Un fiduciario es un término legal que se refiere a personas u organizaciones que acuerdan actuar honesta y moralmente en nombre de otra persona o entidad. Un asesor financiero fiduciario está obligado a trabajar en el mejor interés de sus clientes y, si no lo hace, podría enfrentar repercusiones legales. Los asesores financieros con un deber fiduciario para con sus clientes administran sus activos teniendo en cuenta los mejores intereses de sus clientes.
¿Quién es un asesor financiero fiduciario?
Un asesor financiero fiduciario es un profesional que está legalmente obligado a ofrecer asesoramiento financiero y recomendaciones de productos que estén en el mejor interés de sus clientes. Trabajar como asesor financiero fiduciario significa adherirse a un deber de lealtad y cuidado. Debe poner los intereses de su cliente por encima de los suyos, evitar conflictos de interés, divulgar posibles coincidencias y ejecutar operaciones bajo el mejor estándar de ejecución.
Por lo general, los asesores financieros fiduciarios trabajan para asesores de inversiones registrados (RIA) y también pueden ser planificadores financieros certificados (CFP). Además, están sujetos a un estándar de atención más alto que los asesores no fiduciarios, quienes solo necesitan cumplir con el estándar de idoneidad, que no requiere anteponer los intereses del cliente a los suyos propios.
También es importante tener en cuenta que no todos los asesores financieros son fiduciarios, ya que algunos trabajan para casas de bolsa y deben seguir el estándar de idoneidad, lo que significa que su asesoramiento y recomendaciones de productos solo deben ser adecuados para los clientes, pero pueden tener tarifas altas u ofrecer el asesor una fuerte comisión.
¿Por qué utilizar un asesor financiero fiduciario?
Usar un asesor financiero fiduciario es una buena medida para administrar sus finanzas. Al trabajar con uno, tiene la seguridad de que el asesor siempre protegerá sus mejores intereses, como está obligado a hacerlo.
Importancia de usar un asesor financiero fiduciario
El uso de un asesor financiero fiduciario puede proporcionar varios beneficios, incluida la seguridad de que el asesor actuará en su mejor interés y no en su propio beneficio financiero. Los asesores fiduciarios deben cumplir con un estándar más alto de atención y revelar cualquier posible conflicto de intereses al recomendar inversiones.
Aquí hay algunas razones para considerar usar un asesor financiero fiduciario:
#1. Actuar en su mejor interés
Un asesor fiduciario debe priorizar sus mejores intereses sobre los suyos. Esto significa que brindan asesoramiento imparcial y recomiendan estrategias de inversión que lo beneficiarán, incluso si eso significa menos ganancias o comisiones para ellos.
#2. Evitar conflictos de intereses
Los asesores fiduciarios deben revelar posibles conflictos de intereses y evitar tomar decisiones de inversión que puedan comprometer su imparcialidad. Esto garantiza que los factores que podrían beneficiar al asesor a su cargo no influyan en el asesoramiento que recibe.
#3. Estándar más alto de atención
Se aplica a los asesores fiduciarios un estándar más alto de cuidado, que incluye la responsabilidad de lealtad y respeto. Esto garantiza que brinden un asesoramiento de inversión preciso y completo, esforzándose por lograr la mejor ejecución de las operaciones y minimizando los costos.
#4. Estructuras de tarifas más transparentes
La mayoría de los asesores fiduciarios cobran solo honorarios o se basan en honorarios, lo que significa que su compensación no está vinculada a comisiones sobre productos de inversión específicos. Esto puede ayudar a garantizar que la posible ganancia financiera del asesor no influya en su asesoramiento.
#5. Mayor paz mental
Saber que su asesor financiero está actuando en su mejor interés y adherirse a un estándar de atención más alto puede brindarle mayor tranquilidad al tomar decisiones financieras críticas.
¿Cuáles son los cinco deberes fiduciarios?
El deber fiduciario es la obligación legal de una persona en una posición de confianza de actuar en el mejor interés del principal o beneficiario. El fiduciario debe obrar en beneficio del comitente y lograr un resultado satisfactorio o una administración capaz de sus bienes.
Son deberes de los fiduciarios los siguientes:
#1. Obligación de cuidar
Antes de tomar una decisión que podría afectar a su beneficiario, usted, como fiduciario, tiene el deber de diligencia de ejercer la debida diligencia y obtener información completa. Cuando tome decisiones y realice cualquier acción en nombre de la empresa, tenga la debida precaución.
#2. Deber de Confidencialidad
El fiduciario tiene el deber de confidencialidad de mantener la privacidad de toda la información relativa al beneficiario y abstenerse de utilizarla para su propio beneficio.
