Todos los negocios requieren equipos para el avance y la eficiencia, pero ¿qué sucede si no puede pagarlos? Los préstamos para equipos lo ayudan a comprar el equipo necesario para administrar su negocio. Y por eso existen las empresas de financiación de equipos; financian préstamos para equipos a una tasa de interés fija. En esta publicación, proporcionamos una lista de las mejores empresas que ofrecen préstamos para equipos a las empresas. Por ejemplo, los préstamos para equipos agrícolas se aplican a los agricultores, mientras que los préstamos para equipos pesados se aplican a los industriales.
¿Qué son los préstamos para equipos?
Los préstamos para equipo se refieren al crédito otorgado bajo el contrato de préstamo para equipo. Un préstamo para equipo es una cantidad predeterminada de dinero de un prestamista que se utiliza para comprar maquinaria pesada y automóviles. Cuando el dueño de un negocio decide comprar equipo para su empresa pero no tiene la cantidad requerida para comprar la maquinaria deseada, puede optar por un préstamo. Ahora, aquí es donde entran los préstamos para equipos. Lo que los préstamos para equipos simplemente hacen, en este caso, es proporcionar el dinero o efectivo requerido para comprar el equipo.
Ejemplos de préstamos para equipos
- Tractores
- Las cosechadoras
- Empacadoras de heno
- Camiones
- Equipos de recolección de madera
- remolques
- Silos e instalaciones para granos
- Equipo de granja
- las cargadoras
¿Cómo funciona un préstamo de equipo?
El préstamo de equipo está patrocinado principalmente por bancos y empresas que financian el equipo. Estos préstamos se pueden utilizar para cubrir el costo de comprar maquinaria y equipo nuevos o reemplazarlos. Pero en los préstamos para equipos, no hay necesidad de seguridad adicional ya que el equipo comprado se utiliza como garantía.
El prestamista permite al prestatario hasta el 95% del costo del equipo y 60 meses como la duración normal de reembolso. Pero procesarlo es extremadamente rápido en comparación con otros préstamos y solo requiere una pequeña cantidad de papeleo.
Si bien es muy ventajoso distribuir el costo del equipo durante un largo período de tiempo, como años, un hombre de negocios que necesita equipo puede tomar una decisión financiera sensata al solicitar un préstamo de equipo en firme. Él o ella puede comprar prácticamente cualquier tipo de equipo comercial con la ayuda de estos préstamos.
Sin embargo, la cantidad que se puede pedir prestada difiere según el tipo de equipo que el empresario esté comprando y si el equipo es nuevo o usado. La mayor parte de los préstamos para equipos suelen tener tasas de interés fijas entre el 8 % y el 30 % y un plazo de duración específico, lo que brinda la seguridad de que los pagos mensuales no variarán.
La duración de la extensión del plazo dependerá del tipo de equipo y su vida útil. Solo un pequeño porcentaje de prestamistas daría su consentimiento para extender el plazo de un préstamo de equipo más allá de la vida útil esperada predeterminada del equipo en sí.
Tipos de préstamos para equipos
- Equipos de construcción
- Equipo de fabricación
- Aviación Corporativa
- Automóviles e Industrias Afines
- equipos informáticos y de oficina
- Electrodomésticos y Electrodomésticos
- Atención médica
Detalles que se requieren para obtener un préstamo de equipo
#1. Puntaje de crédito
Las compañías de financiamiento de equipos pueden revisar su puntaje crediticio, el mejor puntaje crediticio para este préstamo es de 650 o más. Además, si tiene un buen puntaje de crédito, no habrá muchos problemas para que el préstamo sea aprobado rápidamente.
#2. Información identificativa
El prestatario debe tener más de 21 años y menos de 65 años, y también debe proporcionar al prestamista la documentación y la información requeridas. Junto con un certificado de identidad y domicilio, se requiere la información personal del prestatario y la información comercial.
#3. Detalles del Equipo
Se debe proporcionar una factura de compra del equipo que incluya la instalación, la entrega y otros gastos, así como los estados de cuenta bancarios comerciales de los últimos tres meses.
