Alcanzar la libertad financiera es el mayor objetivo de todos. Pero el problema está en llegar. ¿Cómo logras la libertad financiera en tu estado actual?
Estamos agobiados por deudas crecientes, emergencias monetarias, gastos excesivos y otros problemas que nos impiden alcanzar esta meta. Y tales desafíos enfrentan a todos, incluso a los más ricos entre nosotros.
Independientemente, hay algunos hábitos que, si se practican todos los días, pueden ponerlo en el camino hacia la libertad financiera.
Este artículo destaca todo lo que hay que saber sobre la libertad financiera, su importancia y comparte algunos consejos para ayudarlo a lograr la libertad financiera, incluidos consejos que han funcionado para muchas personas.
Comencemos con lo básico.
¿Qué es la Libertad Financiera?
La libertad financiera es personal. En general, es tener suficientes ahorros, inversiones financieras y efectivo disponible para permitirnos el tipo de vida que queremos.
Además, es una granja de riqueza en crecimiento que le permitirá jubilarse o seguir la carrera que desee sin tener que ganar una cierta cantidad cada año.
La libertad financiera significa que tu dinero trabaja para ti en lugar de que tú trabajes para tu dinero. Significa que puede tomar decisiones de vida sin estar demasiado estresado por el impacto financiero porque está listo para el día lluvioso.
Llegar a la libertad financiera no es una tarea fácil. Y la libertad financiera no significa que esté "libre" de la responsabilidad de manejar su dinero correctamente. Significa tener control total sobre sus finanzas.
¿Por qué es importante la libertad financiera?
La libertad financiera es importante si desea acumular riqueza porque significa vivir en un lugar de paz financiera. Es la libertad de dejar tu TRABAJO para hacer algo que amas, incluso si eso significa que te paguen menos porque tienes una meta en mente.
Cuando tienes libertad financiera, tienes opciones. No tiene que vivir de cheque en cheque porque sus finanzas se han cuidado de tal manera que funcione para usted, ya sea que elija trabajar ahora mismo o no.
En general, no se puede exagerar la importancia de la libertad financiera, ya que cuanto más libre sea financieramente, disfrutará de los siguientes beneficios.
- Tranquilidad de espíritu
- Jubilación anticipada
- Vive y trabaja en tus propios términos
- Mayor seguridad financiera
- Seguro de desempleo
- Poder de inversión adicional
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Libertad financiera versus independencia financiera
La libertad financiera y la independencia financiera son sinónimos. De hecho, sin un buen conocimiento, uno casi puede usar cualquiera de las palabras para describir a la otra.
Entonces, ¿qué es la independencia financiera?
Según Wikipedia, la independencia financiera es el estado de tener ingresos suficientes para pagar los gastos de manutención por el resto de la vida sin tener que estar empleado o depender de otros. Los ingresos obtenidos sin tener que trabajar en un trabajo se conocen comúnmente como ingresos pasivos.
Hay muchas estrategias para lograr la independencia financiera, cada una con sus propias ventajas y desventajas.
La independencia financiera significa que puede vivir independientemente de los ingresos obtenidos, manteniendo su estilo de vida actual, y que nunca se puede quedar sin dinero.
Alguien que desea lograr la independencia financiera puede encontrar útil tener un plan financiero y un presupuesto, para que tenga una visión clara de sus ingresos y gastos actuales, y pueda identificar y elegir las estrategias adecuadas para avanzar hacia sus objetivos financieros. Un plan financiero aborda todos los aspectos de las finanzas de una persona.
Más aún, con la independencia financiera, no solo mantienes tu estilo de vida actual, te mantienes en tu estilo de vida actual. Las personas que son financieramente independientes llegaron a ese punto, manteniéndose por debajo o igual a sus medios.
Generalmente, si una persona puede generar suficientes ingresos para satisfacer sus necesidades de fuentes distintas a su ocupación principal, ha logrado la independencia financiera, independientemente de la edad, la riqueza existente o el salario actual.
La libertad financiera, por otro lado, significa que puede enfrentar desafíos financieros que tienen poco que ver con la elección. Según Robert Kiyosaki, “La libertad financiera es estar libre del miedo”.
No significa que gastará todo su dinero. Principalmente significa que tiene suficiente efectivo para gastar sin poner en riesgo su futuro financiero.
Tanto la independencia financiera como la libertad financiera son metas financieras dignas que todos debemos esforzarnos por alcanzar.
Porque, mientras que la independencia financiera le permite estar autoasegurado contra una catástrofe financiera en caso de muerte, la libertad financiera le permite estar autoasegurado contra el costo de gastos inesperados.
Cómo lograr la libertad financiera
Si está listo para liberarse del miedo financiero y tiene muchas opciones disponibles, aquí le mostramos cómo lograr la libertad financiera.