#3. Deber de Lealtad
Este requisito exige que trabaje para el beneficio de su beneficiario en lugar del suyo propio. Todas las obligaciones profesionales deben asumirse sin animosidad personal, y tales hostilidades deben ser completamente reveladas.
#4. Deber de Obediencia
La obligación de un miembro de la junta sin fines de lucro de actuar de acuerdo con la misión y los estatutos de la organización es un requisito del deber de obediencia. Los miembros de la junta deben asegurarse de que la organización cumpla con su misión y no participe en actividades no autorizadas.
#5. deber de contabilidad
Es responsabilidad de los fiduciarios velar por el patrimonio de sus clientes, actuando en su nombre y en su mejor interés. Implica administrar la riqueza de sus clientes y trabajar en su nombre.
Cualidades de un fiduciario
Cuando busca contratar a un asesor financiero fiduciario, hay ciertas cualidades que debe tener en cuenta. Para establecer una relación fiduciaria con una persona, debe ser confiable, representarlo bien y ser creíble, informado y comprensivo.
#1. Confiable
La primera cualidad que debe buscar es la confiabilidad. Debe saber que un fiduciario es alguien en quien puede confiar antes de establecer una relación con ellos. Investigue las quejas y la reputación del asesor antes de contratarlo.
#2. Representa sus mejores intereses
La capacidad del fiduciario para ofrecer una representación adecuada es otra cualidad a considerar. Un fiduciario debe defender sus intereses y representarlo de la manera más favorable posible. Ese es el fundamento del deber fiduciario.
#3. Credibilidad
También se debe tener en cuenta la credibilidad. Una certificación profesional del fiduciario con el que está trabajando es algo que desea. Asegúrese de que el fiduciario con el que está trabajando esté certificado y autorizado para ayudarlo con sus necesidades y decisiones financieras, por ejemplo, si son corredores de bolsa.
#4. Experto
Junto con alguien que represente sus mejores intereses y sea creíble en su campo, también querrá trabajar con alguien que conozca las tendencias actuales del mercado. Esto ayuda a garantizar que hagan recomendaciones que impactarán positivamente en su futuro financiero.
#5. Comprensión
También querrás a alguien que sea comprensivo y empático. Es esencial trabajar con un fiduciario que comprenda los desafíos de la vida y cómo podrían afectarlo a usted ya su familia. La vida a menudo toma giros inesperados: un ser querido podría fallecer, podrías perder tu trabajo o podrías tener un accidente automovilístico.
¿Qué hace que alguien sea un fiduciario?
Un fiduciario es alguien que cuida los bienes o el dinero de otra persona. Cuando alguien lo nombra como fiduciario, debe administrar legalmente sus activos en su mejor interés, no en el suyo propio. Un fiduciario no rompe la confianza del beneficiario.
¿Puede un fiduciario invertir su dinero?
Se sentirá aliviado de que un fiduciario pueda invertir en su nombre en estas situaciones. Considerarán su tolerancia al riesgo, objetivos y preferencias antes de tomar cualquier medida, pero es posible que eliminen algunas conjeturas de la ecuación por usted.
Honorarios del asesor financiero fiduciario
Para administrar la cartera de un cliente, un asesor financiero fiduciario puede recibir honorarios fijos, comisiones o un porcentaje basado en los activos bajo administración (AUM). Un asesor financiero fiduciario generalmente cobra tarifas equivalentes al 1% de los activos que administra. Sin embargo, la tarifa disminuye a medida que aumenta su inversión. Lo que es más importante, un asesor financiero fiduciario debe discutir sus honorarios al comienzo del acuerdo.
Cómo encontrar un asesor financiero fiduciario
Para encontrar un asesor financiero fiduciario, es esencial conocer los diferentes tipos de asesores financieros y comprender qué significa el deber fiduciario. Al buscar un asesor financiero, es crucial investigar, preguntar sobre sus credenciales y el programa de tarifas, y confirmar si están sujetos al deber fiduciario.
Para encontrar un asesor financiero fiduciario, hay varios pasos que puede seguir:
- Busque en línea: Realice una búsqueda en Google de "asesor financiero fiduciario de pago únicamente" para limitar su búsqueda. Esto devolverá una lista de posibles asesores en su área.
- Usar directorios: Use directorios en línea como Fee-Only Network, NAPFA y XY Planning Network para encontrar asesores fiduciarios. Estos directorios examinan a los asesores para garantizar que cumplan con criterios estrictos antes de compartir su información con los inversores.
- A través de recomendaciones: Pedir referencias a amigos, familiares y compañeros de trabajo también es una buena manera de encontrar un asesor financiero fiduciario. Las referencias personales pueden ser una de las formas más efectivas de encontrar un asesor, pero es esencial investigar al planificador y la empresa antes de comprometerse.
