Muchas personas pueden tener poco o ningún interés en temas relacionados con sus intereses. Como resultado, se ponen nerviosos cuando están a punto de comenzar una discusión relacionada con frases o clichés financieros. Sin embargo, si dirige una empresa que presta crédito, es fundamental saber cómo determinar las tasas de interés y cómo influyen en su negocio. Por lo tanto, hay dos tipos de tasas de interés: tasas de interés anuales nominales y efectivas. Si bien el período de capitalización no se tiene en cuenta en la tasa de interés nominal, el EAR, por otro lado, considera el tiempo de capitalización y, por lo tanto, proporciona una representación más realista de los pagos de intereses. En esta publicación, cubriremos cómo se calcula, la calculadora EAR, la fórmula y qué cuenta tiene la tasa de interés anual efectiva más alta.
Si estás en el bote anterior, preocúpate menos ya que esta pieza está especialmente diseñada para ti. Diviértete leyendo…
¿Qué es la Tasa de Interés Anual Efectiva?
Una tasa de interés efectiva anual, que es el mismo término que la tasa equivalente anual, la tasa efectiva y la tasa de interés efectiva, es el rendimiento real de una cuenta de ahorros o cualquier otra inversión que paga intereses cuando se tienen en cuenta los efectos compuestos a lo largo del tiempo. . Es la tasa de interés anual que un inversionista puede recibir o pagar después de la capitalización.
Cuando genera o gana intereses sobre una inversión o tal vez paga uno sobre un préstamo como resultado de un interés compuesto a lo largo del tiempo, dicho interés es su tasa de interés anual efectiva. Generalmente, la TAE es siempre superior al tipo nominal o TAE. Asimismo, puede usarlo para comparar diferentes productos financieros con diferentes períodos de capitalización; semanal, mensual, anual, etc.
Sin embargo, cuando hay un aumento en el número de períodos de capitalización, la tasa de interés efectiva aumenta con el tiempo.
Comprender la tasa de interés anual efectiva
La tasa de interés anual efectiva es la tasa de interés real que se correlaciona con una inversión o préstamo. Mientras tanto, la característica más esencial de la tasa de interés anual efectiva es que explica el hecho de que muchos períodos de capitalización regulares dan como resultado un mayor rendimiento anual promedio. Es la fórmula que usa para calcular cuánto dinero gana con el crédito que le da a sus clientes. O cuánto dinero les debe a sus acreedores en términos reales.
Por lo general, sin duda, las tasas de rendimiento nominal y efectiva divergen con frecuencia. Sin embargo, esto se debe al hecho de que el cálculo de interés (compuesto) se basa estrictamente en mensual, bimensual, semestral o anual.
Suponga que tiene dos préstamos, cada uno con una tasa de interés establecida del 10%, uno con capitalización anual y el otro con capitalización dos veces al año. Incluso si ambos tienen una tasa de interés establecida del 10 %, el préstamo que se acumula dos veces al año tendrá una tasa de interés anual enormemente más alta.
Sin embargo, los prestatarios pueden subestimar las tarifas de una hipoteca si no conocen la tasa de interés anual efectiva. Los inversionistas en su búsqueda lo requieren para pronosticar la tasa de rendimiento real que esperan de la inversión; un fondo de bonos, por ejemplo.
Calculadora de tasa de interés anual efectiva
Generalmente, la tasa de interés anual efectiva, o calculadora EAR, es una herramienta útil para calcular la tasa anual efectiva de la inversión o préstamo de un inversionista.
¿Cómo funciona la Calculadora de Tasa de Interés Anual Efectiva?
Para usar la calculadora EAR, debe configurar y tomar nota de las siguientes variables. Una vez que establezca estos parámetros y los aplique utilizando la calculadora de tasa de interés anual efectiva, los resultados aparecerán instantáneamente.
- Tasa de interés anual: la tasa de interés nominal por un año.
- Tasa de interés periódica: Una tasa periódica es una tasa que cobra un prestamista o que paga un prestatario en cada período. El término calculadora de "tasa de interés anual efectiva" se refiere a la frecuencia de capitalización, que es la misma que el período de pago.
- Frecuencia de capitalización: el número de veces en un año que ocurre la capitalización.
- Oreja es la forma abreviada de Tasa Efectiva Anual Efectiva.
