Una oficina de informes crediticios mantiene información crediticia sobre individuos y empresas. También conocidas como agencias de informes crediticios, reciben informes de sus clientes de varias fuentes y los compilan en un informe crediticio, de ahí el nombre. En este artículo, estudiaremos qué es una agencia de informes crediticios y cómo verificar y obtener un informe crediticio gratuito. También veremos los nombres de diferentes agencias de informes crediticios y cómo un DMP puede afectar su informe crediticio.
¿Qué es una Oficina de Informes de Crédito?
Una oficina de informes crediticios es una agencia que mantiene información crediticia tanto de individuos como de empresas. Obtienen información sobre su historial de crédito, la compilan en un informe de crédito y la proporcionan a pedido. La información recopilada por las oficinas de informes crediticios incluye información sobre cuentas de crédito, cobros de deudas y quiebras.
Los prestamistas trabajan con las oficinas de informes crediticios para recibir informes personalizados. Estos informes incluyen información específica sobre el historial de crédito de un prestatario, y esto les ayuda a determinar la solvencia del prestatario. También pueden asociarse con una amplia gama de empresas para recibir todo tipo de datos crediticios para sus clientes.
Además, las agencias de informes crediticios le brindan sus informes crediticios cuando los solicita. Esto puede ayudarlo a evaluar su situación crediticia y tomar sus decisiones en función de sus hallazgos.
Consulte la Oficina de Informes de Crédito
Es importante que revise sus informes de crédito de vez en cuando. Su informe crediticio es una parte importante de su vida financiera que puede determinar si puede obtener crédito, qué tan buenos o malos son los términos y cuánto le cuesta pedir prestado. Puede verificar para asegurarse de que la información proporcionada por la oficina sea precisa, completa y actualizada, antes de solicitar un préstamo o seguro.
Además, los ladrones de identidad pueden robar su información personal y usarla para manipular su cuenta. Por lo tanto, pueden vaciar su cuenta bancaria, usar su seguro de salud para obtener atención médica o incluso pretender ser usted cuando los arresten. Puede evitar esto si revisa su informe de crédito con regularidad. Además, verificar su informe de crédito lo ayuda a evaluar su elegibilidad para obtener un préstamo. Puede comunicarse con una agencia de informes crediticios para verificar su informe crediticio.
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Oficina de informes de crédito gratis
La ley federal le da derecho a obtener una copia gratuita de su informe de crédito cada 12 meses. Durante la pandemia, todos en los EE. UU. pueden obtener un informe crediticio gratuito cada semana de las tres oficinas nacionales de informes crediticios.
Además, todos en los EE. UU. pueden obtener seis informes crediticios gratuitos por año hasta 2026 visitando el sitio web de Equifax o llamando al número gratuito. Eso es además del único informe gratuito de Equifax.
Las tres oficinas nacionales de informes crediticios tienen un sitio web centralizado, un número de teléfono gratuito y una dirección postal para que pueda solicitar sus informes anuales gratuitos en un solo lugar. Son las únicas formas de ordenar y obtener sus informes de crédito gratuitos. Puedes visitar el sitio web AnnualCreditReport.com o llame al 1-877-322-8228. También puede completar el Formulario de solicitud de informe crediticio anual Y envíelo por correo a:
Servicio de solicitud de informe de crédito anual
PO Box 105281
Atlanta, GA-30348 5281
También hay otros casos en los que tienes derecho a un informe gratuito. Si, por ejemplo, tienes pensado buscar trabajo en un plazo de 60 días, puedes solicitar tu informe en esos 60 días. También puede solicitar su informe si tiene una alerta de fraude en su archivo de crédito o si su informe es inexacto debido al robo de identidad.
Sin embargo, es importante tener en cuenta que fuera de estos informes gratuitos, la oficina de informes crediticios puede cobrarle por otra copia de su informe crediticio dentro de un período de 12 meses.
Nombres de las oficinas de informes crediticios
Existen varias agencias de informes crediticios. Sin embargo, solo tres de estos son mayormente significativos. Sus nombres son Equifax, Experian y TransUnion. Dominan el mercado de recopilación, análisis y desembolso de información sobre los consumidores en los mercados crediticios. Sin embargo, sus informes pueden no ser los mismos, ya que tienen diferentes formas de obtener información. Es posible que desee obtener su informe de crédito de los tres para asegurarse de que su informe sea preciso.
Equifax
Equifax tiene su sede en Atlanta y cuenta con aproximadamente 11,000 empleados. También opera en 24 países, siendo dominante en los EE. UU. Ofrece protección contra fraude crediticio y protección contra robo de identidad a sus clientes, y también vende informes crediticios a empresas y organizaciones. Además, afirma ser el líder del mercado en la mayoría de los países en los que opera.
