¿Alguna vez has oído hablar de la palabra intermediarios? Ese es básicamente el papel de un intermediario financiero.
Si bien muchas personas solo piensan que el banco ahorra su dinero, su negocio principal es el de intermediario, al igual que su corredor de bolsa y agente de seguros.
Podrá comprender mejor este concepto después de leer este artículo sobre intermediarios financieros que comprende sus clasificaciones, importancia, ventajas, desventajas, tipos y mucho más.
Quédese con nosotros mientras discutimos este interesante tema.
¿Qué son los Intermediarios Financieros?
Un intermediario financiero es una persona o entidad que actúa como intermediario entre dos partes en una transacción financiera. Pueden ser un banco comercial, un banco de inversión, un corredor de bolsa, un fondo mutuo o un fondo de pensiones.
El papel de las IF en una transacción financiera es garantizar la seguridad, la liquidez y las economías de escala en la gestión bancaria y de activos.
Hay intermediarios financieros bancarios y no bancarios.
Generalmente, al ser intermediarios que vinculan a dos partes, no aceptan depósitos del público. Simplemente crean un mercado eficiente y reducen el costo del negocio. Pueden compararse con un negociador en una transacción financiera.
En otras palabras, el banco como intermediario financiero entre dos personas en una transacción financiera protege la seguridad de los fondos y su disponibilidad entre las partes.
Importancia de los intermediarios financieros
Esencialmente, la mayor importancia de los intermediarios financieros es que disminuyen los costos de transacción para acumular capital y fomentar el ahorro.
También aumenta la productividad ya que dirige las inversiones a proyectos rentables y ayuda a monitorearlos.
En resumen, la importancia/funciones de los intermediarios financieros son tomar depósitos de los ahorradores y prestarles dinero a los prestatarios; reunir los ahorros de muchos e invertir en una variedad de acciones, bonos y otros activos financieros; y hacer que los préstamos estén disponibles para las pequeñas empresas y los consumidores.
Beneficios de los Intermediarios Financieros
Los beneficios que puede obtener de las IF son:
#1 Acceso a un fondo común de fondos
Sabes que la principal ayuda del Fis es ahorrar fondos, ¿verdad? A raíz de este beneficio de los intermediarios financieros está el que permite a los ahorradores acceder a un fondo común que les puede permitir realizar grandes inversiones. Esto también beneficia a la entidad en la que están invirtiendo.
Si desea pedir prestado $10,000, sería difícil encontrar a alguien que quiera prestar exactamente $10,000. Pero, una FI obtendrá esto de un grupo de usuarios que depositan fondos.
Por lo tanto, el banco puede prestarle los depósitos agregados del banco y evitar que encuentre a alguien con la suma exacta exacta.
#2 Reducción de costos
Este es otro costo crucial de reducción de beneficios. Las IF tienen las economías de escala para evaluar el perfil crediticio de los prestatarios potenciales y mantener registros y perfiles de manera rentable. Nuevamente, reducen los costos de las muchas transacciones financieras que un inversionista individual habría realizado si el intermediario financiero no existiera.
#3 Cobertura de riesgo
El riesgo que tanto el prestamista como el prestatario están dispuestos a asumir difieren, aunque desean obtener los máximos rendimientos.
Por lo tanto, los intermediarios financieros comparten este riesgo con ellos a cambio de ganancias. Lo hacen proporcionando un medio de garantía que garantiza que el prestamista obtenga su capital total incluso si el prestatario no cumple con los pagos. Ese beneficio es lo que llamas interés sobre los préstamos.
Clasificación de Intermediarios Financieros
Hay diferentes tipos de casas financieras y sirven para diferentes propósitos.
A gran escala, se clasifican como intermediarios financieros convencionales e intermediarios cuasi financieros.
#1. Intermediarios financieros convencionales
Bajo esta categoría, tenemos IF de depósito y de no depósito.
Los intermediarios financieros de depósito incluyen bancos centrales y bancos privados. Las IF que no son de depósito son aseguradoras de largo y corto plazo, Fondos de jubilación/pensión, fondos mutuos, fondos cotizados en bolsa, fondos Hegde, etc.
#2. Intermediarios Cuasi Financieros
Estos incluyen instituciones financieras de desarrollo, vehículos de propósito especial, fondos de inversión, compañías financieras, cooperativas de ahorro y crédito, cooperativas de crédito, microprestamistas, etc.
Habiendo explicado estas clasificaciones de intermediarios financieros, enumeraremos algunos de los tipos de IF.
Tipos de intermediarios financieros
Existen numerosos tipos de IF que surgen como resultado de la clasificación más amplia de los intermediarios financieros cuasi y principales. Son los siguientes.
#1 Bancos:
El banco central y los bancos comerciales son las IF más populares. Básicamente crean un servicio confiable y simple para sus clientes.
El banco central actúa como intermediario financiero entre el cliente y el banco comercial. Mientras que el banco comercial entre dos clientes en una transacción financiera.
#2 Fondos de pensiones:
Estas son empresas que brindan planes de ingresos para el retiro.