- Término
- El saldo original o real
¿Qué cuenta tiene el EAR más alto?
A. Cuenta 1. Cuenta con una paga del 8% de interés nominal con capitalización mensual.
B. Cuenta 2. Una cuenta que paga un interés nominal del 8% con capitalización anual.
C. Cuenta 3. Una cuenta que paga un interés nominal del 7 por ciento con capitalización diaria (365 días).
D. Cuenta 4. Una cuenta con un interés nominal del 7% paga con capitalización mensual.
E. Cuenta 5. Una cuenta que paga un interés nominal del 8% con capitalización diaria (365 días).
Cómo calcular la tasa de interés anual efectiva
Siga estos procedimientos para calcular la tasa de interés anual efectiva utilizando la fórmula EAR:
#1. Averigüe cuál es la tasa de interés especificada
La tasa de interés especificada, o la tasa de porcentaje anual o la tasa nominal, aparece en los títulos del contrato de préstamo o depósito. Tomemos como estudio de caso la tasa anual del 36 por ciento y los cargos de interés mensuales.
#2. Determine cuántos períodos de capitalización habrá
En general, la capitalización se realiza mensual o trimestralmente. Podría ser en el espacio de 12 meses (365 días en un año) o 4 meses para capitalización trimestral (aproximadamente 4 trimestres en un año).
#3. Adoptar y utilizar la siguiente fórmula de tasa de interés anual efectiva
Básicamente, la fórmula de la tasa de interés anual efectiva: EAR = (1+ i/n)n – 1
- n = Períodos de capitalización
- I = tasa de interés establecida o especificada
Básicamente, hay dos elementos en la ecuación que podemos usar para calcular la tasa de interés anual efectiva usando la calculadora EAR:
n: el número de períodos de capitalización
I: la tasa de interés especificada (APR)
Antes de ingresar y calcular su tasa de interés anual efectiva y los períodos de capitalización, así es como puede verse la ecuación:
OÍDO = (1 + i/n)n 1 Mayo
Para calcular la tasa de interés anual efectiva para tarjetas de crédito
Puede observar cómo cambian su APR y EAR cuando se ven a través de la lente del saldo de una tarjeta de crédito. Para calcular la tasa de interés efectiva anual de una tarjeta de crédito con tasa anual del 36% e interés cobrado mensualmente:
Tipo de interés especificado: 36%
El número de períodos de capitalización: 12
Por lo tanto, EAR = (1+0.36/12)^12 – 1 = 0.4257 o 42.57 %.
Para calcular la tasa de interés anual efectiva de inversión
Teniendo en cuenta que EAR se refiere al dinero que recibe un inversor por la inversión, esto, sin embargo, funciona de la misma manera. Por ejemplo, veamos las siguientes dos opciones:
Un inversor recibe mensualmente interés compuesto del 10% sobre la Inversión A, mientras que la Inversión B paga el 10.1 por ciento compuesto semestralmente. ¿Cuál de estas dos opciones saldrá como la ganga más grande?
Básicamente, el tipo de interés especificado para ambas circunstancias es el tipo de interés nominal. Por lo tanto, derivamos la tasa de interés anual efectiva multiplicando la tasa de interés nominal por el número de períodos de capitalización por los que pasará el producto financiero en un período de tiempo determinado. En esta ilustración, decidimos usar el término “un año”. Con eso en mente, ahora podemos ir a la siguiente fórmula para calcular y encontrar la tasa de interés anual efectiva:
OÍDO = (1 + (i/n)) ^ n – 1
- Inversión A, el resultado será: 10.47% = (1 + (10% / 12)) ^ 12 – 1
- Mientras que para la inversión B, saldrá: 10.36% = (1 + (10.1% / 2)) ^ 2 – 1
Aunque de los cálculos anteriores, la inversión B tiene una tasa de interés nominal declarada más alta, su tasa de interés anual efectiva es más baja que la de la inversión A. Sin embargo, esto se debe al hecho de que la inversión B se capitaliza con menos frecuencia durante el año. En una circunstancia en la que un inversionista invierta $ 5 millones en una de estas empresas, dicho inversionista perderá más de $ 5,800 cada año si toma la decisión equivocada.