El prestamista también evalúa la validez de los documentos después de recibir la solicitud de préstamo y la documentación de respaldo, y si todo está bien, se aprueba el financiamiento del equipo de construcción.
No es difícil obtener financiamiento para equipos y, con frecuencia, los distribuidores de equipos tienen conexiones con firmas de financiamiento que simplifican aún más la aprobación de préstamos. Los siguientes documentos deben presentarse como parte del procedimiento de solicitud de un préstamo de equipo:
- Tarjeta PAN, tarjeta Aadhar y credencial de elector
- Comprobante de dirección de residente
- Comprobante de domicilio comercial
- Prueba de registro comercial
- Extracto bancario de los últimos meses
- Fotografías tamaño pasaporte del solicitante
- Dos años de declaraciones de impuestos sobre la renta y estados financieros auditados
- Nombre de proveedores y maquinarias en detalle
Préstamos para equipos comerciales
Los préstamos para equipos comerciales son préstamos que cobra por su equipo comercial. Para administrar un negocio exitoso, uno necesita equipos y maquinaria de última generación. También se debe asegurarse de que la maquinaria existente esté en buenas condiciones para garantizar la continuidad del negocio. La adquisición de las últimas herramientas tecnológicas es un proceso comercial importante. Esta maquinaria y equipo son esenciales para el activo a largo plazo necesidades de construcción del negocio.
Cómo obtener préstamos para equipos comerciales
Aunque cada institución financiera tiene su propio procedimiento de solicitud, hay ciertos pasos comunes que puede seguir. Siga estos pasos para obtener préstamos comerciales para financiamiento de equipos de un banco o prestamista de Internet:
#1. Analizar las Demandas de la Empresa.
Considere cuánto necesita pedir prestado y si es un gasto requerido antes de solicitar el financiamiento del equipo. Calcule si la nueva pieza de maquinaria o equipo impulsará la eficacia operativa, aumentará la rentabilidad o fortalecerá la ventaja competitiva de la empresa.
#2. Verifica Tus Expedientes Crediticios a Nivel Personal y Comercial.
Aunque la garantía subyacente se utiliza para obtener financiamiento para equipos, los prestamistas aún quieren estar seguros de que los prestatarios podrán pagar el préstamo.
Antes de realizar una compra, verifique su puntaje de crédito para fines personales y, si corresponde, comerciales.
Esto puede ayudarlo a determinar su probabilidad de aprobación y ofrecer orientación sobre cómo mejorar su perfil crediticio antes de presentar la solicitud. Para ser elegible, los prestatarios deben tener un puntaje de crédito personal de al menos 650.
#3.Investigue las mejores empresas de financiación de equipos.
Los prestamistas ofrecen una variedad de opciones de financiación, tasas de interés y plazos de pago. Debido a esto, algunas instituciones financieras pueden ser más adecuadas para los requisitos de su empresa que otras. Dedique algo de tiempo a localizar un prestamista que proporcione el financiamiento que necesita, tasas competitivas y plazos de reembolso que se ajusten a su plan de gastos.
#4. Hacer una solicitud formal.
Solicite en el sitio web del prestamista o en persona en una sucursal después de haber encontrado uno que cumpla con sus requisitos de préstamo. Para obtener más información sobre cómo solicitar financiamiento para equipos, hable con la institución financiera, ya que cada prestamista tiene pautas y requisitos diferentes.
La financiación de equipos es un servicio proporcionado por muchos proveedores y fabricantes. Si no quiere trabajar con un banco o no cree que sea elegible para el financiamiento tradicional, busque un proveedor que ofrezca financiamiento interno para el equipo que necesita. Lo mismo ocurre con los numerosos proveedores que ofrecen planes de arrendamiento de equipos sin pago inicial y con requisitos de elegibilidad poco estrictos.
Costo de los préstamos para equipos comerciales
La tasa de interés típica para los prestatarios de préstamos para equipos comerciales oscila entre el 2 % y el 20 %. Las tarifas de solicitud y originación, por otro lado, también podrían estar asociadas con el financiamiento del equipo, lo que aumentaría el costo total.
