Las empresas financieras son una parte importante, aunque invisible, de la vida cotidiana de la mayoría de los estadounidenses, con seguros, banca, tarjetas de crédito y pagos de hipotecas. Pero, ¿quiénes son estas empresas que aprueban las solicitudes de sus tarjetas de crédito, le permiten comprar una casa y pagar las facturas del hospital? En este artículo, definiremos una empresa de servicios de préstamos financieros y enumeraremos las mejores empresas financieras profesionales de los Estados Unidos en función de sus ingresos totales en 2020.
¿Cuál es la definición de una compañía financiera?
Una compañía financiera es una organización que otorga préstamos a individuos y empresas. Una compañía financiera, a diferencia de un banco, no acepta depósitos en efectivo de los clientes y no ofrece algunos servicios que ofrecen los bancos, como cuentas corrientes. Las compañías financieras se benefician de las tasas de interés (comisiones que se cobran por tomar prestado el dinero) que cobran por sus préstamos, que suelen ser más altas que las tasas de interés que cobran los bancos a sus clientes.
¿Cómo funciona una empresa financiera?
Una compañía financiera otorga préstamos a sus clientes a tasas de interés más altas que los bancos. El interés del préstamo es la forma en que las compañías financieras ganan dinero. Muchas personas tienen malos antecedentes crediticios y buscarán préstamos de compañías financieras. Estas personas aportan activos valiosos como garantía de sus préstamos, generalmente prometiendo dárselos a la compañía financiera si no devuelven el préstamo.
Es posible que Stefano tenga que usar su auto como garantía si pide un préstamo de $8,000 a una compañía financiera para comenzar su negocio de limpieza. Si Stefano no cumple con los pagos de su préstamo (es decir, no cumple con el préstamo), la empresa embargará su vehículo.
Tipos de Sociedad Financiera
Las sociedades financieras se clasifican en tres tipos:
- Sociedades de financiación al consumo.
- Empresas de financiación de ventas.
- Sociedades financieras comerciales.
Las empresas de financiación al consumo otorgan pequeños préstamos a las personas, pero las condiciones suelen ser mejores para la empresa que para la persona que obtiene el préstamo. Esta categoría incluye compañías de préstamos directos y de día de pago, que tienen una pésima reputación por aprovecharse de las personas que tienen dificultades y necesitan dinero rápido.
Las empresas de financiación al consumo ofrecen préstamos de alto riesgo con tasas de interés más altas que el promedio del mercado. Muchos estados de los Estados Unidos tienen leyes de préstamos pequeños que hacen que sea ilegal que las compañías financieras de consumo cobren tasas de interés superiores al 25%.
El segundo tipo de empresa es una empresa de financiación de ventas, también conocida como empresa de aceptación. Con algunas diferencias clave, estas compañías financieras brindan servicios a las empresas de la misma manera que las compañías de préstamos directos brindan servicios a las personas. Los prestatarios de las compañías financieras de ventas suelen ser grandes corporaciones con excelentes calificaciones crediticias. Una gran corporación no necesita presentar una garantía para obtener un préstamo. Además, estas empresas reciben con frecuencia tasas de interés más altas que las que recibirían de un banco.
Las sociedades de financiación comercial, también conocidas como sociedades de crédito comercial, son la tercera categoría. Estos bancos otorgan préstamos a pequeñas y grandes empresas para ayudarlas a pagar equipos nuevos o realizar otros cambios significativos.
empresa financiera de servicios
Service Finance Company LLC es una compañía financiera de ventas con licencia nacional y un prestamista aprobado por el Título I de la FHA. Ofrecemos más de cincuenta opciones de financiamiento para contratistas de mejoras para el hogar inscritos en el Programa de financiamiento de SFC, incluidos términos promocionales y de cuotas estándar. Nuestro programa se esfuerza por dar a nuestros contratistas la flexibilidad que necesitan para ofrecer a sus clientes la capacidad de financiar sus compras de HVAC, ventanas, puertas, revestimientos, soláriums, pisos, tratamiento de agua, plomería, energía solar, techos, aislamiento y muchos otros productos.
