Lo que hace un asesor financiero es una pregunta común. En términos generales, estos expertos lo ayudan a decidir qué hacer con su dinero, lo que puede incluir inversiones u otras acciones. ¿Ha habido momentos en los que sintió que necesitaba asesoramiento profesional sobre sus finanzas pero carecía de los fondos para contratar a un asesor? Tenga en cuenta que los asesores financieros ayudan a las personas comunes a lograr sus objetivos financieros, no solo a los ricos. Pero antes que nada, este artículo tiene como objetivo mostrarle qué hacen los asesores financieros y las diversas formas en que pueden ayudarlo.
¿Quién es un asesor financiero?
Un asesor financiero es un profesional que asesora a personas y empresas en materia financiera. Al ofrecer conocimientos en campos como la planificación de inversiones, la planificación de la jubilación, la planificación patrimonial, la planificación fiscal, la gestión de riesgos y la elaboración de presupuestos, ayudan a los clientes a tomar decisiones financieras acertadas. Además, los clientes pueden trabajar con asesores financieros para comprender sus objetivos financieros, desarrollar e implementar un plan financiero y monitorear su desarrollo a lo largo del tiempo. Mientras que algunos trabajan como consultores independientes, otros son empleados de instituciones financieras como bancos, casas de bolsa o compañías de seguros.
Descripción del trabajo de un asesor financiero
Estas son algunas de las funciones de un asesor financiero:
#1. Planificación de jubilación
Los asesores financieros lo ayudan a lograr sus objetivos de jubilación. Construir un negocio, tomar vacaciones y ver a sus nietos son todos objetivos posibles para la jubilación. Independientemente de sus objetivos, un asesor financiero debe ayudarlo a alcanzarlos.
Además, los asesores financieros lo ayudan a ahorrar para la jubilación y también lo ayudan a generar riqueza a través de su fuente de ingresos. Tenga en cuenta que puede planificar formas de estirar sus ahorros para la jubilación y estimar sus necesidades financieras con la ayuda de inversores financieros.
#2. Inversiones
Los asesores financieros protegen su dinero del riesgo a largo plazo al ayudarlo a realizar inversiones y generar riqueza. Tenga en cuenta que estos expertos en inversiones pueden asesorarlo sobre los fondos mutuos que son mejores para usted y sobre cómo administrar y maximizar su inversión. Además, los expertos en inversiones también pueden ayudarlo a administrar su riesgo y comprender los pasos necesarios para alcanzar sus objetivos financieros.
Finalmente, un profesional de inversiones experimentado también puede ayudarlo a mantener la compostura cuando el mercado se desploma. Los asesores financieros son conscientes de que es más probable que los fondos mutuos aumenten su valor cuando disminuyen, por lo que le recordarán constantemente que mire sus inversiones con cuidado.
#3. Planificación Tributaria
Lidiar con los impuestos puede ser confuso, especialmente a medida que aumenta su riqueza y se acerca a la jubilación que siempre ha deseado. Un experto en impuestos puede explicarle claramente cómo los impuestos pueden afectar sus finanzas. El objetivo es maximizar su carga fiscal al tiempo que ofrece los niveles más altos de rentabilidad. Además, aprenderá de un asesor financiero que nunca debe basar sus elecciones de inversión únicamente en consideraciones fiscales.
#4. Planificación de salud y cuidados a largo plazo
Los asesores financieros pueden ayudar a las personas a comprender sus opciones de seguro médico a largo plazo, gestión de deudas, elaboración de presupuestos, ahorro para la universidad y planificación patrimonial. También pueden:
- Los ayudan a elegir un plan que sea asequible tanto ahora como en el futuro.
- Además, también pueden crear estrategias para pagar deudas y evitar deudas en el futuro.
- Por último, también pueden ayudar a las personas a identificar a las personas u organizaciones que desean que reciban su legado después de su muerte.
Tipos de asesores financieros
Los asesores financieros son corredores de bolsa con conocimientos básicos de finanzas y licencias para ayudar a los clientes a elegir valores y estrategias de inversión. También tienen habilidades especializadas como planificadores financieros, asesores de inversiones y analistas.
Los tipos de asesores financieros incluyen:
#1. Planificador Financiero Certificado (CFP).
Debe pasar por un proceso de certificación exigente y aprobar con éxito exámenes exigentes para convertirse en un CFP. Los CFP son expertos en la creación de planes financieros completos para los clientes.
#2. Analista financiero colegiado (CFA).
El CFA Institute ha certificado a este experto financiero en particular para ayudar en la valoración de los valores de compradores y vendedores.
#3. Asesor de Inversiones Registrado (RIA).