#1. Aprende a administrar el dinero
El primer paso para lograr la independencia financiera es aprender a administrar su dinero. No lograrás nada si no aprendes a administrar tu dinero. En cambio, se encontrará preguntándose a dónde fue a parar su dinero al final de cada mes.
Más aún, la libertad financiera no se logra viviendo de cheque en cheque. Asegúrese de haber planificado cada dólar antes de gastarlo. Si gasta de más o de menos de manera constante en ciertas áreas, siempre puede ajustar la cantidad en cada categoría.
El presupuesto es una parte muy importante para lograr la libertad financiera, pero no termina ahí. Incluso cuando llega al nivel de la libertad financiera, aún necesita un plan. O pronto saldrás de la libertad financiera.
En general, no sucede de la noche a la mañana. Aprender a administrar su dinero es el primer paso.
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#2. Organiza tus finanzas
Una vez que haya comenzado gradualmente a aprender a administrar su dinero, el siguiente paso para lograr la libertad financiera es organizar sus finanzas.
Es posible que haya cometido algunos errores financieros en el pasado. Todo está bien. Ahora, usted sabe mejor, es hora de organizarlo antes de comenzar a generar riqueza.
Esto significa que si tiene débito como tarjetas de crédito, préstamos estudiantiles o préstamos para automóviles, es hora de encontrar una manera de solucionarlo.
Esto se debe a que, mientras todavía está endeudado, sus cheques de pago pertenecen a otra persona. Por lo tanto, si desea lograr su objetivo y alcanzar la libertad financiera, debe tener todos sus ingresos a su disposición, no los sobrantes del pago de facturas de tarjetas de crédito y pagos de préstamos estudiantiles.
Más aún, pagar su deuda lo ayuda a sentar las bases para construir una riqueza duradera. Asegúrese de tener suficiente dinero ahorrado antes de comenzar a hacer frente a su deuda. No querrás saldar tus deudas y volverte peor de lo que empezaste, ¿verdad?
Por lo tanto, al hacer el presupuesto, se dará cuenta de que es posible que le quede dinero extra. Tíralo para saldar todas tus deudas hasta que estés libre de deudas.
Por supuesto, liquidar sus deudas es difícil, pero se siente mejor cuando tiene todos sus ingresos a fin de mes.
#3. Hacer la elección de carrera correcta
Sabes que tu mayor herramienta de creación de riqueza son tus ingresos, ¿verdad? Entonces, cuando se trata de elegir una carrera, hay muchas cosas involucradas.
No hay necesidad de permanecer en un trabajo que no respalde su crecimiento financiero simplemente por un apego. Deje ese lugar y obtenga un trabajo que respalde su objetivo de seguridad financiera. Hará que el viaje hacia la libertad financiera sea mucho más fácil.
Por lo tanto, mientras toma decisiones sobre su carrera, aquí hay algunas preguntas que debe hacerse.
- ¿Disfrutas del trabajo? Si no lo hace, no tiene sentido gastar su carrera en un trabajo que odia.
- ¿Puedes crecer? ¿Hay oportunidades para ascender en la escala profesional?
- ¿Dónde quieres estar en 10 años? ¿Este trabajo te ayudará a llegar allí?
- ¿Los beneficios respaldan sus metas de libertad financiera?
- ¿Hay potencial de generación de ingresos?
Las respuestas a estas preguntas lo ayudarán a elegir la carrera correcta. Recuerde, su elección de carrera puede tener un gran impacto en su plan financiero a largo plazo.
#4. Tenga una estrategia de ahorro a corto plazo
Si su objetivo es la libertad financiera, debe planificar los eventos inesperados de la vida que nos suceden a todos, como facturas médicas, electrodomésticos rotos y reparaciones de automóviles. Por lo tanto, la necesidad de aumentar su fondo de emergencia para cubrir de tres a seis meses de gastos una vez que esté libre de deudas.
Tener el efectivo para cubrir eventos inesperados de la vida le brinda tranquilidad y es una parte fundamental de su plan financiero general.
Una vez que tenga esa cuenta de ahorros totalmente financiada, su presupuesto pronto comenzará a sentirse más flexible. ¡Y podrás decir que sí a las compras derrochadoras y a los cafés con leche especiales sin ningún tipo de culpa!
Como no se endeuda, también necesitará un plan de ahorro para compras grandes que no sean emergencias. Por ejemplo, vacaciones de verano. ¡Es fácil!
Crea una partida en tu presupuesto mensual y divide el monto total por los meses que tienes para ahorrar. Ya no vive endeudado, y eso significa que puede disfrutar de sus vacaciones en lugar de tener una cuenta de tarjeta de crédito que lo siga a casa.
Con un fondo de emergencia completo y un plan para cubrir grandes compras, tendrá la base financiera para comenzar a invertir.
