Si es dueño de una pequeña empresa, comprende lo importante que es obtener, actualizar o reemplazar el equipo que necesita para ejecutar sus actividades diarias de manera rápida y económica. La compra de equipos en conjunto puede ejercer una presión significativa sobre su flujo de efectivo. Aún así, el financiamiento de equipos puede ser una excelente manera de mantener su negocio funcionando sin problemas o incluso crecer para satisfacer la creciente demanda. Repasaremos los aspectos básicos de la financiación de equipos pesados y occidentales de Wells Fargo.
¿Cómo funciona el financiamiento de equipos?
Un préstamo utilizado para comprar equipo relacionado con el negocio, como un horno de restaurante, un automóvil o una fotocopiadora, se denomina “financiamiento de equipo”. Cuando solicita un préstamo para equipo, debe realizar pagos mensuales que incluyen intereses y capital durante un período determinado.
De manera similar a cómo funciona un préstamo para automóvil, el prestamista puede solicitar un gravamen sobre el equipo como garantía contra su deuda como garantía del préstamo. Usted es dueño del equipo de forma gratuita una vez que el préstamo se paga en su totalidad. El prestamista también puede exigir una garantía personal o un gravamen sobre algunos de sus otros activos comerciales. Si no paga su préstamo, el prestamista puede recuperar los activos de su negocio y, si dio una garantía personal, sus propios activos. Para comprender su riesgo, debe analizar cuidadosamente los detalles del préstamo.
Financiamiento de equipos occidentales
Western Equipment Finance es una división de Western State Bank que proporciona financiamiento de equipos a nivel nacional. La corporación tiene su sede en Dakota del Norte.
Western ofrece diversas opciones de financiamiento de equipos para empresas nuevas y establecidas. Si bien la velocidad y la flexibilidad del banco atraerán a muchos consumidores potenciales, sus altos requisitos crediticios y sus términos y tarifas opacos pueden hacer que este financiamiento no sea ideal para algunos.
Para Agencias y Operadores
- Simplificación de aplicaciones
- Decisiones crediticias oportunas
- Ciclo de financiación corto
Desventajas
- Calificaciones inciertas del prestatario
- Términos y tarifas inciertos
Términos y tarifas
Western Equipment Financing no revela mucha información sobre sus productos por adelantado, pero el prestamista ofrece cierta flexibilidad en términos de su contrato.
Además, Western ofrece préstamos para equipos y varias opciones de arrendamiento de equipos, por lo que la mayoría de los prestatarios deberían poder encontrar algo que funcione para ellos. Como ya se dijo, es posible que las empresas más nuevas deban cumplir con más requisitos para obtener los bienes y servicios que desean.
Los préstamos para equipos son similares a los préstamos a plazo, pero tienen algunas ventajas y desventajas. Sin embargo, los préstamos para equipos deben utilizarse para comprar activos específicos, a diferencia de los préstamos para capital de trabajo. Estos activos se utilizan luego como garantía de préstamo. Por lo general, los préstamos para equipos cubren aproximadamente el 80% del costo del equipo, como parece ser el caso de la financiación de equipos occidentales. Una vez adquirido el equipo, realizará pagos mensuales hasta liquidar el préstamo.
Financiamiento de equipo pesado
La gente a menudo piensa que el financiamiento de equipos pesados es lo mismo que el financiamiento de equipos, lo cual no es válido. El financiamiento de equipos generalmente se usa para artículos más pequeños como archivadores, computadoras y escritorios. Sin embargo, se necesita financiamiento de equipo pesado para cosas más grandes como las enumeradas anteriormente.
Una vez más, "equipo pesado" se refiere al equipo que realiza tareas de servicio pesado. Este equipo puede ser costoso y los préstamos para equipos pesados le permiten comprarlos sin pagarlos por adelantado.
Cómo obtener financiamiento para equipos pesados
Ahora que sabe cómo funcionan las reglas de financiamiento de equipo pesado de los diferentes prestamistas, demos un paso atrás y tengamos una mejor idea de lo que se necesita para calificar para el financiamiento de equipo pesado. La financiación de equipos pesados, como cualquier otro préstamo de empresa, solo está disponible para propietarios de empresas que cumplan con criterios específicos.
Afortunadamente, el umbral de calificación para los préstamos para equipos pesados no es demasiado alto. En general, hay tres formas de calificar para el financiamiento de equipos de construcción.
Examinémoslos ahora.
#1. puntuación de crédito
Si su puntaje de crédito es superior a 600 y ha estado en la empresa durante al menos un año, debería poder obtener financiamiento para equipos pesados.