Sin embargo, tenga en cuenta que las tarifas de solicitud pueden ser una señal de advertencia, ya que los prestamistas nunca deberían cobrar una tarifa antes de aprobar una solicitud de préstamo. Aproximadamente el 3% del monto total del préstamo se tomará como tarifas de originación para los dueños de negocios.
Por último, pero no menos importante, normalmente se requiere un pago inicial para el financiamiento del equipo, que oscila entre el 15 % y el 20 % del costo total, aunque este porcentaje puede variar y algunos prestamistas ni siquiera lo solicitan. Al seleccionar un préstamo de financiamiento de equipos, compare los prestamistas en función de sus costos de financiamiento generales.
Préstamos para equipos agrícolas
Los préstamos para equipos agrícolas brindan a los agricultores acceso a capital para la compra de equipos. Con el equipo que está financiando como garantía, los préstamos para equipos agrícolas suelen tener plazos cortos de 12 a 60 meses. Estos préstamos a menudo requieren pagos a plazos semanales o mensuales para su reembolso.
Los préstamos para equipos agrícolas son una fuente esencial de financiación para la agricultura en todo el país. Puede obtener préstamos para ayudarlo a adquirir el equipo que necesita, ya sea que necesite comprar un camión con remolque, equipo de riego o un esparcidor de fertilizante de alta tecnología.
A medida que los agricultores actualizan su maquinaria para cuidar sus cultivos, los préstamos para equipos agrícolas han demostrado ser especialmente útiles. Los agricultores requieren un enfoque rentable para aprovechar los tractores autodirigidos y los aplicadores de fertilizantes industriales que fertilizan los cultivos a nivel micro para beneficiarse de los avances tecnológicos más recientes de la agricultura.
Con los préstamos para equipos agrícolas, tiene dos opciones: puede arrendar el equipo o financiar la compra. Cuando lo financias y la deuda se paga, te conviertes en el propietario de la maquinaria. Pero cuando alquila un equipo, debe devolverlo al final del plazo del arrendamiento o pagar una suma global para comprarlo directamente.
Cuando no necesite el equipo por un tiempo o cuando lo actualice con frecuencia, el arrendamiento puede tener más sentido. Está protegido contra la depreciación a través del arrendamiento. El inconveniente del arrendamiento es que no puede deducir sus pagos de arrendamiento de los impuestos comerciales y no puede acumular capital en el equipo.
Proveedores de préstamos para equipos agrícolas
Abundan las opciones para los prestatarios de equipos agrícolas. Desde préstamos respaldados por el gobierno hasta prestamistas alternativos, aquí hay algunas formas de obtener un préstamo para equipos agrícolas.
#1. Programas de préstamos agrícolas del USDA
El Departamento de Agricultura de los Estados Unidos (USDA) ofrece financiamiento para agricultores y ganaderos para iniciar, cultivar o administrar sus granjas. Los préstamos están dirigidos a consumidores que no pueden obtener crédito en otro lugar.
El USDA ofrece préstamos directos que garantiza el gobierno federal en beneficio de los prestamistas.
Los préstamos agrícolas del USDA incluyen tasas de interés bajas para prestatarios calificados, pero generalmente hay más papeleo y un proceso de aprobación más largo. El USDA ofrece una gama de opciones de préstamo
#2. Prestamistas cautivos
Unas pocas empresas dominan el mercado de equipos agrícolas, algunas de las cuales tienen divisiones de financiación internas. Estos prestamistas, también conocidos como negocios financieros cautivos, se comprometen con usted para coordinar el financiamiento de su compra en el punto de venta.
Las tasas de interés que cobran los prestamistas cautivos varían según el desempeño y el historial crediticio de su empresa; pueden oscilar entre 0% y 4%. Otros importantes productores de maquinaria agrícola que proporcionan productos agrícolas, AGCO y CNH Industrial, son ejemplos de prestamistas de equipos.
