no tiene un plan financiero es verificar los estados de cuenta de su tarjeta de crédito y cuenta corriente. Juntos, habría rastros de en qué gastó su dinero antes de darse cuenta de que necesita hacer una planificación financiera para su negocio.
Para realizar un seguimiento de su gasto promedio por mes, sume todos sus gastos en su estado de cuenta y divídalo entre 12. De esta manera, no sobrestimará ni subestimará lo que gasta mensualmente.
#2. Determinación de los requisitos de capital
La determinación de sus requisitos de capital depende de factores como el costo de los activos fijos y corrientes, los gastos de promoción y la planificación a largo plazo. Los requerimientos de capital deben ser vistos con ambos aspectos: requerimientos de corto y largo plazo.
#3. Para asegurar que los recursos financieros se maximizan de la mejor manera posible para obtener el máximo rendimiento de la inversión.
#4. Determinar el monto de capital requerido en el negocio. Esto incluye decisiones sobre la relación deuda-capital, tanto a corto como a largo plazo.
#5. Crear políticas financieras con respecto a préstamos, préstamos y control de efectivo.
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Tipos de proceso de planificación financiera
El proceso de planificación financiera de una empresa implica los pasos que se toman para elaborar un plan financiero bueno y viable. Por lo tanto, a continuación se encuentran los tipos de procesos de planificación financiera que puede adoptar.
- Un plan financiero a corto plazo
- Plan financiero a mediano plazo
- Plan financiero a largo plazo
#1. Planificación financiera a corto plazo
Este tipo de proceso de planificación financiera dura hasta un año. Aquí, toma en consideración su estado financiero actual y los recursos financieros a su disposición que pueden ayudarlo a alcanzar su meta financiera.
#2. Planificación financiera a mediano plazo
En este tipo de proceso de planificación financiera, está planificando para un período de tiempo más largo. Cualquier cosa entre dos y cinco años. Usted toma en consideración su estado actual de ingresos, su sector comercial, si hubiera algún cambio a otro sector, el incremento futuro de ingresos y las perspectivas de crecimiento.
#3. Planificación financiera a largo plazo
Aquí, está planeando para un período de tiempo más largo, a partir de los 5 años. Usted toma en consideración los diferentes tipos de oportunidades de inversión que están abiertas para usted. Para hacer esto, necesita una planificación consistente y sistemática, ahorros, control de gastos, ahorro de impuestos y seguir cuidadosamente la estrategia de planificación financiera.
Concepto de planificación financiera para una empresa
Generalmente, el concepto de planificación financiera gira en torno a lo siguiente;
- Gestión del flujo de efectivo
- Gestión de inversiones
- Administración de la Deuda
- Gestión fiscal
#1. Gestión del flujo de efectivo
Esto implica administrar el flujo de efectivo de su negocio. En otras palabras, vigilar la entrada y salida de fondos.
Para hacer esto correctamente, necesita estimar sus gastos presentes y futuros, y mantener los gastos bajo control porque esa es la forma más rápida de lograr sus metas financieras.
Además, implica crear una reserva de fondos de emergencia para casos imprevistos. Yo lo llamo, “tu soporte vital”.
#2. Gestión de inversiones
Para lograr esos objetivos financieros que te has fijado, necesitas invertir en varios instrumentos de inversión a lo largo de tu vida.
Hacer la inversión correcta es la forma más segura de acumular suficientes fondos para gastar en los aspectos más importantes de su vida.
#3. Gestión de la deuda
Esto implica administrar todo el efectivo que tomó prestado en el pasado. Aunque dicen que no siempre pagas todas tus deudas, lo mejor es mantenerlas en un nivel mínimo.
Si su empresa no puede permitirse el lujo de sostener una expansión o una diversificación hacia un producto completamente nuevo. Entonces no hay necesidad de pedir dinero prestado para una expansión en primer lugar.
Controlar sus deudas le ayuda a controlar la cantidad de dinero que su empresa gasta en el exterior.
#4. Gestión Tributaria
El pago de impuestos es un factor importante en su lista de gastos. Por lo tanto, para maximizar sus ingresos reales, la exención de impuestos y la responsabilidad fiscal son de suma importancia.
Consulte a planificadores de inversiones o asesores fiscales para recomendar los mejores instrumentos de ahorro de impuestos en los que puede invertir, a través de varios esquemas de inversión gubernamentales y privados.
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¿Qué es el proceso de planificación financiera?