Este negocio, que emplea asesores financieros privados, está autorizado para operar por el estado o la Comisión de Bolsa y Valores de EE. UU. (SEC). Los miembros del personal de RIA tienen la autoridad para elegir inversiones para los clientes.
#5. Consultor Financiero Colegiado (ChFC).
El Colegio Estadounidense de Servicios Financieros ha certificado este tipo de asesor para ayudar a los clientes con una variedad de inquietudes de planificación financiera.
Cómo convertirse en asesor financiero
Por lo general, obtener una licencia y completar una capacitación específica de la industria son requisitos para convertirse en asesor financiero. Si está preparado para una carrera en finanzas, piense en las calificaciones necesarias para convertirse en asesor financiero y tome las siguientes medidas:
#1. Consigue un trabajo
Conseguir un trabajo en una empresa que patrocine su licencia es el primer paso para convertirse en asesor financiero. Algunas empresas contratan a personas sin experiencia previa en la industria financiera y las capacitan para trabajar como asesores financieros. Por el contrario, estas empresas buscan con frecuencia candidatos con fuertes habilidades de ventas, por lo que si tiene esa experiencia, debe mencionarla en su solicitud y en la entrevista.
#2. Aprobar importantes exámenes de licencia
Aprobar el examen FINRA Serie 7 y exámenes adicionales basados en el tipo de productos y servicios que desea vender es esencial para ingresar a la industria de la asesoría financiera. Por ejemplo, si desea vender valores en la mayoría de los estados, deberá aprobar el examen FINRA Serie 66.
#3. Realizar una verificación de antecedentes
Se requiere una verificación de antecedentes como parte del proceso de registro para un nuevo asesor financiero, lo que podría demorar algunas semanas y restringir actividades como trabajar bajo la supervisión de un corredor con licencia completa o desarrollar un libro de negocios.
#4. Construir una clientela
Construir un sólido libro de negocios es esencial para que los asesores financieros tengan éxito. Para hacer esto, debe brindar un servicio de primer nivel, responder a las necesidades de sus clientes y fomentar las relaciones con otros profesionales en su campo. Esto lo ayudará a referir clientes a otros y hacer crecer sus negocios juntos.
#5. Manténgase actualizado sobre los requisitos educativos
Los asesores financieros deben cumplir con los requisitos reglamentarios después de recibir sus licencias para conservarlas. Completar programas de educación continua y aprobar los exámenes estándar son algunos de estos requisitos. Tenga en cuenta que mantener el cumplimiento de estos requisitos es crucial para que los asesores financieros se mantengan actualizados sobre las leyes más recientes y las mejores prácticas de la industria, aunque puede llevar mucho tiempo.
¿Cuánto tiempo lleva convertirse en asesor financiero?
Dentro de los 30 días, uno puede conseguir un trabajo en una empresa y obtener una licencia. Sin embargo, convertirse en asesor financiero requiere meses de estudio y preparación, así como tiempo adicional (meses o años) para obtener las licencias adicionales necesarias o las certificaciones especializadas.
Los asesores financieros ofrecen más que solo asesoramiento financiero. También pueden tener éxito en otros campos de trabajo. Estas ocupaciones comprenden:
- Gerente financiero
- Analista financiero
- Analista de Presupuesto
- Agente de ventas de seguros
- Agentes de Valores
- Agente de ventas de servicios financieros
- Corredores de bienes raices
¿Los asesores financieros ganan 6 cifras?
Pueden, pero los asesores financieros personales ganan un promedio de $94,000 por año. En consecuencia, la mitad de los asesores financieros ganaban más que eso y la otra mitad ganaba menos. Mientras que uno de cada diez ganó más de $200,000, uno de cada diez ganó menos de $48,000.
¿Puedes hacer 300K como asesor financiero?
Sí, puedes, pero tienes que seguir el siguiente proceso:
#1. Construye una marca de doble impacto.
La marca es esencial para los asesores financieros, pero una marca de doble impacto es clave para conectarse con clientes potenciales adinerados. Para posicionarse de manera efectiva tanto con personas adineradas como con fuentes de referencia clave, debe resaltar sus conocimientos y capacidades técnicas y comunicar cómo trabajar con usted respalda sus actividades de desarrollo comercial.
#2. Establecer una Red Nodal.
La creación de redes nodales es una forma para que los asesores financieros identifiquen y establezcan relaciones con fuentes de referencia de alta calidad. Implica filtrar fuentes potenciales para asegurarse de que tengan los tipos de clientes que les interesan y que puedan enviárselos. Además, ayuda a determinar el aglutinante económico necesario para convertirlos en una fuente constante de nuevos negocios.