Experian
Experian es una agencia de informes crediticios que tiene su sede nacional en Costa Mesa, California. Originalmente manejaba reportes de crédito para los Estados Unidos y actualmente se enorgullece de ser la compañía líder en servicios de información global. Tiene más de 17000 empleados y opera en 37 países. En 2018, fue nombrada por Forbes como una de las “Empresas más innovadoras del mundo”.
TransUnion
TransUnion tiene su sede en Chicago y cuenta con oficinas regionales en Hong Kong, India, Canadá, Sudáfrica, Colombia, Reino Unido y Brasil. Con más de 8000 empleados, se promociona a sí misma como una empresa global de información y conocimientos que hace posible la confianza.
Los nombres de otras agencias de informes crediticios incluyen CSC Credit Services, Credit Technologies y Global Payments.
Las agencias de informes crediticios cumplen varios propósitos en la industria crediticia. Mantienen información crediticia, calculan puntajes crediticios, brindan informes crediticios y se asocian con emisores de crédito para fines de mercadeo.
Experian, Equifax y TransUnion son conocidos por recibir información crediticia estándar y brindar informes crediticios completos sobre el historial crediticio básico del prestatario. Establecen los estándares de la industria para las técnicas de notificación y puntuación. Sin embargo, no toman decisiones de préstamo. Solo brindan información para ayudar a los prestamistas a tomar decisiones de préstamo. Tampoco comparten la información de su cuenta de crédito entre sí.
Si cree que ha sido víctima de un robo de identidad o que podría serlo, puede comunicarse con TransUnion para congelar su informe crediticio, TransUnion, a su vez, tomará el paso adicional de notificar a las otras dos agencias de informes crediticios que ha hecho.
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Oficina de Informes de Crédito DMP
Un DMP (Plan de Manejo de Deudas) es un acuerdo que usted hace con sus acreedores si no puede hacer los pagos a tiempo. Le permite pagar una cantidad menor cada mes de lo acordado originalmente. Todavía tendrá que pagar toda su deuda, aunque podrá hacerlo más lentamente.
Cuando comienza un DMP, cualquier acción previa o historial de pago informado antes de comenzar no se borrará ni cambiará. Sin embargo, durante el período del plan, el informe de crédito debe indicar que está haciendo pagos regulares de sus deudas. Un DMP puede tener un impacto negativo en su informe de crédito por un corto tiempo. Sin embargo, a la larga, puede ayudarlo a mejorar su informe de crédito más rápido, considerando que realiza pagos regulares y reduce su deuda.
Tenga en cuenta que al pagar con éxito la deuda, debe informar a las agencias de informes crediticios indicando que la cuenta ha sido pagada en su totalidad. De esa manera, pueden actualizar su informe.
¿Qué Buró de Crédito es el más Preciso?
Aunque Experian es la agencia de crédito más grande de los Estados Unidos, tanto TransUnion como Equifax son ampliamente considerados como precisos e importantes.
¿Cuál de los 3 Burós de Crédito es más Importante?
El término buró de crédito “más importante” es engañoso. Si desea saber qué información podría tenerse en cuenta para determinar sus puntajes de crédito, debe consultar los informes de las tres agencias. Sin embargo, se debe tener en cuenta que las instituciones de crédito utilizan sus propios criterios para tomar decisiones con respecto a las solicitudes de préstamos y créditos.
¿Los prestamistas miran a TransUnion o Equifax?
Para determinar si califica para un préstamo, un prestamista puede ver su informe de crédito en las tres agencias y usar el puntaje medio. El uso de datos de solo dos de las tres oficinas dará como resultado el uso de la puntuación más baja. Los acreedores utilizarán el promedio de los dos prestatarios cuando decidan quién obtiene el préstamo si varias personas firman conjuntamente el acuerdo.
¿Vale la pena obtener un informe de crédito?
Tener un informe de crédito es como tener una póliza de seguro gratuita. Mejora sus posibilidades de obtener un préstamo hipotecario, un préstamo para automóvil y un préstamo para estudiantes. Puede tener repercusiones en su capacidad para obtener tarjetas de crédito e incluso un trabajo. Si tiene cuidado con el sitio web que utiliza para solicitar su informe de crédito gratuito cada año, no debería tener ningún problema.
Conclusión
Es el deber de una agencia de informes crediticios ayudarlo a verificar su estado crediticio al proporcionarle su informe crediticio. En este artículo se proporcionan los nombres de las tres principales agencias de informes crediticios, por lo que puede comunicarse con cada agencia para obtener una. Puede usar su informe crediticio para evaluar su elegibilidad para un préstamo y también calcular su puntaje crediticio. Tenga en cuenta que la información proporcionada por las tres agencias de informes crediticios no es la misma. Esto se debe a que tienen diferentes métodos de informes, por lo que debe solicitar su informe de crédito a los tres para obtener información precisa. Las instituciones de crédito también utilizan los informes de crédito para determinar la solvencia de un prestatario. Además, las empresas utilizan informes de crédito al tomar decisiones de empleo.
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