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#5. Más información sobre inversiones
Ahora que ha comenzado a presupuestar y tiene un plan de ahorro a corto plazo, es hora de buscar el conocimiento de un asesor financiero que pueda ayudarlo a aprovechar al máximo sus opciones de inversión a largo plazo.
La buena noticia es que cuanto antes comience a invertir, más tiempo tendrá su dinero para crecer. Ese es el poder del interés compuesto en el trabajo.
Aquí hay algunas opciones a considerar;
Ahorros para la jubilación
Trabaje con su asesor financiero para aprovechar las cuentas de jubilación con beneficios impositivos que están disponibles para usted en el trabajo, como su 401(k) o 403(b).
¿Cuánto debe invertir para la jubilación? Ir por el 15% de sus ingresos. Y si su empleador le ofrece una contribución igual a su 401(k), ¡tómela! No digas que no al dinero gratis.
Según la Dave Ramsey, Si tiene acceso a un Roth 401(k) en el trabajo con buenas opciones de fondos mutuos, ¡excelente! Puede invertir su 15% completo allí. Pero si tiene un 401(k) tradicional, invierta hasta el equivalente y luego invierta lo que queda de su 15% en una cuenta IRA Roth. Si aún le queda parte de su 15 % después de haber llegado al límite de su Roth IRA, vuelva a su 401(k).
¿Por qué es una buena idea un Roth? Cuando invierte en una Roth 401(k) o Roth IRA, el dinero que invierte crece libre de impuestos. Eso significa que no tiene que pagar impuestos cuando retira dinero durante la jubilación. Ese es un gran beneficio que no querrá perderse.
Ahorros universitarios
Si ya está aportando el 15 % de sus ingresos para la jubilación y desea comenzar a ahorrar para el fondo universitario de sus hijos, puede comenzar invirtiendo en una cuenta de ahorro para la educación (ESA).
Al igual que una cuenta IRA Roth, el dinero que aporta a una ESA crece libre de impuestos, lo que significa que no pagará impuestos cuando se utilice para cubrir los gastos universitarios.
Según la IRS, puede contribuir hasta $2,000 por año por cada niño en una ESA. Se aplican límites de ingresos, y su profesional de inversiones puede ayudarlo a averiguar si eso lo afecta.
Lo bueno de esto es que está ayudando a sus hijos a evitar deudas estudiantiles, lo que los prepara para la libertad financiera.
Inversiones inmobiliarias
Invertir en su casa es algo que debe ser parte de su plan de libertad financiera. Por eso es importante tomar decisiones sabias sobre el tipo de casa que compra y cómo piensa financiarla.
Si compra una buena inversión en vivienda, entonces su valor continuará aumentando con el tiempo.
Una vez que comience a invertir el 15% de sus ingresos en sus cuentas de jubilación, debe usar el dinero extra para pagar la hipoteca de su casa.
Recuerda, para alcanzar la libertad financiera, tienes que deshacerte de todas tus deudas, incluida la hipoteca de la casa.
Además, no se involucre con ninguna propiedad de alquiler hasta que su casa esté pagada. Incluso entonces, asegúrese de que puede pagar en efectivo por la propiedad con la que está dispuesto a negociar.
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Inversiones imponibles
Antes de subirse a una inversión sujeta a impuestos, asegúrese de estar aprovechando todas las cuentas con ventajas fiscales que pueda, como la 401(k) de su lugar de trabajo y las cuentas IRA.
Luego, si está listo para pasar a cuentas sujetas a impuestos, trabaje con su asesor financiero para elegir buenos fondos mutuos de acciones de crecimiento con un historial de rendimiento superior al promedio.
Tenga en cuenta que cuando invierte en cuentas con ventajas fiscales, pagará impuestos sobre el dinero que invierta. Además, pagará impuestos sobre ganancias de capital y dividendos calificados.
Fórmula de libertad financiera
Cuando se trata de calcular su libertad financiera, es bastante fácil. El primer paso es obtener una hoja de Excel o algo similar, luego enumere sus gastos.
Sume todos sus gastos y tendrá su número de libertad financiera.
Significa que tendrías que ganar más de lo que gastas en ingresos pasivos antes de poder decir que eres financieramente libre.
“Seguridad financiera e independencia como un taburete de tres patas que descansa sobre ahorros, seguros e inversiones”._ cerebro Tracy
NB: los ingresos pasivos son dinero que viene ya sea que esté trabajando activamente o no. Robert Kiyosaki dijo: “En el momento en que hagas que los ingresos pasivos y los ingresos de cartera sean parte de tu vida, tu vida cambiará. Esas palabras se harán carne”.
¿Cómo se siente la libertad financiera?
La verdadera independencia financiera es la ausencia de estrés financiero. Puede vivir de forma independiente y sin estrés cuando tiene libertad financiera. Debido a que confía en su capacidad para cubrir el costo de la solución, ni siquiera parpadea cuando surge un problema. No tienes impacto financiero.
