Otra opción para reducir los costos de los equipos es arrendar en lugar de comprar. Hoy en día, se puede alquilar casi cualquier cosa, desde computadoras y maquinaria pesada hasta lugares de trabajo completos. El tipo de negocio que maneja y el tipo de equipo que está contemplando son consideraciones importantes al decidir si arrendar o comprar. Aprendamos más sobre este método de financiamiento empresarial, arrendamiento de equipos, tipos de notas y los procesos involucrados y determinemos si es adecuado para su empresa. También veremos en detalle todo sobre el contrato de arrendamiento de equipos. ¡Sigue leyendo!
¿Qué es el arrendamiento de equipos?
El arrendamiento de equipos es uno de los tipos de financiamiento comercial en el que el propietario de la pequeña empresa alquila el equipo en lugar de comprarlo. Las empresas pueden arrendar equipos costosos, como maquinaria, camiones, computadoras y otros instrumentos necesarios para llevar a cabo sus operaciones. Por lo tanto, el equipo se alquila por un tiempo determinado. Cuando vence el contrato, el dueño del negocio debe devolver el equipo, extender el arrendamiento o comprar el equipo.
El arrendamiento de equipos difiere del financiamiento de equipos, que implica tomando un préstamo comercial para comprar el equipo y reembolsarlo durante un período de tiempo determinado utilizando el equipo como garantía. En esa situación, una vez que pague el préstamo, será dueño del equipo.
Cuando arrienda equipo, el equipo no es suyo para quedarse una vez que vence el período de arrendamiento. Al arrendar equipos, usted paga intereses y tarifas además del pago mensual (normalmente). El seguro, el mantenimiento, las reparaciones y otros costos relacionados pueden incurrir en cargos adicionales.
El arrendamiento de equipos puede ser significativamente más costoso a largo plazo que poseer los equipos directamente. Sin embargo, para los propietarios de pequeñas empresas con problemas de liquidez, es una forma de obtener el equipo necesario sin gastar mucho dinero por adelantado.
¿Cómo funciona el arrendamiento de equipos?
Si desea arrendar en lugar de comprar equipos para su negocio, deberá celebrar un acuerdo de arrendamiento con el propietario o proveedor del equipo. El propietario del equipo prepara un contrato de arrendamiento de equipo, similar a cómo funciona un contrato de alquiler. El acuerdo describe por cuánto tiempo arrendará el equipo y cuánto pagará cada mes.
Durante el tiempo de arrendamiento, usted tiene acceso al equipo hasta que expire el contrato. Hay varias circunstancias en las que puede rescindir el contrato de arrendamiento, y deben incluirse en el contrato, pero muchos arrendamientos no se pueden cancelar. Cuando vence el plazo del arrendamiento, es posible que pueda comprar el equipo al precio actual del mercado o más barato, según el proveedor.
Las tarifas que paga para arrendar el equipo varían según la empresa de arrendamiento. Las tasas que le cobran también se ven afectadas por su puntaje de crédito. Cuanto más riesgoso sea el préstamo, más caro será arrendar el equipo. Se puede otorgar un arrendamiento de equipo en línea en cuestión de minutos. Las firmas de arrendamiento generalmente se especializan en industrias específicas, por lo que es fundamental realizar su investigación para descubrir el mejor proveedor para sus necesidades.
Según el tipo de equipo, la duración del arrendamiento suele ser de tres, siete o diez años.
Debido a que el arrendamiento de equipos no es un préstamo, no aparecerá en su informe de crédito y no afectará su capacidad de préstamo. En muchas circunstancias, el IRS le permite deducir los pagos de arrendamiento de su equipo siempre que utilice el equipo arrendado para fines comerciales. Si la deducción fiscal es un elemento motivador en su decisión de arrendar el equipo, consulte con un asesor fiscal. Si el IRS considera que el arrendamiento es una venta a plazos, tiene la autoridad para rechazar las deducciones.
Ventajas del Leasing de Equipos
- Muchos arrendadores no requieren un pago inicial grande.
- Si necesita actualizar su equipo con regularidad, el arrendamiento es una excelente alternativa porque no tendrá que quedarse con un equipo antiguo.
- Puede actualizar a equipos más avanzados para administrar una mayor cantidad de trabajo sin tener que vender su maquinaria existente y comprar reemplazos.
- Los beneficios fiscales suelen estar disponibles para los arrendamientos de equipos. Según el contrato de arrendamiento, puede ser elegible para deducir los pagos como un gasto comercial si utiliza el Financiamiento calificado de la Sección 179.