Las mejores compañías financieras en los Estados Unidos
#1. Berkshire Hathaway. Omaha, Nebraska
- Ingreso anual estimado en 2022: $ 282.305 mil millones.
Berkshire Hathaway es un conglomerado multinacional holding con sede en los Estados Unidos. Su director general es el conocido Warren Buffet, quien se convirtió en accionista de la empresa en la década de 1960. Berkshire Hathaway comenzó como un grupo de plantas textiles en 1839. Ahora, a partir de 2020, es una de las empresas que cotizan en bolsa más grandes del mundo.
Tiene muchas marcas conocidas como subsidiarias, como GEICO, Dairy Queen, Fruit of the Loom y Duracell. Sin embargo, la mayoría de las subsidiarias de Berkshire Hathaway son compañías de seguros.
#2. JPMorgan Chase. Nueva York
- Estimación de ingresos anuales para 2022: $ 128.296 mil millones
JPMorgan Chase es una de las compañías financieras y de préstamos más antiguas de los Estados Unidos y una de las más grandes del país y del mundo. JPMorgan Chase fue el último de muchos bancos y firmas de inversión en 1799.
Alexander Hamilton y Aaron Burr fueron dos de las personas que iniciaron Manhattan Company, que fue la institución que precedió a JPMorgan Chase.
La empresa gestiona ahora más de 2.6 billones de dólares en activos de clientes, opera en más de 100 países y emplea a más de 250,000 personas. JPMorgan Chase tiene más de 40 subsidiarias, las más conocidas son Chase Bank, JP Morgan y WePay.
#3. Citigroup. Nueva York
- Estimación de ingresos anuales para 2022: $ 79.865 mil millones
Citigroup es una empresa multinacional de banca de inversión y servicios financieros que comenzó cuando Citicorp y Travelers Group se fusionaron en 1998.
La empresa atiende a una gran base de clientes internacionales en 160 países y jurisdicciones, con oficinas físicas en 97 países y más de 100 millones de clientes. Es el mayor emisor de tarjetas de crédito del mundo. Es particularmente frecuente en México y Asia.
#4. Wells Fargo. San Francisco, California
- Estimación de ingresos anuales de 2021: $ 78.5 mil millones
Wells Fargo se fundó en 1852 durante la Fiebre del oro para brindar servicios bancarios al oeste y conectarlo con el resto del país a través de servicios de envío y entrega.
La empresa se expandió hasta convertirse en la línea naviera más extensa del mundo y en la primera empresa exprés a nivel nacional. El logotipo de Wells Fargo, que presenta caballos y una diligencia, refleja esta historia.
La empresa es una empresa multinacional de préstamos y servicios financieros que ofrece servicios bancarios, de tarjetas de crédito, préstamos, hipotecas y otros servicios financieros a más de 65 millones de clientes en todo el mundo.
#5. MetLife. Nueva York
- Estimación de ingresos anuales para 2021: $ 71.08 mil millones
MetLife es una subsidiaria de MetLife, Inc., una sociedad de cartera. El negocio principal de MetLife es el seguro de vida, pero también ofrece seguros de salud, dentales, de la vista, de automóviles, de vivienda, de accidentes y de discapacidad.
MetLife, Inc. brinda servicios de seguros, jubilación y ahorro a clientes en más de 40 países. Familias, gobiernos y corporaciones de las Américas, Asia, Europa, Medio Oriente y África se encuentran entre los clientes de la empresa.
#6. Goldman Sachs. Nueva York
- Estimación de ingresos anuales para 2022: $ 54.568 mil millones
Goldman Sachs fue fundada en 1869. Es un banco de inversión multinacional y una empresa de servicios de préstamos y finanzas que ayuda a sus clientes con la gestión de inversiones, valores, gestión de activos, corretaje principal, banca de inversión y suscripción de valores.
La empresa tiene más de 40 oficinas internacionales y cerca de 40,000 empleados. También tiene subsidiarias como Goldman Sachs Bank USA, Goldman Sachs Capital Partners, Ayco, Marcus by Goldman Sachs y Goldman Sachs Personal Financial Management.