¿Qué es la regla 5-30?
La regla indica que debes gastar hasta el 50% de tus ingresos después de impuestos en compromisos y necesidades que realmente debes cumplir. El 20% debe destinarse a ahorros y pagos de deudas, y el 30% debe destinarse a cualquier otra cosa que desee. Eso deja la mitad restante.
¿Qué significa la libertad financiera?
La capacidad de vivir cómodamente por el resto de la vida y hacerse cargo de todas las responsabilidades propias sin depender de un trabajo es la definición de independencia financiera. El objetivo final de un plan financiero a largo plazo es lograr eso.
¿Cuál es la regla de oro de las finanzas?
La regla de oro sostiene que durante un ciclo económico, el gobierno solo pedirá dinero prestado para financiar inversiones y no para gastos continuos. En términos sencillos, esto significa que, en términos generales, durante los altibajos de un ciclo económico, el gobierno solo debe pedir prestado dinero para financiar inversiones que beneficiarán a las generaciones futuras.
¿Cómo saber si tienes libertad financiera?
Usted y su familia deberían poder mantener su nivel de vida actual con los ingresos pasivos que recibe de sus inversiones. Sabrá que ha alcanzado la libertad financiera cuando ya no esté trabajando por dinero.
Libros sobre libertad financiera
Alcanzar la libertad financiera requiere pautas adecuadas de empresarios exitosos.
Algunas de estas pautas se pueden ver en libros de autores más vendidos.
A continuación hay algunos libros para leer que lo guiarán para lograr la libertad financiera.
#1. Sabiduría de Padre Rico, Padre Pobre: Lo que los ricos les enseñan a sus hijos sobre el dinero, ¡que los pobres y la clase media no! de Robert Kiyosaki y Sharon Lechter
Este libro desmiente el mito de que es necesario obtener altos ingresos para volverse rico, especialmente en un mundo donde la tecnología, los robots y la economía global están cambiando las reglas.
Enseña por qué la adquisición y creación de activos puede ser más importante para su futuro que el gran cheque de pago, y las ventajas fiscales de las que disfrutan los inversionistas y dueños de negocios.
#2. Libertad financiera: un camino comprobado hacia todo el dinero que necesitará por Grant Sabatier
El dinero es ilimitado. El tiempo no lo es. Conviértete en independiente financieramente lo más rápido posible.
Financial Freedom es un camino paso a paso para ganar más dinero en menos tiempo, para que tengas más tiempo para las cosas que amas.
Desafía la narrativa aceptada de pasar décadas trabajando en un trabajo tradicional de 9 a 5, ahorrando centavos y finalmente ganando el derecho a la jubilación a los 65 años, y en su lugar ofrece a los lectores una alternativa: olvidar todo lo que aprendiste sobre el dinero para que puedas realmente vive la vida que quieres.
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#3. Libertad financiera con inversiones inmobiliarias por Michael Blank
Descubra el (sorprendente) secreto de la libertad financiera de por vida con la inversión inmobiliaria. Los bienes raíces siempre han sido una herramienta poderosa para invertir, y muchas personas creen que una estrategia de inversión en una vivienda unifamiliar les ayudará a lograr sus objetivos.
Sin embargo, el verdadero camino hacia la libertad financiera utilizando bienes raíces se encuentra en los edificios de apartamentos.
#4. Los 9 pasos hacia la libertad financiera por Suze Orman
Los 9 pasos hacia la libertad financiera es el primer libro de finanzas personales que le brinda no solo el conocimiento de cómo manejar el dinero, sino también la voluntad de romper todas las barreras que lo frenan.
Combinando recomendaciones de la vida real con la motivación para superar las ansiedades financieras, Suze Orman ofrece las claves para mantenerse a sí mismo y a su familia.
#5. DINERO Domina el juego Por Tony Robbins
Con consejos sobre cómo tomar el control de sus decisiones financieras, establecer un plan de ahorro e inversión, destruir los mitos sobre lo que se necesita para ahorrar e invertir, establecer un “plan de ingresos de por vida”, el libro rebosa de consejos y prácticas para hacer el juego financiero no solo se puede ganar, sino que proporciona libertad financiera para el resto de su vida.
Conclusión
El estado de libertad financiera es algo que todos deben alcanzar porque sus beneficios son infinitos. Espero que este artículo te proporcione conocimientos básicos sobre la libertad financiera.
¡Todo lo mejor!.
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2 comentarios
Estoy en camino a la libertad financiera. ¡Las recomendaciones de libros son geniales!
Me gusta lo que dijiste sobre prepararte para la jubilación. Probablemente no tengamos ahorros para mí y mi esposa para jubilarnos. Tendremos que hablar con un asesor para que nos ayude con nuestras inversiones.