#3. Préstamos bancarios
Una opción adicional para personas con buen crédito es un préstamo bancario. Dado que Farm Bureau Bank se ha centrado en empresas agrícolas desde 1999, es un prestamista muy apreciado por los agricultores. El banco ofrece plazos de siete años, tasas de interés bajas y competitivas, hasta un 90% de financiamiento para equipos nuevos y un 85% de financiamiento para equipos de segunda mano.
Los préstamos pueden ser reembolsados por los prestatarios en forma mensual, trimestral, semestral o anual. Sin embargo, deberá presentar una gran cantidad de documentos y el banco puede solicitar un pago inicial.
#4. Prestamistas alternativos
Para los prestatarios que buscan financiamiento rápido y un proceso de aprobación fácil, varios prestamistas alternativos brindan préstamos para equipos agrícolas. Los proveedores incluyen:
- AgDirect
- Capital de Balboa
- Capital Crediticio
Las mejores empresas de financiación de equipos
#1. capital de la cresta
Crest Capital, con sede en Atlanta, Georgia, es un proveedor de arrendamiento y financiación de equipos.
Para comprar o arrendar equipos nuevos o usados, las empresas pueden obtener financiamiento de Crest Capital.
Ofrece contratos de arrendamiento y préstamo de muebles, vehículos, equipos y software a pequeñas y medianas empresas. Además, Crest Capital brinda arrendamiento y financiamiento para una variedad de tipos de equipos generales, incluidos los utilizados en agricultura, diagnóstico automotriz, servicio de alimentos, silvicultura, salud, industrial, manufactura y medicina.
#2. Financiamiento Nacional
National Funding proporciona financiamiento para equipos y préstamos de capital de trabajo a corto plazo. Específicamente otorga préstamos para capital de trabajo con duraciones que van desde cuatro meses hasta dos años, pagaderos diariamente o semanalmente, y montos entre $5,000 y $500,000.
Además, los empresarios pueden calificar para financiamiento de equipos de hasta $150,000. National Funding puede ser un buen prestamista para una variedad de empresas porque también proporciona estándares de calificación flexibles para ambos tipos de préstamos.
# 3. Divisa
Con CurrencyFinance, puede proporcionar de manera rápida y segura financiamiento en el punto de venta para activos costosos a tasas fijas bajas con un pago inicial mínimo o nulo. El uso de Currency Finance no tiene costo para los vendedores. Currency Finance proporciona financiación rápida y asequible para los compradores. Los compradores suelen recibir financiación el mismo día, lo que acelera las compras.
Las mejores tasas son determinadas automáticamente para los compradores por CurrencyFinance, que también hace posibles préstamos de hasta $500,000 con duraciones de hasta 72 meses.
#4. Financiamiento comercial de EE. UU.
En todos los sectores, US Business Funding está aquí para apoyar tanto a las empresas en expansión como a las establecidas. Su principal prioridad, tanto en el sector público como en el privado, es proporcionar a sus clientes las soluciones financieras que necesitan para mantener y ampliar su éxito.
Por lo tanto, brindan una amplia gama de servicios prácticos, como programas de proveedores, préstamos para equipos de capital y opciones de arrendamiento. Una de las mejores empresas de financiación de equipos de Estados Unidos ofrece soluciones más sencillas y razonables para arrendar equipos a los clientes.
Proporcionan capital de trabajo y arrendamientos que van desde $ 10,000 a $ 10,000,000. Esto significa que pueden adaptar las soluciones financieras a sus necesidades particulares.
Los expertos de US Business Funding trabajan arduamente para apoyar tanto a las empresas más grandes que ya han tenido años de éxito como a los nuevos propietarios de negocios que recién comienzan. Cuando utiliza sus servicios, puede anticipar precios asequibles, una respuesta rápida y un servicio al cliente inigualable.
#5. Fundera de NerdWallet
Fundera es una de las mejores compañías de financiamiento de equipos para soluciones financieras de pequeñas empresas. Brindan información de expertos y opciones personalizadas, desde préstamos hasta tarjetas de crédito y cuentas bancarias, para que los dueños de negocios puedan buscar y comparar opciones financieras que a menudo no saben que tienen.