De hecho, no todos los arrendamientos de equipos son iguales y existen numerosos métodos para financiar un arrendamiento. Si deseas arrendar equipo para tu negocio y financiarlo con un préstamo, te proponemos leer nuestra reseña del prestamista alternativo que recomendamos para préstamos de equipo. El prestamista que seleccionamos como el mejor en general también ofrece opciones de arrendamiento.
Si no está seguro de si el arrendamiento de equipos es una buena opción para usted, siga leyendo para obtener más información sobre cómo comenzar, el proceso de arrendamiento, los muchos tipos de arrendamiento disponibles y qué buscar al buscar un prestamista.
¿Dónde empiezo?
Responda las siguientes preguntas antes de comenzar el proceso. Puede parecer mucho trabajo por adelantado, pero si no aborda estas preguntas relacionadas con su negocio, no podrá tomar una decisión informada sobre el arrendamiento o la compra de equipos.
#1. ¿Cuál es su plan de gastos mensuales?
Aunque el arrendamiento implica pagos mensuales más económicos que la compra, aún debe incluir los gastos en su flujo de caja mensual. Comience con lo que pueda pagar y avance hacia arriba; no comience con cotizaciones de precios y luego intente ajustarlas a su presupuesto.
#2. ¿Cuánto tiempo estará en funcionamiento el equipo?
El arrendamiento es casi siempre la opción más rentable para las organizaciones cuando se trata de uso a corto plazo. Si planea usar el equipo durante tres años o más, un préstamo o una línea de crédito convencional puede ser preferible a un arrendamiento. Considere también el crecimiento de su organización: si su empresa se está expandiendo y evolucionando rápidamente, arrendar puede ser una mejor opción que comprar.
#3. ¿Qué tan pronto quedará obsoleto el equipo?
Algunas industrias experimentan una obsolescencia tecnológica más rápida que otras. Antes de decidir si comprar o arrendar, piense en la obsolescencia.
¿Es posible que usted alquile su equipo?
El equipo que se puede arrendar es casi infinito. Sin embargo, hay algunas condiciones.
#1. Precio de compra:
El arrendamiento de equipos permite a las organizaciones obtener equipos y maquinaria de alto valor. Esto incluye desde productos individuales caros como monitores cardíacos y máquinas de extracción hasta artículos más pequeños que se necesitan a granel como quioscos, licencias de software y teléfonos. Como resultado, los acuerdos de arrendamiento de equipos para compras menores a $3,000 son poco comunes, y muchos grandes prestamistas requieren una compra mínima de $25,000 a $50,000.
#2. Activos duros:
El equipo que arrienda debe considerarse un activo tangible, que se define como cualquier cosa que pueda clasificarse como propiedad personal y que no esté vinculado permanentemente a un terreno real. Los activos blandos, como los programas de capacitación y las garantías, no son elegibles para los programas de arrendamiento.
El punto clave es que los equipos que cuestan menos de $3,000 pueden ser difíciles de arrendar. Además, el equipo debe clasificarse como un activo tangible.
Qué esperar durante el proceso de arrendamiento
Al solicitar un contrato de arrendamiento, debe prever las siguientes etapas.
Paso 1:
Usted llena una solicitud de arrendamiento de equipos. Asegúrese de tener a mano la documentación financiera de su empresa y sus directores, ya que esto puede ser necesario antes o después de presentar la solicitud.
Paso 2:
El arrendador revisa su solicitud y le informa el resultado. Esto normalmente ocurre dentro de las 24 a 48 horas posteriores a la presentación de su solicitud. Para aplicaciones que van desde $10,000 a $100,000, algunos arrendadores pueden no requerir información financiera y/o un plan de negocios. Espere ofrecer información financiera detallada, así como un plan de negocios para financiamiento que va desde $ 100,000 a $ 500,000 (y más).
Paso 3:
Una vez aprobado, debe evaluar y finalizar el contrato de arrendamiento, que incluye pagos mensuales y la APR fija. Luego, la documentación se firmará y se volverá a enviar al arrendador, generalmente junto con el primer pago.
Paso 4:
Una vez que el arrendador haya recibido y aprobado la documentación firmada y el pago inicial, se le notificará que el contrato de arrendamiento está vigente y puede recibir el equipo y comenzar la capacitación necesaria.
Paso 5:
Los fondos se transfieren directamente a usted o al fabricante al que le compra en un plazo de 24 a 48 horas.