La mayoría de los asesores financieros tienen una apariencia similar. Pero una de las formas más efectivas de hacer crecer de manera rápida y significativa su negocio de asesoría financiera es hacerse conocido como una autoridad en su campo por su conocimiento, perspicacia y experiencia.
¿Cuál es el asesor financiero mejor pagado?
#1. Asesor senior de patrimonio
Rango de salario: $ 114,000- $ 150,000 por año
En los Estados Unidos, la mayoría de los salarios de los asesores patrimoniales sénior se encuentran actualmente entre $114,000 y $150,000 por año. Aunque pueden obtener un aumento de sueldo, el rango promedio de salarios muestra que el pago en este puesto será constante independientemente del nivel de habilidad y los años de experiencia. Según anuncios de empleo recientes, algunas empresas están contratando para puestos de asesores patrimoniales sénior en los Estados Unidos.
#2. Asesor de patrimonio privado
Rango de salario: $ 60,000- $ 139,500 por año
Un asesor patrimonial privado administra las finanzas de individuos o familias, así como sus inversiones y activos, y brinda asesoramiento. Trabajan con los clientes para desarrollar un plan de gestión patrimonial y asesorarlos sobre las principales decisiones financieras. Además, a menudo forman parte del equipo financiero del cliente y deben estar bien informados sobre el desempeño del mercado y las noticias económicas.
#3. Consultor de inversiones
Rango de salario: $ 45,000- $ 120,000 por año
Los consultores de inversión asesoran a los clientes sobre cómo invertir su dinero. Deben realizar investigaciones y análisis, crear pronósticos financieros, evaluar objetivos y sugerir oportunidades de inversión. Además, deben cultivar relaciones a largo plazo con los clientes y ganarse su confianza para ganar dinero cobrando tarifas o comisiones sobre las inversiones.
¿Es buena la carrera de asesor financiero?
Ser asesor financiero es una buena carrera porque le brinda un potencial de ingresos ilimitado, un horario de trabajo flexible y la capacidad de personalizar su práctica. Sin embargo, los altos niveles de estrés, el esfuerzo requerido para desarrollar una clientela y la necesidad continua de satisfacer los requisitos regulatorios son todas desventajas.
¿Los asesores financieros hacen muchas matemáticas?
Los asesores financieros deben ser excelentes estudiantes de matemáticas porque manejan números todo el tiempo. Deben decidir cuánto dinero se invertirá, cuánto cambiará o crecerá con el tiempo y cómo crear una cartera equilibrada con varias inversiones.
¿Es estresante trabajar como asesor financiero?
Los consultores financieros pueden experimentar un estrés más significativo que sus clientes. Un estudio de la Asociación de Planificación Financiera encontró que mientras el 70% de los asesores reportan sentirse estresados, el 60% de los inversionistas reportan niveles altos o moderados de estrés.
¿Cuánto cobran las profesiones similares a las de los asesores financieros?
Los gerentes financieros ganan un salario promedio de $132,000, lo que los hace comparables a los asesores financieros. En ese año, el 25 % superior ganó $192,000 25, mientras que el 99,000 % inferior ganó $XNUMX XNUMX.
¿Cuánto es el salario de un asesor financiero en Morgan Stanley?
El salario total estimado para un asesor financiero en Morgan Stanley es de $143,000 81,000 por año, que es el promedio. El salario base es de $61,000 y el ingreso adicional es de $XNUMX.
¿Cuánto es el salario de un asesor financiero en Merril Lynch?
El pago total estimado de un asesor financiero en Merrill Lynch es de $156,000 82,000 por año, que es el rango promedio. El salario base es de $74,000 y el ingreso adicional es de $XNUMX.
¿Cómo puedo saber si me pagan de manera justa como asesor financiero?
Podría pensar en hablar sobre su salario con sus compañeros de trabajo si está buscando algunos puntos para respaldar su sospecha de que está siendo mal pagado y si se siente cómodo haciéndolo. Si la idea lo intimida, tenga en cuenta que es contra la ley que los empleadores prohíban hablar sobre el salario en el trabajo. Sin embargo, el hecho de que esté legalmente autorizado para hacerlo no significa que la práctica de discutir abiertamente el salario sea socialmente aceptable en su lugar de trabajo. Si decide preguntarle a un compañero de trabajo sobre su salario, asegúrese de hacerlo con tacto.
Por lo tanto, puede consultar a alguien con quien se sienta cómodo hablando de temas delicados y que conozca bien. También podría ponerse en contacto con un antiguo compañero de trabajo que podría estar más dispuesto a hablar sobre el salario ahora que no es tan importante. Haga que la conversación sea tranquila y privada eligiendo un entorno tranquilo.
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Referencias:
