Las Instituciones Financieras son parte de nuestra vida diaria. Esto se debe a que casi todas las personas que viven en una economía desarrollada necesitan los servicios de las instituciones financieras.
Abarcan una amplia gama de operaciones comerciales dentro del sector financiero, incluidos bancos, fondos fiduciarios, cooperativas de crédito, aseguradores, agentes de seguros e inversiones.
Entonces, si desea obtener más información sobre las instituciones financieras, tiene suerte, ya que este artículo le enseñará todo lo que necesita saber sobre las instituciones financieras, sus tipos, importancia y funciones.
¡Vamos a empezar!
¿Qué son las Instituciones Financieras?
Las Instituciones Financieras son negocios que se enfocan únicamente en transacciones financieras y monetarias tales como préstamos, depósitos, inversiones y cambio de divisas.
Según la Wikipedia Las instituciones financieras, también conocidas como instituciones bancarias, son corporaciones que brindan servicios como intermediarios de los mercados financieros.
Por lo tanto, se puede decir que las instituciones financieras son responsables de la oferta de dinero en el mercado financiero. Sin ellos, ninguna transacción financiera puede ocurrir.
Las grandes instituciones financieras como JP Morgan Chase, HSBC, Goldman Sachs o incluso Morgan Stanley pueden controlar la baja del dinero en una economía.
Además, casi todo el mundo trata diariamente con varias instituciones financieras. Ya sea depositando dinero, solicitando préstamos, intercambiando divisas, invirtiendo en el mercado de valores o adquiriendo una nueva empresa.
Por lo tanto, esto los hace muy importantes para la economía de una nación, y los gobiernos supervisan personalmente estas instituciones.
Importancia de las Instituciones Financieras
Las instituciones financieras son factores muy importantes que contribuyen al crecimiento o al fracaso de la economía de una nación. Por lo tanto, son factores muy cruciales.
A continuación se presentan algunas de las importancias destacadas de las instituciones financieras
- En primer lugar, las instituciones financieras promueven la inversión directa por parte de los clientes.
- En segundo lugar, explican todos los riesgos asociados con las transacciones financieras a sus clientes.
- En tercer lugar, brindan diversos tipos de servicios financieros a sus clientes.
- A continuación, las instituciones financieras ayudan a formar la liquidez de las acciones en caso de emergencia.
- Finalmente, se sabe que brindan una tasa de retorno atractiva a sus clientes.
Funciones de las Instituciones Financieras
Las instituciones financieras realizan una amplia variedad de funciones financieras para sus clientes. Implica una amplia gama de actividades financieras comerciales, incluidos fondos fiduciarios, bancos, compañías de seguros, empresas de corretaje y agentes de inversión.
A continuación se detallan las funciones de las instituciones financieras.
- Las instituciones financieras ofrecen préstamos y anticipos a los clientes.
- Sirven como depósito para sus clientes.
- Ofrecen consultoría de alta calificación a los clientes para sus inversiones beneficiosas.
- Algunas instituciones financieras ofrecen una alta tasa de retorno en el caso de la inversión.
- Ayudan a minimizar el coste de seguimiento de la empresa.
- Todo el trabajo relacionado con las finanzas lo realiza la institución financiera o en nombre de los clientes.
Tipos de Instituciones Financieras
Las instituciones financieras ofrecen una amplia gama de productos y servicios para particulares y clientes comerciales. Por lo tanto, varían según el tamaño, el alcance y la geografía.
Hay tres tipos principales de instituciones financieras. Ellos son;
- Instituciones depositarias
- Instituciones contractuales
- Instituciones de inversión
#1. Instituciones de depósito
Estas son instituciones financieras que aceptan y administran depósitos y otorgan préstamos. Una institución de depósito proporciona seguridad y liquidez en el mercado, utiliza el dinero depositado para su custodia para prestar a otros, invertir en otros valores y ofrecer un sistema de transferencia de fondos.
Por lo tanto, deben devolver el depósito en el mismo orden en que se entregó.
Adicionalmente, sirven de enlace entre las empresas públicas emisoras de valores financieros y los inversionistas o accionistas.
La institución de depósito incluye bancos, sociedades de construcción, cooperativas de crédito, compañías fiduciarias y compañías de préstamos hipotecarios.
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Funciones de un depositario
A continuación se detallan las funciones de las instituciones de depósito según instituto de finanzas corporativas.
Una institución financiera de depósito funciona como un nexo de unión entre las empresas públicas que emiten valores financieros y los inversionistas o accionistas. Los valores son emitidos por agentes asociados con los depositarios, que se conocen como participantes del depósito. Los agentes son responsables de transferir los valores de los depositarios a los inversionistas.