#7. Capital uno. McLean, Virginia
- Estimación de ingresos anuales para 2021: $ 32.033 mil millones
Capital One es un holding bancario fundado en 1994. Sus servicios financieros incluyen tarjetas de crédito, banca de consumo, banca comercial y préstamos para automóviles. La empresa está dirigida por su fundador, Richard Fairbank, y fue fundamental en el auge de las tarjetas de crédito en la década de 1990.
Capital One es el quinto emisor de tarjetas de crédito más grande del país, a pesar de que es una compañía financiera y de préstamos relativamente nueva. Tiene oficinas en el Reino Unido, Canadá y los Estados Unidos. Las subsidiarias de Capital One incluyen Wikibuy, ShareBuilder, Paribus, United Income y Blue Tarp.
#8. Banco de EE.UU. Mineápolis, Minnesota
- Estimación de ingresos anuales para 2021: $ 23 mil millones
US Bancorp es un holding bancario que comenzó como tres bancos separados: el Banco Nacional de Portland de los Estados Unidos en 1891, el First National Bank de Minneapolis en 1864 y el Farmers and Millers Bank de Milwaukee en 1853.
Estas organizaciones crecieron y se fusionaron con el tiempo, y finalmente se convirtieron en US Bancorp en 1968. La organización ahora es más conocida por su subsidiaria, US Bank National Association (más conocida como US Bank), que brinda servicios bancarios, de inversión, hipotecarios, fiduciarios y de pago. servicios a sus clientes.
#9. Fannie Mae. Washington DC
- Estimación de ingresos anuales para 2021: $ 22.2 mil millones
Fannie Mae, que significa Asociación Hipotecaria Nacional Federal, fue fundada en 1938 como parte del New Deal del presidente Franklin D. Roosevelt. El objetivo de la organización es ayudar a más estadounidenses a pagar una vivienda mediante la creación de un mercado hipotecario secundario para aumentar la cantidad de préstamos disponibles.
Fannie Mae logra esto mediante la compra de préstamos hipotecarios de los prestamistas, liberándolos para otorgar más préstamos a los compradores de viviendas.
Esta compañía de préstamos y finanzas es única porque está patrocinada por el gobierno federal y cotiza en bolsa. Freddie Mac y Ginnie Mae son dos de los hermanos de Fannie Mae.
#10. Seguro de granja estatal. Bloomington, IL.
- Estimación de ingresos anuales para 2021: $ 327 millones
State Farm se inició en 1922 y es el proveedor de seguros de propiedad, accidentes y automóviles más grande de los Estados Unidos. Ofrece otros servicios financieros y de seguros, como banca, fondos mutuos y gestión de inversiones.
Además de sus más de 58,000 empleados, esta compañía de préstamos y servicios financieros tiene más de 19,000 agentes contratistas independientes y presta servicios a 83 millones de pólizas y cuentas en los Estados Unidos. State Farm Insurance Company, State Farm General Insurance Company y State Farm Bank (FSB son todas subsidiarias de State Farm).
Compañía financiera profesional
Professional Finance Company es un cobrador de deudas que trabaja con varios acreedores originales, incluidos proveedores de atención médica, agencias gubernamentales, prestamistas minoristas de consumo y empresas de servicios financieros.
Aunque las empresas de cobro de deudas no siempre son del agrado, Professional Finance Company tiene un impactante 1.6 de 5 estrellas de 192 reseñas de Google. La mayoría de las críticas negativas se centran en la mala educación de los representantes de servicio al cliente, la falta de conocimiento y las acusaciones de que se niegan a cumplir con los planes de pago previamente establecidos.
¿Es legítima una empresa financiera profesional?
Professional Finance Company es un servicio de cobro de terceros autorizado. La compañía afirma haber estado en el negocio por más de 100 años y tiene su sede en 5754 W. 11th St., Ste. 100, Greeley, CO.
Si necesita ponerse en contacto con una empresa financiera profesional, utilice la siguiente información:
- Dirección postal: PO Box 1686, Greely, CO 80632-1686
- Número de teléfono: 800-864-4391
Según la compañía, sus especialistas en recuperación son "verdaderos defensores del consumidor". El equipo está capacitado para tratar a los consumidores con profesionalidad, cortesía y comprensión para resolver deudas. Sin embargo, su calificación de 1.1 estrellas con Better Business Bureau (BBB) arroja dudas sobre sus afirmaciones. Echemos un vistazo más de cerca a los comentarios de los consumidores sobre Professional Finance Company.
Se han presentado muchas quejas contra una empresa financiera profesional
En un período de tres años que finaliza en 2022, la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB, por sus siglas en inglés) recibió 220 quejas sobre compañías financieras profesionales.
Al igual que con Google Reviews, las quejas parecen centrarse en la incompetencia, la falta de profesionalismo y la mala educación. Entre las denuncias se encuentran las siguientes:
- No dar a los consumidores 30 días para impugnar una deuda antes de informarla a una agencia de informes crediticios.
- Ignorar las solicitudes de prueba de deuda.
- Incapacidad para responder.
- Intentos de cobrar intereses sin proporcionar prueba de la deuda.
¿Qué hace una empresa financiera?
Una compañía financiera es una institución financiera especializada que ayuda a las personas a obtener crédito para comprar bienes y servicios de consumo mediante la compra de contratos de venta a plazo de los comerciantes o la concesión directa de pequeños préstamos a los consumidores.
¿Quién es la mejor compañía financiera?
- Corporación financiera de energía limitada.
- Shriram Transport Finance Company Limited.
- Bajaj Finance Limited.
- Mahindra & Mahindra Financial Services Limited.
- Muthoot Finanzas Ltd.
- Servicios financieros de HDB.
- Cholamandalam.
- Tata Capital Servicios Financieros Ltd.
¿Es una compañía financiera un banco?
Las compañías financieras, a diferencia de los bancos y cooperativas de crédito, no aceptan depósitos. Prestan dinero, a veces en términos fijos, a veces no. “Algunos se especializan, mientras que otros ofrecen una amplia gama de productos”, dice Chris Kukla, asesor principal de asuntos gubernamentales en el Centro de Préstamos Responsables.
¿Cuáles son los 5 tipos de finanzas?
¿Cuáles son los diferentes tipos de financiación e instrumentos financieros?
- Finanzas Personales
- Finanzas Corporativas
- Finanza pública
- Microfinanzas
¿Cómo empiezo una compañía financiera?
Para iniciar una compañía financiera única, debe completar los pasos preparatorios.
- Toma cursos relevantes.
- Determine sus necesidades de educación continua.
- Pagar las cuotas de primera vez
- Los estados financieros deben ser presentados.
- Obtener un seguro, así como una fianza.
- Localizar fondos para prestar
¿Cuáles son los 7 tipos de servicios financieros?
Tipos de servicios financieros:
- Bancario.
- Asesoría Profesional.
- Gestión de patrimonios.
- Los fondos de inversión.
- Seguros.
- Bolsa de Valores.
- Tesorería/Instrumentos de Deuda.
- Consultoría fiscal/auditoría.
¿Cuáles son las 4 áreas de las finanzas?
Los bancos, las instituciones, la contabilidad pública y las finanzas corporativas son las cuatro áreas principales de las finanzas.
¿Cuáles son los 3 tipos de finanzas?
Las finanzas se clasifican ampliamente en finanzas públicas, corporativas y personales. Las finanzas sociales y las finanzas del comportamiento son subcategorías más recientes de las finanzas.
Conclusión
¿Por qué no usar un banco para pagar los gastos comerciales? Los bancos generalmente tienen tasas de interés más bajas, términos más flexibles y montos de préstamo más significativos que las compañías financieras comerciales. La razón principal es que las políticas crediticias de los bancos son muy restrictivas. Solo el 20% de los dueños de negocios que solicitan préstamos a través de un banco son aprobados.
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Referencias