La planificación financiera es el proceso de creación de objetivos, políticas, procedimientos, programas y presupuestos con respecto a las actividades financieras de una empresa. Esto asegura políticas financieras y de inversión efectivas y adecuadas.
Sin embargo, para elaborar un buen plan financiero, hay pasos que debe seguir para completar el proceso de planificación financiera.
A continuación se presentan los pasos involucrados en el proceso de planificación financiera.
#1. Establecer metas financieras
La razón principal por la que está elaborando un plan es que hay una meta que debe cumplir. Entonces, pregúntese por qué es el primer paso para la planificación financiera.
Establece metas financieras realistas. Manténgalo alcanzable dentro del período de tiempo que ha establecido para ello. Separa tus necesidades de tus deseos.
Además, hazlo inspirador. ¿Cómo quiere que sea su negocio en los próximos cinco años? ¿Cuántos activos desea adquirir en los próximos 10 años?
Tus metas necesitan inspirarte o no trabajarías para alcanzarlas.
#2. Reúna su información financiera
En este paso, debe recopilar toda la información financiera actual sobre su negocio. Esto se debe a que el proceso de planificación financiera depende de la calidad y claridad de la información que tiene a su disposición.
Aquí hay una guía.
- Descubra cuáles son sus ingresos y gastos, activos y pasivos, así como su actitud frente al riesgo.
- Sepa dónde está su dinero. Sepa exactamente lo que entra, lo que sale y cómo sale.
- Después de haber creado un plan financiero, lo siguiente que debe hacer es
- Averigüe si hay desvíos de efectivo en alguna parte y abórdelos directamente.
#3. Analiza la información financiera de tu empresa
Para este segmento, puede decidir contratar a un asesor financiero. Implica monitorear toda la información financiera que ha recopilado sobre su negocio. Asegúrese de que lo que está en papel sea exactamente lo que está sucediendo en su negocio.
A través del análisis, usted o su asesor financiero podrán determinar cuál es exactamente su situación financiera, identificar áreas de fortaleza y debilidad y reducir sus acciones financieras a lo que realmente beneficiará al negocio.
#4. Crear un plan financiero
Habiendo seguido los pasos anteriores hasta ahora, es hora de crear un plan financiero. El plan se desarrolla en base a la información final que tiene de los pasos 2 y 3.
Además, se incluirán los objetivos financieros que ha establecido para ayudarlo a trabajar para lograrlo.
Su plan financiero incluirá:
- Estado de patrimonio neto (un balance general)
- Cálculo de impuestos consolidados anuales
- Informe de flujo de efectivo anual (que muestra superávit o déficit)
Ahora, tienes una imagen más clara de lo que estás buscando lograr.
#5. Implementa tu plan financiero
Una vez que haya realizado todos los demás pasos, es hora de implementar lo que ha creado. Por lo general, habría un curso de acción recomendado a seguir de acuerdo con el nuevo proceso de planificación financiera.
Un curso de acción típico puede incluir;
- Ajuste de ingresos y gastos
- Una nueva estrategia de inversión
- O un seguro adicional.
De cualquier manera, implementaría los resultados de su proceso de planificación y elaboraría planes adecuados para su negocio.
Proceso de planificación financiera personal
Este proceso implica planificar estratégicamente sus finanzas para su futuro. Se trata de monitorear sus ingresos, gastos y deudas.
Este proceso no es solo para aquellos con mucho dinero. Es para todos los que tienen ingresos y gastos. Y al menos el 70% de los estadounidenses pertenecen a esta categoría.
Una financiación bien planificada contribuirá en gran medida a salvar su futuro.
Aquí están los pasos a seguir
#1. Define tus metas financieras
El primer paso en la planificación financiera suele ser el más difícil. Para definir claramente sus objetivos financieros, debe comenzar a hacerse preguntas como estas. ¿Dónde te ves dentro de cinco o diez años?
Esto te ayuda a considerar lo que valoras en la vida y determinar qué tipo de vida quieres vivir en el futuro.
#2. Prioriza tus objetivos
Ahora que tiene una idea de sus objetivos financieros para el futuro, es importante que los priorice por encima de cualquier otra cosa.
Prioriza los aspectos importantes de tu vida y ahorra para ellos. Por ejemplo;
- Ahorre para la jubilación
- Ahorre para el fondo fiduciario de sus hijos
- Para el pago inicial de una casa
- Ahorrar para salir de una deuda
¿Recuerdas la regla 50/30/20? ¿Donde el 50% de sus ingresos se destina a facturas y gastos regulares, el 30% a necesidades personales y el 20% a ahorros? Sí, emplearlo en esta etapa es muy recomendable.