#2. Flujo de efectivo
Si su crédito es pobre, pero los ingresos de su negocio son sustanciales (en comparación con el costo del equipo), es posible que pueda calificar para el financiamiento de equipos de construcción en función de su flujo de efectivo.
#3. Depósito
Incluso si su crédito es terrible y los ingresos de su negocio son mediocres, puede calificar para el financiamiento de equipos pesados al hacer un pago inicial. Por ejemplo, si quiere comprar $25,000 en equipo y traer $5,000 a la mesa, puede calificar para el financiamiento de equipo de construcción.
Financiamiento de equipo pesado por mal crédito
Los prestatarios con mal crédito tienen más posibilidades de obtener un préstamo para equipo pesado que otros tipos de financiamiento. Los préstamos para equipo pesado son menos peligrosos para los prestamistas, ya que están garantizados por el equipo que financian. Si no paga el préstamo, el prestamista puede embargar y liquidar el equipo para recuperar sus pérdidas.
Como resultado, el mal crédito no es un factor decisivo durante el procedimiento de aceptación del préstamo. Los prestatarios con mal crédito que puedan demostrar ingresos sustanciales o hacer un pago inicial por el equipo probablemente serán aprobados.
¿Dónde puedo encontrar financiación para equipos pesados?
Ahora que comprende el financiamiento de equipos pesados, echemos un vistazo a algunos de los mejores prestamistas para este tipo de préstamos.
También debe tener en cuenta que la financiación bancaria es una opción: Wells Fargo, Chase, Bank of America y los bancos locales más pequeños proporcionan financiación para equipos de construcción. Por lo general, es su mejor alternativa si puede calificar para un préstamo de equipo pesado a través de un banco, ya que los bancos brindan el capital más asequible y los períodos más prolongados.
Si no tiene acceso a un banco, estos son algunos de los mejores prestamistas en línea para la financiación de equipos pesados.
- Capital directo
- Círculo de financiación
- Capital de Balboa
- Arrendamiento electrónico
- Capital de la cresta
Financiamiento de equipos de Wells Fargo
Los préstamos para financiamiento de equipos de Wells Fargo pueden ayudarlo a invertir en equipos con montos de préstamo que van desde $10,000 a $100,000, plazos que van desde 2 a 6 años y tasas que comienzan en 7%.
Ya sea que necesite equipar la cocina comercial de su restaurante, comprar vehículos de trabajo para su personal de ventas o comprar equipos de fabricación, un préstamo para financiamiento de equipos de Wells Fargo podría ser la solución perfecta.
Además, Wells Fargo es uno de los bancos más importantes de Estados Unidos para la financiación empresarial. Obtenga más información sobre el financiamiento de equipos de Wells Fargo, incluido el costo, los requisitos de calificación y cómo presentar una solicitud.
Costo y términos de financiamiento de equipos de Wells Fargo
Siempre debe buscar el mejor préstamo para equipos para su pequeña empresa, pero hemos descubierto que el financiamiento para equipos de Wells Fargo tiene tasas competitivas. Wells Fargo tiene más de 6,000 sucursales en los Estados Unidos para que la mayoría de los dueños de negocios puedan obtener financiamiento para equipos de ellas.
El préstamo Equipment Express es lo que Wells Fargo llama financiamiento de equipos para clientes de pequeñas empresas. Wells Fargo también ofrece montos de capital más considerables y términos más flexibles para industrias específicas a través de un programa de financiación de equipos comerciales. Aún así, para la mayoría de las pequeñas empresas, el préstamo Equipment Express es un financiamiento suficiente.
Los préstamos de financiación de equipos de Wells Fargo para pequeñas empresas están disponibles en los siguientes términos:
- Está disponible la financiación de vehículos y equipos de hasta el 100%.
- El dinero puede usarse para comprar equipos nuevos o de segunda mano o actualizar los equipos actuales.
- Las sumas de los préstamos oscilan entre $ 10,000 y $ 100,000.
- Los plazos van de dos a seis años.
- Las tasas fijas de préstamos para vehículos comienzan en 7%.
- Otros equipos tienen cargos fijos a partir del 7.5%.
Cómo solicitar financiamiento de equipo de Wells Fargo
El procedimiento de solicitud de préstamo para el financiamiento de equipos de Wells Fargo es bastante simple, pero deberá hacer su tarea con anticipación y estar preparado con la documentación adecuada para garantizar el funcionamiento sin problemas de su proceso de financiamiento de equipos.
Los siguientes son los procesos para solicitar financiamiento de equipos de Wells Fargo:
#1. Aplica online.