Se asocian en cada etapa de su negocio, ayudándolo a sopesar las opciones financieras más adecuadas en función de sus necesidades y elegibilidad actuales. Su combinación de tecnología y experiencia financiera garantiza que los dueños de negocios tomen sus decisiones comerciales más inteligentes hasta el momento.
Préstamos para equipos pesados
Las empresas pueden usar préstamos para equipo pesado para pedir dinero prestado para comprar maquinaria costosa y distribuir los pagos en lugar de tener que pagar todo de una vez. Los usuarios de equipos pesados frecuentemente confían en esos equipos para completar sus tareas y es por eso que toman préstamos.
Necesita que su equipo esté en buen estado de funcionamiento, ya sea un gerente de construcción o un contratista, para evitar demoras en el lugar de trabajo. El equipo pesado se encuentra entre los artículos más caros que una empresa puede comprar para préstamos. Sin agotar sus reservas de efectivo, puede alquilar o comprar el equipo que necesita su empresa con la ayuda de préstamos para equipos industriales.
Considere los préstamos para equipo pesado si no desea comprar un equipo considerable por completo. Los dueños de negocios pueden repartir el gasto de la maquinaria a través de préstamos o arrendamientos de equipos pesados.
Pueden ayudar a las organizaciones industriales, como las empresas de construcción o paisajismo, a adquirir rápidamente equipos críticos. Los préstamos para equipo pesado pueden ayudarlo a completar la tarea, incluso si su crédito no es el ideal, si necesita equipo para construir, excavar, aplanar o transportar grandes cantidades de materiales.
Ejemplos de equipo pesado
- Mezcladoras de cemento
- Taladros
- Equipamiento de granja
- Elevadores
- Martillos perforadores
Cómo obtener préstamos para equipos pesados
El equipo en sí sería el principal determinante de su elegibilidad para préstamos para equipo pesado. Por lo general, el equipo pesado se financiaría con préstamos. asegure el equipo, de modo que si no puede pagar el préstamo, el prestamista podría tomarlo. Probablemente no necesite proporcionar activos comerciales adicionales como garantía porque el prestamista podría ser más indulgente con respecto a otros estándares.
Pero aún debe anticipar que un prestamista revisará las finanzas y el historial crediticio de su empresa. Su capacidad para pedir dinero prestado al final y la tasa de interés que pague probablemente dependerán de los siguientes factores:
- Precio del equipo
- Puntaje de crédito personal y comercial
- Situación financiera de la empresa
Al solicitar préstamos para equipos pesados, es posible que también deba presentar una serie de documentos. Un prestamista podría solicitar:
- Registros financieros
- Del proveedor o distribuidor, cotización o factura del equipo.
- Estados financieros auditados o declaraciones del impuesto de sociedades.
- Declaraciones personales de todos los garantes
Los préstamos para equipos pesados suelen ser más fáciles de obtener para las personas con un historial de crédito terrible en comparación con otras opciones de financiación empresarial. Si su calificación crediticia personal es inferior a 600, busque empresas de financiamiento de equipos pesados que trabajen con propietarios de negocios con mal crédito. Por ejemplo, First Capital Business Finance ofrece préstamos para equipos pesados para personas con crédito negativo. Recuerde que las tasas de interés de los préstamos de prestamistas con crédito negativo pueden ser exorbitantes.
¿Es difícil obtener un préstamo para equipos?
Los préstamos para equipos suelen autorizarse (o denegarse) bastante rápido. Considere solicitar una línea de crédito para pequeñas empresas con un prestamista no tradicional como Kabbage como una opción para acelerar el proceso.
¿Cuánto tiempo puede obtener un préstamo para equipo?
Los préstamos para equipos generalmente se liquidan en el rango acelerado de préstamos. Está viendo un tiempo de espera de unos pocos días a una semana o dos, según el prestamista que use. El programa de préstamos de la SBA, que generalmente toma de dos a tres meses, es una excepción.
¿Puedo obtener un préstamo para comprar herramientas?