Una institución de depósito permite a los comerciantes e inversionistas mantener valores en forma desmaterializada; eliminando así el riesgo relacionado con la tenencia de valores financieros físicos. Los compradores y vendedores ahora no necesitan verificar si los valores se han transferido con éxito sin pérdida o robo. El sistema de depósito reduce dichos riesgos al permitir que los valores se mantengan y transfieran en forma electrónica.
#3. Permite la concesión de préstamos e hipotecas a los interesados.
Un depósito retiene los valores de los clientes y los devuelve cuando los clientes lo desean. Los clientes reciben intereses sobre los depósitos, mientras que el depositario gana aún más intereses prestando los depósitos a otras personas o empresas en forma de préstamos o hipotecas.
#4. Acelere el proceso de transferencia de valores
Cuando se produce una operación, un depositario transfiere la propiedad de los valores de la cuenta de un inversor a otro. Ayuda a reducir el papeleo asociado con la finalización de una operación y acelera el proceso de transferencia de valores.
Tipos de instituciones de depósito
Como se mencionó anteriormente, las siguientes son las principales categorías de instituciones financieras de depósito.
#1. Bancos
Un banco es una institución financiera que acepta depósitos del público y crea un depósito a la vista mientras sigue otorgando préstamos.
El banco puede decidir prestar directa o indirectamente a través de los mercados de capitales. Los bancos pueden ser bancos comerciales o cooperativos. Sin embargo, nos quedaremos dentro de los bancos comerciales.
La gama de servicios ofrecidos por los bancos comerciales depende del tamaño de los bancos. Para los bancos más pequeños, sus servicios se limitan a banca de consumo, pequeñas hipotecas, depósitos simples y préstamos.
Sin embargo, para los bancos más grandes, sus servicios pueden incluir servicios relacionados con el cambio de divisas, administración de dinero y banca de inversión.
#2. Construyendo sociedades
Una sociedad de crédito hipotecario es una institución financiera propiedad de sus miembros como una organización mutua. Ofrecen servicios bancarios y financieros relacionados, especialmente ahorros y préstamos hipotecarios.
Las sociedades de construcción son similares a las uniones de crédito en las organizaciones.
Más aún, en lugar de promover el ahorro y los préstamos comerciales inseguros, las sociedades de construcción ofrecen hipotecas para viviendas a sus miembros.
# 3. Las cooperativas de crédito
Las cooperativas de ahorro y crédito son cooperativas financieras de propiedad y controladas por los miembros del grupo. Opera sobre el principio de personas que ayudan a otras personas, brindando a sus miembros crédito a tasas competitivas, así como otros servicios financieros.
Las ganancias se pagan a los miembros como dividendos o se reinvierten en la organización.
Dado que las cooperativas de ahorro y crédito son instituciones sin fines de lucro, no pagan impuestos federales ni estatales.
#4. Sociedades Fiduciarias
Una empresa fiduciaria es una institución financiera que actúa como fideicomisario o agente de fideicomisos y agencias. Puede ser propiedad o propiedad de un banco o bufete de abogados.
Una empresa fiduciaria administra inversiones, mantiene registros, administra activos, prepara la contabilidad judicial, paga facturas, gastos médicos, donaciones caritativas y otras distribuciones de ingresos.
#2. Instituciones Contractuales
Las instituciones contractuales son instituciones financieras que obtienen sus fondos a través de convenio contractua.
Por lo general, cuando obtienen estos fondos, los invierten en los mercados de capital. Además, las instituciones contractuales tienen una entrada constante de fondos de su acuerdo contractual, por lo tanto, no experimentan dificultades con la liquidez.
Esto los hace perfectos para los inversores, ya que pueden convertirlos en inversiones a largo plazo en valores y acciones ordinarias.
Más aún, pueden predecir sus pasivos con bastante precisión y, por lo tanto, no tienen que preocuparse por perder fondos.
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Tipos de Instituciones Contractuales
Las siguientes son las principales categorías de instituciones contractuales.
#1. Las compañías de seguros
La institución financiera no bancaria más familiar son las compañías de seguros. Son la forma más antigua de servicios financieros y brindan seguros a individuos o corporaciones.
Hay varios tipos de compañías de seguros, pero las más populares dentro de esta categoría son las compañías de seguros de vida.
Compañías de seguros de vida
Las compañías de seguros de vida venden pólizas de seguro de vida que protegen a los beneficiarios contra los riesgos financieros que siguen a la muerte de la persona asegurada.
Según el contrato, otros eventos, como una enfermedad terminal o una enfermedad crítica, también pueden desencadenar el pago.