- Investigación: También puede encontrar un asesor financiero fiduciario consultando la búsqueda en línea de la comisión de valores e intercambio para buscar asesores o firmas de asesoría de inversiones registradas por nombre.
Puede valer la pena encontrar un asesor financiero fiduciario virtual si no puede encontrar un asesor que le guste en su área. Algunos ofrecen videoconferencias, lo que facilita la conexión virtual.
¿Vale la pena un asesor financiero fiduciario?
Un asesor financiero puede ofrecer asesoramiento sobre inversiones de creación de riqueza y planificación de la jubilación.
Antes de decidir si vale la pena o no contratar a un asesor financiero fiduciario, debe hacerse algunas preguntas. ¿Cómo están tus finanzas en este momento? ¿Qué metas monetarias espera alcanzar? ¿Qué otra ayuda necesita? Trabajar con un asesor financiero por lo general vale la pena el tiempo y el dinero, dependiendo de su situación financiera.
Trabajar con un asesor fiduciario puede valer la pena si le resulta difícil tomar decisiones financieras de forma independiente o si todavía está decidiendo por dónde empezar con su viaje económico. Sin embargo, es posible que no gane mucho trabajando con un asesor financiero si ya está en un camino financiero sólido, no está buscando los mejores productos para sus necesidades, ya tiene un plan de jubilación o no tiene una carga de deuda considerable. para pagar.
Al encontrar un asesor financiero fiduciario, vale la pena elegir uno que comparta sus valores y filosofía sobre el dinero. Por ejemplo, si aspira a ser un inversor ético, debe elegir un asesor financiero que tenga conocimientos sobre inversiones éticas y pueda personalizar su cartera para satisfacer sus necesidades. Además, debe trabajar con un asesor financiero que no lo presione para lograr sus objetivos financieros más rápido de lo que se siente preparado.
En última instancia, su situación particular y el asesor financiero fiduciario con el que decida trabajar determinarán si un asesor financiero vale o no su dinero.
Mejor Asesor Financiero Fiduciario
Los mejores asesores financieros brindan administración de inversiones y planificación financiera a un costo razonable. Los siguientes servicios pueden ayudarlo a encontrar el mejor asesor financiero; algunos solo están disponibles en línea.
- ZOE financiera
- Faceta
- aprovechar la riqueza
- Emperador
- Prima de mejora
- la riqueza
- Servicios de asesoramiento personal de vanguardia
¿Cuáles son las diez principales empresas fiduciarias?
¿Necesita ayuda para administrar sus finanzas e inversiones? Puede ser el momento de comenzar a consultar a un asesor financiero. Las siguientes son las 10 principales empresas fiduciarias;
- Fisher inversiones
- CAPTRUST
- Mercer Global Advisors, Inc.
- Asesores de inversión de Madison, LLC
- Asesores de Summit Rock, LP
- riqueza estratégica de buckingham, llc
- Asesores de inversión del Grupo Moneta, LLC
- Asesores de inversiones de Fort Washington, Inc.
- Beacon Pointe Advisors, LLC
- retiro de nfp, inc.
¿Qué es mejor, corredor o fiduciario?
Comprender la diferencia entre contratar a un corredor y emplear a un fiduciario es esencial para garantizar el alcance y la calidad de los servicios prestados al plan. Esto también le ayuda a saber si es mejor un corredor o un fiduciario. A continuación se presentan algunas distinciones para ayudarlo a saber cuál es mejor.
- Mientras que los asesores fiduciarios están sujetos a un estándar fiduciario de cuidado, lo que les obliga a actuar en el mejor interés del inversionista, los corredores están sujetos a un estándar de idoneidad. En comparación con el estándar de idoneidad, este estándar es más estricto.
- Pueden surgir conflictos de interés cuando los corredores reciben comisiones sobre los productos de inversión que recomiendan a los clientes. Dado que solo se permite la compensación basada en honorarios, se eliminan los conflictos de intereses relacionados con el asesoramiento de inversión y otras decisiones tomadas a nivel del plan. Se eliminan los conflictos de intereses relacionados con el asesoramiento de inversión y otras opciones a nivel del plan.
- El nivel de servicio puede diferir porque los corredores y fiduciarios están sujetos a diferentes requisitos legales. Es posible que los corredores no estén tan motivados para realizar un seguimiento de las tarifas y el rendimiento como lo está un fiduciario.
- Al asesorar sobre un plan de jubilación, la ley exige que los asesores fiduciarios mantengan los más altos estándares de atención. También asumen parte de la responsabilidad del patrocinador del plan y llevan a cabo su debida diligencia para garantizar que todos los aspectos del plan cumplan con ERISA y estén en el mejor interés de los beneficiarios y participantes del plan.
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Referencias