Por lo general, brindan control de riesgos directamente a los hogares a través de los ingresos de jubilación. Además, vinculan los fondos de pensiones a los empleadores.
#3 Compañías de Seguros
Este es un medio de protección contra pérdidas financieras. Se protegen contra pérdidas.
La empresa que proporciona la aseguradora es el asegurador o suscriptor, mientras que la persona que compra el seguro es el asegurado o tomador.
Por último, cabe mencionar que la duración del seguro puede ser de largo o corto plazo.
# 4 uniones de crédito
Son unidades financieras cooperativas que incentivan y otorgan préstamos y tomas de fondos entre sus miembros.
Ventajas y desventajas de los intermediarios financieros
Ventajas
Son muchas las ventajas que se pueden obtener al utilizar los servicios de los intermediarios financieros.
Los intermediarios financieros cubren los riesgos distribuyendo los fondos entre una amplia gama de inversiones y préstamos. Usemos el banco como ejemplo. Los prestamistas guardan sus fondos en el banco y los prestatarios se acercan a pujar por los préstamos. Examinando las ideas de negocios y seleccionando los proyectos factibles que requieren un préstamo, el banco ayuda a los prestamistas a diversificar las inversiones de su dinero.
Básicamente, estos préstamos benefician a los hogares, las empresas y los países al permitirles gastar más dinero del que tienen en este momento.
Además, las IF brindan una vía para que los pequeños ahorradores obtengan sus recursos.
Obtienen una custodia y servicio de Contabilidad así como el acceso a sistemas de pago. Por último, se tiene acceso a la información sobre cómo se depositaron y retiraron los fondos. Incluso información de prestatarios y fondos desembolsados.
Estas son algunas de las ventajas de los intermediarios financieros para los individuos y la economía.
Desventajas de los intermediarios financieros
Es un hecho conocido que todo lo que tiene una ventaja tendrá algunas desventajas, incluidos los intermediarios financieros.
Comenzando por el menos obvio, un inconveniente de las instituciones financieras es que pueden imponer tarifas o cobrar comisiones por sus servicios. Por ejemplo, una empresa de corretaje de acciones podría cobrarle una tarifa fija de 20 dólares por realizar órdenes de compra y venta de acciones. Esto reducirá la cantidad de dinero que realmente puedes invertir.
Otro inconveniente es que los servicios de las IF reducen el retorno de la inversión ROI. Los intermediarios financieros están en el negocio para obtener ganancias, por lo tanto, sus servicios reducen el interés que habría surgido si la inversión se hubiera realizado en otro lugar.
Dejame explicar. Cuando ahorra dinero en un banco, pagan intereses sobre el dinero que ahorra y luego prestan esos fondos a otros consumidores o empresas a una tasa de interés más alta para obtener ganancias. Si prestara a esas empresas directamente, el ROI sería mayor.
Por último, las IF, como los corredores de bolsa y los asesores financieros personales, pueden brindar consejos útiles sobre inversiones y oportunidades de ahorro, pero sus objetivos generales pueden ser contrarios a los objetivos de sus clientes.
Por ejemplo, como inversionista, su objetivo podría ser ganar la mayor cantidad de dinero posible para aumentar su valor neto; sin embargo, el corredor de bolsa quiere su inversión además de un cargo por comisión más alto y esto reducirá los rendimientos. Esta diferencia en el objetivo podría resultar en que los intermediarios brinden un asesoramiento subóptimo y se aprovechen de los clientes.
Como consejo, es importante considerar el costo de los honorarios, comisiones, tasas de interés y posibles alternativas antes de realizar cualquier tipo de transacción financiera con cualquier intermediario.
¿Cuáles son los tres grupos principales de intermediarios financieros?
Estos son los bancos comerciales, las asociaciones de ahorro y préstamo, los bancos de ahorro mutuo y las cooperativas de crédito.
¿Por qué a un banco se le llama intermediario financiero?
Los bancos sirven como intermediarios financieros al actuar como un puente entre los ahorradores y los prestatarios. Los ahorradores hacen depósitos bancarios, luego reciben pagos de intereses y retiran fondos. Los prestatarios obtienen préstamos bancarios y los pagan con intereses.
¿Cuál es la diferencia entre mercado financiero e intermediario financiero?
Los mercados financieros, que suelen tener una ubicación física, son lugares donde los inversores pueden comprar y vender activos como acciones o bonos. Los intermediarios financieros, por otro lado, son instituciones o individuos que cierran la brecha entre ahorradores y gastadores.
Conclusión
Los servicios de los intermediarios financieros son uno de los que no podemos prescindir. No puede ser más astuto que los servicios de las IF en línea o fuera de línea.
Utilice este artículo como una guía para principiantes para comprender la clasificación, la importancia, los tipos, las ventajas y las desventajas de los tipos de intermediarios financieros.
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1 comentario
Un post muy interesante. Me gusta mucho que en este artículo se exponga de forma sencilla y fácil de entender que es un intermediario financiero, sus beneficios, sus ventajas e inconvenientes. Así, más personas podrán entender y adentrarse en el amplio sector financiero. ¡Gracias por compartir!