La financiación de clientes permite a los clientes de pequeñas empresas pagar una compra a lo largo del tiempo en lugar de pagar la totalidad al principio. Los clientes pueden obtener financiación de una empresa ya sea configurando un proceso interno o firmando un contrato con un proveedor externo. Además del marketing y la publicidad, ofrecer a los clientes una nueva forma de pago podría ayudar a su empresa a ganar más dinero. En esta publicación, veremos qué es el financiamiento de clientes y cómo ofrecerlo a pequeñas empresas y contratistas. También veremos algunos proveedores que ofrecen servicios de financiación al cliente.
¿Qué es la financiación de clientes?
Las soluciones de financiación de clientes ofrecen a sus clientes la opción de un plan de pago o algo similar si no pueden o no quieren pagar sus productos o servicios en su totalidad. Por ejemplo, en lugar de pagar $300 por un artículo por adelantado, su cliente podría realizar cuatro pagos de $75.
El cliente puede deber intereses sobre sus pagos mensuales si utiliza un proveedor externo, pero la empresa generalmente recibirá el pago completo en el momento de la compra. Debido a que la empresa normalmente recibe el dinero por adelantado y el cliente realiza los pagos a un tercero, la mecánica puede ser similar a la de una tarjeta de crédito tanto para la empresa como para el cliente. La financiación del cliente también está disponible como una tarjeta de crédito de la tienda.
Financiamiento de clientes para contratistas
Los contratistas brindan financiación vital a sus clientes y, como ocurre con la mayoría de los trabajos vitales, a menudo conlleva una factura considerable. Debido a esto, los clientes pospondrán hacer cosas importantes, lo que conducirá a mayores necesidades de reparación en el futuro.
Aquí es donde entra en juego la financiación del cliente. Permitir que los clientes dividan sus facturas en pagos mensuales más manejables les facilita completar las tareas según sea necesario y presupuestar la factura.
Los contratistas tienen algunas opciones de financiación de clientes, que son las siguientes:
- su tarjeta de credito
- préstamo personal de terceros
- Una plataforma de financiación al consumo como Skeps
Repasemos cada uno de estos para determinar cuál es la mejor financiación de clientes para contratistas.
#1. Préstamos personales y tarjetas de crédito
Cuando hablamos de estas opciones de financiación, nos referimos a la financiación de terceros que el consumidor busca por su cuenta. Estas opciones de financiamiento pueden ser convenientes para el cliente, pero a menudo agregan un paso complicado antes de la venta, lo que hace que sea menos probable que el cliente compre. Agrega mucho trabajo a la carga de trabajo del consumidor porque debe buscar financiamiento por su cuenta y es posible que no se le presente la oferta de financiamiento más atractiva.
#2. Plataformas de financiación al consumo
Una plataforma de financiación al consumo es una herramienta de software creada por una empresa fintech con la que pueden colaborar los contratistas. Esto facilita la integración de un proceso de solicitud simple en el sitio web o el sistema de facturación del contratista. El software de financiación de clientes puede proporcionar cualquier tipo de financiación para contratistas, incluidos:
- Las tarjetas de crédito
- Préstamos al consumo y arrendamientos
- Planes de pago Compre ahora, pague después (BNPL)
Pueden hacer esto porque trabajan con varios prestamistas para asegurarse de que los clientes obtengan el mejor trato para su situación. Al trabajar con una fintech, los contratistas pueden mantener el enfoque del cliente en la venta y al mismo tiempo brindarles el financiamiento que necesitan para realizar una compra.
Financiamiento de clientes para pequeñas empresas
Si es dueño de una pequeña empresa, los recursos financieros de sus clientes eventualmente pueden desempeñar un papel en el éxito de su empresa. Esto es especialmente cierto si ofrece bienes o servicios más caros. Entonces, ¿cómo alienta a las personas a pagar y realizar una compra sin bajar sus precios y poner en peligro su balance final?
La financiación de clientes es una posible solución. El financiamiento del cliente, también conocido como financiamiento del consumidor, es un método para que una pequeña empresa compre ahora y pague después. Puede proporcionar financiación internamente o utilizar una empresa de financiación de terceros. Tanto los clientes como los propietarios de pequeñas empresas pueden beneficiarse de la financiación de clientes. Los clientes obtienen lo que quieren y usted cierra las ventas de bienes y servicios de mayor precio.
#1. Préstamos internos
El financiamiento interno de clientes puede ser una buena opción para su pequeña empresa si vende bienes o servicios de mayor precio. Los muebles, los electrodomésticos, la electrónica y las mejoras y reparaciones del hogar son algunos ejemplos de productos y servicios que los clientes pueden querer financiar.