El titular de la póliza (persona asegurada) generalmente paga una prima, ya sea regularmente o como una suma global. Otros gastos, como los gastos funerarios, también pueden incluirse en los beneficios.
Estas instituciones financieras adquieren fondos a través del pago de primas por parte de personas físicas que pagan para mantener vigentes sus pólizas.
Las compañías de seguros de vida pueden calcular los pasivos con bastante precisión utilizando tablas de mortalidad. Como resultado, utilizan los fondos para comprar valores a más largo plazo, principalmente bonos corporativos e hipotecas.
#2. Fondo de pensiones
Fondo de pensiones es cualquier plan, fondo o esquema que proporciona ingresos de jubilación. Por lo general, tienen grandes cantidades de dinero para invertir y son los principales inversores en empresas cotizadas o privadas.
Además, los fondos de pensiones son muy importantes para el mercado de valores, especialmente porque hay una gran cantidad de inversores institucionales.
El Fondo fiduciario del seguro federal de vejez y sobrevivientes es el fondo de pensiones público más grande del mundo que supervisa $ 2.72 billones de dólares en activos.
#3. Instituciones de inversión
Las instituciones de inversión, como su nombre lo indica, son instituciones financieras que se centran en las inversiones.
Saben en qué valor o mercado de valores invertir y pueden garantizar la tasa de rendimiento de una inversión.
Por lo general, facilitan las inversiones en activos financieros por parte de personas e instituciones al aunar recursos e invertirlos de acuerdo con los objetivos deseados.
Tipos de Instituciones de Inversión
Las instituciones financieras bajo esta categoría son;
- Bancos de inversión
- Suscriptores
- Casas de bolsa.
#1. Bancos de inversión
Los bancos de inversión se especializan en brindar servicios financieros diseñados para mejorar las operaciones comerciales, como gastos de capital, financiamiento y ofertas de acciones, incluidas las ofertas públicas iniciales (OPI).
Según Wikipedia, un banco de inversión es una empresa de servicios financieros o una división corporativa que se dedica a transacciones financieras basadas en el asesoramiento en nombre de individuos, corporaciones y gobiernos.
Tradicionalmente, los bancos de inversión están asociados con las finanzas corporativas y ayudan a obtener capital financiero actuando como agente del cliente en la emisión de valores.
Más aún, un banco de inversión también puede ayudar a las empresas involucradas en fusiones y adquisiciones (M&A) y proporcionar servicios auxiliares como creación de mercado, comercio de derivados y valores de renta variable, y servicios FICC (instrumentos de renta fija, divisas y materias primas).
Si bien un banco de inversión también se conoce como un "banco" normal, sus operaciones son completamente diferentes y las grandes empresas dependen únicamente de ellas.
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#2. suscriptores
Otro tipo de institución financiera de inversión son los servicios de suscripción. Los servicios de suscripción son proporcionados por algunas grandes instituciones financieras e implican una situación en la que garantizan el pago en caso de daño o pérdida financiera y aceptan el riesgo financiero por la responsabilidad que surge de tal acuerdo.
Se puede crear un acuerdo de suscripción en diferentes situaciones, como seguros, emisiones de valores en una oferta pública y préstamos bancarios.
#3. Casas de bolsa
Las casas de bolsa son instituciones financieras que lo ayudan a comprar y vender valores. Actúan como intermediarios entre el comprador y el vendedor de los valores y se convierten en la parte principal del trato.
Dependiendo del tipo de firma de corretaje que elija, puede comprar valores por teléfono, teléfono inteligente o Internet.
Además, los corredores pueden representar al comprador o al vendedor, pero no a ambos al mismo tiempo. Y son muy cruciales en la compra de instrumentos financieros.
Por lo general, los corredores tienen las herramientas y los recursos para evaluar a los compradores y vendedores potenciales para encontrar la combinación perfecta. Esto se debe a que son compensados por comisiones después de una transacción exitosa.
Los corredores son generalmente baratos, especialmente en mercados más pequeños con cuentas más pequeñas o con una línea limitada de productos.
¿Se pregunta con qué institución financiera trabajar? Repasemos las principales instituciones financieras del mundo a continuación.
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Lista de Instituciones Financieras
Hay varias instituciones financieras en varios países del mundo. Sin embargo, solo unos pocos llegan a la cima como algunas de las mejores instituciones financieras.
A continuación se muestra una lista de las principales instituciones financieras del mundo, así como sus activos, capital e ingresos.