Tipos de arrendamiento de equipos
Los siguientes dos tipos de arrendamiento de equipos están disponibles:
#1. Arrendamiento de Capital
Un arrendamiento de capital a menudo es a largo plazo y no cancelable, y se usa para arrendar equipos que la empresa tiene la intención de usar a largo plazo o comprar después del período de arrendamiento. El arrendatario es responsable de mantener el activo y pagar cualquier seguro e impuestos relacionados con el equipo bajo este contrato de arrendamiento. Durante el período de arrendamiento, los activos y pasivos del equipo se documentan en el balance del arrendatario. Cuando alquilan equipos de capital costosos que pueden no tener el efectivo para comprar de inmediato, las empresas prefieren este tipo de arrendamiento.
#2. Contrato de Operación
Un arrendamiento operativo suele ser por un período corto de tiempo y puede rescindirse antes de que expire el período de arrendamiento. Es típico para empresas que solo necesitan el equipo por un corto tiempo o quieren reemplazarlo después del arrendamiento. El arrendador conserva la propiedad del equipo y es responsable de su obsolescencia. Un arrendatario puede cancelar el contrato de arrendamiento de equipos en cualquier momento antes de que expire el período de arrendamiento, aunque generalmente con una penalización.
Además de los dos tipos de arrendamiento de equipos mencionados anteriormente, existen otros tipos de arrendamiento de equipos que combinan las características de los arrendamientos de capital y operativos para satisfacer las demandas de ambas partes. Por razones fiscales y económicas, el arrendador puede optar por un arrendamiento de equipos híbridos. Los arrendamientos apalancados permiten al arrendatario financiar el costo del arrendamiento mediante la emisión de deuda y capital contra los pagos del arrendamiento del equipo.
Contrato de arrendamiento de equipos
Un contrato de arrendamiento de equipos es un acuerdo contractual en el que el arrendador, que es el propietario del equipo, permite que el arrendatario lo utilice durante un período de tiempo determinado a cambio de pagos mensuales. Pueden ser objeto del arrendamiento vehículos, máquinas de fábrica o cualquier otro equipo. Una vez que el arrendador y el arrendatario acuerdan los términos del arrendamiento, el arrendatario recibe el derecho a usar el equipo a cambio de realizar pagos mensuales durante la vigencia del arrendamiento.
El arrendador, por otro lado, conserva la propiedad del equipo y tiene la autoridad para cancelar el contrato de arrendamiento del equipo si el arrendatario viola los términos del contrato o se involucra en un comportamiento ilegal mientras usa el equipo.
Componentes de un contrato de arrendamiento de equipo
Un contrato de arrendamiento de equipo incluye ciertas disposiciones que sirven como base del contrato. Algunos de estos términos podrían ser:
#1. Plazo del contrato de arrendamiento
La duración del arrendamiento estará determinada por las necesidades de la empresa y el costo del equipo. Un alquiler de corta duración es una buena alternativa para una pequeña empresa cuyas demandas de equipos varían con frecuencia. Los plazos de arrendamiento más largos son más convenientes y rentables a largo plazo para equipos de capital costosos.
#2. Términos monetarios
El contrato de arrendamiento de equipos proporciona cronogramas de pago, como cuándo vencen los pagos recurrentes y la última fecha de vencimiento para los pagos atrasados.
#3. El pago del arrendador vencido.
An empresa de arrendamiento de equipos evalúa sus flujos de efectivo pronosticados para ver si podrá satisfacer los pagos periódicos de intereses y principal. Los pagos se realizan durante un período de varios meses hasta que expire el período de arrendamiento o el arrendatario asuma la propiedad del equipo si existe un acuerdo existente con el arrendador.
#4. Valor de mercado del equipo
Algunos equipos son costosos y el arrendatario debe conocer el valor de mercado del equipo antes de celebrar el contrato. Conocer el valor de mercado ayuda al arrendatario a determinar los costos del seguro para protegerse contra la pérdida o daño del equipo.
#5. Responsabilidad fiscal
Dependiendo de la forma de arrendamiento, el arrendatario puede estar obligado a pagar ciertas tarifas por el equipo, como impuestos. Conocer las responsabilidades fiscales en virtud de varios tipos de arrendamiento de equipos ayudará al arrendatario a evitar los peligros de los gastos no planificados.