Diferencia entre APR y EAR
APR, o tasa de porcentaje anual, cubre diferentes aspectos y se enfoca más allá del mero interés al revelar el costo total de pedir dinero prestado. Cuando invierte en bienes raíces, por ejemplo, la APR abarca tanto las tarifas que paga para obtener el préstamo como el interés que pagará. Sin embargo, la APR no tiene en cuenta la capitalización de intereses.
La tasa de interés anual efectiva, por otro lado, considera las consecuencias de la capitalización de intereses.
Tasa de porcentaje anual
Aunque existen numerosos significados para APR, usaremos el término para referirnos a la tasa de interés nominal. En pocas palabras, esta es la tasa de interés anual multiplicada por el número de períodos de pago en un año. Si una tarjeta de crédito cuesta un 1 % de interés cada mes, al multiplicarlo por 12 se obtiene una tasa de porcentaje anual nominal del 12 %.
La Ley de Veracidad en los Préstamos dicta cómo se calcula la APR en los Estados Unidos. APR incluye cualquier cargo que se integre en el saldo principal del préstamo bajo estos criterios.
Tasa de Interés Anual Efectiva
La APR efectiva tiende a tener en cuenta el interés compuesto y es importante para analizar préstamos que generan intereses compuestos de manera regular, como diaria y mensual. Mientras que la APR nominal para una tarjeta de crédito que cuesta el 1% de interés por mes es del 12 por ciento, como en la explicación de la APR. No obstante, ese interés o rendimiento irá a tu saldo todos los meses. Como tal, habrá un cargo de interés sobre cualquier cargo de interés pendiente, pero eso es en el mes siguiente. En realidad, la mayoría de las tarjetas de crédito cobran intereses diarios.
¿Qué tan importante es la tasa anual efectiva para las empresas?
Generalmente, la tasa de interés efectiva anual es una herramienta útil para determinar el gasto de intereses de un préstamo y analizando el retorno real de la inversión. Por lo tanto, los prestatarios deben tener un conocimiento profundo del costo de la deuda y cómo afecta el desempeño financiero y la estabilidad de su empresa.
Sin embargo, un gasto de interés más alto reduce el índice de pago de una empresa, lo que puede limitar su capacidad para pagar la deuda futura. Además, el mayor pago de intereses reducirá la utilidad neta y la sustentabilidad de la empresa.
Los inversores, por otro lado, obtendrán ganancias y beneficios si el costo efectivo es mayor que la tasa nominal del emisor. También utilizan esta tasa para analizar y comparar diferentes carteras de inversión en diferentes períodos de capitalización. Sin embargo, esto ayuda en gran manera en el proceso de tomar una decisión informada yo selección.
Conclusión
La tasa de interés anual efectiva es una métrica crucial para determinar el rendimiento real de una inversión o la tasa de interés real de un préstamo.
Sin embargo, debido a los efectos de la capitalización, la tasa de interés nominal cotizada y la tasa de interés efectiva pueden diferir drásticamente. No obstante, la tasa de interés efectiva es crucial a la hora de elegir el mejor préstamo o decidir qué inversión ofrece la mejor rentabilidad.
Además, la EAR siempre es más alta que la tasa de interés anual indicada cuando se capitaliza.
Preguntas Frecuentes
¿Por qué es importante la tasa de interés anual efectiva?
convertir la tasa anual nominal a la tasa anual efectiva (EAR) es una excelente manera de evaluar los valores efectivos de varios préstamos o tasas de rendimiento en tipos de inversiones al capitalizar las diferencias.
¿Por qué los bancos no utilizan la tasa de interés anual efectiva?
La tasa de interés informada se utiliza en lugar de la tasa de interés anual efectiva cuando los bancos cobran intereses. Esto se hace para dar la impresión de que el consumidor está pagando una tasa de interés reducida.
¿Cómo funciona el interés compuesto?
En un préstamo o depósito, el interés compuesto se calcula sobre el capital inicial más todos los intereses acumulados de períodos anteriores. Al calcular el interés compuesto, la cantidad de períodos de capitalización tiene un gran efecto.
¿Cuál es la definición de una tasa de interés nominal?
Una tasa de interés nominal no incluye ninguna comisión ni capitalización de intereses. La tasa es citada con frecuencia por las instituciones financieras.
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