Los clientes con una cuenta bancaria o de ahorros de Wells Fargo durante al menos un año pueden solicitar un préstamo Equipment Express en línea. En la solicitud, se le pedirá que proporcione información básica sobre su empresa y su equipo. Cualquier persona que posea el 25% o más de la empresa debe proporcionar información sobre ingresos y propiedad. No te preocupes; no se le pedirá que produzca una orden de compra o una factura del distribuidor para el equipo hasta más adelante en el proceso de solicitud.
#2. Hable con un asesor de préstamos de Wells Fargo.
Después de revisarlo, Wells Fargo decidirá si aprueba su solicitud de préstamo comercial. Si deciden aceptarlo, un asesor de préstamos de Wells Fargo lo llamará para obtener más información para que su préstamo pueda ser procesado. Es posible que deba enviar más documentos en este momento. El experto en préstamos también le explicará cómo presentar los documentos de propiedad del vehículo o las facturas del equipo.
#3. Enviar documentos.
Cuando solicite un préstamo de equipo con Wells Fargo, el banco le pedirá que vea la documentación específica. Wells Fargo puede necesitar otros documentos además de los que se enumeran a continuación, así que asegúrese de que los documentos financieros de su empresa estén en buen estado.
#4. Recibir fondos.
Cuando Wells Fargo reciba los documentos, el efectivo se enviará a su cuenta bancaria o cuenta de ahorros de Wells Fargo. En la mayoría de las circunstancias, los fondos deberían llegar en un día hábil.
¿Un préstamo de equipo es un préstamo bancario?
Los préstamos para equipos se utilizan para comprar equipos comerciales. Las empresas con frecuencia necesitan comprar, reemplazar, reparar o actualizar numerosos tipos de equipos para procesar, fabricar o generar sus productos.
¿Para qué se puede utilizar la financiación de equipos?
La "financiación de equipos" es un préstamo que se utiliza para comprar equipos comerciales, como un horno para un restaurante, un automóvil o una fotocopiadora. Cuando solicita un préstamo para equipo, debe realizar pagos mensuales que incluyen intereses y capital durante un período determinado.
¿Cuál es la tasa de interés en un préstamo de equipo?
Las tasas de interés de los préstamos para equipos a menudo oscilan entre el 2% y el 20%. Si bien la gama es tan amplia como el tractor que está financiando; es solo porque su puntaje de crédito y la duración del negocio influyen en gran medida en la tasa que obtiene.
¿Es la financiación de equipos una buena idea?
Incluso si tiene los fondos para completar la compra, una razón crucial para financiar el equipo es que crea un crédito comercial a largo plazo. Puede llegar un momento en que no tenga suficiente dinero para comprar las herramientas o el software que necesita.
¿Qué tan difícil es obtener financiamiento para equipos?
Puede adquirir un préstamo de equipo incluso si su crédito es justo o bajo. Los prestamistas seguirán revisando su historial crediticio. Algunos prestamistas de equipos pueden prestar dinero a propietarios de pequeñas empresas con puntajes de crédito tan bajos como 550, pero cobrarán más intereses y les darán menos tiempo para pagar el préstamo.
¿Cuál es el puntaje de crédito necesario para la financiación de equipos?
Algunas empresas de préstamos para equipos pueden considerar a los solicitantes con puntajes de crédito tan bajos como 575. El proceso de toma de decisiones del prestamista incluye más que solo el historial crediticio.
¿Qué puntaje de crédito se necesita para un préstamo de equipo?
550
Bajo pago: Es posible que se requieran grandes pagos iniciales (generalmente hasta el 20%) para los préstamos para equipos. Requisitos de puntaje de crédito: por lo general, el puntaje de crédito mínimo requerido es 550.
¿Qué necesitas para un préstamo de equipo?
Para obtener un préstamo de equipo de un banco, generalmente necesita un buen crédito personal (un puntaje FICO de 700 o más), haber estado en el negocio durante algunos años y tener finanzas sólidas. Pero si cumple con estos requisitos, lo más rentable que puede hacer probablemente sea obtener un préstamo para equipo de un banco o cooperativa de crédito.
Conclusión
Es fundamental entender que un préstamo de equipo no es su única opción para obtener capital para su empresa. Considere una tarjeta de crédito comercial, factoraje de facturas, adelantos en efectivo para comerciantes o inversión ángel si está comprando equipos económicos. Cada uno tiene ventajas y desventajas con respecto a los términos, el tiempo de respuesta y los criterios de calificación.
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Referencias