Dependiendo de la empresa de financiación de equipos que elija y de los requisitos de su empresa, debe elegir la mejor. Además, puede obtener un préstamo de equipo de hasta el 100% del valor del equipo que desea adquirir. Con intereses, paga la deuda con el tiempo.
¿Cuánto préstamo de equipo puedo obtener?
Hay requisitos generales que los prestatarios deben esperar cumplir, aunque cada banco e institución financiera tendrá su propio conjunto de requisitos para que los prestamistas reciban un préstamo para equipo. Los montos de los préstamos generalmente varían de $10,000 a $500,000 con duraciones de dos a siete años y tasas de interés de 6% a 9%.
Conclusión
Los préstamos para equipos ayudan a las empresas a comprar los equipos que necesitan para aumentar la eficiencia. Al tomar préstamos para equipos, asegúrese de estudiar los términos y condiciones aplicables. Investigue sobre las mejores compañías de financiamiento de equipos que se ajusten a sus tasas de interés, duración, etc. deseados.
Preguntas Frecuentes
¿Es el préstamo de equipo un pasivo?
Tanto un activo como un pasivo pueden atribuirse al equipo. Por ejemplo, si debe dinero por su equipo, esa deuda es un pasivo.
¿Se puede usar el inventario como garantía?
El inventario es un activo en el balance general que se puede usar ya sea que esté almacenado o en estantes y es más que solo cosas para vender. Es útil para la creación de su producto y sirve como garantía en caso de que necesite solicitar financiamiento de inventario.
¿Cómo funciona un gravamen general?
Un gravamen general es un gravamen que otorga el poder de embargar todos los bienes del deudor utilizados como garantía en caso de falta de pago. Teóricamente, un gravamen general otorga al acreedor un interés legal en todos los bienes utilizados como garantía por el deudor.
{
“@Context”: “https://schema.org”,
"@Type": "FAQPage",
"MainEntity": [
{
"@Type": "Pregunta",
“name”: “¿Es el préstamo de equipo un pasivo?”,
"AcceptAnswer": {
"@Type": "Responder",
"texto": "
Tanto un activo como un pasivo pueden atribuirse al equipo. Por ejemplo, si debe dinero por su equipo, esa deuda es un pasivo.
"
}
}
, {
"@Type": "Pregunta",
"name": "¿Se puede usar el inventario como garantía?",
"AcceptAnswer": {
"@Type": "Responder",
"texto": "
El inventario es un activo en el balance general que se puede usar ya sea que esté almacenado o en estantes y es más que solo cosas para vender. Es útil para la creación de su producto y sirve como garantía en caso de que necesite solicitar financiamiento de inventario.
"
}
}
, {
"@Type": "Pregunta",
“name”: “¿Cómo funciona un gravamen general?”,
"AcceptAnswer": {
"@Type": "Responder",
"texto": "
Un gravamen general es un gravamen que otorga el poder de embargar todos los bienes del deudor utilizados como garantía en caso de falta de pago. Teóricamente, un gravamen general otorga al acreedor un interés legal en todos los bienes utilizados como garantía por el deudor.
"
}
}
] }
Referencias
- información privilegiada de la ley
- en formapequeños negocios
- bankbazar
- investopedia
- nfinanciamiento nacional
- lárbol final
- forbes
- fondousb
- gomoneda
- forbes
- capitalbalboa
- lentintado
Artículos Relacionados
- Black Friday: una guía detallada y pequeños pasos para obtener ofertas jugosas (+ consejos gratis)
- CÓMO FUNCIONAN LOS PRÉSTAMOS PARA NEGOCIOS: qué es y cómo funciona
- Definición de recursos de capital: por qué es clave para todas las empresas
- Fuentes de financiación: una lista infalible para pequeñas empresas y emprendedores
- PRÉSTAMOS PARA NEGOCIOS CON MAL CRÉDITO: Definición y Cómo Obtenerlo
- ¡EXPLICACIÓN DEL IMPUESTO POR PÉRDIDA DE CAPITAL Y LAS DEDUCCIONES!