#6. Cláusulas de cancelación
Las instrucciones para la terminación del contrato deben incluirse en el contrato de arrendamiento de equipos. Una empresa puede decidir cancelar el contrato de arrendamiento en el medio, ya sea porque ha encontrado una mejor alternativa o porque el equipo no funciona bien o es viejo. Si las verdaderas tasas de penalización no se divulgaron desde el principio, algunas empresas de arrendamiento de equipos pueden imponer sanciones punitivas. Los equipos basados en tecnología se vuelven obsoletos rápidamente, y es posible que una empresa de arrendamiento de equipos necesite identificar reemplazos rápidamente para mantenerse por delante de la competencia.
#7. Opciones de renovación para arrendatarios
Las opciones de renovación del arrendatario describen el proceso de renovación a medida que finaliza el tiempo de arrendamiento. El arrendatario puede desear pagos mensuales más bajos o la opción de comprar el equipo al final del período de arrendamiento.
Responsabilidades del Arrendatario
Existen obligaciones adicionales que pueden resultar en costos además de su pago mensual de arrendamiento. Por lo general, estos incluyen los siguientes elementos:
- Seguro: Las estimaciones de seguro de responsabilidad anual oscilan entre $ 200 y $ 2,200, y muchas empresas informan gastos de $ 1,000 o menos.
- Costos extraños: Dependiendo de los términos de su contrato de arrendamiento, es posible que usted sea responsable de algunos trabajos de mantenimiento y reparaciones. Los cargos extraños también pueden incluir honorarios legales, multas y costos de certificación.
- Devolución de equipos: Esto cubre los gastos de transporte y envío.
- Costos: Lea atentamente su contrato. Se pueden cobrar cargos por cualquier cosa, desde un costo único de documentación de hasta $250 hasta cargos por pago atrasado que van desde $25 hasta el 15% del monto adeudado.
Consejos para elegir un arrendador
El mejor consejo para seleccionar un arrendador de calidad es analizarlos con el mismo nivel de escrutinio al que están sujetos usted y su empresa. Dé preferencia a las personas que estén dispuestas a colaborar con su empresa de arrendamiento de equipos. Esto podría demostrarse por su cantidad de conocimientos y experiencia en su línea de industria, o por su disposición a colaborar con usted bajo ciertas condiciones. Algunos gastos de las obligaciones del arrendatario, en particular los cargos de solicitud y los cargos por mora (al menos en el primer pago atrasado), pueden pagarse o eliminarse según el arrendador.
Además, dedique un tiempo a investigar lo siguiente:
- Examine el historial de pagos, el historial crediticio, el perfil comercial, las relaciones corporativas, los registros financieros y cualquier archivo público.
- Litigio pendiente: busque avisos de litigio pendiente en los registros públicos.
- ¿El sistema de pago es simple o requiere montañas de papeleo?
Consultas para hacer con un distribuidor
Obtenga cotizaciones de precios de al menos tres compañías antes de decidirse por un distribuidor y haga estas preguntas a todos los distribuidores de su lista. Hacer las preguntas adecuadas es la mitad de la lucha cuando se trata de negociar un precio justo por servicios y artículos comerciales.
¿Cuánto efectivo se necesita por adelantado?
El financiamiento de arrendamiento cubre con frecuencia el costo total de adquisición del equipo. Los préstamos, por otro lado, frecuentemente requieren hasta el 20% del total como pago inicial. Considere reasignar fondos para cubrir cualquier cargo inicial si es necesario un pago inicial.
¿Quién se está aprovechando de la desgravación fiscal?
Su corporación puede reclamar la depreciación bajo una estructura de préstamo. Sin embargo, se requiere un pago inicial y la tasa de interés es mayor. El arrendador reclama la depreciación en virtud de un contrato de arrendamiento. A cambio, ofrecen una tasa de porcentaje anual más barata, con frecuencia la mitad de la de un préstamo. Si valora el crédito de depreciación y aún desea arrendar, pregunte sobre la disponibilidad de arrendamientos financieros o de capital.
¿Son flexibles los términos de la financiación?
El arrendamiento de equipos se considera con frecuencia como la opción de financiamiento más adaptable, particularmente cuando se compara con los préstamos. Según la estructura del contrato de arrendamiento, puede comenzar con pagos bajos y aumentarlos gradualmente (lo que se conoce como "alquiler escalonado"). También puede posponer el pago para permitirse una ventana adicional antes de que venza el primer pago. Incluso puede agregar más equipos a un arrendamiento existente bajo un acuerdo de "arrendamiento maestro".
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