Para los préstamos internos, deberá pagar las verificaciones de crédito y el cobro de pagos, que requieren software y personal, como se mencionó anteriormente. También deberá crear una política de crédito para su negocio y decidir cómo aceptará pagos parciales de los clientes.
#2. Financiamiento al consumo de terceros
La financiación de consumo de terceros ha crecido recientemente en popularidad entre todo tipo de empresas, en particular los minoristas en línea. Entre los proveedores de financiación de terceros en línea más populares se encuentran:
- Después de pagar
- afirmar
- Klarna
- PayPal
- cuádruple
Los clientes pueden usar estos financiadores de terceros para pagar parte del costo de los artículos que compran y la mayoría de las veces no cobran intereses. Los pagos a plazos suelen ser quincenales o mensuales.
#3. Apartado
Layaway es un plan de pago en el que una empresa reserva un producto para un cliente y lo retiene hasta que el cliente lo paga, generalmente en una serie de pagos parciales. A diferencia de otras opciones de financiamiento para pequeñas empresas, un acuerdo de reserva no permite que el cliente reciba el artículo hasta que esté completamente pagado.
Oferta de Financiamiento al Cliente
Como ya se ha dicho, la financiación de clientes ofrece opciones a los clientes si quieren comprar sus bienes o servicios, pero no pueden pagarlos todos a la vez. Dado que es probable que esta última sea la mejor opción para la mayoría de las empresas, repasemos cómo funciona el proceso. Aquí se explica cómo ofrecer financiación a un cliente cuando se utiliza un proveedor externo:
- El cliente primero ve un producto o servicio que desea comprar, ya sea en la tienda o en línea.
- Luego, el cliente solicitará financiamiento porque no puede pagar el precio total pero aún desea comprar el producto. Querrá asegurarse de haber anunciado que ofrece financiamiento al cliente para que los compradores potenciales conozcan esta opción. Los clientes podrán solicitar financiamiento utilizando el carrito de pago en línea, sus teléfonos inteligentes o su sistema POS, según su negocio.
- Su cliente sabrá si ha sido aprobado o denegado para financiamiento en segundos. Si el cliente es aprobado, recibirá el pago inmediato por el producto.
- Su cliente recibirá el producto o servicio de inmediato, pero pagará al proveedor de financiamiento en cuotas. El proveedor con el que trabajas determinará el calendario de pagos del cliente y cuánto de la compra deberá pagar por adelantado.
- A menos que el proveedor de financiación ofrezca una promoción, el cliente normalmente tendrá que pagar intereses. Además, como con cualquier otro procesador de tarjetas de crédito, es posible que deba pagar un pequeño porcentaje por transacción financiada.
El paso más importante para determinar cómo ofrecer financiamiento al cliente es seleccionar el mejor proveedor para su negocio.
Servicios de financiación al cliente
Hay muchas empresas que ofrecen financiación de clientes a las empresas, pero no todas son buenas para los propietarios de pequeñas empresas. Muchos de estos proveedores tienen mínimos de ventas mensuales o un número mínimo de compras financiadas, y se llevan una gran parte de las compras financiadas.
Como resultado, si decide ofrecer financiación a clientes, asegúrese de seleccionar el proveedor adecuado para los servicios de su empresa. Para ayudarlo a comenzar, hemos compilado una lista de servicios de financiamiento para clientes con tarifas razonables y sin mínimos, lo que los hace adecuados para pequeñas empresas. Aquí hay seis plataformas de financiación de clientes en las que pensar:
# 1 PayPal
Si ya acepta pagos a través de PayPal, agregar crédito de PayPal como una opción puede ser simple. Ya está integrado en su proceso de pago en línea y no le costará nada adicional además de su tarifa actual de 2.9% más 30 centavos por transacción. Puede incluir anuncios de crédito de PayPal en su sitio web para informar a los clientes que esta opción está disponible.
# 2. ViaBill
Los clientes de las tiendas en línea pueden obtener hasta $300 en financiamiento sin intereses de ViaBill. Los clientes pueden dividir sus pagos en cuatro cuotas mensuales iguales con ViaBill. El primer pago se toma cuando se procesa el pedido del cliente, y los tres pagos restantes se deducen automáticamente durante los siguientes tres meses.
# 3. Pago posterior
Afterpay es una plataforma de financiación de clientes utilizada por algunos de los minoristas más conocidos, como Urban Outfitters, Anthropologie y Everlane. A diferencia de LendPro y Financeit, que se enfocan en artículos costosos, Afterpay financia artículos pequeños como ropa, joyas y artículos para el hogar.
# 4. Wells Fargo
Los servicios de financiamiento para clientes de Wells Fargo le permiten brindarles a sus clientes opciones de financiamiento en el acto. Después de un proceso de solicitud simple, los clientes aprobados tendrán acceso instantáneo a una línea de crédito renovable que pueden usar para comprar en su empresa en el futuro.