#3. Crear un plan de presupuesto
Sí, después de organizar sus necesidades en orden de importancia, cree un plan de presupuesto y manténgalo por el resto de su vida.
El presupuesto se basará en todos sus ingresos y gastos. Aquí se explica cómo crear uno.
- Haga una lista de sus ingresos y gastos durante un período de 30 días
- Agrupe sus gastos en costos fijos y variables. Fijo significa que es la misma cantidad, por ejemplo, el alquiler, mientras que los costos variables significan que cambia con el tiempo, por ejemplo, comestibles, salidas nocturnas, etc.
- Analice sus gastos variables e identifique las áreas que puede recortar.
- Ahorra esa cantidad que has decidido recortar de tus gastos
- Revise su presupuesto mensualmente para posibles ajustes.
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Principales aplicaciones de planificación financiera
A continuación se presentan algunas aplicaciones que puede usar para ayudarlo en el proceso de planificación financiera.
- amante del dinero
- Toshl
- mtrakr
- Moneycontrol
- Calculadora de impuestos
- Splitwise
- digilocker
- Gastos de bolsillo
- Dinero sabio
- finansisto
- androdinero
Los documentos de investigación y los archivos PDF de planificación financiera se pueden encontrar en línea de investigadores financieros de todo el mundo.
¿Cómo escribo un plan financiero para pequeñas empresas?
Examine su planificación estratégica. La planificación financiera debe comenzar con
- El plan estratégico de la organización.
- Construir proyecciones financieras.
- Organizar la financiación.
- Prepárate para contingencias.
- Monitor.
- Consigue ayuda.
¿Cuáles son las 4 etapas de la planificación empresarial?
Recopile información (interna y externa) Cree diferentes planes, luego elija el que tenga la mayor probabilidad de lograr los objetivos de la empresa. Ejecutar el plan. Evaluar y revisar según sea necesario.
¿Cuáles son los seis principios de la administración del dinero?
Uno de los seis principios fundamentales de las finanzas es que "el dinero tiene un valor en el tiempo", mientras que otro es que "el riesgo es igual a la recompensa", otro más que "la diversificación puede reducir el riesgo", otro más es que "los mercados financieros son eficientes en la fijación de precios de los valores". ”, otro más que “los objetivos del gerente y del accionista pueden diferir”, y otro más que “la reputación importa”.
¿Cuál es la regla de oro de las finanzas?
Primero, una revisión rápida: uno debe seguir el adagio de "vivir dentro de sus posibilidades" y priorizar el mantenimiento de las ganancias monetarias. Esto puede parecer una obviedad, pero es sorprendente la cantidad de personas que no lo siguen y acumulan deudas como resultado. Tome el uso de tarjetas de crédito como una ilustración.
¿Cuáles son las 3 partes de la planificación financiera?
Aspectos importantes de una estrategia financiera
- Presupuestación y objetivos de ahorro en el contexto de un plan financiero.
- Invertir de acuerdo con una estrategia financiera.
- Objetivos de la planificación patrimonial dentro de una estrategia financiera.
- La función del seguro dentro de un plan financiero.
¿Cuáles son las cuatro herramientas de administración de dinero?
Herramientas de administración de dinero
- Presupuesto.
- Ahorro.
- Bancario.
- Crédito.
- Proteger DNI.
- Invertir.
- Búsqueda de trabajo.
- Seguros.
¿Cuáles son los 4 factores que influyen en la planificación financiera?
Factores influyentes en la planificación financiera
- Bienestar Social.
- Inclusión financiera.
- Educación financiera.
- Dominar las finanzas personales.
- Factores que Influyen en la Planeación Financiera.
En resumen
La planificación financiera de un negocio puede ser realmente difícil debido a algunas variables que afectan el negocio. Por ejemplo, el comportamiento del consumidor hacia un producto nuevo o un cambio en el precio de un producto antiguo es difícil de predecir y esto afecta las finanzas de una empresa.
De todos modos, sigue siendo algo que vale la pena probar, ya que es mejor planificar y tener un modelo que dejar las finanzas de su negocio en manos de su negocio. Literalmente.
Mientras lee este artículo, espero que le ayude a tomar una buena decisión de planificación financiera.
¡Buena suerte!
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