Banca (Clasificación según Accuity)
| Bancos | Activos ($ millones) | Capital ($ millones) |
| Banco Industrial y Comercial de China Limited | 4,319,862.00 | 80,709.00 |
| Corporación del Banco de Construcción de China | 3,649,392.00 | 35,870.00 |
| Banco Agrícola de China Limited | 3,569,338.00 | 61,676.00 |
| Banco de China limitado | 3,266,821.00 | 42,236.00 |
| BNP Paribas SA | 2,427,625.00 | 30,358.00 |
| Banco de Desarrollo de China | 2,367,945.00 | 60,437.00 |
| Asociación Nacional de JPMorgan Chase Bank | 2,337,646.00 | 2,028.00 |
| MUFG Banco Ltd | 2,217,261.00 | 15,830.00 |
| Crédito Agrícola SA | 1,982,329.00 | 9,705.00 |
| Banco Postal de Japón Co Ltd | 1,950,237.00 | 32,364.00 |
Las compañías de seguros (Clasificación según Instituto de información de seguros)
| Las compañías de seguros | Ingresos ($) | Industria |
| Berkshire Hathaway | 254,616 | Víctima de propiedad |
| Ping An Insurance | 184,280 | vida/salud |
| AXA | 148,494 | vida/salud |
| Seguro de vida en china | 131,244 | vida/salud |
| Allianz | 130,359 | vida/salud |
| Japan Post Holdings | 109,915 | vida/salud |
| Assicurazioni Generali | 105,921 | vida/salud |
| Prudencial | 93,736 | vida/salud |
| Legal & General Group | 90,615 | vida/salud |
| Aviva | 89,647 | vida/salud |
¿Cuál es el significado de una institución financiera?
Un lugar donde las transacciones financieras como préstamos, hipotecas y depósitos se completan y facilitan a menudo se denomina institución financiera. Los consumidores pueden administrar bien su dinero en las instituciones financieras y establecer una base financiera sólida.
¿Cuál es el propósito principal de las instituciones financieras?
Las instituciones financieras facilitan las transacciones financieras al actuar como intermediarios entre ahorradores y gastadores. Las instituciones financieras pueden brindar una variedad de servicios, como cuentas de depósito, préstamos, inversiones, pólizas de seguro y cambio de moneda extranjera.
¿Qué es un ejemplo de institución financiera?
Algunos ejemplos de instituciones financieras son los bancos. las uniones de crédito. instituciones financieras para el desarrollo comunitario.
¿Cuáles son los beneficios de las instituciones financieras?
Para las necesidades a mediano y largo plazo, otorgan a los grupos corporativos tanto dinero propio como prestado. Además de estos servicios, las instituciones financieras también realizan estudios de mercado, ofrecen ayuda financiera y técnica y ofrecen servicios administrativos a los miembros que dirigen una organización.
¿Cuáles son los dos propósitos de las instituciones financieras?
Las instituciones financieras ofrecen una amplia gama de servicios y productos financieros. Realizan transacciones que involucran dinero, valores y otros activos financieros, simplifican la gestión de activos y riesgos y funcionan como un puente entre los proveedores de capital y los beneficiarios.
¿Cuál es la estructura de una institución financiera?
La estructura financiera de una empresa describe la proporción de deuda y capital que utiliza para financiar sus actividades. La estructura de capital es otro nombre para ello. El marco para crear la estructura financiera de una empresa es el mismo para las organizaciones públicas y privadas, aunque existen algunas distinciones clave entre ellas.
Conclusión
Las instituciones financieras nos rodean y ofrecen diferentes tipos de productos o servicios financieros.
Por lo tanto, como cliente, primero debe determinar qué tipo de servicio financiero desea antes de elegir con qué institución financiera le gustaría trabajar.
Además, es imperativo que realice una investigación adecuada antes de invertir su dinero en una institución financiera.
Espero que esta publicación te ayude.
¡Buena suerte!
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Preguntas Frecuentes
¿Cuál es el papel de una institución financiera?
La función principal de las instituciones financieras es proporcionar liquidez a la economía y permitir un mayor nivel de actividad económica de lo que sería posible de otro modo. Según el Instituto Brookings, los bancos logran esto de tres formas principales: ofreciendo crédito, administrando los mercados y agrupando el riesgo entre los consumidores.
¿Cómo ganan dinero las instituciones financieras?
Muchos bancos obtienen la mayor parte de su dinero cobrando intereses sobre los fondos prestados, como préstamos hipotecarios, préstamos para automóviles o préstamos personales que se otorgan a los consumidores. Muchos bancos también ofrecen préstamos a pequeñas y grandes empresas.
¿Pueden los bancos perder dinero?
La causa más común de quiebra bancaria ocurre cuando el valor de los activos del banco cae por debajo del valor de mercado de los pasivos del banco, que son las obligaciones del banco con los acreedores y depositantes. Esto podría suceder porque el banco pierde demasiado en sus inversiones.
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