Wells Fargo brinda capacitación para ayudarlo a establecer el financiamiento. Cuando un cliente utiliza el financiamiento de Wells Fargo, los fondos generalmente se depositan en su cuenta dentro de las 48 horas.
#5. financiarlo
Si necesita ofrecer financiamiento al cliente para compras más grandes, Financeit ofrece límites de crédito de hasta $100,000. Personalice una cotización para mostrar a sus clientes opciones de pago mensual que se ajusten a su presupuesto, ya sea en la tienda usando una calculadora de pago o en línea usando las herramientas del sitio web.
#6. PrestarPro
La plataforma de financiamiento para clientes de LendPro funciona con el sitio web de su pequeña empresa para que sus clientes puedan buscar opciones de financiamiento desde la comodidad de sus hogares. Trabajan con industrias que generalmente venden artículos de alto precio, como muebles para el hogar, automóviles y joyería.
Pros y contras de ofrecer financiamiento al cliente
Los propietarios de pequeñas empresas deben sopesar las ventajas y desventajas de proporcionar financiamiento al consumidor. A continuación, describimos algunos de los beneficios y desventajas.
Beneficios de la financiación al consumo
#1. Aumentar valores de pedido:
Cuando las empresas ofrecen financiación a los clientes, el tamaño de los pedidos aumenta un 15 % de media. Como resultado, los pedidos más grandes generan más ingresos, lo que ayuda a su resultado final. Además, el cliente puede comprar exactamente lo que quiere, en lugar de una opción que puede o no ser exactamente lo que necesita.
#2. Disminuya las molestias:
Si elige trabajar con un proveedor de financiamiento externo, no tendrá que lidiar con problemas de administración de cuentas o falta de pago. En su lugar, puede concentrarse en la expansión de su negocio y confiar en un flujo de efectivo más constante.
#3. Incrementa tus ventas:
Cuando los consumidores deciden si hacer una compra, el costo inicial inicial y el impacto de la etiqueta pueden ser obstáculos importantes que superar. Los clientes pueden permitirse pagos mensuales más pequeños si el costo de un producto o servicio se puede dividir en pagos mensuales más pequeños. "Compre ahora, pague después" es una excelente estrategia para aumentar las ventas de artículos de precio alto y pedidos grandes de artículos menos costosos.
Inconvenientes de la financiación de clientes
#1. Cuotas y gastos:
Es casi seguro que tendrá que pagar tarifas si utiliza un proveedor de financiamiento externo. Algunos proveedores cobran una tarifa mensual fija, mientras que otros cobran un porcentaje de cada transacción. Ofrecer financiamiento interno puede requerir inversiones tanto en personal como en software.
#2. Mínimos:
Antes de que pueda ofrecer financiamiento a los clientes durante el proceso de pago, algunos proveedores requieren un monto de transacción determinado.
#3. Los costos de adquisición de clientes incluyen:
Aunque el financiamiento es una excelente manera de atraer nuevos clientes, el costo puede no valer la pena. Después de unos meses de utilizar la financiación de clientes, debes evaluar el retorno de la inversión para asegurarte de que es una buena decisión para tu empresa.
¿Cómo financias a tus clientes?
La financiación de clientes es una posible solución. La financiación al cliente, también conocida como financiación al consumo, es un método para comprar ahora y pagar después. Puede proporcionar financiación internamente o utilizar una empresa de financiación de terceros.
Crédito al consumo de terceros;
- Después de pagar.
- Afirmar.
- Klarna.
- PayPal.
- Cuádruple pago.
¿Cuáles son los tres tipos de financiación?
Las finanzas personales, las finanzas públicas y las finanzas comerciales son los tres tipos de finanzas.
¿Cuál es un ejemplo de financiación al consumo?
Los principales mercados financieros de consumo son los préstamos hipotecarios, préstamos para estudiantes, préstamos para automóviles, tarjetas y pagos de crédito, préstamos de día de pago, otros productos financieros alternativos de crédito y cuentas corrientes y alternativas.
Conclusión
Ya sea que sea un contratista primerizo o tenga un cronograma de trabajo completo para el año, el financiamiento de clientes para contratistas puede ayudarlo a salir adelante y mejorar la calidad y el tamaño de sus proyectos. Además, puede aumentar la satisfacción del cliente y simplificar el proceso de financiación, lo que genera más negocios, proyectos e ingresos.
El financiamiento de contratistas no solo lo ayuda a mejorar la calidad de su trabajo, sino que también garantiza el pago y le permite avanzar desde el principio y ver su proyecto hasta su finalización.
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Referencias
